河北邢台农村商业银行股份有限公司

• 企业全称: 河北邢台农村商业银行股份有限公司
• 企业简称: 邢农银行
• 企业英文名: Hebei Xingtai Rural Commercial Bank Company Limited
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 873041.NQ
• 注册资本: 99293.7572 万元
• 上市日期: 2018-12-07
• 大股东: 邢台家乐园集团商贸有限责任公司
• 持股比例: 5.31%
• 董秘: 李鹏
• 董秘电话: 0319-2260611
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 大华会计师事务所(特殊普通合伙)
• 注册会计师: 史禹、门景阳
• 律师事务所: 河北三和时代律师事务所
• 注册地址: 河北省邢台市桥西区莲池大街366号

• 注册地: 河北
• 成立日期: 2012-12-12
• 组织形式: 地方国有企业
• 统一社会信用代码: 91130000059414689X
• 法定代表人: 常士彬
• 董事长: 常士彬
• 电话: 0319-2260611
• 传真: 0319-2261213
• 企业官网: www.xtrcbank.com
• 企业邮箱: xtrcbdsh@126.com
• 办公地址: 河北省邢台市桥西区莲池大街366号
• 邮编: 054000
• 主营业务: 公司业务、零售业务和资金业务及其他货币银行业务
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡、信用卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
• 企业简介: 河北邢台农村商业银行股份有限公司前身为邢台市城郊农村信用合作联社。邢台城郊农信联社辖内的农村信用社最早成立于20世纪50年代初,后经一系列改革,在清产核资的基础上开展以县为单位的统一法人工作,实现了由多级法人体制向一级法人体制的过渡,于2006年经中国银行业监督管理委员会河北监管局批复同意,统一法人机构命名为:“邢台市城郊农村信用合作联社”,是邢台市“三区”(桥西区、桥东区、经开区)唯一一家农信联社。
• 发展进程: 2010年11月9日,银监会发布《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》(银监发〔2010〕92号),要求农村合作金融机构加快推进股权改造工作,用五年时间整体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业。2011年2月17日,邢台城郊农信联社通过报纸和营业网点张贴公告的方式发布了关于拟对原有股金进行清理规范并募集新股的公告。2011年2月25日,邢台城郊农信联社召开第二届社员代表大会第四次会议,决议通过了对原有股金进行规范的议案和增资扩股的议案,决定对不符合新入股条件的社员持有的股金进行清理,并募集新股。截至2011年6月30日,邢台城郊农信联社原5,010户不符合新入股条件的社员进行规范,并向符合入股条件的自然人或法人募集新股88,864,216股,每股面值1元,发行价1元。本次社员规范及新股募集完成后,共计123户自然人和法人通过受让、新入股金方式成为适格的邢台城郊农信联社社员。截至2011年6月30日,邢台城郊农信联社股金总额为23,919万元,其中企业法人21户,持有股金20,080万元,占股本总额83.95%;自然人102户,持有股金3,839万元,占股本总额16.05%。2011年7月3日,邢台城郊农信联社召开第二届社员代表大会第六次会议,通过决议:同意取消邢台市城郊农村信用合作联社法人资格,在邢台市城郊农村信用合作联社基础上实施股份制改革,以发起设立方式组建河北邢台农村商业银行股份有限公司;同意成立河北邢台农村商业银行股份有限公司筹建工作小组(以下简称:“筹建工作小组”),同意授权筹建工作小组作为申请人,全权负责开展农村商业银行筹建、开业前的各项相关工作。