重庆银行股份有限公司

• 企业全称: 重庆银行股份有限公司
• 企业简称: 重庆银行
• 企业英文名: BANK OF CHONGQING CO., LTD.
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 601963.SH
• 注册资本: 347457.6223 万元
• 上市日期: 2021-02-05
• 大股东: 香港中央结算(代理人)有限公司
• 持股比例: 33.75%
• 董秘: 侯曦蒙
• 董秘电话:
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙),安永会计师事务所
• 注册会计师: 周明骏、张亚楠
• 律师事务所: 北京市君合律师事务所,欧华律师事务所
• 注册地址: 中国重庆市江北区永平门街6号
• 概念板块: 银行 重庆板块 破净股 富时罗素 转债标的 沪股通 AH股 乡村振兴 互联金融 西部大开发

• 注册地: 重庆
• 成立日期: 1996-09-02
• 组织形式: 地方国有企业
• 统一社会信用代码: 91500000202869177Y
• 法定代表人: 杨秀明
• 董事长: 杨秀明
• 电话: 023-63367688
• 传真: 023-63799024
• 企业官网: www.cqcbank.com
• 企业邮箱: ir@cqcbank.com
• 办公地址: 重庆市江北区永平门街6号
• 邮编: 400024
• 主营业务: 主要提供公司及个人银行产品与服务,以及从事资金市场业务的中国公司。该公司通过三个业务部门运营。公司银行业务部向公司类客户提供金融产品和服务,包括存款和贷款。零售业务部门向个人客户提供金融产品和服务,包括存款和贷款。资金业务部从事同行拆借、债券投资交易、回购交易以及外汇买卖交易业务。
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代办保险业务;提供保管箱业务;信贷资产转让业务;办理地方财政周转金的委托贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;自营和代客买卖外汇;普通类衍生产品交易;买卖除股票以外的外币有价证券;资信调查、咨询、见证业务;开办信用卡业务;证券投资基金销售业务;办理帐务查询、网上转帐、代理业务、贷款业务、集团客户管理、理财服务、电子商务、客户服务、公共信息等网上银行业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
• 企业简介: 重庆银行股份有限公司成立于1996年,是西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行之一。按照市政府制定的“龙虾三吃”发展战略,2013年11月6日在港交所成功挂牌上市,成为全国城商行中首家在港交所主板成功上市的内地城商行。2021年2月5日,成功登陆上交所主板,成为西部首家“A+H”上市城商行。近年来,重庆银行在社会各界的关心帮助下,逐渐发展成为一个业务结构优、资产质量好、盈利能力强、发展潜力大的商业银行。截至2024年12月31日,资产总额8566.42亿元,实现净利润55.21亿元,不良贷款率、资本充足率等风险管理指标保持在行业较优水平,监管指标全面达标。近年来,重庆银行企业品牌形象全面提升,成为第一家在港交所定向增发的内地上市城商行。在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中连续9年位居前300强;2024年全球银行品牌500强榜单中,位列242位;A股先后纳入上证沪股通指数样本、富时罗素旗舰指数;被中央文明委评为“全国文明单位”;连续3年入选国务院国资委双百企业名单并获评优秀。截至2024年12月31日,重庆银行下设199家分支机构,员工总数达5337人,网点覆盖了重庆市所有区县,并先后在成都、贵阳、西安设立了分支行。
