中国邮政储蓄银行股份有限公司
- 企业全称: 中国邮政储蓄银行股份有限公司
- 企业简称: 邮储银行
- 企业英文名: POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.
- 实际控制人: 中国邮政集团有限公司
- 上市代码: 601658.SH
- 注册资本: 9916107.6038 万元
- 上市日期: 2019-12-10
- 大股东: 中国邮政集团有限公司
- 持股比例: 62.78%
- 董秘: 杜春野
- 董秘电话: 010-68858158
- 所属行业: 货币金融服务
- 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙),毕马威会计师事务所
- 注册会计师: 何琪、叶洪铭、史剑
- 律师事务所: 北京市海问律师事务所,高伟绅律师事务所
- 注册地址: 北京市西城区金融大街3号
- 概念板块: 银行 北京板块 中特估 MSCI中国 沪股通 上证180_ 上证50_ 融资融券 HS300_ AH股 央企改革 蚂蚁概念 央国企改革 互联金融
企业介绍
- 注册地: 北京
- 成立日期: 2007-03-06
- 组织形式: 地方国有企业
- 统一社会信用代码: 9111000071093465XC
- 法定代表人: 郑国雨
- 董事长: 郑国雨
- 电话: 010-68858158
- 传真: 010-68858165
- 企业官网: www.psbcltd.cn,www.psbc.com
- 企业邮箱: psbc.ir@psbcoa.com.cn
- 办公地址: 北京市西城区金融大街3号
- 邮编: 100808
- 主营业务: 在中国提供银行及相关金融服务。该银行运营四个业务分部。个人银行业务分部向个人客户提供多种产品及服务,包括人民币及外汇存储、贷款、银行卡及中间业务产品及服务。企业银行业务分部为企业客户提供多样化金融产品及服务,包括企业贷款、贴现票据、企业存款及中间业务产品及服务,如:结算、投资银行、托管及公司理财、国际贸易融资。资金业务分部主要包括金融市场业务,如:市场交易、投资、同业融资及票据贴现。资金业务还包括资产管理。该银行还运营其他业务分部。
- 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。
- 企业简介: 中国邮政储蓄银行股份有限公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务,至今已有百年历史。2007年3月,在改革原邮政储蓄管理体制基础上,中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月,本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市,2019年12月在上交所挂牌上市。本行是中国领先的大型零售银行,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋,致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务。本行深入贯彻落实国家战略,持续提升服务实体经济质效,努力打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行和科技金融生力军,积极担当绿色金融先行者。坚持以客户为中心,注重为客户创造价值,不断完善线上和线下互联互通、融合并进的金融服务体系,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。坚持风险为本,秉承审慎稳健的风险偏好,完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系,全面提升风险引领能力。坚持“洞悉市场,先行一步”的经营理念,勇于创新变革,深化能力建设,坚持精细化管理,实现自身高质量发展。面对新时代新征程对金融工作的新要求,本行深入贯彻新发展理念,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚定履行国有大行政治责任、经济责任和社会责任,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,与时俱进,守正创新,推进战略升级、改革创新、风控提质,增强内生能力,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行,奋力开创高质量发展新局面。
