中国邮政储蓄银行股份有限公司

• 企业全称: 中国邮政储蓄银行股份有限公司
• 企业简称: 邮储银行
• 企业英文名: POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
• 实际控制人: 中国邮政集团有限公司
• 上市代码: 601658.SH
• 注册资本: 9916107.6038 万元
• 上市日期: 2019-12-10
• 大股东: 中国邮政集团有限公司
• 持股比例: 62.78%
• 董秘: 杜春野
• 董秘电话: 010-68858158
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙),毕马威会计师事务所
• 注册会计师: 杨勃、胡小骏、沈小红
• 律师事务所: 北京市海问律师事务所,高伟绅律师事务所
• 注册地址: 北京市西城区金融大街3号
• 概念板块: 银行 北京板块 中特估 沪股通 MSCI中国 上证180_ 上证50_ 融资融券 HS300_ AH股 央企改革 蚂蚁概念 互联金融

• 注册地: 北京
• 成立日期: 2007-03-06
• 组织形式: 地方国有企业
• 统一社会信用代码: 9111000071093465XC
• 法定代表人: 刘建军(代)
• 董事长: 刘建军
• 电话: 010-68858158
• 传真: 010-68858165
• 企业官网: www.psbcltd.cn,www.psbc.com
• 企业邮箱: psbc.ir@psbcoa.com.cn
• 办公地址: 北京市西城区金融大街3号
• 邮编: 100808
• 主营业务: 在中国提供银行及相关金融服务。该银行运营四个业务分部。个人银行业务分部向个人客户提供多种产品及服务,包括人民币及外汇存储、贷款、银行卡及中间业务产品及服务。企业银行业务分部为企业客户提供多样化金融产品及服务,包括企业贷款、贴现票据、企业存款及中间业务产品及服务,如:结算、投资银行、托管及公司理财、国际贸易融资。资金业务分部主要包括金融市场业务,如:市场交易、投资、同业融资及票据贴现。资金业务还包括资产管理。该银行还运营其他业务分部。
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。
• 企业简介: 中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。本行拥有近4万个营业网点,服务个人客户超6.6亿户,定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务,加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。本行拥有优良的资产质量和显著的成长潜力,是中国领先的大型零售银行。成立17年来,本行的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级,标普全球给予本行A评级,标普信评给予本行AAAspc评级,中诚信国际给予本行AAA评级。2023年,在《银行家》(TheBanker)“全球银行1000强”排名中,本行一级资本位列第12位。面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,紧扣高质量发展主题,坚持稳中求进的工作总基调,全面深化改革创新,坚定履行国有大行经济责任、政治责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,持续提升服务实体经济质效,着力提高客户服务能力,加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展,践行“5+1”战略路径,加快打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。
• 发展进程: 中国邮政储蓄银行股份有限公司的前身为中国邮政储蓄银行有限责任公司,由邮政集团出资设立。2006年12月31日,中国银监会作出《中国银行业监督管理委员会关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开业有关问题的批复》(银监复〔2006〕484号),同意邮政集团全资组建中国邮政储蓄银行有限责任公司,并核准《中国邮政储蓄银行有限责任公司章程》。根据该批复,邮储银行设立时的注册资本为200亿元。本行第一期实缴出资共900,000万元,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。中发国际资产评估有限公司对以2006年12月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2007年2月25日出具了中发评报字(2007)第005号《中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省、5个副省级市的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产作为对邮储银行的首次出资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2006年12月31日,该等资产评估值为723,081.01万元。前述资产评估结果已于2007年2月28日获得《财政部关于中国邮政集团公司拟出资设立中国邮政储蓄银行有限责任公司资产评估项目审核的意见》(财建〔2007〕42号)核准。根据北京华辰会计师事务所于2007年3月1日出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》,截至2007年3月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的首期出资90亿元,占注册资本总额的45%,其中以货币出资176,919万元,以实物出资723,081万元。