江苏紫金农村商业银行股份有限公司
| 企业全称 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 | 企业简称 | 紫金银行 |
| 企业英文名 | Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd. | ||
| 实际控制人 | 无 | 上市代码 | 601860.SH |
| 注册资本 | 366098.0772 万元 | 上市日期 | 2019-01-03 |
| 大股东 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 持股比例 | 8.96% |
| 董秘 | 吴飞 | 董秘电话 | 025-88866792 |
| 所属行业 | 货币金融服务 | ||
| 会计师事务所 | 立信会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 刘晶、曹佳 |
| 律师事务所 | 江苏世纪同仁律师事务所 | ||
| 注册地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | ||
| 概念板块 | 银行；江苏板块；破净股；低价股；标准普尔；富时罗素；沪股通；融资融券；机构重仓；转债标的； | ||
企业介绍
| 注册地 | 江苏 | 成立日期 | 2011-03-25 |
| 组织形式 | 地方国有企业 | 统一社会信用代码 | 91320000571433432L |
| 法定代表人 | 赵远宽 | 董事长 | 邵辉 |
| 电话 | 025-88866792 | 传真 | 025-88866660 |
| 企业官网 | www.zjrcbank.com | 企业邮箱 | boardoffice@zjrcbank.com |
| 办公地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | 邮编 | 210019 |
| 主营业务 | 公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他 | ||
| 经营范围 | 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动) | ||
| 企业简介 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)成立于2011年3月,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。注册资本36.61亿元,目前员工2387名,营业网点135个,广泛分布于宁镇扬区域。2019年1月3日,我行成功登陆A股主板市场(股票代码:601860),成为全国首家A股上市省会城市农商行,全国第6家A股上市农商行,江苏省第8家A股上市银行。截至2023年末,全行总资产、总存款、总贷款分别达2476.64亿元、1967.74亿元、1772.22亿元。我行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,坚持“支农支小支实”的使命担当,充分发挥地方法人银行优势,主动融入南京高质量发展新形势,做好服务地方经济的生力军。强化整村授信工作,完成463个村社整村授信,建档52.52万户,授信381亿元,特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元,“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元;提升服务三农覆盖面,借助135家营业网点、393个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势,逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络;坚持“大零售转型”战略部署,发放第三代社保卡突破100万张,成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构,发卡张数和市场占有率位居全市第一;响应“碳达峰”“碳中和”政策,成为江苏绿金委副会长单位,推出绿化贷等系列产品,全行绿色贷款突破120亿元大关;围绕本地生活圈,开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务进社区活动,2023年累计开展活动753场,获得社会广泛好评;探索“金融+直播”新模式,打造紫金自有直播平台,累计开展直播31场,合作企业57家,直播覆盖人数近30万。紫金农商银行始终坚持稳中求进工作总基调,突出高质量发展要求,先后荣获全国文明单位、全国十佳农商行、全省小微企业金融服务工作先进单位、江苏省绿色金融十大杰出机构、江苏金融业普惠金融服务奖,2022年成为年度绿色可持续农村商业银行,成为全国第十家联合国“负责任银行原则”签署银行,在英国《银行家》2023年全球1000强银行榜单中排名第486名,连续三年跻身“中国银行业100强”榜单,用行动诠释着“同分享共成长”的文化理念。 | ||
