上海银行股份有限公司
| 企业全称 | 上海银行股份有限公司 | 企业简称 | 上海银行 |
| 企业英文名 | Bank of Shanghai Co., Ltd. | ||
| 实际控制人 | 无 | 上市代码 | 601229.SH |
| 注册资本 | 1420667.2457 万元 | 上市日期 | 2016-11-16 |
| 大股东 | 上海联和投资有限公司 | 持股比例 | 14.68% |
| 董秘 | 李晓红 | 董秘电话 | 021-68476988 |
| 所属行业 | 货币金融服务 | ||
| 会计师事务所 | 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 周章、童咏静 |
| 律师事务所 | 北京市金杜律师事务所上海分所 | ||
| 注册地址 | 中国(上海)自由贸易试验区银城中路168号 | ||
| 概念板块 | 银行；上海板块；破净股；标准普尔；富时罗素；MSCI中国；沪股通；上证380；融资融券；QFII重仓；转债标的；HS300_；互联金融；长江三角； | ||
企业介绍
| 注册地 | 上海 | 成立日期 | 1996-01-30 |
| 组织形式 | 地方国有企业 | 统一社会信用代码 | 91310000132257510M |
| 法定代表人 | 金煜 | 董事长 | 金煜 |
| 电话 | 021-68475888 | 传真 | 021-68476111 |
| 企业官网 | www.bosc.cn | 企业邮箱 | webmaster@bosc.cn |
| 办公地址 | 中国(上海)自由贸易试验区银城中路168号 | 邮编 | 200120 |
| 主营业务 | 公司业务方面,为企业客户提供完善的综合金融服务,加快推进科技金融、普惠金融、绿色金融等领域发展,提升客户经营与专业化服务能力,持续提高客户触达和服务效率。零售业务方面,通过线上线下融合服务,着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务,持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面,深化投资交易能力建设,建立同业客户一体化经营体系,着力提升代客及托管业务市场竞争力 | ||
| 经营范围 | 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;提供资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理局等监管机构批准的其他业务;(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动) | ||
| 企业简介 | 上海银行股份有限公司(以下简称“上海银行”)成立于1995年12月29日,总部位于上海,是上海证券交易所主板上市公司,股票代码601229。 上海银行以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,近年来通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,普惠金融、供应链金融、科创金融、绿色金融、民生金融、投资银行、交易银行、跨境银行、金融市场、消费金融、养老金融、在线金融等特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。 上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,发挥协同作用,提升区域服务能级;深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,搭建普惠金融线上模式,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系;将零售业务作为“重中之重”,从客户经营、基础支撑、生态建设等方面打造零售经营体系;开展数字化转型,以端到端的思维、全旅程的理念、颠覆式创新思维,推进科技与业务深度融合;稳健经营,规范管理,着力提升风险经营管理能力。 上海银行目前在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架;发起设立四家村镇银行、上银基金管理有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司,设立境外子公司上海银行(香港)有限公司,并通过其设立了境外投行机构上银国际有限公司。 上海银行自成立以来市场影响力不断提升,截至2021年9月末,上海银行总资产26520.37亿元,较上年末增长7.71%;前三季度实现营业收入414.56亿元,同比增长10.44%;归属于母公司股东的净利润166.44亿元,同比增长10.58%。在英国《银行家》杂志2021年公布的全球银行1000强榜单中,按一级资本位列第67位,较去年上升6位。 | ||