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2459号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年首次出资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1017号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2007年3月6日,邮储银行在国家工商行政管理总局办理了设立登记,并取得了注册号为1000001004076的《企业法人营业执照》。根据该营业执照,邮储银行的注册资本为20,000,000,000元,实收资本为9,000,000,000元。本行第二期实缴出资共250,000万元,全部以货币出资。根据北京华辰会计师事务所于2007年12月10日出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》,截至2007年12月5日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第二期出资25亿元,全部以货币出资;邮储银行累计实收资本为115亿元,占注册资本的57.5%。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2460号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2007年第二期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2007)验字第1099号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。本行第三期实缴出资共850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081.00万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元。中发国际资产评估有限公司对以2008年8月31日为基准日的实物资产进行资产评估,并于2008年11月3日出具了中发评报字(2008)第199号《中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资项目资产评估报告》,邮政集团以其分布在31个省(市)的金融经营管理用房、金融系统、办公设备等资产对邮储银行进行二期资产注资,本次评估主要采取了成本法、收益法、市场法,截至评估基准日2008年8月31日,该等资产的评估值为692,814.89万元。前述资产评估结果已于2008年11月14日获得《财政部关于中国邮政集团公司对中国邮政储蓄银行有限责任公司二期注资资产评估项目审核的意见》(财建〔2008〕782号)核准。根据北京华辰会计师事务所于2008年12月2日出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》,截至2008年12月1日,邮储银行已收到邮政集团缴纳的第三期出资850,000.00万元,实际出资金额为865,895.89万元,其中以货币出资173,081万元,以实物出资692,814.89万元,计入资本公积15,895.89万元;邮储银行累计实收资本为200亿元,占注册资本的100%。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2461号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2008年第三期注资实收资本验证的复核报告》,确认北京华辰会计师事务所出具的华辰(2008)验字第1092号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2008年12月8日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册证号:100000000040768)。根据该营业执照,邮储银行的注册资本和实收资本均为2,000,000万元。 2011年10月31日,邮政集团总经理办公会议作出决议,同意邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司。2011年10月31日,邮政集团与邮储银行签署《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司设立及整体变更为股份公司相关事项的协议》,就邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司的相关事宜作出约定。2011年12月23日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》(财金〔2011〕181号),同意邮政集团作为发起人独家发起设立中国邮政储蓄银行股份有限公司;2010年12月31日,邮储银行净资产为6,274,525.60万元,其中实收资本4,500,000万元,一般准备1,319,985.01万元,资本公积454,540.59万元;邮储银行实收资本4,500,000万元,按每股面值1元设置发起人股份4,500,000万股,全部由邮政集团持有。在本行2012年整体改制时,北京中企华资产评估有限责任公司对本行以2010年12月31日为基准日的股东全部权益进行资产评估,并出具中企华评报字(2011)第1277号《中国邮政储蓄银行有限责任公司拟整体变更为股份有限公司项目评估报告》,本次评估主要采取了资产基础法、收益法,截至评估基准日2010年12月31日,本行净资产评估值为6,274,525.60万元,增值680,392.31万元,增值率12.16%。前述资产评估结果已于2011年12月9日获得《财政部关于中国邮政储蓄银行有限责任公司改制相关项目资产评估报告核准的批复》(财金〔2011〕166号)核准。