中国平安保险(集团)股份有限公司
- 企业全称: 中国平安保险(集团)股份有限公司
- 企业简称: 中国平安
- 企业英文名: Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd.
- 实际控制人: 无
- 上市代码: 601318.SH
- 注册资本: 1821023.4607 万元
- 上市日期: 2007-03-01
- 大股东: 香港中央结算(代理人)有限公司
- 持股比例: 37.66%
- 董秘: 盛瑞生
- 董秘电话: 0755-22623557
- 所属行业: 保险业
- 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙),安永会计师事务所
- 注册会计师: 黄悦栋、吴翠蓉
- 律师事务所: 北京安杰世泽(深圳)律师事务所,欧华律师事务所
- 注册地址: 深圳市福田区益田路5033号平安金融中心47、48、109、110、111、112层
- 概念板块: 保险 广东板块 破净股 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 证金持股 沪股通 上证180_ 上证50_ 央视50_ 融资融券 机构重仓 中字头 HS300_ AH股 互联医疗 独角兽 区块链 IPO受益 养老概念 互联金融 深圳特区 参股银行 参股券商
企业介绍
- 注册地: 广东
- 成立日期: 1988-03-21
- 组织形式: 其他企业
- 统一社会信用代码: 91440300100012316L
- 法定代表人: 马明哲
- 董事长: 马明哲
- 电话: 0400-8866338
- 传真: 0755-82431029
- 企业官网: www.pingan.cn
- 企业邮箱: IR@pingan.com.cn,PR@pingan.com.cn
- 办公地址: 深圳市福田区益田路5033号平安金融中心47、48、108、109、110、111、112层
- 邮编: 518033
- 主营业务: 从事金融业,提供多元化的金融产品及服务
- 经营范围: 投资保险企业;监督管理控股投资企业的各种国内、国际业务;开展保险资金运用业务;经批准开展国内、国际保险业务;经中国保险监督管理委员会及国家有关部门批准的其他业务。
- 企业简介: 中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,在各级政府及监管部门、广大客户和社会各界的支持下,中国平安成长为国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛的综合金融集团之一,致力于成为国际领先的综合金融、医疗养老服务提供商。中国平安在香港联合交易所主板(2318.HK)及上海证券交易所(601318.SH)两地上市。平安集团旗下专业公司主要包括以保险、银行、资管为代表的综合金融业务和以平安健康、北大国际医院为代表的的医疗健康业务,涵盖金融、医疗、养老的各个领域。中国平安深化“综合金融+医疗养老”服务体系,提供专业的“金融顾问、家庭医生、养老管家”服务,让客户享有“省心、省时、又省钱”的综合金融、医疗养老消费体验。
- 商业规划: 经营业绩亮点2024年前三季度,中国经济运行总体平稳,稳中有进,短期内依然面临经济结构调整、内生动能不足、外部不确定性增强等诸多挑战。平安始终坚守金融主业,推动高质量发展,2024年前三季度整体经营保持了较强的韧性。经营业绩表现稳健,核心业务实现增长。2024年前三季度,集团实现归属于母公司股东的营运利润1,138.18亿元,同比增长5.5%;归属于母公司股东的净利润1,191.82亿元,同比增长36.1%;营业收入7,753.83亿元,同比增长10.0%;年化营运ROE15.9%。其中,寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务实现增长,三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,196.51亿元,同比增长5.7%。综合金融模式持续深化,由交叉销售转向全面客户经营。截至2024年9月30日,平安个人客户数2.40亿,其中持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.1%,留存率达98.0%。寿险及健康险业务持续增长,代理人渠道高质量发展效果显现。2024年前三季度,寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元,同比增长34.1%。其中,代理人渠道新业务价值同比增长31.6%,代理人人均新业务价值同比增长54.7%,银保渠道新业务价值同比增长68.5%,产能持续提升。财产保险业务收入稳健增长,业务品质保持良好。