2011年7月3日,邢台城郊农信联社召开第二届社员代表大会第七次会议,通过决议:同意筹建工作小组制定的《河北邢台农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》及《邢台市城郊农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产处置工作方案》。 2011年10月8日,河北天华会计师事务所有限责任责任公司(以下简称“河北天华会计师事务所”)出具《清产核资专项审计报告书》(冀天华审字〔2011〕第1035号),以2011年6月30日为清产核资基准日。经审计,邢台城郊农信联社的资产总计为2,487,261,793.51元,总负债合计为2,243,534,694.41元,所有者权益合计为243,727,099.10元。2011年10月9日,河北天华资产评估有限责任公司出具《整体资产评估报告》(冀天华评报字〔2011〕第11017号),以2011年6月30日为评估基准日。经评估,邢台城郊农信联社总资产为2,513,262,494.47元,总负债为2,250,034,869.65元,所有者权益为263,227,624.82元。2011年10月9日,筹建工作小组、邢台城郊农信联社、河北天华会计师事务所、河北天华资产评估有限责任公司共同出具了《净资产确认书》,确认截至2011年6月30日邢台城郊信用联社的净资产为263,227,624.82元,每股净资产为1.1005元。2011年10月17日,邢台农商行各发起人或发起人的合法代表共同签署了《发起人协议》。《发起人协议书》对股份公司的名称、住所和机构性质、经营宗旨和业务范围、注册资本、股权设置和股本结构、发起人入股金额、股份和入股比例、发起人权利与义务及违约条款等事项作了约定。2012年5月24日,筹建工作小组向河北银监局上报《关于河北邢台农村商业银行股份有限公司开业的请示》(邢农商筹〔2012〕3号),申请邢台农商行开业。2012年11月30日,河北银监局下发《关于河北邢台农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监冀局复〔2012〕513号),批准邢台农商行及25家分支机构开业,并核准《河北邢台农村商业银行股份有限公司章程》;核准董事及高管任职资格及其他开业事项。2012年12月11日,河北天华会计师事务所有限责任公司出具了冀天华验字(2012)第1030号《验资报告》,验证:截至2012年12月11日止,邢台农商行(筹)已收到全体股东缴纳的注册资本金,合计人民币239,190,000.00元,各股东全部以货币出资。就邢台农商行设立时的注册资本金到位情况,邢台农商行聘请的邢台同和会计师事务所出具了《关于河北邢台农村商业银行股份有限公司股金到位情况的证明》(邢同会证(2016)01号),“经我们审验股东的缴款单、银行系统流水及该行申请设立的《验资报告》,实际出资情况、股东名称、股份占比均真实无误,但股金入账时间描述与实际银行内部流水不符。实际情况是全体股东缴纳的投资款未缴入‘河北邢台农村商业银行股份有限公司’临时账户,而是自2011年2月至6月期间陆续缴入‘邢台市城郊农村信用合作联社营业部认购股金专户’,帐号0710201262122000010013。”鉴于此,邢台市人民政府于2016年2月25日出具《关于协调解决邢台农村商业银行新三板挂牌上市相关问题的函》,确认邢台农商行设立时的股金实际是自2011年2月至6月期间陆续入账。邢台监管分局于2016年12月29日出具了《证明》,确认邢台农商行股金自2011年2月至6月陆续缴入“邢台市城郊农村信用合作联社营业部认购股金专户”,帐号0710201262122000010013。2012年12月6日,公司取得了河北银监局下发的机构编码为B1421H213050001号的《金融许可证》。2013年4月19日,河北银监局出具《关于债权债务有关问题的批复》[银监冀局复(2013)96号],批复:公司开业的同时,邢台城郊农信联社自行终止,其债权债务公司承担。2012年12月12日,邢台农商行在河北省工商局进行注册登记,并取得注册号为130000000026088的《企业法人营业执照》。