- 商业规划: 零售金融业务本行坚守一流大型零售银行战略,坚持金融为民的初心,深耕“六大能力”建设和精细化管理,激活发展内生动力,以金融力量助力金融强国建设。截至报告期末,个人存款13.63万亿元,较上年末增加1.13万亿元;个人贷款4.77万亿元,较上年末增加0.30万亿元。精进客户分层分类服务体系,满足客户多层次、多样化的金融服务需求。构建层层递进的零售客户链式服务体系,为客户提供便捷优质的存款结算服务,紧跟宏观政策及市场趋势,坚持投研引领,积极捕捉市场机会,以资产配置助力客户资产进阶。聚焦特色客群需求,构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,推出主动授信专属信贷产品,上线“邮享分”信贷主动获客工具,搭建支付结算大平台,加大快捷支付、信用卡推广力度,为创造客户美好生活注入金融活力。强化“数字化+场景化”运营,推进业务模式转型升级,构建更开放、生态化的金融服务体系。紧抓县域优势市场,推出行业特色支付,打通封闭结算市场交易和支付环节断点;推出手机银行私行专区,为客户提供清晰便捷的尊享服务体验;构建“一县一Mall”特惠商户体系,打造商户收单“流量”入口,扩大手机银行移动商圈平台开放性,构建线上线下“场景+商户+金融”服务新模式;创新升级“AI+金融”数智化服务能力,推出AI智能助理“自邮问”,加强客户全流程服务陪伴。客户分层服务本行针对不同资产层级客户配置差异化的金融服务方案,构建客户逐层向上输送的经营机制。以优质服务赢得大众客户本行聚焦基础大众客户的综合金融服务需求,优化服务模式,为客户打造随时、随地、随心的零售银行。夯实传统业务,细化服务精度。个人存款以利民惠民为本色,紧抓春节旺季,开展务工返乡“邮爱回家”活动,巩固县域优势,县及县以下个人存款占全行个人存款近70%;创新产品设计,为工资、中老年、社保等重点客群提供专属产品,匹配差异化金融需求;拓展活期来源,推出行业特色支付功能,打通封闭结算市场交易和支付环节断点,沉淀活期资金。截至报告期末,本行个人存款余额13.63万亿元。紧跟民生脉搏,提升服务温度。借记卡以“金融+场景”模式为基础,创新推出“龙年定制宝贝卡”“全家福主题定制卡”等产品,跨界推出携程联名卡、咖啡邮局卡和智能AI定制卡,完善“花YOUNG图鉴”权益体系,为客户高频生活消费注入新活力。报告期内,借记卡消费金额7.82万亿元。个人外币业务以支付便利为驱动,面向个人客户提供跨境电汇、西联汇款等各类国际结算服务,面向大湾区客户开展跨境理财通(南向通)服务,创新外币存款及美元理财产品,不断满足客户外汇金融需求。报告期内,个人国际结算业务交易笔数16.04万笔,交易金额3.62亿美元。聚焦赋能创新,激发服务潜能。代发业务以资源整合为推手,B端加速推进产品服务线上化、移动化,C端焕新升级手机银行“工资客户专区”,为客户打造全方位、一站式的金融解决方案。报告期内,本行代收资金5,838.89亿元,代付资金19,622.37亿元,其中,代收社保养老金465.31亿元,代付社保养老金10,059.42亿元。电子支付打造创新集约化运营新模式,上线“智慧魔方客户运营平台”促精准营销,实现“数据驱动、线上触达、精准营销、便捷评估”全流程;强化协同联动、聚合行内资源,推广“智慧百搭派券平台”,共促多业务融合发展。报告期内,电子支付交易规模7.03万亿元。零售金融业务以专业陪伴护航财富客户本行积极顺应客户多层次财富管理需求,持续推进能力建设,全力打造财富管理增长极。坚持以客户利益为先,全市场遴选优质产品,打造“全品类、全策略、全功能”的财富管理产品服务平台。报告期内,保险持续丰富产品货架,满足客户刚性保障和跨期财富规划需求,期交占比持续提升,新单保费中期交保费达1,104.50亿元,占比达61.77%,同比提升17.20个百分点。理财整合优势资源,围绕“高确定性”“低波动性”“强稳健性”选品,捕捉市场投资机会,个人理财本年累计销售1.63万亿元;基金以绝对收益策略产品作为客户底仓配置,适当增加指数类、海外类产品供应,提升客户投资体验,非货币基金销量1,637亿元;资产管理计划(含信托计划)立足全球视野,加大境内外多资产指数、量化套利、“固收+”衍生品等产品布局,资管信托业务存量规模1,058.18亿元,同比增长16.57%。积极推广“送国债下乡”活动,储蓄国债客户持仓1,417.03亿元;贵金属把握黄金配置机会,丰富自有品牌产品体系,“邮储金”销量13.63亿元,同比增幅78.46%。深化投资者教育,让金融投教走入千家万户。持之以恒开展投教,以全国近4万个网点为阵地,持续开展“财富周周讲”活动,培养客户资产配置理念。强化“金融+教育”服务能力,聚焦高端客户子女教育需求,开展近300场“助成才·赢未来”系列活动,覆盖超28万名客户。打通线上线下立体化宣传渠道,以“守护资产安全,悠享财富人生”为主题举办第四届邮储银行理财节,宣传曝光量超7.03亿次,点击量超1.19万次;与腾讯新闻联合策划推出国内首档财商教育纪录片进阶版《财富的答案II》,深度探讨财富进阶之道。报告期内,本行荣获《证券时报》“2024中国银行业天玑奖”评选“年度财富管理银行天玑奖”、《上海证券报》“2024上证·金理财”评选“年度银行财富管理品牌奖”。