| 商业规划 | 报告期内,本集团坚持战略引领,贯彻落实中央决策部署,做好金融“五篇大文章”,积极助力上海“五个中心”建设,加快转型发展和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强风险管理,实现稳健良好的经营业绩。各项业务稳健发展。报告期末,本集团总资产32,233.31亿元,较上年末增长4.47%;持续优化信贷结构,加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度,报告期末客户贷款和垫款总额14,244.82亿元,较上年末增长3.45%;聚焦存款拓展,深化客户经营,提升综合化金融服务能力,报告期末存款总额17,501.62亿元,较上年末增长6.71%。盈利保持增长。报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元,同比增长1.04%;营业收入262.47亿元,同比微降0.43%。报告期末,归属于母公司股东的净资产2,457.44亿元,较上年末增长3.00%。资产质量保持平稳。本集团持续推进信用风险管理体系建设,强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控,严控不良新增,同时加大存量风险化解处置力度。报告期末,本集团不良贷款率1.21%,与上年末持平。资本水平充足。本集团持续强化资本管理,完善资本管理机制,加强资本预算和风险加权资产限额管理,优化经济资本管理体系,提升资本使用效率。报告期末,本集团资本充足率13.33%,一级资本充足率10.43%,核心一级资本充足率9.57%,分别较上年末下降0.05个百分点、提高0.01个百分点、提高0.04个百分点,均符合监管要求和本集团规划目标。(一)公司业务报告期内,本公司坚持稳中求进、以进促稳,在落实国家政策和监管要求、服务实体经济和社会民生中加快转型发展,围绕本公司新一轮三年发展规划,积极助力上海“五个中心”建设,不断拓展长三角、粤港澳、京津等重点区域经济发展,推动自身高质量可持续发展。报告期末,公司客户总数29.91万户,较上年末增长3.75%。聚焦服务金融“五篇大文章”,加快服务新质生产力,自上而下推进科技金融、普惠金融和绿色金融专业化服务模式,着力培育特色,提高服务能级,提升核心专业优势。报告期末,本公司人民币公司贷款和垫款余额8,380.14亿元,较上年末增长416.92亿元,增幅5.24%。科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款余额较上年末分别增长9.41%、7.82%、12.55%,均超过公司贷款和垫款总体增幅。科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款客户数较上年末分别增长17.45%、13.74%、0.58%。本公司积极融入区域经济发展,服务长三角一体化重大战略发展。报告期内,本公司明确“扎根上海、精耕细作,立足长三角、做深做透”的区域定位,搭建长三角一体化金融服务合作渠道,积极支持重点项目,聚焦区域内市场形势、经济金融政策及重大基础建设信息,及时把握政策导向,服务区域内经济实体,发挥金融“及时雨”作用;加强对长三角重点区域机构覆盖,报告期内长三角地区较上年末新增5家分支机构;参与长三角区地区重大项目建设,加大新型基础设施建设项目、生物医药、新能源、高端制造等重点领域项目储备。报告期末,本公司长三角地区人民币对公贷款6,391.89亿元,较上年末增长544.64亿元,增幅9.31%,占本外币公司贷款和垫款余额的比重较上年末提高2.85个百分点。围绕推动上海高质量发展首要任务,本公司聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城等上海建设发展主战场,致力于服务多层次的市场经营主体,将金融资源持续投入到区域经济增长的重点领域。继续落实五个新城行动计划,围绕新城发展定位,支持产城融合、旧区改造、生态治理等领域重点战略实施和重大项目建设,报告期内五个新城区域投融资超150亿元,累计规模超1,200亿元。依托浦东地区科创资源聚集优势,以园区金融为撬动,深耕上海张江、临港两大重点区域,支持三大先导产业、四大前沿产业、两大新兴产业,加速推动科技金融发展,报告期内本公司在上海浦东新区投放人民币对公贷款518.70亿元,同比增幅2.90%;报告期末上海浦东地区科技型企业贷款余额近160亿元,较上年末增长40余亿元。依托自贸区建设,服务上海“走出去”企业,加强跨境金融服务能力,落实科创企业、专精特新企业外债便利化、境外放款便利化等跨境投融资高水平开放措施,持续扩大跨境结算便利化覆盖度。报告期末,上海地区跨境人民币贷款余额88.93亿元,较上年末增长12.92亿元,增幅17.00%。【特色业务】科技金融本公司将科技金融定位为新一轮公司业务战略发展的三大特色业务之一,践行新发展理念,推进高质量发展,提升服务实体经济质效,适配科技型企业的发展诉求,支持发展新质生产力,本公司致力于搭建“三台八座五维赋能”科技金融服务体系,针对园区、行业、科技资质标签三类重点客群,建立包含组织、产品、生态、赋能、行研、评价、考核、数字化在内的八项科技金融特色服务体系,实现股权融资赋能、产业赋能、融智赋能、科技赋能、渠道赋能。聚焦科创集聚园区,提供特色化服务。持续加大针对长三角、粤港澳、京津等区域高精尖、创新型重点产业集聚园区支持。以在上海“大零号湾”科技创新策源地发布的“零动智融”系列产品专属金融服务方案为范本,深耕经营机构所在区域科技创新功能承载区及园区,打造“走进园区”标准化系列客户活动。围绕首批重点园区开展“一行一园一策”专属服务,对于首批重点园区近6,000户入驻企业,配备专营服务团队、实施标准化访客,授信金额超过百亿元。深耕重点行业赛道,实施专业化经营。围绕集成电路、生物医药、人工智能、新能源、新材料、高端装备6大重点产业,深入开展高成长细分赛道研究,实施产业专业化经营。作为首届全球“未来产业之星”大赛唯一合作银行,在上海市产业技术创新大会上发布《未来产业专项金融支持方案》,打造服务更前、产品更全、生态更深的升级服务,提升对未来产业领域的重点专业化支持。报告期内,首批5个细分产业赛道服务客户超过1,100户,较上年末增长11.12%,有贷户近500户,较上年末增长37.13%;报告期末贷款余额236.38亿元,较上年末增长22.63%。迭代升级全生命周期产品服务体系。针对初创期企业,以银担合作产品、投贷联动产品、信用融资产品为载体,对早期企业提供多元化、多产品的支持。针对成长期及冲刺期企业,通过研发贷、安企贷、订单贷、股权激励和员工持股融资等产品,助力企业发展与上市冲刺。针对成熟期企业,提供上市后服务,通过并购融资服务、股票质押融资等多样化产品,提升综合金融服务能级。