• 发展进程: 1995年9月7日,国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号),决定自1995年起在大中城市通过企业、居民和地方财政投资入股的方式,分期分批组建城市合作银行。1995年9月19日,人民银行出具《关于重庆市开展城市合作商业银行组建工作的复函》(银复[1995]327号)批准《重庆城市合作商业银行组建方案》,同意成立重庆市城市合作商业银行筹备工作领导小组,将重庆市原有的37家城市信用社和1家市联社纳入组建范围,组建重庆城市合作银行。根据重庆市城市合作商业银行筹备工作领导小组的委托,1995年10月至11月重庆会计师事务所、重庆审计事务所、重庆正通金融信息咨询公司、重庆市金鑫经济金融信息咨询公司和重庆信誉评级事务所以1995年9月30日为评估基准日,对37家城市信用社及1家市联社进行资产评估并分别出具资产评估报告。1996年3月至4月,前述5家评估机构根据人民银行提出的整改意见,对37家城市信用社及1家市联社进行补充资产评估并分别出具资产评估补充报告。37家城市信用社及1家市联社经补充评估的净资产总额为163,340,261.71元(具体情况请参见本招股说明书“第五节本行基本情况”之“六、历次资产评估、验资及审计情况”之“(一)历次资产评估情况”之“1、本行设立时的资产评估”)。1996年5月7日,人民银行出具《关于筹建重庆城市合作银行的批复》(银复[1996]140号),批准以股份有限公司形式筹建本行。1996年7月16日,重庆审计事务所对重庆市财政局等10家地方财政局、重庆警通实业总公司等39家企事业单位共计49户新募股东审查验证后出具《新募股东资格审查报告》(重审事发(1996)第046号),确认新募股东资格符合国家相关规定,可投资入股本行。同日,重庆审计事务所出具《验资报告》(重审事验[1996]第030号)。根据该验资报告,本行设立时注册资本255,190,000元,折合255,190,000股。其中,重庆市财政局等10家地方财政局以现金出资25,000,000元,折合25,000,000股,占本行股份总数的9.80%;重庆警通实业总公司等39家企事业单位以现金出资69,430,000元,折合69,430,000股,占本行股份总数的27.20%;由于部分城市信用社之间存在交叉持股的情形,该次验资中,对交叉持股涉及的净资产2,576,702.54元未予确认,因此本次验资确认城市信用社及市联社原股东的出资净资产160,760,000元(以下简称“验资确认的净资产”),折合160,760,000股,占本行股份总数的63.00%。1996年8月8日,城市信用社及市联社的股东代表以及新股东签署了《重庆城市合作银行发起人协议》,39家企事业单位、10家地方财政局以及城市信用社及市联社的原股东(包括395家机构及企业法人和2,074名自然人)共同发起设立重庆城市合作银行。1996年9月2日,人民银行出具《关于重庆城市合作银行开业的批复》(银复[1996]278号),批准本行开业并核准《重庆城市合作银行章程》。1996年9月20日,本行取得人民银行核发的D10016530008号《金融机构法人许可证》。1996年9月27日,本行取得重庆市工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》(注册号:20283643-7)。1997年1月,各城市信用社实际向本行划转资本金133,684,600元,比验资确认的净资产减少27,075,400元,主要是由于设立验资日后,部分城市信用社原股东退股或以股抵贷以及城市信用社实际划转资本金时扣减了补充评估较初次评估净资产的增值部分,使本行资本金减少;此外,城市信用社之间的交叉持股因转让给第三方而恢复计入出资净资产,个别城市信用社股东增加其入股本行的资本金,原南岸城市信用社股东恢复股本金,使本行资本金增加。前述资本金的增减变动导致本行股份总数净减少27,075,400股。经过前述股本变动,本行股份总数减少至228,114,600股,且该次股本变动已由本行2003年9月29日临时股东大会予以追认,并经天健光华(北京)会计师事务所出具的《关于重庆市商业银行股份有限公司设立及注册资本变更验资报告的复核报告》(天健光华审[2009]专字100031号)予以复核确认。 2003年9月29日,本行召开临时股东大会通过了《重庆市商业银行关于变更注册资本登记的议案》,对1997年至2003年的股本变动予以追认,具体情况如下:(1)截至1997年1月15日,本行应收到注册资本255,190,000元,实际收到注册资本228,114,600元。该部分差异已于2004年3月31日变更验资时作为注册资本的减少予以确认,并经天健光华(北京)会计师事务所于2009年8月21日出具的《关于重庆市商业银行股份有限公司设立及注册资本变更验资报告的复核报告》(天健光华审[2009]专字100031号)复核确认。