上海农村商业银行股份有限公司
| 企业全称 | 上海农村商业银行股份有限公司 | 企业简称 | 沪农商行 |
| 企业英文名 | Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. | ||
| 实际控制人 | 无 | 上市代码 | 601825.SH |
| 注册资本 | 964444.4445 万元 | 上市日期 | 2021-08-19 |
| 大股东 | 上海国有资产经营有限公司 | 持股比例 | 9.29% |
| 董秘 | 姚晓岗 | 董秘电话 | 021-61899333 |
| 所属行业 | 货币金融服务 | ||
| 会计师事务所 | 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 李莹、石海云 |
| 律师事务所 | 君合律师事务所上海分所 | ||
| 注册地址 | 上海市黄浦区中山东二路70号 | ||
| 概念板块 | 银行；上海板块；破净股；MSCI中国；沪股通；上证380；融资融券；互联金融； | ||
企业介绍
| 注册地 | 上海 | 成立日期 | 2005-08-23 |
| 组织形式 | 地方国有企业 | 统一社会信用代码 | 913100007793473149 |
| 法定代表人 | 徐力 | 董事长 | 徐力 |
| 电话 | 021-61899999 | 传真 | 021-50105180 |
| 企业官网 | www.shrcb.com | 企业邮箱 | ir@shrcb.com |
| 办公地址 | 上海市黄浦区中山东二路70号 | 邮编 | 200002 |
| 主营业务 | 公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务 | ||
| 经营范围 | 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡服务;外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,国际结算,同业外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务,结汇、售汇业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动) | ||
| 企业简介 | 上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商银行”)成立于2005年8月25日,是由国资控股、总部设在上海的法人银行,是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。目前注册资本为86.8亿元人民币,438家分支机构及营业网点。员工总数超8,000人。围绕上海新三大任务、“五个中心”以及“四大品牌”建设,上海农商银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略,努力打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。在英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行位居全球银行业第149位,比2020年上升4位;位列2020年中国银行业100强榜单第24位,在全国农商银行中排名第二;在英国品牌评估机构BrandFinance发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第187位,比2020年上升6位;标普信用评级(中国)主体信用等级“AAspc-”,展望稳定。诞生于1949年的上海农信事业,亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇,上海农商银行传承上海农信七十余载历史,扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓,坚持金融向善、金融向实、金融向阳,以金融诚善守护生活本真,以专业进取回应市场期待,实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 | ||
| 商业规划 | 报告期内,本集团坚持稳中求进的总基调,持续落实“做小做散”经营策略,全力打造五大金融服务体系,不断强化风险管控,积极推动各项业务高质量发展。盈利水平略有提升。报告期内,本集团实现营业收入139.17亿元,同比增长0.23%;利润总额86.25亿元,同比增长0.35%;归属于母公司股东的净利润69.71亿元,同比增长0.62%;年化平均总资产回报率1.00%,较上年同期下降0.08个百分点;年化加权平均净资产收益率11.89%,较上年同期下降1.18个百分点。规模实力稳步增长。报告期末,本集团资产总额为14,549.57亿元,较上年末增长4.51%;其中,贷款和垫款总额为7,358.76亿元,较上年末增长3.43%。本集团负债总额为13,325.63亿元,较上年末增长4.44%;其中,吸收存款本金为10,473.88亿元,较上年末增长3.05%。资产质量保持稳定。报告期末,本集团不良贷款余额为71.27亿元,较上年末增加2.00亿元;不良贷款率为0.97%,与上年末持平;拨备覆盖率为372.42%,较上年末下降32.56个百分点;贷款拨备率为3.61%,较上年末下降0.33个百分点。资本充足水平持续良好。报告期末,本集团资本充足率17.15%,一级资本充足率14.71%,核心一级资本充足率14.68%,持续高于国家金融监督管理总局规定的资本要求,资本缓冲较为充足。