报告期内,升级迭代研发贷、股权激励和员工持股融资等多项产品,适配企业在不同场景的融资诉求,提升信贷资金的可获得性。探索数据资产质押融资服务新模式,与上海数据交易所合作落地本公司首单数据资产质押贷款(DCB)业务,支持数据类科技型企业资产盘活。报告期内,科技型企业贷款投放金额927.15亿元,同比增长34.31%。报告期末,科技型企业贷款客户数5,426户,较上年末增长17.45%,其中专精特新企业超2,200户,高新技术企业超4,000户。在“2024上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中,本公司服务企业覆盖近六成。科技型企业贷款余额1,535.25亿元,较上年末增长9.41%。普惠金融本公司坚持数字化驱动,加快“小微快贷”2.0普惠产品体系建设;立足区域优势,推进普惠与重点领域融合发展;完善小微客户经营体系,提升基础客户经营服务能力。持续丰富金融产品,满足不同群体差异化金融需求。推出对公抵押快贷产品“企业e宅即贷”,通过移动化尽调、线上化审批、一体化放款支付,为客户提供签约、办抵一站式服务。持续推进多模式“信用快贷”产品建设,推出基于发票模式的“信立贷”子产品,不断丰富业务场景。延伸车生态领域,拓展商用车经销商、零售、售后、卡车司机服务等场景,不断扩大普惠金融服务半径。报告期内,普惠型贷款投放金额977.02亿元,同比增长40.99%。报告期末,普惠型贷款客户数50.52万户,较上年末增长13.74%;普惠型贷款余额1,576.91亿元,较上年末增长7.82%。持续改进产品体验,满足小微企业融资便利性需求。实现对公、个人普惠贷款流程融合,“宅即贷”“信优贷”产品融合,不断提升客户体验。基于行内外各类数据形成预授信白名单,探索信用快贷标准产品主动授信获客模式,提升触客转化率。优化场景快贷业务流程,提升渠道合作类业务接口标准化程度,提升场景快贷拓客效率。不断深耕区域市场,服务本地小微企业发展。联合上海市就业促进中心、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心创新业务模式,推出创业担保贷款“线上批次”业务模式,提升小微创业组织融资便利性;推广“政银保担”业务,以“担保+农业+供应链”模式,加强对涉农经营主体的融资支持力度;对接上海市科学技术协会、区块链技术协会创业担保贷款白名单客户,精准对接客户融资需求。截至报告期末,担保基金贷款历年累计投放近700亿元,在所有合作银行中位列第一。强化数字化经营赋能,构建标准化小微客户经营体系。持续推进“对公客户数字化经营平台”建设,建立客户粘性评价模型,主动发现存量客户服务需求;上线通用标准化客户信息模板,实现有效信息留存,并基于客户信息持续完善客户画像指标数据体系,实现客户“名单制”高效精准营销。绿色金融本公司不断强化绿色发展战略引领,构建多元化绿色金融产品服务体系,加大对绿色低碳“新质生产力”产业的支持力度,延伸服务半径,提升服务质效,助力企业绿色发展及低碳转型。深耕重点区域、重点产业,开展专业化经营。把握上海、江苏、浙江、粤港澳大湾区等地绿色产业支持政策,围绕地区重点产业,推出专属金融解决方案,持续培育区域特色。上海地区聚焦氢能、储能、充换电、低碳转型4大重点领域,积极提供特色服务;江苏、浙江地区围绕清洁能源重大建设项目、清洁能源装备制造及上下游产业,持续挖掘增量机会;粤港澳大湾区重点聚焦新能源汽车产业链,提供一揽子综合金融服务。更新迭代绿色金融产品和服务方案,提升品牌影响力。焕新升级“绿色金融+”服务方案3.0版,聚焦“绿色+科技”“绿色+普惠”“绿色+园区”“绿色+供应链”“绿色+数字”五大重点,服务“新质生产力”企业发展需求,支持绿色低碳产业发展以及工业绿色低碳转型;持续加大对绿色债券的承销及投资力度,发行市场首单出表型绿色资产支持票据、深圳地区首单“碳中和/乡村振兴/革命老区”三贴标债务融资工具等创新产品;围绕新能源企业“走出去”、外资企业“走进来”需求,联动境外子机构及合作伙伴,为企业提供跨境绿色金融服务;积极推广新能源汽车消费信贷、绿色主题卡、ESG主题财富管理等业务,优化上海银行“美好生活”和手机银行APP“碳普惠专区”积分权益兑换服务。完善配套建设,重点培育可持续发展能力。自上而下健全体制机制,完善ESG风险管理制度,围绕绿色产业及高碳行业转型推出专项授信政策,构建符合产业发展趋势的专业管理体系。逐步完善并推广企业ESG风险评价模型,持续推进重点高碳排放行业气候与环境风险压力测试,提升气候与环境风险应对能力。积极参与人民银行、地方政府碳排放核算试点与环境信息披露工作,强化自身及投融资业务碳排放管理与披露能力。报告期内,绿色贷款投放金额476.21亿元,同比增长37.76亿元,增幅8.61%。报告期末,绿色贷款客户数2,941户,较上年末增长0.58%;绿色贷款余额1,163.31亿元,较上年末增长12.55%;绿色债券投资余额169.75亿元,较上年末增长9.08%;当年新承销绿色债务融资工具33.00亿元,居城商行首位。跨境金融本公司积极投身上海“五个中心”建设,提升对“走出去”和“引进来”企业的服务能级,通过专业化经营、平台合作、数字化建设和推进便利化政策,为企业提供便捷、高效的金融服务,增强服务实体经济质效,为创造优质营商环境贡献力量。提升专业化经营。结合外贸企业需求,制定综合金融服务方案、配套跨境金融产品,为实体企业提供资金流通支持。在提供境内融资的基础上,通过协助企业办理境外直接投资登记、发行境外债券、组建离岸银团等多样化的金融服务,积极支持中资机构“走出去”。报告期内,实现国际结算量814.70亿美元,同比增长8.98%,其中跨境人民币结算量2,611.19亿元,同比增长27.09%。报告期末,结售汇及衍生品业务规模158.11亿美元,较上年末增长29.04%;外汇企业客户贷款余额239.85亿元,其中跨境人民币贷款余额95.93亿元,较上年末增长15.56%。深化平台合作。围绕公司金融重点企业、重点领域加强集团内外联动,延伸客户服务触角。