具体情况请参见本招股说明书“第五节本行基本情况”之“二、本行历史沿革”之“(一)设立”。(2)1997年,本行部分股东以股抵贷以及本行清退两家不合格股东,导致本行股本共计减少10,272,300元。具体包括:①1997年2月和3月,长发公司因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本分别减少4,660,000元和189,700元。②1997年3月,艺苑印花社因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本减少296,700元。③1997年8月,长江塑料编织带厂因欠本行贷款,以股本金冲抵贷款,导致本行股本减少125,900元。④1997年12月,清退新洲实业开发公司持有的本行股份1,500,000元、圣迪商贸有限责任公司持有的本行股份3,500,000元,清退上述两家股东导致本行股本减少5,000,000元。经过前述股本变动,本行股本减少至217,842,300元。(3)1997年至1998年,本行以1元/股的价格吸收股东入股35,012,300股,本行股本总数增加至252,854,600股。根据《验资复核报告》,原南岸城市信用社股东出资的净资产验资时确认为零,实际出资时按原信用社实收资本扣除退股后的341,100元恢复了在本行的股本,形成了对本行的股金欠款;原华侨城市信用社在本行设立时,原股东用于出资的净资产在验资时确认为零,原股东于1998年按原华侨城市信用社实收资本9,931,100元恢复了在本行的股本,形成了对本行的股金欠款。前述两项股金欠款合计10,272,200元。2007年7月25日,重庆精增物资设备有限公司和重庆南岸区乡镇发展有限公司出具承诺函承诺“为彻底解决前述历史遗留的股东欠缴股金问题,加快贵行公开发行A股并上市进程,本公司自愿承担该两家城市信用社股东的欠缴股金”,其中重庆精增物资设备有限公司承担4,000,000元,重庆南岸区乡镇发展有限公司承担6,272,200元,并于2007年7月27日,分别将上述款项划入本行账户,因此确认该部分出资已全部到位。(4)1999年至2002年,本行吸收合并三个单位,增加注册资本20,850,000元。
• 商业规划: 2024年,面对复杂多变的外部环境,本集团坚决落实重大决策部署,坚定推进各项战略任务,坚持巩固发展基本盘,向高质量发展的目标迈出新步伐。经营规模稳中突破。本集团以做好金融“五篇大文章”为契机,坚持战略引领、坚守区域定位、坚定服务优化,抢抓资产投放、强化负债支撑,主要规模指标均保持稳健增长。截至2024年12月31日,本集团资产总额8,566.42亿元,较上年末增加967.58亿元,增幅12.73%;贷款总额4,406.16亿元,较上年末增加476.81亿元,增幅12.13%;存款总额4,741.17亿元,较上年末增加593.04亿元,增幅14.30%。盈利能力稳中有升。本集团坚持开源节流、管控成本,着力推动效益增长。2024年,本集团实现营业收入136.79亿元,较上年同期增长3.54%;实现净利润55.21亿元,较上年同期增长5.59%,实现归属于本行股东净利润51.17亿元,较上年同期增长3.80%,延续了稳健增长的良好趋势。业务结构稳中优化。本集团围绕成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、绿色金融、乡村振兴等国家级战略机遇,持续塑造差异化竞争优势,贷款结构、存款结构不断向好、向实改善。截至2024年12月31日,本集团票据贴现276.74亿元,占贷款总额的比例为6.28%,较上年末下降5.13个百分点;储蓄存款2,495.58亿元,占存款总额的比例为52.64%,较上年末提升4.19个百分点。资本实力稳中提质。本集团强化资本精细化管理、适时开展外源性资本补充,各级资本充足率稳中有升。截至2024年12月31日,本集团核心一级资本充足率9.88%,一级资本充足率11.20%,资本充足率14.46%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别增加0.10、0.04、1.09个百分点。资产质量稳中向好。