宜信博诚保险销售服务(北京)有限公司
| 企业全称 | 宜信博诚保险销售服务(北京)有限公司 | 企业简称 | 宜信博诚 |
| 企业英文名 | CreditEase Insurance Sale&Service Co., Ltd. | ||
| 实际控制人 | 唐宁 | 上市代码 | 870032.NQ |
| 注册资本 | 5505.4149 万元 | 上市日期 | 2016-12-19 |
| 大股东 | 唐宁 | 持股比例 | 46.32% |
| 董秘 | 秦宏正 | 董秘电话 | 010-53953654 |
| 所属行业 | 保险业 | ||
| 会计师事务所 | 大华会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 丛存、张霞 |
| 律师事务所 | 北京市汉坤律师事务所 | ||
| 注册地址 | 北京市朝阳区建国路118号25层2508、2509 | ||
企业介绍
| 注册地 | 北京 | 成立日期 | 2011-11-29 |
| 组织形式 | 统一社会信用代码 | 91110105587700320M | |
| 法定代表人 | 刘大伟 | 董事长 | 黄晶 |
| 电话 | 010-57951600 | 传真 | 010-57951601 |
| 企业官网 | www.bocheng-insurance.com | 企业邮箱 | |
| 办公地址 | 北京市朝阳区建国路88号院9号楼13层1610 | 邮编 | 100022 |
| 主营业务 | 在中国境内(港、澳、台除外)从事保险代理销售 | ||
| 经营范围 | 许可项目:保险代理业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准)(不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。) | ||
| 企业简介 | 宜信博诚保险销售服务(北京)股份有限公司的主营业务为在中国境内(港、澳、台除外)开展保险代理销售,依托于自身的产品研究能力和专业化服务能力,通过为团体或个人保险受众提供投保需求分析、投保方案制定、保险理赔、保单保全等一站式服务,最终为保险公司完成人身保险及财产保险等保险产品的代理销售综合服务。公司自成立以来,已与中国人民人寿保险股份有限公司、中德安联人寿保险有限公司、中英人寿保险有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、中意人寿保险有限公司、同方全球人寿保险有限公司、中国泰康人寿保险股份有限公司等数十家保险公司建立了紧密的合作关系,并为其完成千余种保险产品的代理销售。 | ||
| 商业规划 | (一)经营计划:2018年,保险中介行业的价值在诸多互联网科技巨头的涌入下不断的被深挖与重估,科技的力量开始为传统的保险中介行业带来深入而长远的转变。公司凭借对于行业的深入理解以及多年来积累的保险科技能力,在围绕寿险平台与科技创新两条既定的企业战略下,提出了“AI+IA”(人工智能+保险代理人)的理念,并于2018年4月成功上线了为公司专属代理人打造的“保险合伙人”APP,公司专属代理人可以不仅在APP上享受公司各项保险科技为展业带来的帮助,更可以体验“扁平化”的管理体系所带来的高效与便利,同时公司在报告期内不断完善线下服务网络的构建,下设机构由期初的20家发展为期末的39家,极大的巩固了公司线上线下相结合的模式。报告期内,公司较好的完成了年度经营计划与目标,营业收入实现了稳步增长,为公司长远发展战略的落地奠定了良好的基础 报告期内,公司实现营业收入2.88亿元,同比增长15.13%;实现净利润743.82万元,同比下降70.68%。截至2018年12月31日,公司总资产为28,428.53万元,归属于公司股东的净资产为25,138.87万元,分别比期初增长0.00%和3.05%。经营活动产生的现金流量净额为-17.99万元,同比减少100.29%。公司业绩稳步增长主要有两方面的原因,一是报告期内公司新增分公司的业务量稳步提高,营业收入稳步增长;二是报告期内公司扩大了部分产品的销售规模,对公司收入的增长起到了显著作用。