(一)零售金融业务本公司践行客户中心,聚焦价值创造,提升专业化经营能力,加强管理赋能和品牌建设,全面深化零售转型,为客户提供“金融+非金融”综合化服务体系。报告期内,零售金融板块业务规模有效增长,业务结构持续优化,人民币存款付息率持续压降,价值创造能力保持稳定。报告期内,本公司积极构建“一体化经营、专业化服务、集约化配置”的经营新格局,以促动产品叠加、提升客户黏性为目标,战略性打造养老金融生态,以“四个联动”为抓手,丰富客群产品和权益体验,进一步发挥本土网点布局优势、资源优势和服务优势,依托网点厅堂服务的转型升级,为客户提供更加专业化、个性化、综合化的服务。报告期末,个人客户数(不含信用卡客户)2,390.54万户,较上年末增加65.94万户,增幅2.84%。零售金融资产(AUM)余额7,735.37亿元,较上年末增加276.55亿元,增幅3.71%。报告期内,本公司不断升级客户服务和产品体系,健全养老权益体系,丰富养老金融产品,加快个人养老金业务布局,加强适老金融服务,提升老年人群体对金融服务的获得感。报告期末,本公司代发养老金客群客户121.95万户,养老金代发量较上年同期提升12%,管理代发养老金客群客户金融资产(AUM)余额突破3,000亿元。财富管理报告期内,本公司积极适应市场环境及客户需求变化,聚焦重点客群,主动优化业务推进策略,持续构建以客户多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的产品和服务体系。一是聚焦价值创造。通过完善产品布局、搭建资产配置体系,提升专业化经营能力;通过差异化定价、优化营销策略、总量控制等举措,持续优化储蓄存款结构,在规模增长的同时,实现负债成本有效压降。报告期末,零售AUM余额7,735.37亿元,较上年末增加276.55亿元,增幅3.71%,其中:储蓄AUM余额5,328.37亿元,较上年末增加245.14亿元,增幅4.82%;人民币储蓄存款付息率较上年末持续下降20BPs,2023年至今已累计下降39BPs。二是丰富以“稳健”为特色的财富产品体系。坚持“全”是基础,“稳”是根本的基本原则,提高多元化财富产品供给能力。报告期内,本公司新上架财富产品243只,推出优质大额存单及通知存款产品,进一步丰富财富产品矩阵,满足客群多样化投资需求。三是强化以客户为中心的分层分类经营体系。从客群经营、产品管理和队伍建设三个维度提升经营能力。报告期内,本公司持续搭建财私客群权益体系,丰富客群标签,提高精准服务能力;打造差异化产品配置,满足不同客群对稳健型财富资产配置的需求,有效提升产品适配性;持续推进理财专员、贵宾客户经理及私行客户经理三级服务体系建设,以资产配置为核心的服务能力进一步夯实。报告期末,本公司贵宾及财富客户数103.19万户,较上年末增长3.86%。个人贷款报告期内,本公司持续推进个人贷款业务资产结构转型与管理体系优化,在同业竞争日益激烈的情况下,本公司通过不断强化产品、科技、风控和服务体系的能力建设,平衡收益与风险,推动个人贷款业务稳步发展。房产按揭类贷款方面,积极贯彻落实国家各项房地产政策,大力支持居民合理的购房需求。非房产按揭类贷款方面,积极响应国家恢复和扩大消费的相关措施,调整业务结构,加大对小微企业、消费信贷的投放力度,大力推进绿色金融及汽车消费等贷款,满足人民群众多样化需求,报告期末,本公司新能源汽车贷余额12.09亿,较上年末增加4.57亿元,增幅60.77%;持续提升大数据风控能力,对不同需求的客群进行分层管理,提升个人贷款业务客户体验及经营管理效能。在楼市震荡、新政成效有待进一步显现、客户信贷需求尚显不足的情况下,本公司个人贷款规模基本稳定,与市场整体趋势保持一致。报告期末,个人贷款余额(不含信用卡)1,858.03亿元,较上年末略降40.93亿元,降幅2.16%。房产按揭类贷款方面,投放量较去年同期显著提升,增幅13.81%,但提前还贷规模持续高位,报告期末,房产按揭类贷款余额990.59亿元,较上年末略降28.77亿元,降幅2.82%;非房产按揭类贷款方面,报告期末余额867.44亿元,较上年末微降12.16亿元,降幅1.38%,规模已逐步趋稳。个人不良贷款余额(不含信用卡)22.08亿元,不良率1.19%,整体风险可控。(二)公司金融业务本公司紧密围绕国家及区域发展布局,结合新三年发展战略,围绕重点产业、重点区域、重点客群、重点场景,打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”四大公司金融战略布局。报告期末,本公司公司客户总数34.60万户,较上年末增长0.48%;对公贷款余额4,776.99亿元,较上年末增长256.76亿元,增幅5.68%,郊区对公贷款余额占比达62.01%;对公存款余额4,840.17亿元,较上年末增长66.95亿元,增幅1.40%,郊区对公存款余额占比达54.83%;对公存款付息率下降7BPs,2023年至今已累计下降12BPs。报告期内,本公司主动融入区域经济发展,持续加强服务实体经济力度。着力降低制造业企业融资成本,加大客户拓户力度及贷款投放,报告期末,制造业客户数4,439户,较上年末增加102户;制造业贷款余额914.96亿元,制造业贷款余额占比近20%;开展“上海金融支持民营经济服务月”活动,通过实地走访调研、金融进园区活动、民企进银行活动、战略客户授牌活动等举措优化民营企业服务策略,制定有针对性的金融服务方案,提高服务民营经济的质效。报告期末,民营企业贷款余额3,400.36亿元,较上年末净增200.09亿元,增幅6.25%。交易银行本公司持续以客户为中心,聚焦交易结算、供应链金融、贸易金融、跨境金融、渠道建设、投资银行、资产管理、财富管理的“5+3”业务体系建设,推动构建以交易银行为引擎的生态金融场景。交易结算方面,本公司围绕企业在数字化转型中的实际需求,聚焦发展“鑫易财资”多银行业务,扩大财资类产品客户覆盖面,匹配相应的产品端解决方案。