本集团持续筑牢风控防线,加强重点排查和预警处置,推进不良化解清收,主要风险监管指标均有所改善。截至2024年12月31日,本集团不良贷款率1.25%,较上年末下降0.09个百分点;关注类贷款占比2.64%,较上年末下降0.72个百分点;逾期贷款占比1.73%,较上年末下降0.22个百分点;拨备覆盖率245.08%,较上年末上升10.90个百分点。业务综述公司银行业务报告期内,本行贯彻落实国家重大战略,通过持续服务实体、建设数字化产品体系、强化客户分层管理,深化系列战略合作,抢抓发展机遇,稳健推进公司业务高质量发展。贯彻落实重大战略,助力双城经济圈建设迈出新步伐。织密服务网络,新开网点16家,带动金融服务水平提升;完善组织机制,建立分层分片对接机制,金融服务团队走访各区县主管单位、园区公司、项目业主等8,000余次,对接金融需求,保障重点产业、重大项目金融服务实时在线;发力重点领域,通过产品创新、渠道拓展、服务优化,支持成渝中线高铁、轨道交通15号线等重大项目超250个,同比增长超150%,提供信贷支持超1,500亿元。在重庆金融监管局2024年双城“树标对标”活动中,8项做法被作为标杆举措向全市推广。坚守服务实体初心,全力推动制造业高质量发展。加强顶层设计,成立专班推进。通过专班机制推动制造业贷款投放,出台《关于加快服务制造业的实施方案》,积极响应国家要求金融机构向制造业让利的号召,主动降低制造业贷款利率,精准灌溉制造业企业。加大产品创新,做好服务升级。推广“智融技改贷”“设备更新贷”等特色产品,综合打造融资、结算等“金融服务超市”,满足企业一揽子、一站式金融需求。优化考核机制,激发内生动力。在内部定价、行业投向、绩效考核、专项奖励、尽职免责等多方面给予政策资源倾斜,提升制造业企业客群营销质效。全力建设数字化产品体系,增强金融科技服务客户能力。紧跟央国企司库建设战略规划,成立总行项目工作组,制定阶段性实施方案,打造我行优质客户数字化管理工具“重银司库”,2024年已正式上线。以“系统集约化、费用节约化、支付无风险”的原则创造性搭建餐饮、缴费、商超、物业等民生场景金融,打造线上全流程业务范本,缩短成交时间,便捷资金管理,提升客户体验。强化客户分层管理,提升客户服务质效。通过内外联动、集团联动及链式获客,精准供给市场主体,提供全方位金融服务,对公基础客群数量较年初增长11.2%。面向战略客户、重点客户及潜力客户,配置差异化优惠政策及服务团队,制定综合金融服务方案,提供全周期金融服务,战略客户、重点客户及潜力客户数量分别较年初增长11.8%、13.5%、27.5%。截至2024年12月31日,本集团公司贷款及垫款(含贴现)余额为3,406.78亿元,较上年末增加454.27亿元,增幅15.39%;公司存款余额为2,114.12亿元,较上年末增加61.25亿元,增幅2.98%。普惠金融业务报告期内,本行深入贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神,全面落实监管工作要求,强化机制保障、优化产品体系、深化数字赋能,有力有效支持小微企业、个体工商户和涉农经营主体发展,扎实做好“普惠金融大文章”。截至2024年12月31日,“国标”口径小微企业贷款余额1,491.29亿元,较上年末增长349.04亿元;“两增”口径普惠小微贷款余额610.68亿元、62,893户,较上年末增长108.22亿元、5,004户。2024年投放的普惠小微贷款加权平均利率3.95%。强化机制保障,加大信贷投放。完善组织架构,总行普惠金融部牵头成立普惠金融、乡村振兴、科技金融工作专班,加强前中后台“横向沟通”、总分支行“纵向联动”,动态跟踪重点工作推进情况。分支机构专建普惠业务团队,并逐步向网点下沉,形成点面结合、上下联动、特色鲜明的组织架构体系。细化考核激励,将普惠“两增”目标,纳入党建考核和等级行考评,压实责任,激发动力。制定普惠贷款FTP、经济资本优惠政策,实施专项激励、赛马比拼。单列信贷计划,强化授信支持,实行优先审批、优先上会、优先投放。强化政策支持,探索可操作的尽职免责内部认定标准和流程,合理界定免责情形,持续引导普惠金融信贷业务岗位人员勤勉尽职,促进从业人员敢贷、愿贷、能贷、会贷。优化产品体系,支持重点领域。聚焦科技创新,创新研发“普惠科企贷”,打造“科企快贷”模式,升级“专精特新信用贷”,加大信用贷款、中长期贷款和知识产权质押贷款运用,构建与发展新质生产力相匹配的普惠科技型企业金融产品体系。