主营业务：零售金融业务、公司金融业务、资金资管业务
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。
2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。
2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。
2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。
本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。
本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。
坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。
坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。
面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
站在“十五五”新起点,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,牢牢把握宏观经济向新向优发展机遇,聚焦主责主业持续深化改革、加快创新转型,锚定“六化”升级方向,打好“六场攻坚战”,推进“五大行动、七大改革”,统筹防风险、调结构、促改革、强治理,持续增强内生能力,实现“十五五”开好局、起好步,加快构建内源平衡、均衡稳健、可持续的新发展模式。
一是经营发展呈现稳中有进、质效提升的良好态势。
本行强化核心能力建设,上半年经营发展实现良好开局,资产总额、客户存款和客户贷款总额分别迈上19万亿元、17万亿元和10万亿元的新台阶,存贷比提升0.54个百分点。
营业收入1,924.82亿元,同比增长7.26%,净利润516.71亿元,同比增长4.57%,双双实现正增长。
非息收入占营业收入的比例提升1.04个百分点,收入双轮驱动格局加速构建,发展韧性持续增强。
在《银行家》(The Banker)杂志2026年“全球银行1000强”排名中,按一级资本排名首次进入前十,提升2个位次,三大国际评级机构评级结果继续保持国内商业银行领先水平。
二是强化主动调整和精细化管理,巩固息差“第一增长曲线”。
信贷投放方面,本行主动适配经济转型需求,加大金融“五篇大文章”、县域等重点领域倾斜力度,上半年客户贷款总额增加6,186.33亿元,较上年末增长6.41%。
非信贷方面,加大政府债券、债券基金等高RAROC(风险调整后资本收益率)品种的配置力度,金融投资规模达7.16万亿元,较上年末增长12.56%,高RAROC的政府债券投资规模较上年末增长24.66%。
负债端,坚持“存款提质”和“财富增量”双轮驱动,持续深耕价值存款,做大做强自营存款,统筹发展多元化主动负债。
上半年客户存款增加8,969.71亿元,较上年末增长5.42%,其中自营存款同比多增超千亿元,新增占比创历史新高,带动存款付息率降至0.98%,较上年度下降17个基点。
资产负债两端的精细化管理下,净利息收益率1.63%,保持行业优秀水平,利息净收入同比增长5.82%,实现稳定增长。
三是大力发展非息“第二增长曲线”,实现“双线并行、融合发展”。
本行围绕财富管理、支付结算、投资银行、交易银行、金融市场“五大增长点”,将非息收入打造为转型增长引擎,手续费及佣金净收入、其他非利息净收入分别增长12.20%和12.28%。
财富管理持续打造策略丰富、优中选优的产品货架,推动客户资产配置升级,个人理财客户数较上年末增长23.57%,富嘉及以上客户规模达747.62万户,较上年末增长10.59%;支付结算围绕消费需求开展精准营销,实现电子支付交易规模3.55万亿元;投资银行充分发挥轻资本优势,手续费及佣金收入同比增长16.41%,各类债券承分销规模同比增长24.70%;交易银行深挖潜力,对公外汇衍生品交易规模同比增长316.09%;金融市场立足同业金融特色优势,票据交易非息收入16.97亿元,同比增长35.98%,托管规模突破6.5万亿元,手续费及佣金收入同比增长超10%。
四是集中力量攻坚“五大行动”,以创新变革增活力、强动能。
“服务强县富镇行动”精准发力,强化资源倾斜,深耕重点产业,推动强县支行在县域营收贡献同比提升。
“城市业务攻坚行动”全力推进,重点城市行存贷市占率实现双升。
“网点效能跃升行动”持续深化,加速网点综合化、生态化、智能化转型,不断激发网点活力、提升网点效能。
“公司业务提升行动”提质扩面,强化GBC-M联动,,抓实链式生态拓客,实现客户量质双升。
公司客户融资总量(FPA)7.94万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增长16.99%。
“手机银行全面突破行动”持续推进,将手机银行打造成满足客户“金融+非金融”需求的首选生态平台。
五是坚持向管理要效益,将精细化理念贯穿成本管理全流程。
本行坚持效益导向,持续压降无效低效支出,上半年逐项压降运营端费用。
加快推进一分一支改革,强化分支行经营职能。
持续推进集约化运营转型,深化运营、信贷、风控等集约化改革,加快推动26项运营业务上收一级分行集约化处理,零售信贷审查审批、公司账户管理等8项集约化项目试点运行。
今年一季度再次对储蓄代理费率进行主动调整,促进“自营+代理”模式长期健康发展。
上半年成本收入比52.02%,同比下降2.68个百分点。
六是始终坚守稳健经营根本原则,为高质量发展行稳致远保驾护航。
本行坚持审慎稳健的风险偏好,持续深化“全面、全程、全时、全域”风险管理体系建设。
守牢资产质量管控主线,严把准入关口,动态监测、化解存量风险,全面推进资产保全提质增效。
不良贷款率1.00%,拨备覆盖率214.93%,风险态势稳定可控,为业务平稳有序运行筑牢安全屏障。
完成300亿元无固定期限资本债券和400亿元二级资本债券发行,积极对标监管要求,稳步推进资本管理高级方法合规达标。
以数字化赋能风险防控,助力业务发展,上半年“看未来”批复客户11,186户,批复金额2.66万亿元,同比增长10.61%。
本行持续完善金融“五篇大文章”服务体系,深入推进金融“五篇大文章”融合发展,在服务实体经济中持续巩固自身差异化竞争优势。