根据北京中财华审会计师事务所有限公司于2011年12月27日出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》,截至2010年12月31日,邮储银行实收资本为4,500,000万元。2017年11月28日,普华永道出具普华永道中天特审字(2017)第2464号《中国邮政储蓄银行股份有限公司2011年股份制改革实收资本验证的复核报告》,确认北京中财华审会计师事务所有限公司出具的中财验字(2011)第1201号《验资报告》的结论在所有重大方面与普华永道在复核过程中了解到的情况一致。2011年12月29日,财政部作出《财政部关于中国邮政储蓄银行股份制改革有关事项的批复》(财建〔2011〕1140号),同意邮储银行由有限责任公司整体改制为股份有限公司,由邮政集团独家发起设立,注册资本为450亿元。2011年12月29日,邮储银行召开中国邮政储蓄银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,审议通过《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司筹办情况的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司章程(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会议事规则(草案)〉的议案》《关于〈中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会议事规则(草案)〉的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届董事会组成人员的议案》《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司第一届监事会组成人员的议案》及《关于授权董事会办理公司设立及相关事宜的议案》。2011年12月31日,中国银监会作出《中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕634号),批准邮储银行改制为股份有限公司,改制后全称为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”,注册资本为450亿元,邮政集团作为发起人,持有450亿股,占总股本的100%。2012年1月20日,中国银监会作出《中国银监会关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司章程的批复》(银监复〔2012〕39号),核准《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》。2012年1月21日,国家工商行政管理总局向邮储银行核发了《企业法人营业执照》(注册号:100000000040768)。
• 商业规划: 本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,紧扣高质量发展首要任务,坚守长期主义和可持续发展理念,通过能力建设、创新引领、精细化管理“三位一体”,夯实发展基础,锤炼经营韧性,在服务经济社会高质量发展的过程中,打造周期应对能力,构建差异化竞争优势。本行积极应对新形势新挑战,聚焦稳健发展,有效平衡规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控,经营韧性不断增强。一是盈利能力保持稳定。报告期内,实现营业收入2,603.49亿元,同比增长0.09%;其中利息净收入同比增长1.46%。实现归属于银行股东的净利润758.18亿元,同比增长0.22%。二是统筹“量价险”,打造稳健均衡的业务结构。资产端,坚持以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的高频动态管理框架,持续提升资产配置效率。在信贷业务方面,夯实零售基石地位,前三季度零售贷款增长5.69%,在新增贷款中占比40.31%,继续保持行业前列;深耕对公赛道,公司贷款增长11.66%,实现量增质优。主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款余额占比较上年末继续提升1.12个百分点,推动贷款合理增长,贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升0.61个百分点。在非信贷业务方面,强化投研引领,加快资产交易流转,实现资金高效运用。负债端,坚持以价值存款为核心的管理机制和量价统筹的发展理念,动态调整价值存款发展策略,存款实现同比多增2,727.35亿元,结构不断优化,夯实低成本负债优势。前三季度付息负债的平均付息率为1.49%,同比下降8个基点。资产负债两端的精细管理巩固息差优势,前三季度净利息收益率1.89%,在国有大行中继续保持优秀水平。三是资产质量保持优异。持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系,深入推动风险管理数字化、集约化转型。稳步推进资本管理高级方法计量,提升风险识别专业能力。截至报告期末,不良贷款率0.86%,继续保持优秀水平;拨备覆盖率301.88%,资本充足率14.23%,风险抵补能力充足。四是聚焦长期发展,多措并举夯实发展根基。调整储蓄代理费率,促进“自营+代理”模式长期健康发展。充分把握国家增资国有大型商业银行的政策机遇,积极争取监管支持,提升服务实体经济和风险抵御能力。本行坚持把目光投向经济所需、客户所愿,在巩固增强经济回升向好中做好服务,精准有效地满足实体经济金融需求。一是助力培育和发展新质生产力。积极助力现代化产业体系建设,强化对先进制造领域的精准支持。截至报告期末,制造业中长期贷款较上年末增长14.15%。二是积极支持房地产市场平稳健康发展。全力推进城市房地产融资协调机制落地见效,落地19个省份47个城市“白名单”项目,精准支持房地产项目合理融资需求。