聚焦现代制造,围绕“33618”现代制造业集群体系,针对战略性新兴产业、先进制造业等关键领域,创新研发“设备更新贷”,以更低的利率、更高的设备抵押率、更快捷的审批流程全力支持重点行业企业设备更新和技改。聚焦乡村振兴,为农村专业大户、家庭农场等新型农业经营主体量身打造数字化信用贷款产品“新农贷”“惠农贷”,持续提升金融服务效率和精准性。聚焦商贸行业,创新研发“商贸贷”(信保e融),迭代升级“渝贸贷”,助力小微外贸企业经营发展。聚焦民营经济及个体工商户,成功落地全市首笔“渝个贷”及“名特优新”个体信用贷,对个体工商户在授信、利率、审批效率等方面给予更大支持。深化数字赋能,提升服务效率。健全数字渠道,提升精准营销。依托“鏸渝金服小程序”,系统升级“小程序+微银行+公众号”线上渠道矩阵,开展“推荐有礼”“潜客挖掘”等专题营销,实现以数据驱动和数据洞察的精准营销。重塑业务流程,辅助量化决策。针对科技企业资金需求特点,开辟全线上用款还款的“科企快贷”模式,实现企业信息自动采集、财务数据智能分析与尽调报告一键生成,帮助业务一线提质减负。升级数字工具,赋能高效展业。优化“远程辅调”工具,赋能一线高效便捷的调查展业,上线“远程签约”功能,实现各项协议文书的一键签署,让客户少跑路。加大数据共享,线上一键续贷。整合“好企贷”专项续贷、再支持等各类续贷业务的系统流程和准入条件,实现“好企贷”业务产品线上一键续贷。推出“融易续”线上续贷功能,有效解决客户普惠个人经营性线下贷款到期后的融资需求,切实做到容易续。个人银行业务报告期内,本行始终秉承“以客户为中心”的经营理念和“市民银行”的发展定位,深耕经营“一市三省”零售市场,坚持数字化发展道路,致力于为客户提供优质的产品和服务,积极推动本行零售业务高质量转型发展。个人存款方面:一是持续优化产品体系,开展对幸福存、大额存单等特色定期储蓄产品宣传营销,并通过利率差异化、额度精细化、流程数字化等手段,在保证存款规模增长的同时,实现了存款期限结构的精准管控和持续优化。二是进一步夯实客群基础,扎实推进“老年客群”“代发客群”等重点客群特色化经营和“贵宾客群”线下专营,抓好客户价值挖掘和维护提升。三是持续深耕“幸福”品牌塑造,丰富品牌内涵,推行情感营销策略,提升品牌温度与影响力。个人贷款方面:一是保持自营数字化消费贷款快速发展势头,扩容产品序列,打造捷e贷、焕新贷等拳头产品,深耕优质客群,拓展普通客群,持续提升客户体验。二是稳步发展住房贷款,通过“不动产登记+金融”系统直连模式,提升住房贷款办理效率,有效支持市民刚性和多样化改善性住房需求。三是持续迭代数字化产品风控策略和模型,丰富多维度数据来源,研发智能语音机器人,全面赋能贷后管理。财富管理方面:发布“重银财富”品牌,持续迭代升级财富管理价值体系、产品体系、服务体系。一是推出“重银财富荟”全生命周期资产配置服务,发布《资产配置策略报告》,旨在提升金融服务的可获得性,为客户提供更全面、专业的资产配置建议和服务。二是大力拓展代销业务,遴选增补优质第三方合作机构,持续丰富和完善产品“货架”,增加产品种类和选择,满足不同客户的投资需求和风险偏好。三是深化贵宾客户线下专营,精细化过程管理、精准化营销施策、精益化客户服务,为贵宾客户提供专属、优质的金融服务,不断提升客户的满意度、忠诚度和贡献度。借记卡方面:本行持续丰富银行卡消费、结算等应用场景,借助商户、客户联动的获客模式,拓宽获客渠道,降低获客成本,丰富用卡环境;不断丰富银行卡种类,发行第三代社保卡、成渝双城卡等特色卡种,扩大基础客群、推进银行卡业务健康发展。信用卡方面:上线量化风控模型,平衡风险收益。通过数智赋能,提升业务办理体验。开展多样惠民活动,持续优化用卡环境。为推进业务健康发展,以安居e贷、爱家e贷消费贷款业务承接原信用卡安居分、爱家钱包产品的新增业务。受产品承接影响,在数据表现上,信用卡透支余额有所收缩,不良率有所上涨。截至2024年12月31日,本集团个人存款余额较上年末增长人民币485.93亿元至2,495.58亿元,增幅24.18%,重庆地区市场占有率持续提升;本集团个人消费类贷款余额(含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支)较上年末增长35.36亿元至759.58亿元。借记卡发卡总量较上年末增加48.98万张至584.11万张;信用卡发卡总量较上年末增加2.47万张至48.86万张,透支余额219.56亿元。