一是做优普惠金融。
紧扣监管“稳投放、优结构、提质量、可持续”要求,深耕乡村振兴、小微企业等重点领域,推动普惠金融服务提质增效。
加快产品创新和流程重塑,优化升级“U益惠”普惠金融产品服务体系,拓宽场景化综合金融服务,“易企营”平台累计为超过20万家中小企业提供数智化转型支持。
涉农贷款余额2.66万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.91万亿元,余额占客户贷款总额比例均稳居国有大行前列。
二是做精科技金融。
高效服务新质生产力,加大对战略性新兴产业的研究力度,创新应用“看未来”风控理念,丰富全生命周期产品服务矩阵,聚力支持科技企业发展壮大。
科技贷款较上年末增长超16%,高于各项贷款增速。
三是做专绿色金融。
围绕治理架构、激励约束、产品与服务创新、能力建设等多维度,稳步推动绿色金融提质增效,累计设立绿色金融部门、碳中和支行、绿色支行、蓝色支行等绿色金融特色机构56家。
积极有序推动中小企业“双碳”行动,累计为超2万家企业客户开展碳核算服务;绿色贷款同比增长14.37%,增速高于各项贷款平均增速。
首次发行碳中和主题绿色金融债券50亿元,明晟公司(MSCI)ESG评级跃升至AAA级。
四是做暖养老金融。
扎实推进“523”综合营销服务体系,完善各项支撑保障措施,持续发力支持扩大养老服务供给。
线下打造具有标杆效应的养老金融示范网点,实现全国36家分行全覆盖;线上升级打造手机银行养老金融专区,为客户提供一站式解决方案。
持续丰富产品矩阵,满足客户个性化、多样化的养老投资需求。
养老金金融规模超3.8万亿元,养老产业贷款保持高速增长。
五是做强数字金融。
以数字技术和数据要素驱动数字化转型纵深发展,持续提升数字金融服务质效。
上半年,通过数字人民币APP开立的个人钱包超3,700万个,规模保持同业首位。
货币市场AI交易机器人“邮小助”和交易员助理机器人累计处理交易总量超12万亿元。
自助设备应用数字人辅助人工进行业务审核,人工作业效率提升40.00%。
发布“邮智”金融行业大模型,坚持“业技共进、价值导向”的统筹建设思路,建成超节点算力集群,已落地超370个大模型应用场景,日均交互词元(Token)超百亿,持续助力业务提质增效。
2026年是“十五五”规划开局起步的关键之年,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,锚定高质量发展、加快发展模式变革,放大核心优势、培育壮大新动能,补齐发展短板、壮大综合实力,砥砺奋进、蓄势跃升,加快建设“更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售银行,奋力书写“十五五”高质量发展新篇章。
零售金融业务本行始终坚守一流大型零售银行战略定位,秉承金融为民的初心使命,锚定特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化“六化”升级方向,不断升级经营能力、创新机制变革,以专业金融力量助力金融强国建设,加快构建零售金融高质量发展新格局。
截至报告期末,服务个人客户6.86亿户,AUM规模19.18万亿元,较上年末增加0.88万亿元。
个人存款15.19万亿元,较上年末增加4,935.68亿元;个人贷款4.91万亿元,较上年末增加627.69亿元。
持续完善客户分层分类服务体系,全面提升服务质效。
一方面,深化客户分层经营体系,面向大众客户,以便捷普惠的基础金融服务扩大服务覆盖边界,提升全链条财富管理能力,助力广大客户实现资产保值增值;另一方面,聚焦特色客群差异化需求,以品质服务守护个人养老金客群,以资源整合激活代发客群,以精细化运营活跃信贷客群,为创造客户美好生活注入金融新动能。
深入贯彻国家扩内需、促消费决策部署,全力激活城乡居民消费动能。
打造深入客户生活的各类场景,深化快捷支付场景生态运营,焕新升级“邮惠多多”系列品牌活动,充分释放热门场景消费潜力,让便民金融服务融入客户日常消费全链路;抢抓国家扩大内需政策窗口期,落地财政贴息消费信贷定向支持政策,为居民消费提质扩容注入金融活水;创新搭建信用卡客群分层精准促活体系,深化与中国银联消费品“以旧换新”专项合作,有效激发居民消费活力。
坚持管理创新双轮驱动,打造零售业务高质量发展新范式。
稳步推进私行中心建设,全面升级渠道专业形象与服务能级,以私行中心为阵地常态化开展主题活动,深度嵌入高净值客户的各类圈层;持续织密信用卡线上线下场景生态,线上覆盖七大互联网平台,线下深耕十余家全国性优质品牌商户,有效激活客户潜力;做实做细零售信贷集中审批精细化运营,全流程审批效率保持优良水平,为业务平稳发展筑牢坚实支撑。
客户分层服务本行始终坚守金融为民初心,立足客户综合金融需求,不断优化金融服务举措、延伸金融服务触角,精准对接民生需求,持续传递金融温度。
以便捷体验服务大众客户本行聚焦大众客户的日常金融与生活需求,联动线上线下全渠道资源,以“基础服务+特色场景”双轮驱动模式搭建零售金融生态,形成覆盖便民场景、跨境生活的个人金融服务体系,为大众客户提供坚实的金融保障与更优质的服务体验。
深耕普惠根基,筑牢民生服务底座。
个人存款夯实县域优势,做好春节旺季务工客群返乡金融服务,县及县以下个人存款占全行个人存款近70%;围绕代发、社保、亲子等重点客群,匹配定制化专属产品与权益体系,依托手机银行打造“家邮小宝”亲子专区,整合亲子金融产品与增值权益;升级活期存款“十大抓手”经营体系,完善“行业智付通”解决方案,打造更具行业特色的高效、智能的金融服务。
紧扣民生多元需求,传递有温度的金融服务。
借记卡持续完善产品谱系,创新发行鲜花主题借记卡,配套搭建“花YOUNG时光˙俱乐部”权益平台,将金融服务延伸至女性审美与生活品质。
报告期内,实现借记卡消费规模3.89万亿元。
个人外币业务面向个人客户提供跨境电汇等各类国际结算服务,在手机银行上线便利化留学汇款功能,精准满足留学、出境消费等民生类跨境需求。
报告期内,完成国际结算业务5.87万笔,交易金额1.60亿美元。
聚焦创新引领,激活支付生态价值。
电子支付业务强化绑卡全生命周期质量管控,落实“首次绑卡+交易促活”一站式服务标准,创新业务管理模式,打破传统地域壁垒与资源垄断,释放新客拓展与多平台绑卡增量空间;丰富品牌活动,打造“邮惠多多”特色支付品牌,在优质主流平台、民生高频消费场景全域布局系列活动,扩大支付惠民的覆盖广度与深度。