积极响应国家关于住房贷款的各项政策与监管要求,满足居民刚需和改善性住房需求。前三季度住房贷款增加287.28亿元。三是积极支持“两重”“两新”重大战略。加大国债、地方政府债等债券的投资力度,金融投资较上年末增加3,907.31亿元。加快建设线上分期场景,开展信用卡分期立减活动,更好支持家电、数码等大宗消费品以旧换新需求。四是着力写好“五篇大文章”的“邮储答卷”。将“五篇大文章”纳入中长期发展战略规划,研究制定专属实施方案,加大资源倾斜。切实提升“三农”和小微企业金融服务质量,涉农贷款余额2.22万亿元,较上年末增加1,872.77亿元;普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元,在客户贷款总额中占比超过18%,小微企业金融服务监管评价连续3年获评最高等级。丰富科技金融生态圈,为科技创新注入金融动能,服务科技型企业超8.7万户,融资余额突破4,800亿元,同比增幅超过40%。积极推进绿色金融业务,绿色贷款余额7,320.96亿元,较上年末增长14.77%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,面向未老、银发和家庭三类主体,深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域,推动产品共享、服务共融、产业共建。深耕数字化转型,信息科技持续助推业务发展,深化IT精细化治理效能,以“新核心+十大项目群”为抓手,加快核心系统升级换代。本行不断追求管理高效和成果最优,以体系支撑能力为基础,以客户服务的精细化管理为核心,以数字化转型为驱动,筑牢差异化的竞争优势。一是以打造五大差异化增长极为重点,持续提升体系支撑能力,为高质量发展保驾护航。加速变革“三农”金融运营模式。推动小额贷款产品整合和流程优化,建强“三农”客户经理队伍,推进产业强村和人口大村网格化开发,推动特色优势产业精准服务。深化全方位一站式综合服务,构建普惠金融“信贷+”综合服务模式。通过“1+N”客户服务团组,为客户提供个性化、定制化的主办行服务方案,依托“邮储易企营”平台,积极赋能中小企业数字化转型。深入开展场景化服务转型,与产业平台、核心企业“点对点”合作,以点拓面服务产业链上下游小微企业,实现客户的链路式、批量化触达。加速推进主动授信。拓宽线上场景客户来源,强化多渠道协同营销能力,主动授信贷款余额超2,700亿元,不良贷款率0.5%左右,形成业务规模快速增长、风险水平合理适度、客户体验持续提升的高质量发展模式。全力打造财富管理差异化增长极。积极应对市场变化,第一时间与客户、财富管理人员交流市场动态及产品净值,及时跟进客户资产配置及仓位管理,推进高收益、稳估值、灵活联动的产品策略,做好长期陪伴。保险紧跟市场发展节奏,深化客户投教,开展1.7万场《为什么买保险2.0》沙龙,不断完善《保险攻略》等赋能支撑体系,提升保险保障能力。持续巩固金融市场差异化增长极的价值创造能力。坚持投研引领,提升资产配置和交易的精细化管理能力。强化“看未来”理念和技术应用。持续推进“看未来”技术体系3.0阶段建设,制定十个细分行业“看未来”模型,进一步扩大“看未来”理念和技术的应用范围。前三季度使用“看未来”技术批复客户11,547户、增长87.94%,批复金额17,104.25亿元、增长257.99%,应用“看未来”技术获得的主办行客户1,635户、增长68.38%。二是坚守以客户为中心的理念,实现与客户相伴成长,共享价值增值。零售AUM(管理个人客户资产)规模超16万亿元,较上年末增加1.15万亿元,VIP客户5,513.85万户,较上年末增长7.11%;富嘉及以上客户569.08万户,较上年末增长14.67%。以培育主办行客户为主线,全面深化“1+N”经营与服务新体系。自主研发建设政务金融云平台,链式拓展服务G端、B端和C端客户,医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧法院等政务金融云子系统服务范围已覆盖全国30个省份。以代发工资、团办信用卡、客群专属理财保险为重点推进批零联动,机构客户代发业务金额同比增长约15%。公司客户新增24.27万户,公司主办行客户较上年末增长85.22%,FPA(公司客户融资总量)5.35万亿元,较上年末增加0.67万亿元,增长14.29%。深耕同业生态圈建设,“邮你同赢”同业生态平台客户活跃度显著提升,注册客户数量近2,500家,累计交易规模突破4万亿元。三是提升数字化水平,增强协同服务能力。加快智能技术赋能。完善小邮助手智能问答工具,以“机器人智能回复+专家人工解答”双模式驱动,快速协助网点人员解决柜面业务问题,智能回复问题累计超58万次;在智能柜员机的高频交易上创新应用“数字人”导航、业务审核、伴随引导等功能,为客户提供多角度、全方位的金融服务;依托云柜加速推广移动展业“单人外拓”,在32家分行14,173台设备应用,致力于打造高效、精准、深度的服务能力,提升客户满意度。强化线上运营体系建设。围绕客户生命周期,聚焦客群画像分析,加强数据赋能;提升手机银行风险运营能力,引入NFC证件识读功能,强化客户身份验证安全。集约化运营提质扩面。全行车贷和部分分行消费贷款实现总行集中审批,统一各地作业标准、拉齐风险偏好,笔均审批用时压降八成,作业人员压降三成;小额贷款实现审查审批一级分行集中、8家分行审查审批集中到总行作业,作业人员压降约四成。优化小额贷款贷后预警模型规则,推广小额贷款远程视频贷后服务,视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约90%。36家分行实现集中催收全覆盖,增加多号码外呼和闪信功能,并持续优化催收策略,提升催收效果。唯疾风方知劲草,唯烈火方炼真金。下一步,本行将坚持提升服务实体经济质效,坚守一流大型零售银行的战略定位,围绕打造“服务实体经济一流、客户体验一流、价值创造一流”的目标,坚持稳中求进,稳步提升经营效益和管理效能,坚定不移做优做强,不断开创高质量发展新局面,为中国式现代化贡献邮储力量。