| 商业规划 | (一)战略管理1.战略定位公司十四五(2021-2025)发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络:一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。一个目标:特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行,最佳省会城市农商行。两个坚持:坚持服务实体经济;坚持做小、做散。三个发展:合规发展、高质量发展、特色发展。四大重点:场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。五个聚焦:聚焦产品、服务创新;聚焦资源重新配置;聚焦业务模式转换;聚焦重点转型工程;聚焦理念重塑(以党建引领为方向,以企业文化为动力)。2.战略成效(1)“两个坚持”取得成效报告期内,公司坚持服务实体经济,坚持做小做散,以综合营销、分层分类、园区走访为抓手,开展“民营小微,紫金献礼”系列活动。出台做小做散赋能二十条,内容涵盖优化获客渠道、产品系统、定价政策、考核导向、流程优化、资料简化、队伍建设等方面,加强赋能支撑,推动做小做散。截至报告期末,各项贷款余额1857.05亿元,较年初增加84.83亿元,增幅4.79%。其中,涉农及小微贷款余额1193.89亿元,较年初增加101.35亿元,占比64.22%,较年初提升2.63个百分点,增速9.28%,高于全行贷款平均增速;普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%,均高于全行贷款平均增速。(2)“三个发展”行稳致远公司建立了ESG管理体系,以可持续发展理念为指引,“三个发展”取得成效。合规发展方面,深入践行“合规人人有责,合规创造价值”核心理念,以“案防执行强化年”为主题,提升高层合规引领力、深化合规管控执行力、增强合规文化渗透力,全面夯实合规案防管理基础、提升合规案防管理能力,推动合规银行建设不断向规范化、科学化和有效性迈进。成立合规案防工作领导小组,推动“两会一层”有效履职;强化闭环管理,坚持“当下改”和“长久立”相结合,从制度、考核、授权、流程、系统上全面补齐短板、有效堵住漏洞;充分利用合规、审计、运营、风险、科技等条线系统资源,加大预警监测和实施管控,强化过程管理和质量控制。高质量发展方面,紧跟省联社战略导向,学习同业先进经验做法,结合本行实际制定“三台六岗”实施方案,创新信贷管理模式。制定做小做散工作机制和考核方案,行领导带头挂钩绩效,实行做小做散包片挂钩督导,全力赋能做小做散业务开展。落实异地分行高质量发展方案,强化赋能政策,配套专属产品。依托小微金融部的微贷培训资源,加强客户经理梯队建设,不断激发现有员工的能力和潜力。以客户为中心,围绕全客群及客群的全生命周期进行精准定位,持续丰富零售信贷产品体系。全面推广省联社移动展业平台,持续推进贷款“三查”标准化、智能化、集约化和无纸化建设,助力客户经理更好营销展业。特色发展方面,公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展,推动工业结构调整及转型升级的号召,全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向,公司设立首家绿色支行,深耕产业链,支持绿色低碳发展,积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地,由总行公司金融部牵头,设立绿色金融中心,专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动,公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行,获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。截至报告期末,公司绿色贷款余额146.88亿元,较年初增加24.42亿元,增幅19.94%。(3)四大重点齐头并进推进场景银行建设。一是结合客户消费需求,在手机银行新接入便民小管家、广电放心游、爱运动、中石化无感加油、中石油一键加油等5个场景,为客户提供丰富便利的非金融生活服务。二是积极提升智慧食堂运营质效,加强数字化建设。智慧食堂场景已成功在225家合作单位落地,累计使用客户数达1.2万户,并从对公存款、综合营销、品牌宣传等方面开展合作,加强银企联系。三是围绕“智慧校园”“工会福利”等场景,打造完善的“金融+场景”综合服务体系。截至报告期末,紫金e校通平台签约合作单位10户,收缴学费8539万元;省联社智慧缴费平台签约合作单位26户,收缴学费5012万元。四是以线上家乡场馆、线下收单商户服务经验为支撑,全面助力乡村振兴、打造支农品牌、增强银客互动。持续打造“紫金优选”直播品牌,创新“行长直播带货”新模式,内容涵盖优质农产品、养生保健品、金融知识宣讲、品牌宣传等。上半年开展行长直播19场,直播累计观看人数36万人次。提升社区银行服务水平。以135家网点为中心,组建“紫微星”志愿者服务团队,通过网格化管理方式实现“片区包干、责任到人”,确保本地近1000个社区(村)服务全覆盖。持续优化农村普惠服务点建设,积极创建“四务融合”金融便民服务示范点。网点与社区(村)以党建共建为合作基础,以公益性为活动导向,打造紫金农商银行服务本地居民的特色模式。围绕社区居民需求,在人口密集的小区或村组开展理发、磨刀、维修家电、缝补、义诊等各类便民服务,上半年累计开展社区便民活动911场,服务群众3.16万人次,荣获南京市委金融工委“金融为民”优秀案例一等奖。做大财富管理银行业务。加强财富队伍建设,优化人员结构,以客户需求为导向,建立健全三级财富客群及重点客群分层分类服务体系。立足提质增效,丰富理财、贵金属、保险等财富产品体系,满足客户多元化需求。开展“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛,助力财富业务规模、中收水平双增长。