报告期内,依托与上银香港、上银国际协同机制,以多种形式助力各类客户获得境外融资53.42亿美元。推进与股东西班牙桑坦德银行的战略合作,发挥两行合作专属团队“国际业务平台”作用。强化与上海市、区各级商务委及虹桥国际商务区管委会的交流,搭建金融服务生态圈,建立常态化合作机制。通过积极构建与多元化渠道的对接、合作,挖掘客户在产业转型升级、市场拓展和全球化布局等关键发展阶段的“走出去”诉求,为客户定制精准的金融服务方案。加快数字化建设。持续强化科技赋能,完善跨境金融线上化产品,提升客户体验。本公司线上跨境服务平台“上银智汇+”移动APP端新增自助购汇、自助期权等功能,进一步满足跨境贸易类客户多样化的结售汇需求。报告期内,实现线上交易量341.31亿美元,同比增长75.39亿美元;受理国际业务笔数7.72万笔,同比增长19.65%。报告期末,线上客户数较上年末增长11.27%;月活客户平均线上覆盖率61.08%,同比提高6.28个百分点。践行便利化政策。积极推进各项跨境贸易高水平开放政策,通过减少跨境业务中间环节,提升跨境金融服务效率。报告期内,首批完成上海地区银行业跨境贸易高水平开放便利化备案,为优质企业办理经常项目外汇资金收付便利化业务超3,400笔,同比增长5.20倍,合计办理金额5.32亿美元,同比增长40.00%。【基础服务】交易银行本公司围绕企业客户经营发展中的交易性现金流,持续加强产品创新与服务落地,助力企业提升交易效率、防范交易风险。服务国资国企改革需求,助力推进司库管理体系建设。持续优化“上行e企赢”司库管理服务方案及系统平台功能,优化升级跨行票据管理、投资管理、战略看板等功能模块,提升对集团战略决策的支撑,帮助国资国企实现对内外部金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”的管理目标。报告期末,司库管理服务客户6,211户,较上年末增长2.85%;管理存款资金2,091.30亿元。坚持以数字化赋能助力产业供应链金融,推动产业经济高质量发展。坚持守正创新,以“泛核心”供应链服务模式延伸产业链上下游客群覆盖,搭建“e订单”“e保理”“e采购”“e库存”“e票据”等产供销产品体系,提供线上化、智能化、标准化的“端到端”金融服务,实现服务客户数持续增长,报告期内线上供应链服务核心企业数559户,同比增长27.63%。本公司聚焦先进制造业、新型能源、生物医药、新型基建等新质生产力领域,围绕“科创+供应链”“绿色+供应链”产融合作,持续加大重点产业链服务及上下游企业普惠金融供给。报告期末,线上供应链金融信贷支持余额528.00亿元,较上年末下降8.17%,主要是本公司主动调整了风险较高领域的相关企业供应链投放,优化了产业结构,报告期末供应链支持普惠余额287.67亿元,较上年末增长2.65%。投资银行本公司持续通过多元化投资银行产品体系为客户提供特色投融资服务。报告期内,债券承销规模651.69亿元,其中非金融企业债务融资工具承销规模554.89亿元;银团贷款投放规模157.42亿元,报告期末银团贷款余额954.29亿元;并购贷款投放规模14.39亿元,报告期末并购贷款余额329.22亿元。积极响应新质生产力、绿色转型、碳中和、乡村振兴等国家战略,以创新产品支持实体经济融资发展。落地市场首单纯信用AA主体混合型科创票据、市场首单出表型绿色资产支持票据、深圳地区首单“碳中和/乡村振兴/革命老区”三贴标债务融资工具。报告期内,绿色债务融资工具承销规模33.00亿元,居城商行首位。主动拓宽民企融资渠道。通过信用风险缓释凭证(CRMW)等方式为民营企业发债融资提供增信支持,全方位助力民营企业拓宽融资渠道、盘活优质资产、降低融资成本。报告期末,信用风险缓释工具CRMW创设规模8.10亿元,市场排名第4位。深化银团、并购业务转型。银团业务方面,本公司积极服务城市更新、保障房建设等社会民生类重大项目,主动拓宽同业合作渠道,提升银团业务筹建筹组能力。报告期内,银团贷款新签约总金额184.52亿元,其中担任牵头行的占比达72.42%;并购业务方面,持续深化产业并购转型,围绕生物医药、高端制造、集成电路等重点产业内的横向收购、上下游产业链整合需求提供优质服务。报告期内,产业并购投放规模12.40亿元。(二)金融市场及金融同业业务本公司以数字驱动管理为主线,优化同业客户策略经营体系,提升投资交易能力,强化代客业务经营管理,提高托管业务竞争力,培育资产管理专业能力,加强服务实体经济能力,推动金市同业和资产管理业务高质量可持续发展。金融同业持续优化同业客户策略经营体系,强化专业化经营。积极应对市场变化,加强策略研究,完善客户视图,提升客户经营深度,扩大服务半径。聚焦重点客户、重点产品,分层分类,明晰客户经营路径,加大策略执行力度,提升客户经营能效。报告期末,重点客户平均合作产品数11.87个,较上年末增长5.32%。发挥集团优势,强化公司、零售等板块的业务协同,聚焦科创和普惠金融,推进同业客户的资源共享和双向赋能。报告期末,通过商投行联动带动对公获客较上年末增长43.48%,协助拓展理财代销渠道较上年末增长160.00%。金融市场精准把握投资配置节奏,持续优化资产负债结构。强化研究引领,在市场利率中枢震荡下行的行情下,上半年加快推进资产配置节奏,重点加大利率债、金融债、信用债投资力度;合理安排负债期限和吸收节奏,把握二季度资金期限利差收窄机会,适当拉长负债吸收期限。提高信用债投资标准化程度,持续扩充信用债可投名单覆盖主体,优化信用债资产配置结构,持续推进绿色债券投资,加大对实体经济转型发展服务力度。报告期末,绿色债券投资余额169.75亿元,较上年末增长9.08%。持续拓展市场影响力,服务上海国际金融中心建设。作为银行间市场核心交易机构,始终保持公开市场一级交易商、Shibor报价行、银行间市场现券综合做市商、利率衍生品核心做市商、债券借贷业务报价商、国债、地方政府债及政金债承销团成员、代理境外央行债券交易商、债券通做市商、外汇市场综合做市商等业务资质,并荣获Ciror报价行业务资质。