金融市场业务报告期内,本行金融市场业务坚持稳健的发展策略,持续加强宏观形势分析研判,以更加灵活主动的交易策略,把握投融资节奏,强化流动性和市场风险管理,实现规模、效益、质量的协调发展。一是优化投资结构。积极贯彻落实金融支持实体经济相关政策,深入服务成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等重大战略。通过多元化资产配置,实现规模稳步增长。通过不断优化资产结构,进一步提高债券组合抗风险能力。二是提升投研能力。聚焦债券交易能力与投研能力建设,把握交易节奏,不断提升市场活跃度,强化金融市场走势研判和把控能力,以更敏锐的市场洞察力推动多品种债券交易,稳步提升交易能力和收益贡献度。连续四年获评中央国债登记结算有限责任公司债券交易投资类“自营结算100强”。三是加强同业协作。提升同业客户合作深度和广度,强化同业客户广泛协作。积极申请业务资质,获批上海黄金交易所特别会员资格,进一步拓展业务渠道。资产管理业务报告期内,本行坚持因势利导、稳中求进,资产管理业务持续保持稳健发展。着力强化内控合规管理。报告期内,本行进一步完善业务制度体系,优化产品及投资运作流程,严格落实开展内外部合规审计,持续优化业务合规管理水平。大力强化科技系统赋能,稳步推进线上系统管理优化建设。切实推动投研体系改革。报告期内,本行持续做好产品压力测试和流动性风险监测,主动实施市场化转型,着力实现市场研判能力、资产配置能力和交易获利能力提升,深挖客户及市场需求,促进产品策略转型、精细管理转型和盈利模式转型。扎实做好投资者培育。报告期内,本行通过线上线下等多种渠道普及和宣传净值型产品特征,加强一线销售人员业务技能培训,提升销售队伍专业性,积极开展客户营销拓展,客群基础日益巩固。投资银行业务报告期内,本行深入贯彻新发展理念,聚焦国家战略,主动融入新发展格局,以投资银行业务体系建设和服务能力提升为抓手,打造全天候、全周期、全链条投资银行经营模式,推动投资银行业务实现高质量跨越式发展。市场份额显著扩大。本行坚持对标同业,以实现跨越式发展为愿景,全力推动投资银行业务提档升位。2024年度,本行非金融企业债务融资工具累计承销只数突破70只,承销金额突破150亿元,在西部法人金融机构中分别排名第1和第2。在重庆区域所有主承销机构中,本行非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额均排名第3。2025年1月,在北京金融资产交易所2024年度债券市场发展评选中,本行荣获“最具市场凝聚力机构”“最具市场创新力机构”;在2024年度Wind最佳投行评选结果中,本行荣获“债券承销快速进步奖”。业务体系加快完善。本行抢抓投资银行市场机遇,狠抓业务战略布局。报告期内,本行先后实现非金融企业债务融资工具独立主承销、境外债券境内协调人、信用风险缓释凭证(CRMW)创设等业务的首次落地,投行业务资质牌照“赋能”优势进一步凸显。2023年第四季度,本行晋级为中国银行间市场非金融企业债务融资工具一般主承销商,业务范围由重庆本地拓宽到渝、川、陕、黔四个省市,2024年投行业务已在经营区域实现全覆盖。客群基础加快夯实。在承揽环节,坚持发挥本土法人银行优势,整合全国性主承销商合力,主导建立联合营销机制。在承做环节,有意识的将牵头“主导”与联席“协作”合理配置,既重质又上量,对战略客户、重点项目积极争做牵头主承销商角色。在发行环节,坚持自建销售渠道,积极争取簿记管理人角色。业务联动全面深化。本行深入推进“投承联动”重点改革任务,投行与投资部门在项目信息上互联共享,保持与投资部门项目需求的充分契合。初步建立投承联动激励考核机制,分支机构推介债券承销项目积极性进一步提升。服务模式加快转变。本行转变投资银行业务理念,狠抓客户服务模式创新,以更加靠前、更加主动的姿态,推动服务模式由“以项目为中心”向“以客户为中心”转变。以更加开放、更加积极的姿态,推动服务模式由“封闭式承销商”向“开放式联合体”转变,持续加强与分支机构协同联动,投行业务客户数量持续增长。投行业务品牌价值加快显现,2024年以来由本行牵头承销的非金融企业债务融资工具,先后不同程度刷新客户债券融资利率历史新低,得到发行人的认同。贸易金融业务报告期内,本行积极服务西部陆海新通道建设等国家重大战略、服务实体经济、服务外经外贸,推动贸易金融业务高质量发展。服务重大战略,实现转型发展。