但同时在报告期内,随着公司加大线下销售网络的建设投入,各项费用支出显著增加,造成净利润下降。(二)行业情况:1、行业整体分析:1.1保险行业保费规模呈现稳定增长势头:根据银保监会《保险统计数据报告》显示,2018年全年,全国整体保费收入为38,016.62亿元,同比增长3.92%;其中财产险保费收入为10,770.08亿元,同比增长9.51%;寿险保费收入为20,722.86亿元同比下降3.41%;健康险保费收入为5,448.13亿元,同比增长24.12%;意外险保费收入为1075.55亿元,同比增长19.33%。如下图所示,寿险保费收入占到了整体保费收入的55%,市场规模巨大。1.2产业政策支持行业增长:根据2016年8月31日发布的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》,我国保险行业将实现中高速增长,“到2020年,全国保险保费收入争取达到4.5万亿元左右,保险深度达到5%,保险密度达到3,500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元左右。”为达到这个目标,预计政府将配套出台一系列支持政策。目前市场比较期待的是类似美国401K的商业养老保险税优计划,这将有力推动中国的养老金资产管理行业,并对我国资本市场的投资者结构产生颠覆性影响。1.3互联网保险:根据中国保险行业协会公布的数据显示,截至2018年上半年,互联网保险保费收入达到1,097.9亿元。自2017年起,我国互联网保险保费收入呈下降趋势,2017年我国互联网保险保费收入为1875.27亿元,同比下降20.1%。如下图,互联网保险保费规模基本呈现出持续增长的态势。不过,在2015年互联网保险经历了爆发式增长之后,互联网保险保费收入增速大幅下滑,2016年互联网保险保费收入同比增长5%,2017年同比下降20%,而2015年时保费收入增幅为160%。(数据来源:中国保险行业协会)按照产品结构划分,互联网保险包括互联网财产险和互联网人身险两种。互联网财产险占互联网保险整体保费收入的比例呈现逐年下降的趋势,与之对应,互联网人身险占互联网保险整体保费收入的比例呈现逐年上升的趋势,2015年,互联网人身险保费收入占比首次超过互联网保险总收入的50%以上。近两年,互联网保险保费收入结构趋于稳定,互联网人身险保费收入远高于互联网财产险保费收入,2017年互联网人身险保费收入占比在74%左右。但是自2017年开始,保险行业在“严监管”政策下,整体处于优化产品结构、明确“保险姓保”的行业功能定位中,因此行业整体增速放缓。人身险市场也放缓增速,且近两年呈现出负增长态势。截至2018年上半年,互联网保险人身险保费收入为852.7亿元,同比下降15.61%,占互联网保险保费收入的72%。虽然保费规模呈现下滑态势,但是随着保障功能的明确、保险科技的广泛应用,从长远来看,行业风险防范能力将会得到增强,同时业务结构也将变得更为合理,为互联网保险的未来发展营造更为有利的环境。(数据来源:中国保险行业协会)同时,截至2018年上半年,在经营互联网保险人身险业务的65家公司中,共有48家企业通过自建官网展开经营,58家公司与第三方电子商务平台进行深度合作,其中46家公司采用官网和第三方合作相结合的商业模式。从渠道上看,第三方平台仍然是销售主力,但自建线上渠道的趋势明显。截至2018年上半年,互联网人身险保费收入通过第三方平台收入为753.8亿元,占到互联网人身保险保费的88.4%,较上年下降18.9%;通过官网所实现的规模保费为98.9亿元,较去年同期增长22.9%,占互联网人身险保费的比重增加至11.6%。由此可见,第三方平台目前仍是互联网人身保险业务的主要渠道,但是自建官网渠道发展迅速,不容小觑。(数据来源:中国保险行业协会)2、政策环境:自2017年以来,在银保监会“严监管”的态势下,保险市场行业环境不断优化。2018年1月12日,银保监会发布了《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》,明确了要进一步加强保险业风险防控,提升风险防范能力和水平,推动行业高质量发展,切实打赢保险也防范化解重大风险攻坚战。特别地,该方案明确指出要“关注财险公司、人身险公司、保险中介机构与第三方网络平台合作开展保险业务的风险隐患”。