报告期内,本币业务方面,保持核心交易商与衍生品市场交易商前10名,并获评“年度市场力影响机构、市场创新业务机构”;外汇与贵金属业务方面,保持核心做市商前15名,并荣获中国外汇交易中心“人民币外汇进步做市商、优秀外币对会员、外币对进步会员、优秀金融类会员、最佳询价交易机构、国际业务特别贡献会员”等评优奖项。同时积极参与各类产品与交易机制创新,首批参与人民币通用式质押回购业务、标准利率互换业务。加强数字化交易探索,拓展标准债券远期等自动化做市品种,进一步提升做市交易自动化占比。拓展数字化工具在定价和组合管理中的应用,持续提升各类资产定价能力,支撑代客业务和资负定价。扩充和丰富核心交易策略,形成跨市场、跨品种核心策略体系,强化策略联动、捕捉跨市场交易机会、提升交易组合收益。持续提升代客服务质效,拓宽避险服务覆盖面。产品方面,打造高效交易渠道,提升用户体验与流程效率,为客户提供品种丰富、有市场竞争力的产品服务方案,满足企业汇率、利率和贵金属等多样化避险需求。客户方面,建立多维服务矩阵,综合客户主题沙龙、政策支持、专项营销等方式提升营销精度,拓宽客户服务覆盖面。报告期末,代客业务客户数较上年末增长20.75%。报告期内,代客交易量同比增长11.76%。资产托管强化公募基金、保险等重点领域的主动经营,持续提升托管市场竞争力。报告期末,本公司资产托管业务规模28,954.55亿元,较上年末增长0.04%;公募基金托管规模2,788.25亿元,较上年末增长4.57%;保险托管规模1,938.23亿元,较上年末增长3.53%。报告期内,实现资产托管业务收入2.51亿元,同比增长22.65%,其中公募基金托管收入1.03亿元,同比增长12.65%。报告期内,本公司积极服务实体经济发展,成功托管以知识产权、融资租赁、消费金融等为基础资产的资产证券化产品,助力企业盘活存量资产,降低融资成本。同时,本公司持续提升以客户为中心的服务能力,上线托管手机APP端,优化客户移动化办公体验。资产管理本公司主要持牌资管机构2家,分别为上银理财及上银基金,两家子公司紧扣自身业务特点,融入集团发展战略,以客户需求为中心,稳步推进产品、渠道、投研等核心能力建设。上银理财坚持以客户为中心,持续丰富产品形态,加强渠道建设,提升投研能力,推动产品规模持续增长。坚持稳健风格,健全产品体系。重点打造“美好”“鑫享利”低波系列产品,通过延展产品期限、加载夜市功能深化品牌内涵,报告期末前述低波系列产品规模较上年末增长492.34亿元,增幅196.14%;在夯实低波策略基础上,逐步追求策略分级,新推出“稳添利”“汇享利”“聚宝盈”三大稳中求进新产品系列,满足客户多元化投资需求。同时,结合经济社会发展重点及母行客群特点推出“智惠盈”普惠、绿色等主题产品。深化渠道策略,提升拓展效能。聚焦客群需求、产品创设、策略调整等深化与母行渠道的协同机制,夯实母行营销渠道基石作用;加快外渠拓展,报告期内新增8家外部代销渠道,深耕重点渠道,外渠代销规模实现破冰。调整资产结构,提升获取能级。搭建资产配置框架,拓展资产配置范围,强化与母行的策略协同,完善全流程投资管理机制,形成与产品体系相匹配的多资产多策略投资能力,提升产品业绩表现的稳健性,报告期内“美好”系列产品业绩达标率100%。报告期末,理财产品存续规模3,022.97亿元,较上年末增长218.48亿元,增幅7.79%。上银基金聚焦公募核心主业,坚持以投资者利益为中心,持续精进投研核心能力,打造高质量发展的精品基金公司。围绕客户资产配置需求,构建多层次、高质量的产品体系,报告期末公募产品总数56只,较上年末增长9.80%,固收产品线新增布局“慧系列”60天、90天短债产品,满足利率下行背景下投资者的风险收益偏好;权益产品线前瞻布局国企红利混合基金,深挖红利资产;海外投资方面落地首批QDII专户产品。加强渠道服务能力建设,结合线上销售运营趋势,实现零售客户保有规模较上年末增长141.68%,零售客户数较上年末增长103.67%。着力打造一体化投研中心,不断丰富、细化各条线投资策略工具,构建并完善资金面分析预判框架,建立美债分析体系并迭代信用择券策略框架,形成红利增强、低估优质成长、底部反转、择时等四类绝对收益策略工具;与中国外汇交易中心共同发布CFETS新动能债券指数。根据海通证券于2024年6月30日发布的《基金公司权益及固定收益类资产分类评分排行榜》,上银基金固收类及纯债类产品近7年绝对收益稳守行业第一,权益类产品近7年绝对收益排名行业前12%。报告期末,上银基金资产管理规模2,459.55亿元,较上年末增长526.37亿元,增幅27.23%;公募管理规模2,236.60亿元,较上年末增长543.17亿元,增幅32.08%,其中非货币公募管理规模1,607.09亿元,较上年末增长466.71亿元,增幅40.93%。(三)零售业务报告期内,本公司积极服务国家战略和区域经济发展,主动把握经营机构所在地居民对美好生活向往的新趋势和新需求,从养老金融、财富管理、消费金融等领域满足客户全方位、多层次的金融需求,致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。坚持以客户经营为主线,聚焦养老、财富管理、信用卡、代发等重点客群,形成客户分层分类分群的标准化经营模式,实现以APP为主体、外呼为补充的长尾客群多渠道协同经营。报告期末,零售客户2,146.98万户,较上年末增长0.33%;管理零售客户综合资产(AUM)9,943.00亿元,较上年末增长4.05%,其中长尾客群AUM净增362.01亿元,同比多增83.66亿元。围绕营收增长,持续优化零售资产负债结构。个人存款方面,聚焦代发和养老等客群经营,拓展低成本负债,提升定价管理精细化水平,加大高成本存款管控。报告期末,人民币个人存款余额5,754.06亿元,较上年末增长216.81亿元,增幅3.92%;人民币个人存款付息率同比下降0.13个百分点。