落地全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单信用证业务,上线“信保e融”出口信用保险保单融资产品,落地交叉货币掉期衍生品业务,上线马来西亚林吉特结售汇服务。加强合作渠道建设,大力投资西部陆海新通道沿线外币债券,发放本外币贸易融资超200亿元。拓展西部陆海新通道沿线代理行,全球代理行网络达到260家。服务实体经济,实现提质上量。紧跟重点客户,强化联动赋能,优化完善债权单、商票保贴、国内卖方保理等供应链产品,迭代更新供应链C链云平台。大力拓展福费廷交易渠道,新增多家交易对手,持续优化业务流程,推进信用证、福费廷等产品应用。直联国家外汇管理局跨境金融服务平台,依托重庆金融监管局“跨境易融”数字金融服务平台,不断丰富信贷产品,畅通服务渠道,提升跨境贸易融资服务效率。服务外经外贸,实现功能完善。完成SWIFTISO20022报文标准迁移,成为中西部地区首家成功上线该服务的金融机构,上线SWIFTGO小额跨境币种收付全流程追踪特色功能。优化升级跨境金管家,推动实现企业网银自助结汇,完善个人外汇服务,全方位提升客户体验。全新升级外汇牌价体系,牌价更新频率提升到分钟级,报价渠道涵盖手机银行、微信银行等多个渠道,产品涵盖外汇即期10个币种和外汇衍生品18个期限。金融科技本行高度重视金融科技发展战略,围绕全行“456”数字化转型战略蓝图,深入实施信息科技“十四五”战略规划,聚焦金融科技“练内功、强赋能”,着力推动业技数融合发展,进一步落实“1+3+10”的金融科技发展战略布局,不断探索前沿技术,强化自主创新水平,推动全行科技创新不断发展。2024年度本行科技投入总额为5.74亿元。优化科技治理结构,激活人才梯队潜能。围绕科技创新人才“选、育、留、用”,完善人才管理架构,重点引入人工智能、数据分析、信息安全等领域专业人才,不断优化金融科技队伍专业能力结构,加强人才队伍建设,通过外部招聘成功引入科技人才18人。持续加强复合型人才储备,硕士及以上学历占比33.66%,较2023年提升5.6%。基于“心相伴、共成长”的企业文化,强化员工能力培训,多样化开展新技术、新理论、科技制度、技术标准、网络安全等各领域培训。强化前沿技术研究,拓展金融创新应用。深入拓展“6+X”能力平台,夯实技术创新基座,推动架构全面转型。持续构建“AI+”全场景能力,推动数字产品、运营、风控等关键场景落地。深化人工智能创新应用,累计部署RPA流程180余个,开展OCR与开源大语言模型(LLM)相融合的多模态技术研究并在27个业务场景中得到实践,助力业务开展。筑牢数据基础底座,完成数据湖仓全面覆盖所有重要业务系统,形成全行共享数据的能力中枢,助力一线数据赋能服务。筑牢金融科技底座,提升业务保障水平。稳步开展科创中心建设,布局智能基础设施。顺利完成延展扩容机房建设,进一步拓展基础设施算力潜能。建设双中心双活NAS系统,有效夯实基础设施能力。持续开展PaaS云建设,建立应用上云评估与准入机制,逐步推进系统上云,为应用系统的高效运行提供稳定支撑。扎实科技运营能力,提升内部管理质效。完成信息安全管理体系和信息技术服务管理体系认证,强化信息安全管理。健全外包管理工具应用,强化科技外包治理,促进外包管理质效双升。持续开展系统同城应用双活同城双中心灾备建设,稳步提升业务保障水平。深入打造精益创新质量管理,建立全面的质量与测试一体化管理体系,荣获TMMi5级测试能力成熟度认证,成为全国首家获得TMMi5级认证的城商行。数字化转型报告期内,本行深入贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议决策部署,深刻学习领会做好“数字金融”大文章和建设“数字重庆”政策导向,着力落实人行等七部门发布的《数字金融高质量发展行动方案》,全面性、系统化推进数字化转型创新工作,持续有效赋能全行高质量发展和一线经营业务。一是绘制数字化转型新蓝图,强化统筹推进力度。召开全行数字化转型工作大会,提出“456”重要举措和“八个要”具体要求。借鉴运用“数字重庆”建设方法论,按照逐级分解思路,擘画全新的“5+6”数字化转型新蓝图,构建起体系化、规范化的数字化转型创新工作格局。报告期内,统筹推动25个部门共65个重点项目建设,普惠科创贷、个贷智能化集中审批、押品抵押登记直连、OCR影像识别拓展、智能化印章审查等一大批数字化成果顺利落地,有效赋能前台业务发展和中后台管理增效。