2024年前三季度,平安产险保险服务收入2,460.22亿元,同比增长4.5%;实现营运利润139.87亿元,同比增长39.7%。平安产险通过强化业务管理与风险筛选,整体综合成本率97.8%,同比优化1.5个百分点。银行业务经营稳健,资本与风险抵补能力保持较好水平。2024年前三季度,平安银行实现净利润397.29亿元,同比增长0.2%。截至2024年9月末,核心一级资本充足率上升至9.33%,拨备覆盖率251.19%。保险资金投资业绩优良。2024年前三季度,面对复杂多变的市场环境,平安保险资金投资组合实现年化综合投资收益率5.0%,同比上升1.3个百分点。医疗养老战略持续落地,差异化优势效果显著。2024年前三季度,享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超69.6%。医疗养老生态圈的居家康养服务对寿险主业的赋能价值持续凸显。积极履行社会责任,服务绿色发展、乡村振兴。2024年前三季度,平安绿色保险原保险保费收入373.41亿元,通过“三村工程”提供乡村产业帮扶资金314.06亿元。2024年,平安蝉联央视“中国ESG上市公司先锋100”榜单金融业第一。2024年第三季度,中国经济运行呈平稳恢复态势,短期内依然面临经济结构调整、内生动能不足、外部不确定性增强等诸多挑战。面对机遇与挑战,公司坚守金融主业,服务实体经济,强化保险保障功能,审慎管理风险,持续贯彻“聚焦主业、增收节支、优化结构、提质增效”的十六字经营方针,深化发展“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略,不断巩固综合金融优势,坚持以客户需求为导向,着力推动高质量发展。概览2024年前三季度,集团归属于母公司股东的营运利润1,138.18亿元,同比增长5.5%;归属于母公司股东的净利润1,191.82亿元,同比增长36.1%;营业收入7,753.83亿元,同比增长10.0%;年化营运ROE15.9%。其中,寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持增长,三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,196.51亿元,同比增长5.7%。营运利润由于寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务,为更好地评估和比较经营业绩表现及趋势,本公司使用营运利润指标予以衡量。该指标以财务报表净利润为基础,剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他:短期投资波动,适用于除浮动收费法以外的寿险及健康险业务;该短期波动为前述业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异,剔除短期投资波动后,前述寿险及健康险业务的投资回报率锁定为4.5%,支持这类业务的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资以成本计算;管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他。2024年前三季度该类事项包括陆金所控股纳入本集团合并报表时带来的一次性损益、本公司持有的以陆金所控股为标的的可转换本票的价值重估损益、本公司发行的美元可转换债券的转股权价值重估损益。去年同期该类事项为本公司持有的以陆金所控股为标的的可转换本票的价值重估损益。综合金融平安坚持以客户为中心的经营理念,深耕个人客户,持续升级综合金融战略。打造以客户需求为导向、数字化运营为抓手的客户经营体系,基于数据挖掘,以客户洞察、产品权益及智能营销服务平台为着力点,提升获客、活客、迁客、留客经营效果。通过整合客户多个账户,实现多种产品一站配置、多项服务一键直达。同时,个人业务结合集团生态圈优势,打造有温度的金融服务品牌,提供“省心、省时、又省钱”的一站式综合金融解决方案。截至2024年9月30日,集团个人客户数达2.40亿,较年初增长3.8%;客均合同数2.92个。自2019年末至今,在客户数增长了21.3%的同时,客均合同数增长了9.4%。平安各层级客户分布情况通过长期客户经营,平安持续加深对客户的了解。客户财富等级越高,持有平安的合同数越多,截至2024年9月30日,集团中产及以上客户占比78.2%,高净值客户的客均合同数达20.29个,远高于富裕客户。个人客户渗透情况随着平安综合金融战略的深化,个人客户交叉渗透程度不断提升。2024年前三季度,集团客户交叉迁徙总人次为1,688万;截至2024年9月末,集团内有超8,826万个人客户同时持有多家子公司的合同。客户留存率情况提升客均合同数是提升客均利润及改善客户流失的关键。随着客户经营不断深化,客户持有的合同数量持续提升,黏性不断提高。