报告期内,实现电子支付交易规模3.55万亿元。
以专业陪伴护航财富客户本行秉持“以客户为中心”的经营理念,聚焦财富客户的综合化、个性化金融需求,持续深化财富管理核心战略布局,通过做深客群经营、优化高客服务、升级产品货架、增强数字赋能,推动财富管理业务实现高质量快速发展。
深耕客户分层经营,持续完善活动体系。
富嘉客户方面,连续第四年开展“助成才˙赢未来”高考系列活动,邀请权威教育专家开展新高考政策深度解读并提供科学报考规划指导,报告期内举办活动超百场,覆盖6万人次,品牌影响力持续扩大。
鼎福客户方面,聚焦高客“人-家-企-社”多维服务需求,搭建“问鼎”活动体系,初步形成六类活动系列、三大客群经营品宣主线,开展品质生活、法税投教、子女教育与高端医疗等活动,深入参与高净值客户的生活圈、商业圈、家族圈,报告期内举办活动超300场,在重点城市持续推广私行中心集中经营模式。
截至报告期末,富嘉及以上客户规模达747.62万户,较上年末增长10.59%。
持续升级产品货架,响应客户多元化配置需求。
基金业务方面,持续保障“U选基金池”产品业绩表现,加大绩优高弹性产品的筛选与推广力度。
截至报告期末,基金保有规模达1,123.62亿元,较上年末增长16.97%。
保险业务方面,以长期期交保险为核心持续优化产品布局,报告期内,分红险、年金险的长期期交新单保费分别同比增长261.38%、451.85%,占长期期交新单保费的比例分别提升39.75、31.17个百分点。
理财与资管业务方面,依托低波稳健产品做大基本盘,结合市场机遇加大含权产品布局。
报告期内,代销理财新增1,510.99亿元。
截至报告期末,代销理财存量规模较上年末增长13.79%;资产管理计划(含信托计划)存量规模1,605.56亿元,较上年末增长17.68%。
贵金属业务方面,构建“买入-持有-回购”全链路黄金服务体系,报告期内,邮储金及黄金积存业务交易规模同比增长189.58%。
数智化赋能客户服务,拓宽财富应用场景。
迭代升级“云帆”财富管理数字化支撑平台,依托全行自研大模型搭建理财经理全流程AI赋能体系,落地AI话术实景演练、线上智能会客室、AI投研导读等场景应用,全方位赋能理财经理精进专业能力、升级客户服务质效。
推出手机银行子女教育专区,以教育金测算为核心,配套教育测评小游戏、教育科普课程、教育主题活动等模块,助力客户更好规划子女教育。
打造手机银行投研专区,系统化输出每日财经新闻、市场行情解读、异常波动点评、客户资配方案等投研内容,深化投资者教育,做客户理财道路上的专业守护者。
报告期内,持续做好线上运营工作,服务客户突破1,700万户,同比提升3个百分点。
特色客群服务以暖心服务陪伴个人养老金客群本行始终坚持以专业担当服务国家战略、回应民生关切,全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,打造养老暖心银行。
线下充分发挥网点遍布城乡的优势,打造具有标杆效应的养老金融示范网点,实现36家分行覆盖推广,打通养老金融服务的“最后一公里”;线上升级打造手机银行养老金融专区,构建“U享品质养老”六大特色服务板块,持续推出养老特色活动,为客户提供一站式解决方案;持续丰富产品矩阵,精选传统型、分红型等多类型个人养老金保险产品,提供全品类个人养老金基金产品,满足客户个性化、多样化的投资需求。
截至报告期末,服务中老年客户超3.14亿户,养老金金融规模超3.8万亿元。
以拓新提质激活代发客群代发业务全力构建从源头获客到深度经营的完整价值闭环。
聚焦科技型企业等优质客群,深化公私联动机制,搭建专项攻坚支撑体系,提供全链条配套支持,批量拓展优质代发源头。
制定代发客户全流程标准化经营动作,通过精准画像、场景适配的精细化服务体系,持续提升代发资金留存率和产品渗透率。
报告期内,本行代收资金3,049.05亿元,代付资金1,859.74亿元,其中,代收社保养老金188.34亿元,代付社保养老金856.09亿元。
以特色产品服务商户客群收单业务紧扣“场景深耕”主线,推出“三通”特色产品,开展“百业赋能”系列宣传,推动商户客群提质扩容。
面向夜市等联营场景,推出“分账通”产品,解决市场管理方资金管理难题,落地“一点切入、批量营销”模式;面向商品交易市场场景,推出“记账通”产品,解决批发商户数字化经营、记账、赊销难题,构建“支付+记账+信贷”一体化服务模式;面向社区居民服务场景,推出“会员通”产品,提供会员管理、储值充值、私域营销等增值服务。
报告期内,本行累计新增“三通”商户万余户。
以精细化运营活跃信用卡客群本行持续推动信用卡业务体系化能力建设,加强金融产品和服务模式创新,强化集约化经营和精细化管理,提高场景建设和多元化发展质效,推动信用卡业务高质量发展取得积极成效。
报告期内,信用卡消费金额4,322.22亿元;截至报告期末,信用卡结存卡量达到3,784.28万张;信用卡不良率1.45%,与上年末持平。
丰富消费场景,深化消费需求支持。
强化线上线下场景搭建,线上覆盖多个主流互联网平台,线下深耕十余家全国性优质品牌商户,深入开展促消费、促活跃精准营销创新,抓住消费旺季开展营销活动,报告期内参加活动用户规模超5,700万人次,带动消费金额提升超500亿元,信用卡快捷消费同比增长16.65%;加强与中国银联合作,积极落实“两新”政策,支持居民消费品以旧换新需求,带动消费金额超36亿元。
创新产品体系,持续优化客群结构。
深入实施量质并举的获客体系,着力构建常态化获客机制,推动网点营销能力不断提升;发挥协同优势,面向高端客群、青年客群开展主题营销活动,优质客户占比进一步上升,获客质效持续升级。
丰富信用卡产品和权益体系,面向中高端客群推出万事达世界卡,支持权益灵活兑换等功能,满足客户灵活自选高品质金融服务需求。
拓展多元服务,扩大品牌影响。
持续丰富信用卡分期产品和服务体系,加强与消费场景深度融合,优化资产结构。
落实国家财政贴息政策要求,完善系统功能和客户提示,实现账单分期贴息全流程自动处理,带动信用卡账单分期金额同比增长10.93%;深化场景布局,推动场景类分期业务稳健均衡发展。
深入打造“周六5折”活动品牌,统一活动模式和品牌形象,加强常态化推广,信用卡品牌影响力持续提升。
以金融力量助力信贷客群以高效服务链接消费信贷客群本行积极顺应扩大内需政策导向,持续强化消费信贷支持。
