中国邮政储蓄银行股份有限公司
| 企业全称 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 企业简称 | 邮储银行 |
| 企业英文名 | POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD. | ||
| 实际控制人 | 中国邮政集团有限公司 | 上市代码 | 601658.SH |
| 注册资本 | 9916107.6038 万元 | 上市日期 | 2019-12-10 |
| 大股东 | 中国邮政集团有限公司 | 持股比例 | 62.78% |
| 董秘 | 杜春野 | 董秘电话 | 010-68858158 |
| 所属行业 | 货币金融服务 | ||
| 会计师事务所 | 德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙),德勤·关黄陈方会计师行 | 注册会计师 | 杨勃、胡小骏、沈小红 |
| 律师事务所 | 北京市海问律师事务所,高伟绅律师事务所 | ||
| 注册地址 | 北京市西城区金融大街3号 | ||
| 概念板块 | 银行；北京板块；中特估；沪股通；MSCI中国；上证180_；上证50_；融资融券；HS300_；AH股；央企改革；互联金融；蚂蚁概念； | ||
企业介绍
| 注册地 | 北京 | 成立日期 | 2007-03-06 |
| 组织形式 | 央企子公司 | 统一社会信用代码 | 9111000071093465XC |
| 法定代表人 | 刘建军(代) | 董事长 | 刘建军 |
| 电话 | 010-68858158 | 传真 | 010-68858165 |
| 企业官网 | www.psbcltd.cn,www.psbc.com | 企业邮箱 | psbc.ir@psbcoa.com.cn |
| 办公地址 | 北京市西城区金融大街3号 | 邮编 | 100808 |
| 主营业务 | 在中国提供银行及相关金融服务。该银行运营四个业务分部。个人银行业务分部向个人客户提供多种产品及服务,包括人民币及外汇存储、贷款、银行卡及中间业务产品及服务。企业银行业务分部为企业客户提供多样化金融产品及服务,包括企业贷款、贴现票据、企业存款及中间业务产品及服务,如:结算、投资银行、托管及公司理财、国际贸易融资。资金业务分部主要包括金融市场业务,如:市场交易、投资、同业融资及票据贴现。资金业务还包括资产管理。该银行还运营其他业务分部。 | ||
| 经营范围 | 吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。 | ||
| 企业简介 | 中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。本行拥有近4万个营业网点,服务个人客户超6.6亿户,定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务,加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力,是中国领先的大型零售银行。成立17年来,本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级,标普全球给予本行A评级,标普信评给予本行AAAspc评级,中诚信国际给予本行AAA评级。2023年,在《银行家》(TheBanker)“全球银行1000强”排名中,本行一级资本位列第12位。面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,紧扣高质量发展主题,坚持稳中求进的工作总基调,全面深化改革创新,坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,持续提升服务实体经济质效,着力提高客户服务能力,加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展,践行“5+1”战略路径,加快打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。 | ||
| 商业规划 | 今年是新中国成立75周年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大及历次全会精神,深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署要求,坚守主责主业,扎实做好中央巡视整改,在服务经济社会高质量发展的过程中,保持行稳致远的定力,全面深化改革创新,加快推动差异化的发展策略,践行“5+1”战略路径,聚焦“六大能力”建设,着力构建五大差异化增长极,全面加强精细化管理,集聚内生发展动力,筑牢长期发展根基。本行锚定全年发展目标任务,全面加强对经营工作的统筹管理,实现规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控的有效平衡,发展态势稳定向好。一是盈利能力保持稳定。报告期内,本行积极应对LPR和存量房贷利率下调、“报行合一”等政策影响,实现营业收入1,767.89亿元,同比微降0.11%,保持了基本稳定;其中利息净收入和其他非利息净收入分别增长1.83%和1.54%。二是资产负债实现“量价险”均衡和结构优化。资产端,构建以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的高频动态管理框架,在业务规模适度增长的同时,聚焦结构调整,持续提升资产配置效率。在信贷方面,坚持围绕“量价险”平衡持续推进差异化发展,贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升0.93个百分点,其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款保持较快增长,增量占到了各项贷款增量的47.44%。在非信贷方面,强化投研引领,持续优化多情景比价模型,实现资金高效运用。负债端,坚持量价统筹的发展理念,动态优化调整价值存款发展策略,推动存款和AUM(管理个人客户资产)相互转化,夯实低成本负债既有优势。上半年,付息负债的平均付息率为1.51%,同比下降了6个基点。通过资产负债两端的精耕细作,息差表现稳健,净利息收益率1.91%,较一季度下降1个基点,在国有大行中继续保持优秀水平。三是风险防控精准有效。始终秉承审慎稳健的风险偏好,逐步构建精准、及时、全面的智能风控体系,着力提升新形势下的风险防控能力。强化重点领域风险防控与化解,开展“2024阳光信贷年”活动。截至报告期末,本行不良贷款率0.84%,资产质量保持平稳。拨备覆盖率325.61%,风险抵补能力充足。四是市场影响力持续彰显。持续完善公司治理,通过良好的信息披露和投资者关系增进市场认同,促进长期价值实现,在《银行家》(TheBanker)杂志2024年“全球银行1000强”排名中,本行按一级资本位列第12位;三大国际评级机构评级结果继续保持国内商业银行最优水平。