以扩展服务功能、提高运维效率、提升客户体验为目标,推动多银行财资管理系统全面焕新,完成一期功能上线,协助企业对资金资源进行全方位管理,实现企业资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。报告期末,财资管理核心客户1,544户,财资业务交易量1,635亿元,对公结算活跃客户达4.5万户;对公客户线上渠道人民币交易量达1.42万亿元,同比增长9.87%。供应链金融方面,本公司始终以核心企业为风险抓手、以上下游企业为主要服务群体,直面客户,提供有温度的金融服务;以产品更新迭代拓展服务场景,以个性化开发贴合市场需求;以科技创新持续提升客户融资体验、降低交易成本,实现核心企业、融资客户及本公司多方共赢。打造鑫易智链智慧供应链平台,通过保理、票据、信用证、保函、经销商融资、订单融资等表内外产品切实推动我行供应链金融一揽子服务方案,依托上海重点产业链核心企业,为上下游中小微客群提供专项服务方案。报告期内,本公司围绕百家核心企业,为上下游逾1,300家企业提供各类表内外融资服务,较上年增加近300家。贸易金融方面,本公司持续推进票据业务系统开发与业务流程重塑,打造更为便捷、高效、专业的开票体验,同时推进贸易背景线上化流程,增强风险管理的数字化,报告期末,本公司票据直贴规模525.14亿元,较上年末增长129.70亿元,增幅32.80%。积极开展供应链金融等交易银行业务,通过国内信用证、国际信用证及一级市场福费廷等贸易融资产品,进一步实现向轻资产业务转型,积极为客户制定基于贸易背景的综合交易银行服务方案,报告期内,本公司信用证发生额折合人民币105.04亿元,较上年增长6.36%。创新推出“鑫易保函”微贷模式,以“信用优先”为原则,基于征信、工商、司法等企业数据信用,让信用优质的小微企业享受专项投标保函额度。报告期内,本公司各类保函产品已服务中小微企业近3,000家,与上海市公共资源交易中心投标保函直连互通,持续提升金融服务实体经济新动力,助力企业降本增效。跨境金融方面,本公司积极向国家外汇管理局申请开展跨境贸易高水平开放便利化业务资格,已获得备案通过,选择本公司优质企业按照简化流程办理跨境资金结算业务,提高业务处理效率。本公司获批人民币跨境支付系统(CIPS)直接参与者资格,为目前唯一一家具备CIPS直参资格的农村金融机构。渠道建设方面,本公司初步完成企业网银、企业手机银行、企业微信银行三大对公电子渠道布局。报告期内,本公司推出企业手机银行5.0,在“灵巧办公、灵智服务、灵盾防护、灵犀沟通、灵便互通”五方面全面提升,有效加强公司金融业务移动服务能力;企业网银线上服务基座作用不断巩固,客户体验不断提升,通过引入客户体验官共建,转化客户建议近300条,并推出一站式转账、极速保函、资产池等重要功能,加快网银向服务丰富性、专业性提升。投资银行方面,本公司持续贯彻“投商行一体化”发展理念,实现主流投行产品全覆盖,为客户提供全生命周期的综合金融服务。债券承销业务方面,报告期内,本公司债券承销金额236.92亿元,承销金额同比增长9.95%,非金融企业债务融资工具承销金额位居全国农商银行主承销商首位,与去年同期持平。业务创新方面,报告期内成功落地多单债券创新项目,包括本公司首单混合型科创票据、首单“碳中和/乡村振兴/革命老区”债券、3单信用风险缓释凭证(CRMW)创设项目以及1单资产支持票据(债券通)项目等。并购业务方面,围绕“科技+产业”布局,聚焦科技企业、上市公司、产业龙头、投资机构四类核心客群,重点服务企业客户基于提升科技水平、完善产业链上下游、完善业务结构等衍生的产业并购需求。代理推介业务方面,聚焦普惠金融与科技金融两类客群,全力构建涵盖保险、信托、券商、租赁、基金等各类非银机构的撮合生态体系。报告期内,代理推介业务规模持续增长,客户数较去年同期增长40.91%,其中,科技型企业占比24.19%。资产管理方面,深化FPA综合金融服务理念,紧密围绕价值主线,增进资管协同效益,通过以投拓新服务公司客户发展,通过定制理财精准把握公司客户需求,通过资产联动提升公司客户价值赋能。报告期内,本公司已通过中国证监会关于证券投资基金托管资格的现场检查验收,完成《经营证券期货业务许可证》换发,通过进一步深化团队专业能力建设、系统优化迭代和提升风险防控能力、强化业务协同和外部客户储备,为下半年正式展业奠定基础。财富管理方面,本公司加强代客产品策略运用,优化渠道和系统功能建设,提升客户服务质效。人民币代客业务方面,在债券收益率快速下行的行情中,通过为客户提供产品投资策略、拓宽柜台债数字人民币认购渠道,有效满足客户多元化的财富管理需求。普惠金融报告期内,本公司坚守区域定位,提质增效促进普惠小微优化发展。聚焦普惠重点领域,优化区域客群布局经营,不断创新优化产品组合,实施数字化赋能,为普惠小微客户提供更高效快捷的金融服务。报告期末,本公司普惠小微贷款余额823.69亿元,较上年末增幅5.70%;普惠小微贷款客户5.17万户,较上年末增幅2.78%;涉农贷款余额671.97亿元,较上年末增幅1.23%;普惠涉农贷款余额154.02亿元,较上年末增加11.07亿元,增幅7.74%,服务覆盖面持续扩大,保持上海“三农”金融服务的主力军和领先者地位。报告期内,本公司新发放普惠小微贷款加权平均利率3.92%,较上年末下降12BPs。持续深化普惠金融小微企业金融服务。不断增强普惠小微企业金融资源支撑能力,打造普惠金融重点领域产品服务新模式,开拓延伸小微企业服务平台渠道,致力解决小微企业融资难题,扩大服务覆盖面,深化普惠金融服务渗透率。一是深化普惠客群经营,布局小微客群综合经营管理,开展2024年度“无贷户激活”专项活动,推动无贷户向有贷户转化;深化推进“伙伴计划2.0”普惠客群经营专项行动,依托存量客户打开获客服务渠道。