稳健推进个人住房贷款业务,紧跟财政金融促消费一揽子政策,强化居民消费领域金融供给。
以科技赋能服务全流程,依托数字化提升金融可得性与便捷性,持续优化客户体验,推动客户体验提升与企业高质量发展的价值共生。
截至报告期末,个人消费贷款余额2.99万亿元。
紧跟政策红利,加大消费金融供给力度。
紧抓财政贴息政策机遇,创新推广模式、丰富宣传载体,策划推出“邮享贷新年焕新、好礼升级”“邮享贷-新年焕新,福‘贷’迎春”等专题营销活动。
围绕家用汽车、家电等大宗消费领域,联合场景渠道开展专项促消费活动。
举办“乡村加邮购车季”,携手经销商举办财政贴息专场活动超350场,为客户提供一站式看车、试驾与贴息申领服务,实现从政策宣导到贷款投放的全流程闭环服务。
线上线下结合,构建立体化服务生态。
线下端,充分发挥网络与资源优势,围绕汽车销售园区设立上百家汽车特色支行,聚焦消费场景提供专业信贷服务。
依托二维码轻量化触达,实现“全网全员”消费信贷服务覆盖。
线上端,持续深化“主动授信”“远程客户经理T+0响应”等服务,实现贷款服务触达更加便捷。
通过打造“线上+线下、行内+行外”协同生态,为客户提供便捷高效的服务体验。
强化数字赋能,提升全流程服务质效。
持续优化流程,针对房贷优质客群打造“秒批秒放”新模式,实现房贷审批从传统的“日级”缩短至“分钟级”,大幅提升客户获贷效率。
依托人工智能技术,推进手机银行“对话即服务”模式,客户通过文字或语音即可向“智慧小邮”AI助理咨询,实时获取贷款流程及信息答疑,并可一键跳转至业务办理界面,有效提升客户自助服务体验。
深入集约化运营,筑牢风控防线。
消费信贷业务已完成全分行、全产品的审批上收,平均审批时效控制在3小时以内。
通过统一审批标准和固化流程,有效防范操作风险。
同时,搭建风险提报机制,实现风险快速响应、闭环管理,持续提升反欺诈能力与信用风险管控水平。
以优质服务支持个人经营客户本行以行业研究为引领,以产业地图为抓手,抢抓重点领域和政策机遇,并将风险管理贯穿始终,推动小额贷款高质量发展。
截至报告期末,个人小额贷款余额1.73万亿元,较上年末增加1,091.40亿元,增长6.74%。
优化业务发展策略,推进优质客户批量开发。
围绕种养殖、农产品收购、商品消费、加工制造、服务消费等重点领域,总分联动制定产业开发计划,出台差异化信贷支持政策,全国一体化推进重点产业和区域轮动开发,深挖小额贷款业务发展潜力。
出台优质商圈客群差异化支持政策,基于商圈评价工具,对优质的农副食品批发市场、综合商贸批发市场等商圈客户提供定向提额,提高重点场景精细化服务水平。
落实服务业经营主体贷款贴息专项工作,加大政策宣贯力度、加强工作督导,确保政策红利精准直达市场主体。
深化运营体系变革,夯实业务长效发展能力。
搭建“三农”客户集中运营体系,围绕客户授信、支用、续贷等各个环节,积极开展客户全生命周期线上运营。
完善数字“三农”客户运营平台,进一步整合客户经理贷前至贷后任务,实现对作业任务的统筹与规划,推动千人千面智能画像,赋能客户经理业务拓展。
完善审查审批“1+N”一体化运营,强化集中运营作业质量管控,稳步提升集中运营质效。
启动资产质量提质攻坚“第二季”专项行动,围绕风险缓释、押品处置、催收清退等方面统筹发力,推动存量业务风险有序化解。
公司金融业务报告期内,本行公司金融业务紧扣市场脉搏与客户痛点,深入践行“公司业务提升行动”,通过深化机制革新,强化价值驱动的精细化管理,实现了规模与效益的协同增长。
截至报告期末,公司客户达216.46万户,上半年新增23.42万户,总量较上年末增长9.42%;FPA7.94万亿元,较上年末增加1.15万亿元,增长16.99%;公司贷款48,746.58亿元,较上年末增加6,016.83亿元,增长14.08%;公司存款22,495.95亿元,较上年末增加4,028.39亿元,增长21.81%。
报告期内,公司金融业务收入472.11亿元,同比增长15.87%;公司金融中间业务收入同比增长16.82%。
服务实体增效统筹区域协同协调工作,稳步落实重点区域发展部署。
精准引导金融资源向战略发展区域、核心业务板块及重点产业领域倾斜,持续锚定国家重大区域发展战略开展金融服务,为京津冀协同发展、雄安新区规划建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展、粤港澳大湾区建设、海南自由贸易港建设赋能助力。
截至报告期末,重点区域公司贷款余额较上年末增长15.38%。
扎实推进乡村全面振兴,激活农业农村发展动能。
以强县富镇重点项目、农业农村基础设施融资项目库、农业产业化龙头企业名单为抓手,聚焦农业基础设施、农村基础设施两大主线,深耕农产品产业链、现代设施农业、智慧农业、农产品流通市场等重点领域。
立足区域特色粮食产业优势,邮银协同打造粮企合作标杆;分层布局智慧渔业项目,赋能深远海智能化养殖集群建设。
持续优化乡村振兴金融产品供给,以专业化公司金融服务助力农业农村现代化发展。
深化服务老龄事业,支持养老产业高质量发展。
扎实推进“523”综合营销服务体系,重点围绕“新建”“收购”“改造升级”“日常运营”四类场景,创新服务模式,设计融资方案。
完善各项支撑保障措施,优化授信政策、业务流程,持续发力支持扩大养老服务供给。
认真落实人民银行服务消费与养老再贷款政策,做好再贷款申报落地。
构建生态化、综合化科技金融服务模式,聚力支持“园群链”创新发展。
积极与园区管委会、商协会共建有机合作生态,组建服务专员队伍,通过常态走访驻点、定期举办联合活动,打造“零距离+有温度+快响应”生态化服务模式,及时触达满足“园群链”各类创新主体金融服务需求。
精准提供全周期、接力式产品服务,以专项信贷满足资金融通需求,协同保险机构强化风险保障,以“邮银财管+”系列支持数智化转型,构建综合化科技金融服务模式,赋能“园群链”各类创新主体高质量发展。
截至报告期末,科技贷款较上年末增长超16%,高于各项贷款增速。
聚势绿色低碳,厚植转型新优势。
坚持绿色金融与转型金融双轮驱动,统筹稳增长与提价值,推动绿色低碳领域业务扩面增效。
在绿色金融方面,持续用好碳减排支持工具和FTP(内部资金转移定价)优惠政策,加大对节能减碳、环境保护、资源循环等重点产业信贷投放力度,同步开展碳减排重点领域、新型储能业务专项培训,夯实重点领域专业化服务能力。