个人贷款方面,落实稳增长、促消费政策,加快在住房按揭、日常消费、汽车等领域资产投放,持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系,有效管控风险客户贷款投放,报告期末,人民币个人贷款和垫款余额4,120.68亿元。养老金融本公司紧跟国家政策、紧贴市场多元需求,持续深耕养老客群,整合各类养老资源,不断丰富产品与服务内涵,践行为老服务社会责任,加快打造养老金融业务特色,扩大品牌认可度和影响力。打造多层次多元化的专属产品体系。依据老年客户所处生命周期阶段,聚焦客户对资金流动性、保值增值、财富传承等需求,积极布局适老产品,不断优化适老功能,推出养老金客户短期款定制产品、专属大额存单及新户专属存款产品等。同时,甄选全市场理财、保险、基金等优质机构适老产品,完善集财富管理、养老规划、医疗健康一站式的养老金融产品特色,打造以低波稳健为特色的“安心财富”养老财富管理服务品牌。构建多渠道高质量的客户服务体系。依托与各级政府部门的政策对接和社会机构的服务对接,聚焦老年客户现实需求,积极延伸养老金融服务内涵,不断提升养老金融服务能级,不断整合更多服务资源,以“网点服务安心、科技助老贴心、生活服务开心、专属产品放心、为老服务暖心”的“五心”体验为目标,拓展内外部多元服务老年群体路径,持续完善养老金融体系,致力于为客户提供专业、全面、优质的综合养老服务。提升养老客户经营深度和广度。通过各渠道紧密协作,同时升级系统、优化流程,进一步提升获客效率;加快外拓获客创新升级,强化线上线下、场景到网点的渠道联动,拓宽获客渠道。报告期末,养老金客户158.81万户,保持上海地区养老金客户市场份额第一;养老金客户个人存款3,025.11亿元,较上年末增长139.42亿元,增幅4.83%。养老金客户AUM4,753.38亿元,较上年末增长210.01亿元,增幅4.62%,占零售客户AUM的47.81%,较上年末提高0.26个百分点;养老金客户人均AUM29.93万元,较上年末增长4.44%。统筹考虑社会代际传递和客户全生命周期需求,将养老金融服务对象由老年客群拓展至中青年备老人群,创新服务、产品和流程,构建培育-入金-养老输送的分层经营策略,持续助力第三支柱养老服务体系建设。报告期末,个人养老金客户规模持续扩大,较上年末增长24.55%。财富管理本公司秉承“我想给你更好的”金融为民服务宗旨,坚持以客户为中心,致力于成为城市居民身边的财富管理专家。积极顺应行业发展新趋势,把握新业态与新需求,纵深推进财富管理业务发展转型。49聚焦客户批量化、集约化营销,持续促活财富配置客户。强化客户驱动的线上经营,优化全旅程陪伴式投资体验,完善手机银行线上渠道功能,推出“理财夜市”“精灵系列”等惠民利民服务专区,开拓全天候交易渠道,灵活满足客户差异化、便捷化配置需求,报告期内理财线上交易客户同比增长9.54%。强化客户生命周期的主动经营,整合优质活动资源,推出“财富花开”系列拓新、促活、挽留三大特色活动,推动客户资产持续提升;强化企业微信、智能营销平台等数字化工具赋能,标准化、批量化触达客户,提升经营的广度与深度。报告期内,新拓财富配置客户8.32万户,同比增长20.75%,线上配置财富产品规模同比增长40.12%。报告期末,月日均综合资产(AUM)30万元及以上客户86.27万户,较上年末增长4.53%,前述客户月日均AUM8,354.94亿元,较上年末增长4.67%。聚焦重点中收领域,加速推动传统业务转型。夯实理财资产配置基石,坚持低波稳健配置策略,持续引入覆盖全市场的优质拳头产品,推出第二季“财富理想节”品牌活动,通过上新优质产品、特色活动等开拓理财新户,提升配置规模,报告期内新拓理财客户同比增长23.33%,报告期末代销理财产品规模较上年末增长7.23%。夯实保险业务价值贡献,聚焦高价值期缴保险产品结构优化,丰富有竞争力的产品货架,线上线下开展“安心护航”系列多主题的客户沙龙活动,搭建有效沟通场景,激发潜力客户多元保障需求,推动保险代销中间业务收入企稳回升。聚焦财富管理普惠化实践,推动价值贡献可持续发展。积极应对市场环境变化,立足客户核心需求,积极践行“金融为民”,与优质合作伙伴协同,推出“上银致远”家庭服务信托创新财富管理工具,为更多普惠客户家庭提供定制化事务管理和金融服务的综合解决方案,报告期内已服务420余户客户家庭。消费金融本公司围绕消费复苏与提振,立足零售信贷高质量发展,积极发展住房金融和汽车金融等,加快调优信贷业务结构,持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系,有效平衡规模、收益和质量。稳健发展住房按揭业务,立足本公司经营所在地区位优势,深耕上海、北京、深圳等优质区域,积极把握存量房市场交易带动下信贷需求释放,不断提升按揭服务水平。报告期内,住房按揭贷款投放139.65亿元,其中二手房投放占比39.12%,同比提高4.88个百分点。报告期末,住房按揭贷款余额1,581.18亿元,其中上海地区住房按揭贷款余额724.25亿元,较上年末增长12.37亿元,增幅1.74%,市场份额较上年末提高0.12个百分点,排名上升1位。围绕促消费提升服务质效,巩固与头部经销商及新势力汽车厂商的合作,升级汽车分期产品服务,打造直客式汽车“优惠利率、申请便捷、多元支付、灵活还款、推荐有礼”5大特色,积极响应国家双碳战略和上海市政府扩大汽车消费的政策导向,稳步提升零售绿色信贷的投放力度,持续推出新能源汽车分期让利,公共交通出行、新能源充电消费优惠活动,引导客户绿色低碳出行,支持绿色金融发展。报告期末,新能源汽车消费贷款余额128.55亿元,较上年末增长7.76%。积极布局二手车贷业务,促进二手车流通交易,推动汽车流通消费创新发展,报告期内二手车贷款投放金额16.86亿元,同比增长58.46%;报告期末,二手车贷款余额31.84亿元,较上年末增长52.78%。优化自营消费贷产品“信义贷”,加强在重点消费场景的应用与支持,提升服务质效和客户体验,报告期内服务1.69万客户,授信额度34.71亿元。