从“以达成单类业务为目标”升级到“以实现长期深耕为目标”,促进交易结算留存,挖潜代发合作机会,提升非贷FPA产品配置率,实现银企相伴成长及价值反哺。报告期内,本公司对公普惠小微客户加载非贷FPA产品(业务品种包括贴现、开票、信用证、保函)余额7.73亿,较上年末增幅10.27%。二是发挥政策性融资担保效能,针对无抵押、轻资产的小微企业,联合上海市中小微企业政策性担保基金,持续开展批量贷、批次贷、园区贷、创业贷、浦江之光专项方案等各项创新产品服务。报告期末,本公司市担项下业务余额138.02亿元,较上年末增加8.53亿元,户数3,684户,较年初增长236户,进一步巩固区域领域领先地位。三是加大无缝续贷支持力度,面向资质信用较好、经营持续稳定、合作关系良好的客户,进一步优化无缝续贷服务机制,推动无还本续贷业务落地,切实降低小微企业资金续转压力。报告期内,本公司当年累计投放中小微无缝续贷344.83亿元,其中:中小微企业无还本续贷累计发生额92.99亿元,惠及企业1,167家;报告期末,本公司普惠在线贷款余额250.26亿元,较上年末增长8.75亿元,增幅3.62%。持续深化镇村网格化金融服务体系建设。本公司扩大网格化金融服务试点范围、优化升级工作方案,提升农村各群体金融供给,深入推动农村信用体系建设。报告期内,本公司制定《上海农商银行2024年信用村(镇)专项业务营销提示》,明确目标,加大信用村(镇)评定力度;同步配套整村授信金融服务,丰富信用镇村金融服务内涵。报告期末,实现193个信用村、7个信用镇(乡)认定,新增信用村数量较上年末增长20%,完成村居民基本信息建档超8万户,并为信用村内一千余位村居民主动授信超2亿元。针对信用村内村民理财需求,定制推出“乡村振兴理财产品”信用村专属客群权益,降费让利。报告期内,本公司充分运用“政银保担”四方合作机制,围绕农业装备提升、粮食生产安全等农业重点领域,加大信贷支持力度。报告期末,本公司通过“政银保担”四方业务模式,当年贷款落地超1.2亿元,较上年增长超50%。持续拓展特色农业产业链生态场景。报告期内,本公司进一步延展农业产业链生态金融支农内涵,聚焦本地特色优质农产品,支持包括“白鹤草莓”“练塘茭白”“亭林雪瓜”等一系列地理标志农产品,助力本地优质农业品牌发展;继续推进农批农贸场景,打造适应上海大都市大消费市场的产业链场景。报告期内,本公司向97户产业链上涉农主体投放产业链贷款7.58亿元。科技金融本公司持续贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念,打造以科创金融为特色的科技金融服务体系,探索金融支持上海科创中心、科创金融改革试验区建设的有效路径,以专业化做精做优科技金融业务。报告期内,本公司多维度布局四大科技企业拓客渠道,全方位牢筑八大科技金融体系架构,不断提升科技金融专业服务与综合服务能力。报告期内,本公司荣获“2023年度上海知识产权金融卓越贡献奖”以及“2023年度上海银行业科技金融服务突出单位”等奖项。进一步下沉服务重心,夯实客群基础。报告期末,本公司科技型企业贷款余额1,085.56亿元,较上年末增长160.41亿元,增幅17.34%;科技型企业贷款客户数3,966户,较上年末增加691户,增幅21.10%,规模与户数均位列上海同业前列,已累计服务科技型企业近7,500户。进一步深化客户经营,优化客群结构。报告期末,本公司已服务上海市近半数专精特新“小巨人”企业和约三成“专精特新”中小企业,其中180家专精特新“小巨人”企业和1,930家“专精特新”中小企业为本公司授信客户,授信余额分别为88.76亿元、416.02亿元,贷款余额分别为77.74亿元、358.24亿元,贷款余额位列上海市同业前列。进一步延伸服务触角,培育雏鹰企业。本公司持续加强对早中期科技型企业的服务支撑,以企业的科技属性、发展赛道、核心技术、实控人及团队背景等作为业务准入标准,并着手打造“鑫孵化”基地,与社会各方共同培育初创企业。报告期末,已建联孵化器超160家,年内累计落地服务孵化器在孵企业近150家。进一步加强行业研究,助力技术革新。本公司聚焦上海“(2+2)+(3+6)+(4+5)”产业发展设立11个战略新兴行业研究小组,覆盖总、分支行前中后台,正在进一步升级为行业研究院。加强行业研究在营销端和风险端的有效运用,积极推进以行业研究为支撑、以行业发展与企业估值增长为重点参考的企业服务模式。报告期末,本公司3,966家科技型企业有贷户主要集中于上海市重点产业。持续打造多层次的专营机构体系。报告期内,本公司围绕上海市各区重点科技产业园区及上海市重点产业新增6家科技金融特色支行(二级)与3个科技金融特色团队,各专营机构逐渐形成符合自身特色的科技行业服务模式与前中后台一体化的专业人才队伍。截至报告期末,本公司已成立上海市首家总行级科技金融事业部及首家科技支行,并累计展业12家科技金融特色支行(二级)与5个科技金融特色团队。持续丰富多元化的特色产品体系。报告期内,本公司全面升级临港园区科创贷4.0,大力推动“知识产权质押融资”业务发展与模式创新,积极落地生物医药临床贷、“鑫动能”研发贷等特色产品。报告期末,本公司已累计为上海市产业园区近千家企业提供授信支持,累计放款金额合计112亿元。知识产权质押融资余额突破33亿元,较上年末增幅超过50%,规模与客户数连续多年位列上海市同业第一,并荣获上海知识产权金融创新中心称号。信贷投向进一步突显“向早向小、中长期、信用”特征,科技型中小企业贷款余额及贷款户数占比分别为81.23%、97.33%。持续构建生态化的客户赋能体系。报告期内,本公司与头部金融机构共建新质生产力服务培育联盟“千帆会”,凝聚联盟各方客户资源和服务能力,共同赋能客户发展。聚集“鑫动能”客户的多样化“金融+非金融”需求,推出“鑫动能”领航计划系列赋能活动,包含产业沙龙、投融资对接会、上市问诊会等,积极为“鑫动能”客户对接外部投资机构,提供“并购撮合+并购贷款+并购咨询”全流程服务等。