截至2024年9月末,已有25.1%的客户持有集团内4个及以上合同,持有4个及以上合同客户的留存率达98.0%,较仅有1个合同客户的留存率高10.7个百分点。寿险及健康险业务2024年前三季度,平安寿险持续深化“4渠道+3产品”战略,全面加强渠道建设,提升业务质量;升级“保险+服务”方案,不断深化健康养老领域布局,为客户提供更专业、更暖心的服务,赋能公司高质量发展。2024年前三季度,寿险及健康险业务新业务价值达成351.60亿元,同比增长34.1%;按标准保费计算的新业务价值率31.0%,同比上升5.7个百分点。其中,代理人渠道新业务价值同比增长31.6%,代理人人均新业务价值同比增长54.7%,银保渠道新业务价值同比增长68.5%,产能持续提升。渠道经营。平安寿险坚持以高质量发展为价值引领,持续深化转型,全面打造多渠道专业化销售能力,发展质量显著提升。2024年前三季度,代理人渠道新业务价值同比增长31.6%。平安寿险通过实战训练、场景赋能、权益支持、高端客户服务等举措有效提升队伍产能,代理人人均新业务价值同比增长54.7%。聚焦以“优”增“优”,新人入口不断改善,新增人力中“优+”占比同比提升4个百分点。截至2024年9月末,个人寿险销售代理人数量36.2万。在银行合作方面,强化长期互信合作关系,持续深化平安银行独家代理模式;同时,积极巩固国有大行合作,拓展头部股份行、城商行等潜力渠道,深耕网点经营以优化产能,全面提升队伍专业化能力、强化绩优建设,2024年前三季度,外部渠道人均产能同比提升77%。平安寿险持续推广社区金融服务经营模式,精耕存续客户,致力于提供高质量、可持续、有温度的服务。2024年前三季度,社区金融服务渠道存续客户13个月保单继续率同比提升6.6个百分点,新业务价值同比提升超300%,实现客户经营价值持续突破。2024年前三季度,银保渠道、社区金融服务及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的18.8%,贡献同比提升2.4个百分点。产品经营。公司坚持以客户为中心,不断丰富升级保险产品体系,为客户提供更全面的产品;同时,依托集团医疗养老生态圈,逐步推出“保险+服务”产品,为客户提供暖心服务。保险产品方面,平安寿险关注客户在健康保障、养老储备、财富管理方面的核心需求,不断丰富产品供给、优化产品体系,为客户提供更安心、更温暖的保障。医疗健康方面,以“平安臻享RUN”为代表,重点打造“特色体检、控糖管理、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、重疾专案管理”五大亮点,为客户提供全生命周期的医疗健康服务,2024年前三季度,平安寿险健康管理已服务超1,950万客户;居家养老方面,平安创新“医、护、住、乐”联体模式,持续共建养老服务行业标准和生态,截至2024年9月末,平安居家养老服务已覆盖全国75个城市,累计超15万名客户获得居家养老服务资格,客户整体评价良好;高端养老方面,截至2024年9月末,平安高品质康养社区项目已在5个城市启动,均陆续进入建设阶段,拟于2025年起逐步开业。财产保险业务平安产险业务保持稳定增长,2024年前三季度,平安产险实现保险服务收入2,460.22亿元,同比增长4.5%;实现营运利润139.87亿元,同比增长39.7%。平安产险整体综合成本率97.8%,同比优化1.5个百分点。保证保险业务的承保损失同比大幅下降,对公司整体业务品质影响大幅降低。车险综合成本率为98.2%,受新保险合同准则下的贴现率下降带来的负债成本上升和台风暴雨等自然灾害同比多发影响,同比上升0.8个百分点,但持续优于行业。保险资金投资组合2024年前三季度,中国经济运行总体平稳,也存在新旧能动转换期的结构分化等困难。政府在三季度推出了一系列货币、财政、稳定资本市场和促进就业等政策,资本市场积极回应,股市快速反弹。秉持价值投资、穿越周期的指导思想,2024年前三季度,本公司保险资金投资组合实现年化综合投资收益率5.0%,同比上升1.3个百分点;年化净投资收益率3.8%,同比下降0.2个百分点。截至2024年9月30日,本公司保险资金投资组合规模超5.32万亿元,较年初增长12.7%。本公司以负债为驱动,以偿付能力为核心指标,致力于创造穿越宏观经济周期的稳定的投资收益,以满足负债需求。在资产配置层面,本公司坚持稳健的风险偏好,持续优化穿越周期的十年战略资产配置,坚持长久期利率债与风险类资产、稳健型权益资产与成长型权益资产的二维平衡配置结构。同时,通过对利率走势和权益市场结构性机会的判断,本公司有纪律地执行战术资产配置,分散投资风险,选取优质管理人和资产以应对各类市场环境。截至2024年9月30日,本公司保险资金组合投资的债权计划及债权型理财产品规模为3,761.74亿元,在总投资资产中占比7.1%,较年初下降1.7个百分点。截至2024年9月30日,本公司保险资金投资组合中不动产投资余额为2,050.26亿元,在总投资资产中占比3.9%。