完善交易银行业务模式。持续推进跨境融资创新能力,不断完善交易银行业务模式。一方面成功办理首笔离岸银行跨境贷款,打通我行与同业离岸金融中心的合作模式,为客户提供一揽子跨境融资综合服务,大大降低客户融资成本,为跨境融资业务的突破发展提供新渠道。另一方面充分发挥贸易金融服务优势,不断丰富供应链服务模式和场景应用,通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合金融服务,支持供应链产业链稳定循环和优化升级。(二)主要业务1.公司业务报告期内,公司始终坚守服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位,坚持服务实体经济、坚持做小做散,依托自身的区位、网点、客户等资源优势,以金融科技为支撑,服务实体经济,助力普惠金融,坚定不移推动高质量发展。做强主责主业。在省联社的指导下,启动做小做散赋能启动会,制定做小做散赋能二十条,明确转型发展的路线图、时间表。聚焦普惠涉农领域持续发力,明确涉农及小微贷款和普惠小微贷款专项考评机制,开展专项激励活动。截至报告期末,涉农及小微贷款余额达1193.89亿元,较年初增加101.35亿元,占比64.22%,增速9.28%,高于全行贷款平均增速。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%,均高于全行贷款平均增速。助力乡村振兴。持续推进乡村振兴体系化特色化布局,形成以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系,针对农户推出“金陵惠农小额贷”,完成463个村社整村授信,给予37.7万户农村家庭贷款授信381亿元,累计放款9605户,金额16.45亿元。针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”,有贷户达857户,金额9.3亿元。强化系统赋能支撑。构建对公客户“拓新-维护-提升”三大营销管理系统,利用“园区走访系统”定位精准走访拓新,累计走访“科技型企业”“苏农贷”“苏质贷”“专精特新”等客群1.1万户,个体工商户实地有效走访6.3万户;升级“分层分类系统”做好存量客户维护,聚焦重点客户清单;打造“综合营销系统”,制定综合营销“两确保、四必做”工作要求,助力客户价值提升。积极推广与省级财政合作的“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“微企E贷”等省级信贷产品,围绕科技型企业、专精特新企业、商会协会等重点发力,以点带面扩充客群基础。提升科技金融服务。优化银企e+系统功能,完善批量转账模板、T+0流水回单、贷款自助放款、贷款还款等功能,全方位为企业提供智能服务;上线智慧物业缴费、一键加油、社区便民活动等功能,开发数字人民币支付场景;推进统一营销平台使用,以企业微信为基础,实现客户全面画像、客户经理全过程管理、营销维护任务全流程推送等功能;开通线上闪贴系统,唤醒潜在客户贴现需求。2.零售业务公司不断下沉客群重心,提升零售业务经营能力,大力做小做散,优化客户分层分类机制,为客户提供多样化的金融服务。提升核心存款,优化稳存增存机制。截至报告期末,公司储蓄存款余额1260亿元,较年初增加142.6亿元,增幅12.8%。实现“通商e贷”手机端标准化进件,提升移动办贷水平。截至报告期末,零售端“通商e贷”余额突破15亿元,较年初增加8.2亿元,户数较年初增加3000户。同时开发企业版“通商e贷”,产品优势进一步体现。搭建客户权益平台,在手机银行建立“代发专区”,开展代发工资客户“薪运大转盘”等营销活动;推出“紫金礼遇”系列活动,为优质个人客户提供专属金融服务。财富活动精彩纷呈,开展了“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛,助力财富业务规模、中收水平双增长。上线信用卡远程面签渠道,引入信用卡外呼营销服务,开展账单分期、灵活分期专项营销。出台社保卡综合服务方案施行,与南京人社中心联合举办“惠民好声音”主题直播,社保卡发卡数、激活率持续提升。截至报告期末,累计发行三代社保卡110.1万张,较年初增加4.6万张。 | ||
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328129524 | 8.96 |
| 2 | 江苏省国信集团有限公司 | 267852322 | 7.32 |
| 3 | 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176639543 | 4.82 |
| 4 | 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 93232360 | 2.55 |
| 5 | 南京天朝投资有限公司 | 70276485 | 1.92 |
| 6 | 香港中央结算有限公司 | 45965870 | 1.26 |
| 7 | 南京凤南投资实业有限公司 | 37005741 | 1.01 |
| 8 | 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 34543001 | 0.94 |
| 9 | 金陵药业股份有限公司 | 32296430 | 0.88 |
| 10 | 江苏汇鸿国际集团中锦控股有限公司 | 28201608 | 0.77 |
企业发展进程
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