报告期末,本公司“鑫动能”库内企业达991家,库内上市及拟上市企业已超200家,培育库企业孵化作用、高成长企业资本市场服务能力更加突出。绿色金融本公司积极贯彻落实国家“双碳”战略,践行可持续发展理念,明确提出打造“以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”,以金融力量推动绿色发展,大力推进绿色金融。持续健全绿色金融服务。报告期内,本公司基于《上海市转型金融目录(试行)》,制定转型金融、可持续发展挂钩贷款等可持续金融服务方案,成功落地本公司首笔可持续发展挂钩贷款,即国内首笔化工行业转型金融贷款,促成银行和保险机构在全国转型金融领域的首次跨界合作,有效衔接绿色金融、助力经济社会绿色转型;本公司不断丰富绿色金融内涵,以合同能源管理项下未来收益权质押融资产品为核心抓手,支持普惠小微企业绿色低碳专项发展,并积极拓展绿色农业金融服务,支持绿色农业产业集群的发展;本公司积极运用碳减排支持工具、绿色金融债、节水惠等绿色金融货币政策工具,支持绿色能源、基础设施绿色升级等领域,助力经济社会绿色转型发展。开展绿色金融前沿探索。作为上海绿色金融服务平台的首批入驻机构,本公司积极开展上海市绿色项目库金融服务对接,精准投放绿色信贷资源,有力推动绿色产业的发展,积极开展气候投融资试点工作,落地上海市首批气候投融资项目库,持续加强银保合作、银政合作、银会合作,扩大低碳转型覆盖面。持续加大绿色金融投融资规模。报告期内,本公司在绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等领域均实现了显著增长。报告期末,本公司绿色信贷余额747.58亿元,较上年末增长21.70%;表内绿色债券投资余额134.67亿元,较上年末增长16.60%;表外理财投资绿色债券余额26.08亿元,较上年末增长21.91%;绿色租赁余,较上年末增长36.11%。额138.11亿元(三)金融市场与同业业务报告期内,本公司金融市场业务围绕“交易中心+代客中心”建设,面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境,坚持稳健经营理念,合理研判市场走势,推动投资交易业务稳中有进。同时,加强产品功能迭代、深化同业生态圈建设,以丰富的产品种类和优质的综合金融服务,为客户创造价值。投资交易报告期内,本公司聚焦高质量发展主线,推动金融市场投资交易业务稳健发展。一是发挥债券资金撬动实体经济发展功效,稳步加大绿色、“三农”、科创等领域的债券投资力度,其中:绿色债务融资工具规模在交易商协会(NAFMII)国内城市商业银行及农村金融机构排名中位居前列。积极参与特别国债、上海债、“支持上海外贸提质增效”等主题政金债的承销与投资,助力国家重点战略实施。二是把握宏观经济形势和政策导向,丰富资产组合和投资策略,增厚投资收益。三是积极融入要素市场创新,成为外汇交易中心通用回购业务首批参与机构,促进银行间资金高效融通。创设全市场首只现金比例补充政金债篮子,切实履行做市商职责。代客业务报告期内,本公司坚持以客户为中心,优化本外币代客产品服务体系,着力提升客户黏性。人民币代客业务方面,结合金融市场走势判断,丰富产品投资买卖策略,拓宽柜台债数字人民币认购渠道,上线积存金实时报价及挂单交易功能,有效满足客户资产配置及投资交易需求,人民币代客产品活跃客户数跃同比提升约103%。外汇代客业务方面,定期开展线上线下汇市讲座活动和客户沙龙活动,积极宣传汇率风险中性理念,完善外汇代客产品体系,致力推动企业客户通过外汇衍生产品规避汇率风险。本公司代客外汇衍生产品交易量约22.23亿美元,同比增长40%。同业业务报告期内,本公司持续加强金融同业合作,为客户打造多场景、定制化的综合金融服务方案。一是深化同业生态圈建设,升级营销策略模式,通过与券商、保险等同业机构开展总部互访、基层网点建联,挖掘多领域业务合作潜能。二是围绕科创、小微、三农企业等重点客群,制定差异化营销服务套餐,推动存量客户挖掘与增量客户开拓。三是积极开展同业沟通与合作,维护并拓展全球代理行网络。报告期末,本公司全球代理行机构总数577家,继续保持国内农金系统领先地位。资产管理报告期内,本公司资产管理业务经营稳健,在完善产品体系图谱、细化投资运作策略、夯实专业投研能力、提升风险管理水平等方面持续发力,保持了良好的发展态势。报告期末,本公司存续理财产品459只,总规模1,805.31亿元,理财规模继续保持全国农村金融机构首位,理财产品兑付业绩保持“0破净”。聚焦客户需求,丰富稳健产品货架。报告期内,本公司进一步丰富“安享”系列低波稳健类理财产品期限品类,以相对稳定的收益表现与相对多元的产品供给充分满足客户稳健、灵活的投资需求。打造差异化经营特色,践行普惠金融使命。报告期内,本公司结合农历节气及传统节日,设计发行“乡村振兴”战略主题产品与节日特色产品,为代发工资客户、代发养老金客户、信用村(镇)客户等客群加载专属份额,差异化降费让利,力求切实惠及广大投资者。全面夯实管理能力,发挥专业运作水准。报告期内,本公司加大宏观市场研判力度,搭建利率择时和量化择券等研究框架,强化投资过程跟踪,主动做好仓位管理,增厚投资组合收益,报告期内累计为客户创造收益23.51亿元。报告期内,本公司获得《财视中国》第十六届基金与财富管理介甫奖“优秀农商行资产管理奖”“优秀固定收益理财产品奖”,在中国投资协会金融业资产管理专业委员会银行业理财产品评价中,本公司共有13款产品获评“五星产品”。(四)金融科技本公司持续推进数字转型战略,以金融科技赋能高质量发展,扎实做好“数字金融”大文章。报告期内,坚持目标导向,启动第三轮数字化转型三年规划的滚动迭代工作,本轮规划重点从系统建设向价值创造转变。坚持问题导向,开展全行数字化转型诉求调研,加强问题发现到解决的闭环管理。