该类投资以物权投资为主(包含直接投资及以项目公司股权形式投资的持有型物业),采用成本法计量,在不动产投资中占比80.6%,主要投向商业办公、物流地产、产业园、长租公寓等收租型物业,以匹配负债久期,贡献相对稳定的租金、分红等收入,并获取资产增值;除此之外,债权投资占比15.0%,其他股权投资占比4.4%。银行业务平安银行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,提升服务实体经济的能力,强化风险管理,深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。总体业绩方面,2024年前三季度,平安银行受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,实现营业收入1,115.82亿元,同比下降12.6%;通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,实现净利润397.29亿元,同比增长0.2%。零售业务方面,截至2024年9月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)41,485.66亿元,较年初增长2.9%;零售客户数12,724.95万户,其中财富客户142.43万户,较年初增长3.4%;个人存款余额12,709.68亿元,较年初增长5.2%;同时,平安银行顺应外部经营环境变化,主动调整零售贷款业务结构,促进“量、价、险”平衡发展,个人贷款余额17,873.47亿元,较年初下降9.6%。对公业务方面,截至2024年9月末,平安银行对公客户数82.84万户,较年初增加7.44万户,增幅9.9%;企业存款余额22,628.21亿元,较年初增长2.9%;同时,平安银行持续加大实体经济支持力度,企业贷款余额15,959.24亿元,较年初增长11.6%,制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长。资金同业方面,2024年前三季度,平安银行债券交易量的市场份额为4.0%,同比上升1.0个百分点;境内外机构销售的现券交易量3.07万亿元,同比增长29.0%。截至2024年9月末,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,765.36亿元,较年初增长38.1%。资产质量方面,截至2024年9月末,平安银行不良贷款率1.06%,与年初持平;拨备覆盖率251.19%,逾期60天以上贷款偏离度为0.83。资本充足率方面,平安银行持续强化资本内生积累能力,提升资本精细化管理水平,截至2024年9月末,平安银行核心一级资本充足率上升至9.33%。资产管理业务平安主要通过平安证券、平安信托、平安融资租赁和平安资产管理等公司经营资产管理业务。公司持续提升大类资产配置能力、长期稳定收益获取能力及多资产组合管理能力,给客户提供持续稳健的投资回报。公司资产管理规模稳步提升,截至2024年9月30日,公司资产管理规模超7.9万亿元。金融赋能业务平安紧密围绕主业转型升级需求,运用科技赋能金融业务促销售、提效率、控风险。同时通过陆金所控股、金融壹账通、平安健康、汽车之家等成员公司打造金融赋能生态圈,为生态圈内用户提供多样化的产品和服务,协同效益显著。平安通过研发投入持续打造领先科技能力,广泛应用于金融主业,并加速推进生态圈建设。平安对内深挖业务场景,强化科技赋能;对外输出领先的创新产品及服务,促进行业生态的完善和科技水平的提升。平安持续聚焦核心技术研究和自主知识产权掌控。截至2024年9月30日,平安拥有超2.1万名科技开发人员、超3,000名科学家的一流科技人才队伍。集团专利申请数累计达53,521项,位居国际金融机构前列,其中生成式AI专利申请数位居全球第二位;发明专利申请数占比近95%,PCT及境外专利申请数累计达9,347项。平安紧密围绕主业转型升级需求,运用科技赋能金融业务,提高经营效率,为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。2024年前三季度,平安AI坐席服务量约13.4亿次,覆盖平安80%的客服总量,快速响应、解决消费者咨询、投诉问题;通过智能核保、智能理赔,实现93%的寿险保单秒级核保,闪赔平均耗时7.4分钟结案;同时持续提升风控水平,反欺诈智能化理赔拦截减损91亿元,同比增长23.7%。以医疗养老打造价值增长新引擎平安的医疗养老生态圈既创造独立的直接价值,也通过差异化的“产品+服务”赋能金融主业创造间接价值。截至2024年9月末,在平安2.40亿的个人客户中有近63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务,其客均合同数约3.35个、客均AUM达5.78万元,分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.9倍。