在转型金融方面,加快推动业务从“盆景”向“风景”跨越,以可持续发展挂钩贷款为核心产品,紧抓人民银行转型金融标准多行业试用机遇,依托差异化授信授权政策,常态化开展转型金融支持方案特色培训及业务辅导,为高碳行业转型需求量身定制综合金融服务,引导企业加速低碳升级。
截至报告期末,绿色批发贷款余额较上年末增长9.41%;转型金融贷款投放突破40亿元。
深化制造业金融服务,助力实体转型升级。
紧扣实体经济转型升级需求,不断优化授信政策和差异化审批授权,加大制造业信贷资源倾斜力度。
围绕传统产业转型升级、新兴产业培育壮大、未来产业前瞻布局三大主线,深耕国家先进制造业集群、中小企业特色产业集群等,不断提升金融服务质效。
截至报告期末,制造业中长期贷款余额较上年末增长11.15%。
持续加大民营企业金融支持力度,激发民营经济活力。
本行不断深化服务体系建设,指定专门部门牵头负责民营企业金融服务工作,确保工作落实落细,认真贯彻实施民营经济促进法,一视同仁向民营企业提供金融服务,提升民营企业授信管理精细化水平,强化分类施策、精准施策,加快提升融资需求响应速度。
加大对科创、绿色低碳、乡村振兴等重点领域民营企业支持力度,健全适应民营企业融资需求特点的产品服务,支持民营企业利用科技创新债券、信用风险缓释凭证及民营企业债券融资支持工具等实现债权融资,拓宽直接融资渠道。
截至报告期末,本行民营企业贷款余额2.93万亿元,占客户贷款总额比重超28%,居国有大行前列。
持续贯彻落实国家政策,助力加快构建房地产发展新模式。
本行全面落实国家房地产政策导向,创设系列涉房产品,打造与房地产发展新模式相匹配的金融服务体系,合理区分项目与主体风险,满足房地产企业合理融资需求,加大房地产企业存量盘活融资需求支持力度,推动城市房地产融资协调机制常态化发展,有序推动“好房子”建设,切实做好城市更新金融支持服务,践行国有大行担当,助力房地产市场平稳、健康、高质量发展。
产品服务创新财资管理与渠道服务坚持创新引领,打造“5U智融”服务集成优势。
本行聚焦产业链场景生态,运用大模型、人工智能等技术进一步提升服务效率,嵌入企业经营全流程,打造全链触达、操作便捷、风控统一的贸易融资轻资本综合金融服务体系,不断深化场景拓展与平台创新,加力智慧金融解决方案,精准服务金融“五篇大文章”重点领域。
强化科技赋能找增量,做强对外开放互联、对内智能高效的U链供应链金融平台;持续拓宽U函平台覆盖,新增多家政府平台、中大型央国企平台、融资担保机构直联对接,搭建“银政+银企+银担”的数智服务生态;创新丰富U证应用场景,报告期内落地铁路运费证、算力证、燃气证等创新业务,以“场景+金融”嵌入式服务,为产业发展注入金融新动能;迭代升级U承与U汇业务,持续提升数智化服务能力。
公司金融业务坚持统筹推进,打造供应链金融特色服务体系。
强化数智化产品体系建设,以资产池产品为核心抓手,打造集“资产管理+融资服务”于一体的综合金融解决方案,接续发力提升客户服务能级。
立足邮银协同核心禀赋,升级物流金融服务方案,向外延伸航运、铁路、通道金融等多元场景布局,创新推出“邮通陆海”系列综合金融产品。
作为首批入驻陆海新通道金融服务中心的金融机构,本行聚力“扩赛道”,深耕陆海新通道金融服务枢纽,深度融入区域对外开放战略布局,向实向优服务国家重大战略。
坚持市场导向,打造对公数智结算服务生态。
持续完善司库服务体系,重点围绕支付结算、资金归集、业财对接等场景,挖掘客户财资管理需求并迭代服务,统筹管理多银行、多账户资金等金融资源,协同现金管理为企业提供全面的财资管理解决方案。
截至报告期末,“易财资(司库云)”行业覆盖度与客户满意度持续提升,覆盖国资监管、制造、医药、文旅、投资平台等多类客群。
升级银企互联综合方案,丰富接口品类及场景供给,深化传统金融服务与云平台资源深度融合,输出更高效、敏捷、一体化的线上服务体系,全面支撑企事业单位信息化转型。
截至报告期末,“易企联”服务集团客户4,790家,渠道累计结算量11,553.05亿元。
“易企管”紧跟国家务工薪酬规范化监管导向,聚焦农民工、外包派遣人员等薪资管控重点场景,依托平台灵活定制、动态管控能力,实现用工薪资全流程线上溯源、闭环管控,确保务工薪酬安全、及时发放,数字化定制交付能力获得市场充分认可。
截至报告期末,务工薪酬监管项目超200个。
聚焦提质增效,筑牢现代化财政代理服务体系。
围绕更加积极的财政政策加力提效总体基调,坚持政策靠前发力,资金精准高效拨付,持续深化财政金融协同,推进中央及地方财政预算管理一体化改革落地实施。
搭建全周期精细化财政服务体系,依托科技赋能提升业务服务质效,保障各项财税改革平稳落地、政策效能充分释放。
科技创新驱动,丰富智慧民生政务服务应用场景。
立足民生保障发展大局主动作为,依托数字金融创新,迭代升级政务金融云平台服务效能。
持续优化“邮医通”“智慧教育”“智慧农村”“智慧党建”“智慧商协”等场景核心系统功能,推动金融科技与民生政务深度融合,构建覆盖面更广、体验感更优的智慧政务生态体系。
融资融智与投行服务投资银行业务紧扣全行“六化”升级,聚焦公司金融“两低两高”转型,价值投行经营取得积极成效,有效支撑“第二增长曲线”加速跃迁。
报告期内,实现中间业务收入42.00亿元,同比增长16.41%。
积极落实金融“五篇大文章”,以创新能力和整合能力服务国家重大战略。
银团贷款业务聚焦重点领域,落地了一批绿色银团、普惠银团、科技银团项目,实现综合收益与社会价值双丰收;截至报告期末,银团贷款余额突破9,700亿元。
债券融资成功落地了多单科创债与绿色债项目,精准对接重点企业融资需求,有效压降综合融资成本,以专业服务为企业创新转型与绿色发展注入金融活水。
并购贷款有力支持科创企业,围绕生物技术、先进新材料、集成电路等战略新兴产业落地了一批典型项目,助力企业提质扩容;报告期内,并购贷款投放超100亿元。
充分发挥投资银行轻资本优势,债券承销、财务顾问等中间业务发展向新向优。
报告期内,各类债券承分销规模同比增长24.70%。
构建多层次REITs(不动产投资信托基金)一体化服务体系,丰富多元REITs创新工具应用场景,以托管行、监管行、战略投资等多角色助力全国首单文旅资产机构间REITs、全市场首单农贸市场机构间REITs、全国首批商业不动产REITs等项目落地,支持企业盘活资产。
完善融智服务产品体系,创新数智化顾问服务场景,“U添翼”融智服务平台正式面客,以数智融合之力,为企业发展注入新动能。
增强资源协同链接,升级投行金融生态圈。