坚持“业务+科技”双轮驱动,深化业务科技融合工作机制,促进“联合决策、联合访客、联合实施”成果转化。坚持客户中心,完善流程革新与客户体验工作体系,在业务流程上做“减法”,在客户体验上做“加法”。坚持价值创造,高质量推进战略精品项目,加速业务成效显现。持续强化金融科技治理,科技精细化管理水平和科技支撑能力稳步提升。报告期末,本公司专职金融科技人员856人,较上年末增长4.65%,占员工总数9.59%;拥有软件著作权9项,国家专利5个,其中发明专利3个。报告期内,本公司荣获中国人民银行金融科技发展奖、亚洲银行家2023年度区域金融最佳合规风险技术实施奖、农信机构首届数字化转型职业技能大赛网络安全攻防职业技能竞赛团体二等奖及个人三等奖、西湖论剑·数字安全大会第七届数据安全创新实践案例等金融科技竞赛和创新奖项。深化数字化转型顶层设计和机制建设报告期内,本公司启动《2025-2027年业务数字化转型规划》编制。从业务发展、数据价值与技术应用的视角出发,梳理明确转型目标与转型策略,加快推进业务模式的数字化转变。推进全行数字化转型诉求调研与问题解决。围绕系统整合、产品功能、流程优化等调研重点,加深、压实问题解决程度。加快优化“啄木鸟管理平台”,持续加强全行数字化转型痛点问题和创新创意的闭环管理机制建设,提高全行员工的参与感与获得感。持续夯实业务科技融合工作机制。完成2023年“融合共进”主题立功竞赛获奖团队表彰,加强营造融合氛围;定期做好业技融合效果的复盘与分析,切实抓好“三联合”举措落实推进,总结提炼优秀范例,不断提升融合效能。积极响应乡村振兴国家战略。运用金融科技手段赋能涉农金融产品、服务渠道、业务流程数字化升级,推动金融服务提质增效。推进流程革新与客户体验工作体系有效运行。推动普惠贷款等重点业务流程再造与优化;深化电子渠道客户端用户调研与洞察,以科技赋能提升客户体验。夯实金融科技基础能力报告期内,本公司聚焦数字化转型、高质量发展主线,持续夯实金融科技基础能力,推进金融科技创新,业务发展支撑持续深化。完善架构管理,持续迭代三年架构体系建设规划,制定云平台2.0建设规划及技术主线建设规划,加强顶层设计与整体谋划。优化架构师体系,强化分级培训赋能和评价机制建立。持续优化应用系统基础架构,有序推进双中心双活建设,累计投产99套系统双活改造。升级研发管理,推出研发流程2.1,推进研发领域工具平台搭建,开展研发管理体系标准化、模板化建设。敏捷样板间试点成效显著,逐步建立研发过程可视、研发节奏稳定、价值交付顺畅的敏捷模式。报告期内,投产项目同比增长98%,科技交付周期较2023年降幅6.5%,研发效率稳步提升。推进测试2.0,优化“3+2+1”工作体系,加强测试工具平台建设,持续提升测试工作自动化程度,逐步推广移动自动化测试,不断提升测试效能,持续向开发及业务赋能。优化IT风险管理机制,结合战略目标及监管要求,深化风险分析,强化风险排查,完善风险指标,进一步夯实IT风险管理三大支柱。故障治理有序推进并取得显著成效,报告期内,系统运行故障事件数量和等级均明显下降,生产风险得到有效控制。强化科技队伍建设,优化人才双通道发展机制,推动科技专家评价体系运转。健全多层级全覆盖的金融科技培训培养体系,加速人才梯队的成熟度。升级绩效考核2.0,完善荣誉体系2.0,培育良好组织氛围,进一步激发组织活力和内生动力。提升数据治理能力报告期内,本公司不断健全数据治理体系,强化2023-2025年数据战略执行落地,持续完善纵向深化治理和横向协同联合机制。引入数据模型工具和AI技术提高数据标准管理能力。强化产品企业级主数据管理,推进全行产品全生命周期管理体系建设,构建产品知识库。强化数据质量“专项+日常”提升机制和数据质量问题提级、扩面机制有效运转,构建检核规则管理体系,完善数据质量考评和数据质量检查机制,夯实数据质量闭环管理。构建外部数据资产地图,发布外部数据资产白皮书,融合内部数据用数赋智,将数据思维融入到主营业务领域。持续扩充数据资产内容,探索研究数据资产管理、运营和评价体系,激发本公司数据要素的释放。深化金融科技创新运用报告期内,本公司作为上海金融科技产业联盟智慧金融专业委员会成员,积极加强人工智能在金融领域的跨行业、跨市场、跨机构应用,促进同业机构间技术交流、联合攻关和协同创新。本公司成立可用性研究实验室,既是为提升金融产品和服务的用户体验而设立的专业研究场所,也是数字化客户体验实验基地。以“洞察、赋能、专业、创新”为特色,综合运用评估走查、可用性测试、深度访谈、焦点小组、眼动测试等研究方法,推动实验室项目研究类、创新探索类、参访交流类工作的开展。报告期内,深化聚焦手机银行、微信银行等常用电子渠道的客户体验研究工作,推动探索业务流程变革创新,用数字化手段赋能客户经营,提升客户体验。本公司紧盯技术前沿,跟踪同业应用实践。聚焦业务重点、强化自主研究要求,提升研究质量,在人工智能、大语言模型等多个领域开展探索研究,推进智能OCR业务试点,为后期应用做好技术储备。持续深入推进金融科技融合,聚焦复核人才培养,启动金融科技创新挑战赛,焕发科技创新新活力。本公司积极拓展金融科技生态圈,长三角普惠金融科技创新实验室运转有序并取得突破,创新开展主题沙龙,促进业务和技术交流。对接头部金融科技企业,了解最新成果和最佳实践,推进联合实验室建设,为金融科技创新运用提供新的发力点。加强安全运维本公司已在上海、深圳建立“两地三中心”容灾架构,进一步提升容灾能力,并建立与之相适应的生产运行管理机制和队伍,顺利通过ISO20000年度审查,努力提升数据中心服务能力成熟度,为数字化转型提供基础支撑。报告期内,本公司信息系统运行稳定可靠。本公司坚守安全生产底线,强化网络安全管理,健全一体化安全防御体系。报告期内,顺利通过ISO27001年度审查,持续完善本公司安全开发生命周期管理体系,通过落实安全左移,提升研发交付质量。通过开展多样化安全文化建设,不断提升全员网络安全责任意识,提高网络安全管理水平,保障生产运维服务质量。