• 商业规划: 2018年,国内经济下行压力加大,同业竞争加剧,银行业面临复杂的外部经营环境。邢农银行坚持稳中求进、砥砺前行,业务经营稳健高效,各项工作成效显著,实现了服务实体经济能力明显增强、全辖保持稳定和谐的良好局面。1、经营效益持续稳定。截至报告期末,邢农银行资产总额148.19亿元,比年初增加11.99亿元,增幅为8.81%;负债总额133.06亿元,比年初增加10.01亿元,增幅为8.13%;所有者权益合计15.12亿元,比年初增加1.98亿元,增幅为15.10%;各项贷款余额84.23亿元,比年初增加19.58亿元,增幅为30.29%;各项存款余额110.34亿元,较年初增加12.79亿元,增幅为13.12%;营业收入6.26亿元,同比增加0.14亿元,增幅为2.29%;利润总额2.77亿元,同比减少0.63亿元。2、监管指标维持良好。截至报告期末,我行各项监管指标总体良好,资本充足率16.26%,拨备覆盖率179.84%,不良贷款余额2.42亿元,不良贷款率2.87%,流动性比例93.56%,成本收入比28.60%。3、存贷款结构进一步优化。信贷投放稳中有进,支农支小力度持续加强,在有效提供贷款增量的基础上,将有限的信贷资源重点投放到支农支小领域。有序开展“双基共建”及金融精准扶贫工作,截止2018年末,我行农户建档1028户,完成比例91.54%,已评级农户占建档农户100%。以推进小额贷款业务发展为抓手,将贷款投放向小贷品种倾斜。利用商贷宝、农贷宝、联保贷款、银团贷款、工会一卡通专属贷款等一系列信贷业务产品,调整信贷结构,拓展小微贷款客户群体。截止2018年末,涉农贷款余额43.59亿元,较年初增加10.48亿元;小微企业贷款余额51.23亿元,较年初增加12.42亿元。4、稳定性存款比重加大。根据今年监管政策导向,年初对存款业务的考核标准进行调整,加大了对党政机关、企事业单位及储蓄存款的考核系数,截至2018年末,储蓄存款余额81.47亿元,比年初增加24.54亿元。在市场竞争加剧的情况下,我行存款业务依然保持了较好的增长势头。5、内部管理水平不断提高。我行持续发挥绩效考核指挥棒的作用,在对四个事业部内试点以FTP利润为中心的考核模式,迈出了由规模为中心的考核到利润为中心的考核方式转变的第一步。11月14日我行被省联社评定为会计基础规范化管理一级单位。通过对会计基础工作中的机构设置、人员配备、会计核算、现金收付、结算与反洗钱、会计档案、财务管理等方面的细致考核,让我行会计基础工作有了一次全新的提升。同时为切实加强开立存单交易管理,防范柜面业务风险,我行在全辖34个网点上线了存单影像留存系统。为加强固定资产管理,降低管理成本,上线了固定资产管理系统,提升了工作效率。6、流程银行建设再上台阶。按照省联社部署,对有的流程银行业务模块进行再优化,对现行制度进行梳理完善,并且对业务审批操作流程、风险分析流程、事后监督操作流程、员工违规积分操作流程、绩效管理流程、董监事会会议流程等10个重点流程制作了说明书,提高了我行控制风险能力、工作标准化程度和运行效率。启动了网点营销服务管理流程再优化工作,通过建立营销服务管理标准化流程,有效提升了临柜服务质量和防范操作风险的水平,实现了控制风险、提升服务质量、提高效率、降低成本的整体目标。(二)行业情况2018年,金融监管体系迎来了大刀阔斧的改革,形成“一委一行两会+地方金融监督管理局”的新型金融监管框架。在防范化解重大金融风险领域监管政策继续保持高压态势,但中后期开始从“去杠杆”向“稳杠杆”转变。当前经济形势总体向好,宏观杠杆率趋于稳定,金融机构合规意识增强,金融风险由发散状态向收敛状态转变。但同时需要看到,我国经济尚处于新旧动能转换时期,长期积累的金融风险进入易发、多发期,外部不确定因素有所增多,需要积极稳妥和更加精准地加以应对。特别值得重视的是,在流动性总量保持合理充裕的条件下,面对实体经济融资难、融资贵的问题,必须更加重视贯彻监管关于货币政策意见,提高服务实体经济的能力和水平。随着政策的转向和调整,2019年,从严监管的主基调不会改变,但监管导向将有所侧重,“正向激励”或成为2019年监管的重要特点之一。前期出台的多项制度也将不断完善,并且进入落实期,以更好地支持实体经济和民营企业,维持银行业健康稳定发展。在此背景下,农商银行应主动适应“新常态”,始终坚持服务“三农”、服务实体的基本导向,保持战略执行力,固守业务本源,全面深化转型发展,进一步稳固市场地位、提升产品和服务等核心竞争力,从而实现稳健发展。