持续做优“邮好债”“邮融易”“U添翼”“U智汇”等邮储投行重点市场服务品牌,发挥投行资金组织功能,搭建“资金-资产”对接的综合金融服务生态圈,以产业研判、投融资实务等智力输出赋能企业经营发展。
深耕数智赋能,“智慧投行”数智生态获得第八届中国金融数智峰会“2026年度银行数字化转型优秀案例奖”。
经营体系建设持续推动“1+N”新体系建设,深化公司金融市场服务体系改革。
完善跨区域业务协同机制,细化联动策略,提升全域一体化服务能力。
推广集约化运营体系,加大平台赋能、集中审核与智能营销力度,提升服务质效。
健全基层一体化组织体系,应用“1+N+X”绩效考核方案,推动业务权限下沉,分层分类强化人才培养选拔,提升基层专业服务能力。
夯实公司财富管理体系,支撑轻型化与综合化转型,提升价值创造能力。
坚持以客户需求为中心完善产品货架,持续拓展同业合作渠道,不断丰富公司理财、对公资管计划、公司保险等产品供给,优化资产配置和产品甄选,以标准化产品体系与定制化服务方案匹配不同层级客户差异化需求。
依托丰富的营销支撑工具与财富服务系统数智化功能,强化公司财富顾问队伍专业本领,搭建覆盖售前、售中、售后的全周期服务闭环,常态化做好客户陪伴经营,打造公司财富综合竞争力与品牌影响力。
截至报告期末,公司财富代销规模较上年末增长25.71%。
立足国家战略导向,健全GBC协同长效机制。
构建GBC互联互通、协同共振、生态共生的全域金融服务生态圈,打造“从政策引领到金融服务,从场景搭建到资金闭环,从科技赋能到生态协同”的场景化综合服务新模式,深化G-B产业协同赋能、G-C民生精准触达,构建政企产业协作、政民普惠直达双向协同发展格局。
深耕数智化营销,助推客户精细化运营与服务质效提升。
本行深耕对公客户立体式营销体系建设,持续升级数智化运营能力,赋能对公业务提质扩容。
重点聚焦小微企业客户全生命周期管理,构建“获客引流-账户激活-客户留存-价值提升-流失干预”的闭环运营机制。
开展对公“新客有礼”“结算有礼”专项权益营销活动,盘活存量、引流增量,提升基础客群结算黏性。
深化线上线下联动营销,推进企业手机银行激活、数字人民币对公钱包推广、小微易贷投放、公司理财营销等重点项目,推动线上集约化运营从“实验室”进入“生产线”,切实提升核心金融产品客户渗透率与市场覆盖面。
坚持推进数智化“全员赋能”,强化服务链生态化和风控能级提升。
搭建对公场景金融一体化数智服务中枢,上线“邮银财管+”统一门户,实现“一次认证、一点登录、一站办理”的便捷服务;依托开放可扩展底层架构,支持各类服务模块灵活拼装、按需配置,可针对企业经营需求定制综合方案并完成线上全流程交付,客户服务响应与业务办理效率显著提升。
报告期内,凭借敏捷装配能力,为大型集团量身打造专属服务方案,高效定制交付能力获得客户充分认可。
全面提升数智化主动风控水平,持续推进“OASIS-绿洲”主动风险防控体系建设。
本行在整合工商、征信、财务等传统数据的基础上,引入卫星遥感、物联网、地理信息等新型数据资源,搭建多维度、一体化主动风险监测体系。
报告期内,本行与长光卫星合作研发的“邮储银行号”遥感卫星成功发射,数据全面接入“OASIS-绿洲”风控平台,覆盖新能源、境外工程、高标准农田等重点场景,实现对项目建设进度、运营状况、资产实景的常态化远程监测,联动传统数据交叉核验,助力风险防控智能提质。
资金资管业务本行立足同业金融特色优势,着力构建多元发展、数智驱动、协同共生的资金资管业务新格局,全力打造同业金融标杆银行。
业务发展格局更加均衡,政府债券投资规模较上年末增长24.66%;质押式同业存款规模突破2,100亿元,同比增长102.61%;外汇衍生品交易规模1.31万亿元,同比增长43.95%;中债银行间市场债券交割量33.32万亿元,同比增长23.64%;托管规模突破6.5万亿元,较上年末增长8.78%;理财产品规模突破1.4万亿元,较上年末增长9.24%;票据交易非息收入16.97亿元,同比增长35.98%。
同业金融服务更加综合,坚持从客户综合金融需求出发,依托丰富产品体系,与客户深化同业存款、代销基金、债券承分销等多项业务合作,进一步推动客户经营从“拓户增量”向“深度挖潜”转型。
同业生态建设更加完善,正式上线“邮你同赢”平台项目融资大厅,本行系业内首家在同业平台上线机构间REITs业务交易系统的银行机构;成功举办同业合作发展论坛暨“邮你同赢”智慧生态发布会,正式发布“邮你同赢”智慧生态和“U托管”品牌,进一步完善同业综合金融服务场景,以科技赋能为同业合作注入新动能。
经营管理数智赋能更加突出,货币市场AI交易机器人“邮小助”和交易员助理机器人累计处理交易总量超12万亿元,荣获“中国电子信息博览会(CITE)金智奖˙人工智能应用奖”;成功上线自主研发建设的资产托管新核心系统(场外清算)。
金融同业业务同业投融资业务本行始终坚持投研引领,积极把握市场机遇,持续优化投融资资产结构。
截至报告期末,质押式同业存款业务2,134.50亿元,同比增长102.61%;基金投资管理能力不断提升,非息收入实现同比正增长;携手中债金融估值中心有限公司成功落地业内首只聚焦“科技创新+绿色发展”双主题的债券指数基金,在中债指数用户综合评价中,入选2025年度“创新引领先锋机构”;资产证券化投资及交易助力轻资本及绿色转型,带动承销、托管、存款、票据等业务协同发展,综合效益持续提升。
资金资管业务票据业务本行持续深化票据一体化经营质效,稳步提升经营管理水平和客户服务质效。
报告期内,办理贴现业务6,299.74亿元,同比增长3.84%;服务企业客户1.53万家,同比增长11.72%,其中中小企业客户占比97.07%。
做强票据流转交易,交易能力显著提升,票据交易非息收入16.97亿元,同比增长35.98%。
资金存管业务本行持续为客户提供证券、期货、黄金、保险资管等多元化存管结算服务,报告期内,资金存管交易量3.99万亿元,同比增长101.52%;正式获批中国金融期货交易所保证金存管业务资格,存管结算服务布局更加完善。
截至报告期末,已与21家交易及结算类金融机构,185家证券、期货类金融机构开展深度合作,签约账户数达1,156.11万户,同比增长16.96%。
资产代销业务本行充分发挥同业生态圈优势,逐步打造涵盖公募基金、保险资管产品、理财产品的同业代销体系。
截至报告期末,同业代销资产累计交易量1.09万亿元,其中,同业基金代销交易突破1万亿元,保有量超2,900亿元,位居银行系平台前列。