在网络安全防护技术方面,持续实施安全加固,提升威胁发现、阻断及纵深防御能力,顺利完成各类重点保障任务,为客户提供安全稳定的金融服务。强化金融科技赋能数字化转型报告期内,本公司持续加强金融科技赋能业务发展,加快提升业务价值创造成效。聚焦价值创造,助力做大零售金融。提升财富产品服务体系,实现安享财富多渠道、全流程、数字化一站式伴老规划,新增组合宝系统资产配置功能,为客户定制“四笔钱”资产规划方案。推进手机银行8.0,实现整体版面焕新、视觉交互升级,提高财富活动支撑能力。上线营销中心2.0,在手机银行、微信银行、公众号等渠道开展“代发工资月享权益日”等活动投放,促进客户活跃度,增强客户粘性。丰富远程银行服务,扩展智能外呼、智能导航应用场景,提高智能化经营和服务水平。投产视频银行,提升线上业务办理覆盖面。零售集市正式投入运行,持续增强经营数据支撑,启动零售CRM项目建设,进一步提升客户经营体系。树立经营思维,支持做强公司金融。全面升级多银行财资系统2.0,焕新用户界面,系统集成账户中心、收支中心、预警中心等核心功能,赋能客户“一把UKEY”管理多个银行账户,极大提升企业资金管理的效率。投产上线智汇资产池系统,有效激活企业客户存量资产,实现与融资服务的无缝对接与高效流转。新建企业手机银行5.0,实现系统架构深度优化,提升客户移动端信息管理效能,升级视觉交互体验,全新打造企业移动工作台,更好服务中小企业客户。持续赋能对公客户经营,升级营销中心2.0,支持客户经理“网格化”营销,助力提升营销效率。投产离岸贸易便利化直通场景,有效提升跨境业务线上化操作便捷性,进一步提升本公司跨境金融服务便利化水平。专注提质扩面,做透普惠金融。支持普惠业务流程重塑,对公授信业务作业系统上线普惠业务快速流程需求,提高了普惠业务的审批效率。投产上线流水尽调系统,实现流水数据识别、标记、整理,提升客户经理在尽调过程中的工作效率,为后续审查审批提供数据支撑。丰富普惠贷款产品线,优化普惠易贷、积数贷等产品。构建数字化风控支撑体系,加强数字化信贷风控能力。数字化信贷平台进一步丰富互联网接入渠道,拓展自营渠道客户范围,贷款资产规模快速增长。新建“智能合规3.0”管理平台,实现本公司合规内控从“数字化”向“数智化”转变。完成巴塞尔III系统项目群实施。投产上线信用风险预警系统二代,实现预警信号全流程闭环管理、预警规则灵活配置,加强本公司对公授信业务的风险预警监测能力。开展个人信贷业务系统二代建设,助力个人信贷业务数字化转型。(五)渠道建设报告期内,本公司牢固树立网点作为经营主体的核心定位,持续优化网点布局,全面深化网点转型,加快线下渠道升级,构建“网点+APP+远程”的立体经营格局,建立客户经营的线上线下交互新模式,推进渠道协同一体化经营,建设覆盖范围广、流程标准化、体系可复制、效果可持续的智能化银行。网点经营报告期内,本公司基于市场调研、数据分析、政策研究,科学制定新三年网点布局规划,在保持网点总量均衡的基础上,优化网点布局,加快将网点配置到客户资源富集区,使网点与城市规划、区域经济、居民常住人口分布相适应,形成渗透全辖、辐射到位的网点分布体系。进一步优化郊区网点布局,在巩固现有乡镇地区网点优势基础上,重点围绕上海市“五个新城”“城镇圈”及“大型居住社区”建设,通过选址调整,有效扩大服务覆盖面。报告期末,本公司共有365家分支机构,其中:上海地区分支机构358家,上海以外地区分支机构7家。在上海108个乡镇中,网点数量共计245家,基本实现全覆盖。在“五个新城”中,共建设127家分支机构。报告期内,本公司启动网点调整9家,其中,启动新设1家、迁址5家、撤并3家。本公司以提升客户体验为目标,不断优化网点建设标准,打造业务办理便捷、服务专业、环境温馨的网点环境,推动网点从结算交易向满足客户多元需求的体验服务转变,提升网点整体形象;立足老年客群需求,积极打造养老金融特色试点网点,以特色化经营模式提升网点服务能力。报告期内,本公司完成10家网点焕新开业。报告期末,本公司智能柜员机总计796台,业务功能达到159项,业务分流率达80%左右;移动智能柜台设备181台,业务功能达到86项,覆盖全部24家一级分支机构。报告期内,本公司核心账务系统日均交易量890.00万笔,同比增长14.80%。在线渠道个人线上渠道方面,本公司始终以客户体验为中心,聚焦线上渠道的革新与优化,为客户提供更安全、更智能的线上金融服务体验。报告期内,升级重点功能模块,再造用户旅程和业务旅程的数字化流程,让数字金融服务更有速度、更有温度。报告期末,本公司个人线上渠道用户数630.66万户,较上年末增长2.83%,电子渠道承载了全行96.14%的理财和97.65%的基金交易。远程银行中心方面,本公司深化服务定位,推进智能客服技术应用,开展视频银行服务,持续提升服务质量。报告期末,本公司远程银行人工服务满意率达99.38%。(六)主要子公司本公司严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定,依法合规行使股东权利,持续完善对子公司的管理。报告期内,本公司对子公司的公司治理、资本管理、风险管理、财务管理、激励约束等进行全面持续的管控,强化集团对子公司的战略引领作用,加强集团与子公司的业务协同,建立集团化联动管理机制,形成集团综合化服务效应,不断提升区域竞争优势。1、沪农商村镇银行本公司积极响应党中央号召,根据中共中央、国务院及原银监会文件精神,为填补农村金融服务空白,满足日趋多样化的农村金融需求,促进县域、中小企业和“三农”经济的发展,于2009年在崇明县设立了上海市首家村镇银行,又于2011年在山东、湖南、云南三省和北京、深圳二市批量发起设立了34家村镇银行,形成了“东中西有机结合,一南一北遥相呼应”的战略布局。报告期末,35家沪农商村镇银行注册资本共计28.78亿元,其中本公司持有17.98亿股。