医疗养老生态圈的居家康养服务对寿险主业的赋能价值持续凸显。提件均方面,使用居家服务的客户的件均首年保费是不使用居家服务客户的3.7倍;促跃迁方面,新跃迁顶尖绩优代理人和高绩优代理人中销售居家康养服务人数占比分别为99%和47%;助获客方面,居家康养新高客占比同比提升20个百分点。支付方平安有效协同保险与医疗养老服务,团体客户、个人客户经营均取得显著进展。截至2024年9月末,集团医疗养老相关付费企业客户近6.4万家,服务企业员工数超2,600万人;2024年前三季度,平安实现健康险保费收入超1,100亿元;享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超69.6%,其中养老权益客户新业务价值占比约39.0%,医疗健康权益客户新业务价值占比约30.6%。会员管理方通过家庭医生和养老管家,平安集团为客户建立专属的健康档案,提供会员制的医疗健康养老服务,串联“到线、到店、到家”服务网络,涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程,通过与AI相结合实现7×24小时秒级管理。供应方自营旗舰方面:平安自2021年接手管理北大医疗集团以来,经营持续稳健,发展持续向好,营收持续增长,2024年前三季度收入约39.3亿元。其中北京大学国际医院不断强化学科建设,精益运营管理,全面提升患者服务,2024年前三季度收入突破17.7亿元,门诊量约91万,开放床位达到1,250张。截至2024年9月30日,平安已布局5家综合医院,1家康复专科医院,1家心脑血管专科医院,17家健康管理中心和10家儿童康复中心。合作网络方面:平安整合国内外优质资源,提供“到线、到店、到家”网络服务,覆盖医疗服务、健康服务、商品药品等资源。截至2024年9月末,在国内,平安内外部医生团队约5万人,合作医院数超3.6万家,已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖;合作健康管理机构数超10.4万家;合作药店数超23.3万家,较年初新增近3,000家,全国药店覆盖率达35%;上线超600项十维居家养老服务,超15万名客户获得居家养老服务资格,较年初增加7万人。在海外,平安的合作网络已经覆盖全球35个国家,超1,300家海外医疗机构,其中全球前10覆盖7家,全球前100覆盖56家。自有“医疗养老生态”成效自有生态圈助力为客户打造优质高效服务体验。平安通过医疗养老生态圈为客户提供优质、高效、便捷的服务,沉淀良好口碑,形成品牌效应。平安健康已搭建包括皮肤科、儿科、中医等九大专科的在线诊疗平台,患者可以通过图文、语音、视频等方式进行远程问诊,实现7×24小时接诊,60秒快速响应。自有医疗资源与商业保险紧密结合挖掘潜在价值。平安聚焦“保险+健康”产品体系,为客户提供“有温度的服务”。“平安臻享RUN”健康服务计划自2021年推出以来,服务内容在互动式健康管理的基础上,升级增加包括“特色体检、控糖管理、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、重疾专案管理”五大亮点在内的18项服务。2024年前三季度,超1,950万平安寿险的客户使用医疗养老生态圈提供的服务,其中新契约客户使用健康服务占比约76%。
财务指标
财务指标/时间 |
总资产(亿元) |
净资产(亿元) |
少数股东权益(万元) |
营业收入(亿元) |
净利润(万元) |
资本公积(万元) |
未分配利润(亿元) |
每股净资产(元) |
基本每股收益(元) |
稀释每股收益(元) |
每股经营现金流(元) |
加权净资产收益率(%) |
主要股东
序号 | 股东名称 | 持股数(股) | 持股比例 |
---|---|---|---|
1 | 香港中央结算(代理人)有限公司 | 6,857,076,165 | 37.66% |
2 | 深圳市投资控股有限公司 | 962,719,102 | 5.29% |
3 | 香港中央结算有限公司 | 680,771,113 | 3.74% |
4 | 中国证券金融股份有限公司 | 547,459,258 | 3.01% |
5 | 中央汇金资产管理有限责任公司 | 470,302,252 | 2.58% |
6 | 商发控股有限公司 | 459,466,189 | 2.52% |
7 | 中国平安保险(集团)股份有限公司长期服务计划 | 457,446,894 | 2.51% |
8 | 深圳市新豪时投资发展有限公司 | 389,592,366 | 5.30% |
9 | 源信行投资有限公司 | 380,000,000 | 5.17% |
10 | 深圳市景傲实业发展有限公司 | 331,117,788 | 4.51% |
企业发展进程