金融市场业务本行金融市场业务紧扣“十五五”规划开局之年的战略机遇,紧跟国家战略导向,把握宏观政策与市场机遇,动态优化资产配置,强化科技赋能与数智化建设,持续提升风险管理水平,推动交易能力快速提升,核心竞争力不断增强。
市场交易业务货币市场方面,本行切实履行公开市场业务一级交易商职责,传导货币政策,助力金融市场稳定运行。
统筹运用市场化融资渠道与央行货币政策工具,持续提升流动性管理水平和资金运作效率。
报告期内,货币市场交易量同比增长40.40%。
交易及做市方面,本行积极捕捉市场交易机会,依托电子化交易平台,灵活开展波段交易和各类组合交易,增厚交易收益。
持续履行做市商义务,为市场提供稳定流动性支持和高质量报价服务。
报告期内,本行在中央国债登记结算有限责任公司发布的业务发展质量评价中,获评“年度债市领军机构”“年度开拓贡献机构—浮息债业务”等多项荣誉,市场影响力稳步增强。
灵活开展利率及外汇衍生品交易,拓宽债券远期等产品品种创新,丰富风险管理工具体系。
报告期内,标债远期交易量同比增长47.46%,外汇衍生品交易量同比增长43.95%,中债银行间市场债券交割量33.32万亿元,同比增长23.64%。
贵金属业务方面,本行持续完善业务管理机制和产品体系,围绕客户资产配置和风险管理需求,拓展业务场景和业务规模。
本行贵金属业务根据市场变化灵活调整投资策略,坚持长期主义,兼顾资产安全性与收益性,以应对高波动市场环境。
债券投资业务本行主动贯彻国家重大战略部署,积极落实金融“五篇大文章”,支持经济高质量发展。
保持政府债券投资力度,政府债券投资规模较上年末增长24.66%;践行绿色发展理念,推动绿色债券在债券投资组合中的占比稳步提升,已连续七年荣获“中债绿债指数优秀投资机构”称号。
坚持科技赋能投研决策,持续完善投资策略管理机制,依托大数据、人工智能等技术手段,不断提升宏观研判、利率预测、信用评估、风险识别和组合管理能力。
截至报告期末,债券投资业务规模56,072.95亿元,较上年末增加5,349.48亿元,增长10.55%。
资产托管业务本行优化营销体系,夯实能力建设,推动“托管业务全行做”落地见效。
截至报告期末,资产托管规模达6.56万亿元,较上年末增长8.78%,增幅位居国有大行前列;托管手续费收入同比增长超10%。
强化主动营销,信托及券商资管的托管规模,较上年末增长均超20%;深化战略客户合作,保险及银行理财托管规模分别达1.71万亿元、1.39万亿元,较上年末增长均超9%;聚焦转型创新发展,落地多笔科技创新及绿色、科创综指增强、权益ETF等托管基金,“含权类”托管基金规模较上年末增长20.76%。
“U托管”品牌首次发布,系统自研取得新突破。
本行自主研发建设的资产托管新核心系统(场外清算)成功投产上线,实现了资金清算底层架构与业务逻辑的自主可控与独立研发,创新引入AI大模型技术搭建指令智能处理平台,关键流程自动化率显著提升,托管数字化转型迈入新阶段。
本行连续四年荣获中央国债登记结算有限责任公司评定的“优秀资产托管机构”,行业影响力稳步提升。
普惠金融本行坚守普惠金融基因和底色,深入推进金融“五篇大文章”融合发展,扎实落实财政金融协同促内需一揽子政策,切实推动政策落地见效。
深耕乡村振兴、小微企业等重点领域,加快产品创新和流程重塑,优化升级“U益惠”普惠金融产品服务体系,依托“线上+线下+远程”立体化服务体系,切实提升服务覆盖面和可得性。
深化数智化、集约化转型,不断丰富服务场景,强化全生命周期综合金融服务,完善全流程智能风控体系,推动普惠金融服务提质增效。
截至报告期末,本行涉农贷款余额2.66万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.91万亿元。
乡村振兴本行深入贯彻落实党中央、国务院关于推进乡村全面振兴的决策部署,印发《中国邮政储蓄银行2026年金融支持乡村全面振兴工作方案》,以公私联动、延链扩面为主线,实施金融服务乡村全面振兴专项行动,全面增强乡村振兴金融服务能力,加大涉农信贷投放力度,争做服务乡村振兴主力军,为推进乡村全面振兴贡献力量。
截至报告期末,涉农贷款余额2.66万亿元,较年初增加1,632.39亿元,余额占客户贷款总额的比例超过25%,占比居国有大行前列。
积极支持粮食和重要农产品稳产保供实施春耕备耕专项提升行动,加强与地方政府的合作,批量获取种植大户、家庭农场等经营主体名单,积极对接粮食产业核心企业,穿透式服务其产业链上下游客群,确保信贷资源尽早投放、精准匹配。
实施夏粮和秋粮收购专项行动,围绕“种植、收购、加工”全链条,优化信贷产品要素,推广“行业智付通”解决方案,打造场景化综合服务生态,助力粮食颗粒归仓。
截至报告期末,粮食重点领域贷款余额2,832.81亿元,较上年末增长22.66%。
加大对欠发达地区的金融支持力度落实常态化金融帮扶机制,对精准帮扶贷款、帮扶小额信贷等给予内部资金转移定价优惠,在资源配置、绩效考核等方面对乡村振兴重点帮扶县予以政策倾斜。
开发特色优势产业贷款,分层分类满足乡村振兴重点帮扶县、易地搬迁集中安置区等欠发达地区的发展需要。
制定年度定点帮扶工作计划,统筹内外部资源,助力定点帮扶县守牢不发生规模性返贫致贫底线。
截至报告期末,本行在160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额合计832.10亿元,较年初增加40.92亿元;在390个省级乡村振兴重点帮扶县各项贷款1余额合计3,607.87亿元,较年初增加259.85亿元。
助力县域富民产业高质量发展实施县域产业集群深度开发行动,组建“总分支”三级联动的产业集群服务小组,结合各地农产品特点,准入特色产业集群项目,制定“一群一策”差异化风控策略,积极助力县域中小企业特色产业集群发展。
打造涉农产业服务地图,采取“总分联动、双轮驱动”的策略,按照行业周期和地域特征,筛选总行级和分行级涉农重点产业,制定差异化信贷政策,匹配针对性开发策略,推进重点客群深度开发。
助推农业农村基础设施建设制定现代设施农业业务区域帮扶方案,聚焦京津冀、大湾区、川渝陕、两湖、黑吉辽五大区域,积极深挖当地特色农业资源,精准服务数字温室、数字畜牧、数字渔业等领域的项目建设和升级需求。
聚焦超长期特别国债支持“两重”项目、农业农村基础设施重点领域重大项目等政策导向,主动拓展城乡供水一体化、分布式光伏配套电网工程等优质项目来源,增加乡村建设中长期信贷投放。