信用卡报告期内,本公司聚焦区域深耕、价值获客和消费活力,持续推进客户和资产结构组合调整,加强全流程风险穿透管理,推动信用卡业务持续高质量发展。报告期末,信用卡累计发卡1,530.79万张,较上年末增长2.37%;信用卡贷款余额344.11亿元;信用卡贷款不良率2.14%。推动产品创新和服务升级。报告期内,推出久事智慧体育联名信用卡,为客户提供场馆预订、赛事观看、体育购物等系列服务,提升体育娱乐与消费金融融合度;发行运通祥运金卡,为客户提供境外活动便利和权益优惠等;发行标准金普卡(美好版),为本公司养老、代发、理财等客户提供专属礼遇。深化用卡促动与消费惠民。顺应消费新趋势,开展线上线下、形式多样的系列促消费活动。拓展淘宝、天猫、抖音等移动支付平台新场景,结合节假日、电商大促等消费热点开展优惠立减,上半年惠及客户超165万人次;加大跨境消费支付投入力度,新增携程境外平台订单立减、境外返现活动,境外交易额同比提升31.23%。围绕“周三美饮”“周五美好生活”两大主题持续开展都市生活圈特惠活动,覆盖合作商户门店11万余家、触达客户近51万户。报告期内实现信用卡交易额567.34亿元。(四)网络金融本公司持续践行惠企利民服务理念,持续夯实在线业务中台能力和移动支付服务能力,提升线上服务丰富性、便捷性、合规性和安全性。聚焦中小客户融资难问题,持续迭代“上行普惠”非接触金融服务流程,优化客户体验,拓展线上供应链业务应用场景,基于大数据分析提升线上风控能力,助力中小客户全在线便捷融资。拓展“信义签”在线签约与存证中台服务外延,推出H5签章工作台,支持向外灵活输出在线签约服务。报告期末,“上行普惠”非接触金融服务累计服务中小微企业4.43万户,较上年末增长19.50%。“信义签”累计服务客户数33.87万户,较上年末增长24.65%。持续提升移动支付便利性,为各类客群提供多样化的支付服务。提升旅行通卡(TourCard)境外人士境内移动支付服务能力,联合中国银联通过微信支付、国际机场、重点商圈、经营网点等线上线下渠道推广,优化用户身份核验手段、丰富充值方式、拓展支付覆盖场景,切实提升外籍来华人员移动支付友好度与便利度,报告期内新增发卡1.92万张,消费10.54万笔,金额1,132.16万元。丰富数字人民币服务功能,支持投资人在2024年上海市政府一般债券(一期)一级申购和二级买入场景使用数字人民币钱包支付,是数字人民币在柜台债业务上的首次应用。(五)金融科技本公司聚焦新一轮金融科技发展规划,以价值创造为导向,持续创新金融服务产品,强化科技基础能力建设,赋能业务高质量发展。赋能公司业务,积极响应国家政策号召,加速以“金融+科技+生态”为核心理念的大客户一体化综合服务系统“数智司库”建设,建立起跨账户、跨单位、跨层级、跨区域的“资金池”,实现灵活多样的资金归集和资金下拨,运用API(应用程序编程接口)技术,打通核心企业与异构供应链平台之间的连接通道,实现供应链金融业务规范化与线上化,持续助力大型客户提升资金运营管理能力;整合企业全渠道、全维度、全场景资金数据,优化智能化数据模型,打造数智化驾驶舱,帮助大型客户提升基于数据的决策能力。赋能普惠业务,积极履行服务实体经济的责任,充分发挥科技优势,升级小微企业普惠金融服务平台,运用人工智能和大数据技术重塑决策、服务、运营、风控等普惠业务流程,构建智能化决策体系,有效提升普惠业务数智化水平;提炼结构化、标准化产品建模公共组件,形成模块化、组件式产品工厂创新模式,基于产品工厂灵活高效的定制能力,快速完成对公e宅即贷业务流程线上化重塑,实现“对私/对公”宅即贷、“宅即贷/信优贷”的有机融合,持续丰富“小微快贷”产品体系,为小微企业提供特色化、差异化普惠金融服务,小微企业主或个体工商户可通过微信小程序申请抵押快贷,最快2个工作日完成全流程业务办理,提升服务实体经济的能级。赋能零售业务,提升零售信贷、财富管理、储蓄国债等领域金融服务水平。再造住房按揭贷款审批流程,实现上海地区住房按揭贷款集中审批,助推零售业务增长;对接市场“头部”和“肩部”互联网平台,联合推出多款互联网金融服务产品;加快汽车消费贷产品对接,不断丰富金融服务生态。优化财富管理产品中心,引入多家外部评价数据,提高财富产品画像精细度,运用关联图谱技术,构建基于数据关联关系的产品评价模型,提升数智化产品管理水平。升级现金管理类理财产品服务功能,开通快速赎回服务,增强产品流动性,推出“天天灵”零钱包,客户可即时赎回资金,满足客户快速消费服务需求。升级储蓄国债销售平台,重塑业务处理流程,实现凭证式国债、储蓄式国债一体化销售管理。赋能客户服务,升级个人手机银行、企业电子渠道、网点服务体系等客户服务渠道。优化个人手机银行,推出“简单、安全、好用”的大字版手机银行,采用精简的大卡片设计布局,让老年用户看得清、用得好,切实助力“银发族”跨越“数字鸿沟”。升级企业电子渠道,上线自助购汇、远期外汇期权等业务功能,丰富企业电子渠道产品货架,提升客户服务体验。打造线上线下协同的网点服务体系,实现云网点与远程人工服务渠道协同融合,为到店客户提供一站式服务;升级智能机具、柜面、云网点等渠道的支付功能,为外籍来华人员及老年客户提供方便快捷的支付服务。深化数字化转型,启动新一轮数字化转型战略,积极打造数据运营体系,提升数据资产应用价值。探索建立数字化运营新模式,深化业数融合,形成数据BP(业数工坊)工作机制,运用数字化经营手段,构建精准的客户画像和营销模型。优化掌上行指挥系统,落地40多项关键经营指标的深度分析和溯源,关键绩效指标自动化程度明显提升。强化内外部数据资产管理能力,持续推进数据平台升级,深入开展数据资产源头溯源和盘点,提升内部数据管理能力;与上海数据集团有限公司签订战略合作协议,成立数据要素联合创新实验室,构建联合数据应用生态,提升外部数据应用能力。夯实科技基础,持续深化云原生平台研发与应用,推进“智芯工程”“慧信工程”建设,加速基于云原生平台的新一代信用卡核心系统及账务核心处理系统研发,启动基于数据驱动的全面风险体系建设,有序推进“智芯工程”“慧信工程”配套信息系统升级改造,打造新一代科技架构体系。