本行立足资源禀赋优势,在“五篇大文章”做出邮储特色,当好服务实体经济的主力军,加快塑造发展新优势。一是把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势。围绕“打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商”的目标,深化普惠金融长效机制建设,着力提升“三农”及小微金融领域服务质效。截至报告期末,涉农贷款余额2.22万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.59万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。二是打造科技金融生力军。聚焦科技型企业全方位金融需求,打造专业型机构(科技金融事业部)+特色化机构(特色支行/网点)+示范性机构(旗舰店)的多层次科技金融服务机构体系。构建科技型企业创新能力评价体系,进一步丰富“看未来”审查分析方法,着力服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业。服务科技型企业近8万户,融资余额突破4,000亿元,同比增幅超过40%。三是建设数字生态银行。加速业务技术深度融合,形成以点汇线、以线结网的立体化客户服务新模式,打造转型支撑力。构建行业创新的“I-Super”数字金融指数,全面科学量化数字化转型质效。全面投产上线新一代公司业务核心系统,自主研发系统占比76.86%,同比提高17个百分点。四是担当绿色金融践行者。完善资源配置,开通审查审批“绿色”通道,加大平行作业支持力度,支持绿色金融业务发展。创新金融产品与服务,落地多笔可持续发展挂钩金融业务,累计完成5,552户企业碳核算。创新体制机制,累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等绿色金融机构35家。绿色贷款余额6,930.99亿元,较上年末增长8.66%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。五是构建养老金融差异化优势。统筹布局养老金融市场,持续夯实养老金金融发展基础,推出“U享未来”个人养老金服务品牌,完善个人养老金产品服务体系;聚焦全产业链,以GBC联动构建养老金融服务场景和银发经济金融生态,科技赋能智慧健康养老金融服务。本行深入推进精细化管理,不断追求管理高效和成果最优,强化发展新支撑。一是资源配置更加精细。财务资源“精打细算”,严格落实过紧日子要求,全面推行成本费用精细管控。人力资源“效能引领”,以“三个过硬”为标准,强化干部人才队伍建设;全面推广二级分行机构人员优化,优化人力资源配置,提升全行人力资源投入产出效率。资本资源“精益统筹”,提高资本配置效率,盘活低效资本占用,推动资本集约化发展,开展风险暴露基础治理,资本充足率持续满足监管要求。二是风险管理更加精细。加快推动风险管理数字化、集约化转型,稳步推进资本管理高级方法合规达标。信审“看未来”能力提升,上半年使用“看未来”技术批复客户7,520户、增长114.00%,批复金额6,540.97亿元、增长169.14%。持续加强“名单挖掘、营销触达、产品设计、风控管理、贷后管理”全流程核心能力建设,主动授信名单库规模已超1.2亿人,主动授信贷款余额超2,400亿元,不良贷款率控制在0.5%以内。资产保全“强能增效”,开展专项清收活动,多方面提升保全价值贡献。三是运营模式更加集约。小额贷款业务完成35家分行审查审批一级分行集中,启动总行审查审批集中,推广远程视频贷后服务,审查审批人员节约率约40%,视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约90%。消费贷款业务实现10家分行全贷种总行审批。提升自助设备和移动展业服务质效,加速“云柜”服务模式推广,截至报告期末,8,127台自助设备和9,360台移动展业设备接入“云柜”模式,报告期内“云柜”服务客户达445万人次。本行树牢以客户为中心的理念,持续提升客户经营和服务能力,大力培育忠诚客户,筑牢持续发展的根基。不断提升线上线下服务体验,增强多渠道协同服务客户能力,线下加快网点向营销服务中心转型,持续调优网点布局,完成5,200余个网点的装修改造,深化“邮爱驿站”服务品牌建设,向社会公众开放5,638个“邮爱驿站”;线上着力将个人手机银行打造成为客户交互和经营的主平台;全新推出“邮储企业助手”小程序和企业微银行服务渠道,支持近30项“金融+场景”的轻量便捷服务,打造移动端一体化的触客和金融服务平台。零售客户提质升级,坚持打造财富管理差异化增长极,零售VIP客户5,500.37万户,较上年末增长6.84%;富嘉及以上客户562.45万户,较上年末增长13.34%。公司金融拓户增效,“1+N”经营与服务新体系取得新成效,客户分层分类服务体系持续完善,打造“SPREAD”数智化闭环营销工具,报告期内公司客户新增16.01万户,公司主办行客户较上年末增长48.08%。FPA(公司客户融资总量)5.16万亿元,较上年末增加0.48万亿元,增长10.26%。同业客户价值突显,持续深化同业生态圈建设,“邮你同赢”注册客户数超2,400家,同业合作客户突破3,300家,累计交易规模突破3.5万亿元。下一步,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,深入学习贯彻党的二十届三中全会精神,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚守一流大型零售银行战略,践行长期主义和可持续发展理念,充分发挥禀赋优势,提能力、强管理、谋创新,凝心聚力、久久为功,奋力实现做优做强,为加快建设金融强国贡献邮储力量! | ||
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 中国邮政集团有限公司 | 62255549280 | 62.78 |
| 2 | 香港中央结算(代理人)有限公司 | 19843163500 | 20.01 |
| 3 | 中国移动通信集团有限公司 | 6777108433 | 6.83 |
| 4 | 中国人寿保险股份有限公司 | 1730893405 | 1.75 |
| 5 | 中国电信集团有限公司 | 1117223218 | 1.13 |
| 6 | 香港中央结算有限公司 | 611252333 | 0.62 |
| 7 | 全国社保基金一零八组合 | 127345044 | 0.13 |
| 8 | 新华人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-018L-CT001沪 | 118669490 | 0.12 |
| 9 | 上海国际港务(集团)股份有限公司 | 112539226 | 0.11 |
| 10 | 上海浦东发展银行股份有限公司-易方达裕丰回报债券型证券投资基金 | 91121435 | 0.09 |
企业发展进程
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