深化农村金融服务模式创新加快农村金融服务数字化转型,积极引入主粮种植补贴、农业保险等外部高价值数据,简化调查材料和业务流程,创新推出“邮棉快贷”等产品,有效提高业务办理效率。
深入推进“服务强县富镇行动”,聚焦产业发展稳定、客群基础较强、业务需求旺盛的强县富镇,进一步强化资源倾斜,推动重点产业轮动开发,提高强县富镇优质客群渗透率。
优化乡村振兴专项票据贴现产品“乡农e贴”,实现贴现业务在线审批,大幅缩短基层票据贴现办理时间。
小微金融本行坚持特色化小微金融服务,以“U益惠”普惠金融产品服务体系为抓手,聚焦小微企业全生命周期经营需求,不断丰富产品供给,围绕产业链、产业集群等重点场景创新客户服务模式,深化全方位综合金融服务,不断完善智能风控体系,构建综合服务、长期经营、互利共赢的小微金融服务生态。
截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额1.91万亿元,在客户贷款总额中占比超过18%,稳居国有大行前列。
聚焦重点领域加大金融支持力度深入贯彻落实财政金融协同促内需一揽子政策,进一步强化对民营企业、重点产业链上下游小微企业等客群的金融支持,加大中长期贷款投放力度,优化信贷结构。
立足小微企业固定资产投融资难点,创新专属固定资产贷款产品,覆盖设备采购、厂房新建购置、技术改造等场景,持续加强中长期贷款支持,推动中小微企业贷款贴息政策落地见效。
落实民间投资专项担保计划,积极与国家融资担保基金对接,构建“总-分-支”三级联动机制,升级专属产品,优化业务流程,加快民间投资专项担保计划贷款投放,累计投放金额在国有大行中排名前列。
完善“信贷+”综合服务模式升级“U益惠”普惠金融产品服务体系,以多元信贷、综合服务、场景服务、融智赋能四大类别产品及服务,满足客户全方位、全生命周期的金融需求。
深耕产业链、产业集群服务场景,创新脱核不离链的“脱核产业链”模式,不依赖核心企业确权担保,聚焦真实交易场景,依托大数据与人工智能,围绕电力、新一代通信、低空经济、高端装备制造等重点行业绘制产业链图谱,穿透识别产业链上下游小微企业,主动提供预授信,该模式已覆盖核心企业集团近6,000家;围绕战略性新兴产业、地方传统优势支柱产业、县域特色现代农业产业三大类产业集群,构建“一群一策”精准化金融服务机制,针对不同生产周期、结算模式、资产特点、融资需求差异化制定专属综合金融方案。
拓宽场景化综合金融服务,以“邮银财管+”数智服务矩阵为抓手,助力企业提升业财管理水平和资金运转效率,“易企营”平台累计为超过20万家中小企业提供数智化转型支持。
以融合发展构筑特色服务模式以普惠金融为基石,推动金融“五篇大文章”融合发展。
高效服务新质生产力,聚焦科技型中小企业,创新应用“看未来”风控理念,丰富“U益创”全生命周期产品服务矩阵,聚力支持科技企业发展壮大,普惠型小微企业法人贷款中,科技贷款占比超过40%。
夯实数字底座,推动普惠金融与数字金融深度融合,不断强化“线上+线下”协同服务,以普惠营销地图等数智化工具赋能线下客户服务,围绕小微企业客户触达、运营服务、授信融资、风险防控等方面,构建全流程集约化运营机制,优化“客户画像+风控模型+自动预警”一体化智能风控体系,构建风险特征挖掘智能体,通过大模型技术实现风险指标自动挖掘,动态优化风控策略,让运营更“轻”、让风控更“精”。
中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。
2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。
根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。
本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。
前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。
本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。
根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。
中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。
前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。
根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。
根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。
2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。
2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。
2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。
在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。
前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。
根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。
2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。
2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。
2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。
2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。
2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。
2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。