报告期内,35家沪农商村镇银行紧紧围绕新三年发展战略,积极开展“资产质量管理年”活动,突出“两个导向”(以盈利为导向、以质量为导向),保持收益风险平衡,落实“三个坚持”(坚持做小做散市场定位不动摇、坚持社区厅堂营销不动摇、坚持村居服务不动摇),提升核心竞争力,夯实“六大体系”(筑牢全面风险管控体系、强化人才队伍建设体系、完善信息科技系统建设运维体系、加强审计监督体系、优化公司治理体系、深化精细化管理体系),筑牢可持续发展基石,奋力打造“小而美”“小而强”村镇银行。报告期末,35家沪农商村镇银行合计实现净利润0.52亿元,资产总额358.91亿元,净资产总额37.31亿元,存款本金余额306.06亿元,贷款本金余额200.23亿元,农户和小微贷款在贷款总额中的占比达到91.47%。2、长江联合金融租赁有限公司长江联合金融租赁有限公司成立于2015年6月,是国内首批为贯彻落实国务院国有企业混合所有制改革精神、全面推行市场化经营机制而成立的银行系金融租赁公司之一。报告期末,长江金租注册资本24.50亿元,本公司持有其54.29%的股权。报告期内,长江金租践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,坚持“打造具有鲜明专业特色和便捷客户服务能力的领先金融租赁品牌”的愿景,立足长三角城市群,聚焦现代制造、现代物流、现代能源三大业务方向,推进普惠租赁、绿色租赁、设备租赁三大战略布局,努力为中小企业提供专业、高效、便利的金融服务,是上海农商银行集团化布局长三角业务的桥头堡。报告期末,长江金租资产总额452.91亿元,净资产50.31亿元。报告期内,长江金租实现营业收入6.61亿元,净利润3.35亿元。(七)主要参股公司报告期内,本公司持续加强与长三角地区参股银行的战略协同,旨在响应国家长三角一体化发展战略、主动谋求区域间协同发展,以资本为“纽带”联结长三角地区农村金融机构,形成发展合力。目前,本公司同长三角地区参股银行在公司金融、投资银行、普惠金融、零售金融、金融市场、资产管理、金融租赁等业务方面取得了一定的协同成效,未来将强化长三角地区的区域联动,共同服务长三角一体化发展战略。报告期末,本公司主要参股公司有江苏海门农村商业银行股份有限公司、杭州联合农村商业银行股份有限公司,持股比例分别为8.96%、4.00%。其他主要参股公司包括农信银资金清算中心有限责任公司、国家绿色发展基金股份有限公司,持股比例分别为5.76%、1.13%。 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财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 上海国有资产经营有限公司 | 895796176 | 9.29 |
| 2 | 中国远洋海运集团有限公司 | 800000000 | 8.29 |
| 3 | 宝山钢铁股份有限公司 | 800000000 | 8.29 |
| 4 | 上海久事(集团)有限公司 | 744766946 | 7.72 |
| 5 | 中国太平洋人寿保险股份有限公司 | 560000000 | 5.81 |
| 6 | 上海国盛集团资产有限公司 | 476001214 | 4.94 |
| 7 | 浙江沪杭甬高速公路股份有限公司 | 474048921 | 4.92 |
| 8 | 太平人寿保险有限公司 | 414904000 | 4.3 |
| 9 | 上海申迪(集团)有限公司 | 357700000 | 3.71 |
| 10 | 览海控股(集团)有限公司 | 336000000 | 3.48 |
企业发展进程
更多 上海 的企业
| 企业全称 | 企业简称 | 上市代码.板块 | 所属行业 | 企业类型 | 上市日期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 上海益诺思生物技术股份有限公司 | 益诺思 | 688710.SH | 研究和试验发展 | 央企子公司 | 2024-09-03 |
| 上海小方制药股份有限公司 | 小方制药 | 603207.SH | 医药制造业 | 大型民企 | 2024-08-26 |
| 安乃达驱动技术(上海)股份有限公司 | 安乃达 | 603350.SH | 电气机械和器材制造业 | 大型民企 | 2024-07-03 |
| 上海雄博精密仪器股份有限公司 | 雄博股份 | 874455.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-05-21 |
| 灿芯半导体(上海)股份有限公司 | 灿芯股份 | 688691.SH | 软件和信息技术服务业 | 中外合资企业 | 2024-04-11 |
| 上海新榜信息技术股份有限公司 | 新榜信息 | 874333.NQ | 商务服务业 | 大型民企 | 2024-03-15 |
| 上海龙旗科技股份有限公司 | 龙旗科技 | 603341.SH | 计算机、通信和其他电子设备制造业 | 大型民企 | 2024-03-01 |
| 上海汇舸环保科技集团股份有限公司 | 汇舸环保 | 874207.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-02-27 |
| 上海合晶硅材料股份有限公司 | 上海合晶 | 688584.SH | 计算机、通信和其他电子设备制造业 | 中外合资企业 | 2024-02-08 |
| 上海申传电气股份有限公司 | 申传电气 | 873594.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-01-10 |
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