推进上海康桥同城灾备中心机房建设,完善同城双活数据中心服务体系,构建可持续发展的科技基础能力,满足日益增长的业务需求。(六)渠道建设线上渠道个人电子渠道方面,围绕“精·智”品牌理念,着力提升客户满意度。持续升级手机银行老年客户专版,打造“大家都在买”“最近使用”“一键帮”等服务专栏,帮助老年客户跨越数字鸿沟;依托数字人技术推出反诈课堂系列视频,促进客户安全意识提升。开展元宇宙银行社交化和游戏化活动,支持好友互动、发送弹幕、观看直播等服务,打造元宇宙特色用户成长体系,吸引客户在元宇宙空间内漫游、互动和交易,累计服务客户14.40万人次;财富管理能力升级,打造个性化专属财富频道,推出理财榜单、夜市理财等特色服务。报告期末,个人手机银行和“美好生活”APP月活客户数297.95万户,产品销售占比93.41%。企业电子渠道方面,坚持以客户为中心,持续提升线上服务能力。深入洞察客户需求,围绕企业支付结算、财务管理等核心经营场景,着力提升企业网银基础服务便捷性;围绕企业移动办公需求,丰富企业手机银行在线融资、国际业务等金融产品。报告期末,企业手机银行月活客户数2.97万户,较上年末增长6.83%。打造“数智化+人性化”的对公在线服务体系,探索利用大模型提升精准问答能力,建立前中后台协同的对公专家服务团队。报告期末,对公客户线上咨询实时解决率提升至97.78%,较上年末增长8.59个百分点。网点经营不断优化机构布局。围绕服务国家战略和区域经济,主动对接上海浦东新区高水平改革开放、长三角一体化、京津冀协同发展和粤港澳大湾区建设发展,结合服务实体经济,聚焦人口导入、产业聚集的新兴区域,持续优化分支机构布局,提升品牌影响力和金融延伸服务能力。报告期内,本公司在长三角地区新设5家分支机构,其中在上海浦东新区新设3家分支机构,在宁波地区新设1家分支机构,在杭州地区设立杭州滨江科技小微综合支行。报告期末,本公司共有352家分支机构,设有380家自助服务点。客服中心提升远程服务体验。迭代智能服务体系,智能语音1.0优化29套客群逻辑,文本客服3.0构建对公在线服务模式;深耕乐龄服务品牌,部署适老专属智能场景一呼即达所需服务,推出陪伴式定制服务;推进服务标准化建设,统一全渠道知识部署,提升服务体验一致性。报告期内,全渠道智能与人工服务总量约700万通(次),其中智能自助服务占比近84%;整体客户体验综合指数97.20%,同比提高0.34个百分点。加速远程经营进程,聚焦长尾客户经营转型,布设多渠道协同策略库、引入AI真人语音场景播报,构建“人工+AI+客户”人机协同的获客活客一体化经营模式,带动长尾客群AUM净增362.01亿元,同比多增83.66亿元。 | ||
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 上海联和投资有限公司 | 2085100328 | 14.68 |
| 2 | 上海国际港务(集团)股份有限公司 | 1178744443 | 8.3 |
| 3 | 西班牙桑坦德银行有限公司(BANCO SANTANDER,S.A.) | 929137290 | 6.54 |
| 4 | TCL科技集团股份有限公司 | 817892166 | 5.76 |
| 5 | 中国建银投资有限责任公司 | 687322763 | 4.84 |
| 6 | 中船国际贸易有限公司 | 579764799 | 4.08 |
| 7 | 香港中央结算有限公司 | 509987924 | 3.59 |
| 8 | 上海商业银行有限公司 | 426211240 | 3 |
| 9 | 上海市静安区财政局 | 290856868 | 2.05 |
| 10 | 上海企顺建创资产经营有限公司 | 275340146 | 1.94 |
企业发展进程
更多 上海 的企业
| 企业全称 | 企业简称 | 上市代码.板块 | 所属行业 | 企业类型 | 上市日期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 上海益诺思生物技术股份有限公司 | 益诺思 | 688710.SH | 研究和试验发展 | 央企子公司 | 2024-09-03 |
| 上海小方制药股份有限公司 | 小方制药 | 603207.SH | 医药制造业 | 大型民企 | 2024-08-26 |
| 安乃达驱动技术(上海)股份有限公司 | 安乃达 | 603350.SH | 电气机械和器材制造业 | 大型民企 | 2024-07-03 |
| 上海雄博精密仪器股份有限公司 | 雄博股份 | 874455.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-05-21 |
| 灿芯半导体(上海)股份有限公司 | 灿芯股份 | 688691.SH | 软件和信息技术服务业 | 中外合资企业 | 2024-04-11 |
| 上海新榜信息技术股份有限公司 | 新榜信息 | 874333.NQ | 商务服务业 | 大型民企 | 2024-03-15 |
| 上海龙旗科技股份有限公司 | 龙旗科技 | 603341.SH | 计算机、通信和其他电子设备制造业 | 大型民企 | 2024-03-01 |
| 上海汇舸环保科技集团股份有限公司 | 汇舸环保 | 874207.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-02-27 |
| 上海合晶硅材料股份有限公司 | 上海合晶 | 688584.SH | 计算机、通信和其他电子设备制造业 | 中外合资企业 | 2024-02-08 |
| 上海申传电气股份有限公司 | 申传电气 | 873594.NQ | 专用设备制造业 | 中小微民企 | 2024-01-10 |
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