在这种背景下,保险中介市场“严监管”的基调不会改变。(三)财务分析:资产负债项目重大变动原因:1、截至报告期末,公司货币资金余额为2.32亿元,同比增长28.50%。主要原因系(1)公司收到上年度购买理财产品到期回款6,000.00万元,(2)公司业务销售规模增加收入及回款增加;2、截至报告期末,公司应收账款余额为1,078.12万元,同比减少26.52%。主要原因系公司在报告期内加强了应收账款催收力度,使回款率显著提高;3、截至报告期末,公司预付账款余额为428.34万元,同比增长128.72%,主要原因系由于公司业务规模增长,多家分支机构办公场所扩租所导致租赁费用有所增加。此外公司预付新增机构所产生的装修费用,使得预付装修款较上期也有所增加而共同导致预付账款余额增加;4、截至报告期末,公司其他应收款余额为1,152.09万元,同比增长634.62%,主要原因系报告期内小智科技向公司参股公司江泰代理借款人民币900.00万元所致;5、截至报告期末,公司其他流动资产余额为1,194.95万元,同比减少83.51%,主要原因系公司于上期购买了6,600万元理财产品,本年无此事项发生,此外本期预缴所得税为648.45万元;6、截至报告期末,公司固定资产余额为262.58万元,同比增长53.82%,主要原因系公司业务规模增长,新增多家分支机构使得当期固定资产采购费用增加,进而导致固定资产余额增加;7、截至报告期末,公司长期待摊费用余额为267.48万元,同比增长119.96%,主要原因系报告期内公司新增多家分支机构,办公场所所需的装修费用增加;8、截至报告期末,公司递延所得税资产余额为35.37万元,同比增长18.22%,主要原因系报告期内其他应收款余额增加,计提坏账准备金使得对应的递延所得税资产增加。项目重大变动原因:1、报告期内,公司营业收入为2.88亿元,同比增长15.13%,主要原因系(1)公司于2017年新增分公司的业务量在报告期内逐步提高,营业收入稳步增长;(2)公司在报告期内扩大了部分产品的销售规模,对公司收入的增长起到了显著作用;2、报告期内,公司营业成本为1.41亿元,同比增长8.01%。主要原因系公司业务规模增长,营业成本随之增加。此外,公司在2018年致力于提升产品盈利性,在产品结构上进行了相应的调整,营业收入的增长远快于营业成本的增长,公司毛利润率有所提升。3、报告期内,公司管理费用为2,596.75万元,同比增长118.90%,主要原因系随着公司业务规模增长,后台支持部门人员数量有所增加,人员工资及相关办公费用等随之增加。此外由于公司对于业务规模及产品结构调整过程中进行了咨询服务,于本年产生相关咨询服务费用使得管理费用有所增加;4、报告期内,公司销售费用为1.14亿元,同比增长64.69%,主要原因系报告期内公司业务规模扩大,销售支持人员增加,员工薪酬较上年度增长3,430.26万元所致;5、报告期内,公司财务费用为-135.82万元,同比增长332.79%,主要原因系公司存款增加带来的利息收入增加以及理财产品的收益所致;6、报告期内,公司投资收益为170.14万元,同比增长792.37%,主要原因系理财产品的收益增加所致。7、报告期内,公司营业外收入为193.91万元,同比增长629.05%,主要原因系公司本年收到“新三板”挂牌奖励94.34万元,此外公司于年初收到税收返还69万元。 | ||
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 唐宁 | 25500000 | 46.32 |
| 2 | 孔繁顺 | 24500000 | 44.5 |
| 3 | 嘉兴宜朗坤瑞投资管理合伙企业(有限合伙) | 2346570 | 4.26 |
| 4 | 共青城尚烨投资管理合伙企业(有限合伙) | 1083032 | 1.97 |
| 5 | 珠海爱奇道口金融投资合伙企业(有限合伙) | 1083032 | 1.97 |
| 6 | 北京和谐超越投资中心(有限合伙) | 382256 | 0.69 |
| 7 | 杭州和谐领进投资合伙企业(有限合伙) | 159259 | 0.29 |
企业发展进程
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