二是提升数据融合应用能力,着力破除数据孤岛。建设客户信息共享体系,上线“厅堂识客”精准营销应用,助力“两岗融合”和厅堂改革。整合12个数字化工具访问入口,实现一线用数“一键智达”。提升数据分类分级管理精细化、实战化水平,完成10个主要业务系统的数据分级。引入公积金、个税、银行流水、涉农地址等多类业务数据,拓展各类指标和标签,加速融合行内外数据资产。领行者管理驾驶舱拓展“机构大屏”“关键KPI指标完成情况”等3个板块,赋能一线经营决策。三是提升线上渠道服务能力,加速促进获客活客。上线手机银行7.0版,丰富生活应用场景,支撑分层营销策略,升级安全保护手段,有效提升客户体验。紧跟国家政策导向,完成华为鸿蒙版、全新养老金融关爱版手机银行客户端的升级面市。深化线上线下协同经营能力,开展数智营业厅建设试点,探索用人工智能为来行客户提供业务引导、办理和营销服务。手机银行、微信银行实现账户及业务申办的“线上预约、线下速办”一站式融合服务。拓展开放银行,新增重庆人才贷、银联U惠重庆等10项服务,累计服务种类达63项。移动展业上线“远程辅调”功能,节省客户经理上门时间,在零售、普惠条线广泛使用。报告期内,“渝鹰”累计支撑一线客户经理触客318.56万人次,查询799.36万次,分别较去年增长30.20%和2.50%。“巴狮”移动展业平台累计交易120.79万笔,对私开户12.91万户,较去年分别增长54.62%和41.40%。四是提升信贷辅助决策能力,助推对公拓客营销。升级“风铃智评”大数据体系,助推重大战略实施和产业金融发展。围绕绿色金融,打造中西部银行首个企业ESG数字评级体系;围绕西部陆海新通道,发布8批特色客群企业名单及画像,向一线推送3.3万家客户;打造数字尽调工具,提升客户经理工作效率;为鈊渝金租提供风控赋能,助力贷前调查和贷中评审提质增效;上线“流水链式拓客工具”,全年挖掘输出1.3万户潜客名单。打造数字信贷产品集市,组织各条线编制32款数字化信贷产品手册,统一规范产品申请入口。数字化信贷产品“好企贷”研发上线4款创新场景产品、升级2款存量产品。服务渠道本行坚持“以客户为中心”,致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务,不断深化线上线下数字一体化运营。物理网点截至2024年12月31日,本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及5家一级分行在内的共199家分支机构、205个自助银行服务点、460台智能柜员机,以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道,在重庆市所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营、拓展业务,推广金融产品及服务。手机银行截至2024年12月31日,本行手机银行个人客户277.53万户,较上年末增加60.09万户;累计交易1,055.41万笔,较上年同期增加57.57万笔;累计交易金额2,512.25亿元,较上年同期减少31.35亿元。报告期内,以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率97.00%。网上银行截至2024年12月31日,本行网上银行企业客户4.58万户,较上年末增加0.48万户;累计交易370.37万笔,较上年同期增加8.91万笔;累计交易金额8,279.46亿元,较上年同期增加513.56亿元。网上银行个人客户274.60万户,较上年末增长59.51万户;累计交易32.17万笔,较上年同期减少3.94万笔;累计交易金额141.31亿元,较上年同期减少56.76亿元。服务提升本行注重科技创新赋能,着力提高业务办理效率,提升客户体验,打造有“温度”的银行。新增幸福存开户、个人定期开户、密码管理等集中授权智能化场景运用,智能化处理业务占总业务量的76%,较人工作业效率平均提升近3倍。实施运营流程再造,通过数字化改造,实现定期一键转存、对私开销户联动签约解约等,提高业务办理效率,提升客户体验。实现企业“e”开户,通过“线上预约+尽调前置+集中处理+线下审核”模式,提供高效化、自动化、智能化的单位账户服务。着力解决好“公民身后一件事”,优化业务流程、打通业务系统、强化数据共享,实现已故存款人小额存款线上提取,不断增强人民群众获得感、幸福感、安全感。