锻造私人银行业务核心能力,坚定私人银行专业化之路。创新搭建简版私行模式,建设超过10家私人银行中心,由总行专业团队直营管理,线下高强度队伍集训,线上深化运营指导、能力打磨、服务案例分析,为私行中心运营实现敏捷传导与专业赋能。把握客户需求变化,丰富私行客户专属产品与非金融权益,推出鼎福客户经营服务标准流程,整合客户生命周期关键点,形成跨条线柔性团队对客的服务标准,打造全流程陪伴服务。升级数字化综合金融服务,推出手机银行私行专区,创新私行专属产品、私人银行中心、企业家服务、家族办公室等版面,为客户提供清晰便捷的尊享服务体验。截至报告期末,私人银行客户达3.42万户,同比增长近27%。特色客群服务本行积极践行金融服务为民的理念,以专业服务与客户建立信任,以资源所长打开服务空间,满足各类客户差异化的综合金融服务需求。以特色服务守护个人养老金客户本行践行使命担当,服务国家战略,全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,致力于成为陪伴在客户身边的养老暖心银行、国家养老金融全面推进的重要服务银行。积极发展养老金金融,推进个人养老金制度全面实施,完成从局部探索到全面布局的战略升级。养老服务升级完善,依托手机银行“U享未来养老专区”,打造数智化养老金融服务生态,提供便捷的一站式养老规划服务;持续优化资金账户服务,完善开户、缴存、产品投资等个人养老金全生命周期旅程;创新特色产品设计,推出退休待遇计算器、养老模拟计算器、养老省税计算器、家庭养老账户和自动缴存等特色功能,积极为客户提供有温度的养老金融产品和服务。养老产品持续优化,全面覆盖个人养老金储蓄、理财、基金、保险等产品,依托网点和线上渠道开展立体化投教宣传,向客户传递“规划现在就是U享未来”的养老理念,举办“共绘养老蓝图U享幸福未来”养老金融论坛,普及个人养老金政策,为养老体系健康发展提供金融助力。以精细化运营活跃信用卡客户充分发挥信用卡作为消费金融重要产品的独特作用,以开展“消费促进年”系列活动为契机,深化体制机制改革,构建集约化经营体系和内生发展能力,推动信用卡业务稳健可持续发展。报告期内,信用卡新增发卡780.78万张,结存卡量达3,998.25万张;信用卡消费金额9,930.95亿元;信用卡不良率1.48%,较上年末下降0.23个百分点。创新营销活动,升级消费体验。积极开展多样化促消费营销活动,打造线上线下各类场景,联动微信、支付宝等重点支付平台,开展线上场景促消费活动,带动快捷交易规模持续提升;总对总合作开展综合体、餐饮、商超等场景营销活动,联动万达、蜜雪冰城、永辉等商户推出优惠举措,为客户创造便捷舒心的消费体验。“一县(区)一Mall”合作县(区)Mall数量超过1,000家,带动美食、商超门店超过3万家。完善产品体系,扩大品牌影响。加强个性化、年轻化产品研发,先后推出瑞幸联名卡青春版、VISA巴黎奥运会主题卡、美国运通盒马联名卡等新产品。聚焦有效获客,加强网点场景转化,优化营销流程和触达体系,推动客户结构持续改善。全年主动授信新增客户超过220万户,同比增长123%。丰富金融服务,满足多样化消费需求。全面落实国家消费品以旧换新政策,加强与地方政府、消费平台和商户合作,推出支持以旧换新的分期产品,加大汽车分期、商户分期等推广力度,推动分期规模平稳增长。加强信用卡集约化经营体系和能力建设,加大总部营销和集中运营赋能力度,丰富金融服务品类和形式,不断提高金融服务质效。零售金融业务以金融力量助力信贷客户以深度经营服务消费客户聚焦居民消费需求、加大重点领域消费信贷支持力度。报告期内,本行积极响应国家关于住房贷款的各项政策,基于市场变化,抢抓活力地区与优质渠道,持续满足居民刚性和多样化改善性住房需求;紧抓绿色低碳消费、以旧换新发展机遇,强化汽车、多元消费等领域信贷支持,助力居民消费提质扩容。截至报告期末,个人消费贷款结余29,959.99亿元,净增1,372.58亿元,其中,住房贷款净增441.55亿元,其他消费贷款净增931.03亿元。持续提升获客能力,对内聚焦全行6.73亿存量客户深度经营,以主动授信为抓手,推出“邮享分”获客工具,打造线上信贷新业务模式;对外强化优质渠道合作,并借助下沉网点资源禀赋,提升场景服务能力,乘消费品以旧换新机遇,开展第四期“乡村加邮购车季”活动,联合主机厂举办联合营销活动超2,000余场;深挖新型城镇化建设发展机遇,加大县域住房信贷业务拓展。聚焦客户体验,提升数字化、智能化服务能力,打磨线上流程,完成邮享贷产品融合重构及流程再造革新,升级营销轻量化、便捷化服务模式;上线手机银行线上房产估值、引入线上预审批模式、完善在线看房便捷服务,精简业务流程,提升办理效率。强化运营支撑,提升集约化、数字化运营能力,集约运营加快转型,在实现全行车贷集中审批基础上,消费贷款业务实现16家分行全贷种集中审批,集中审批业务量占比约4成,贷后集中体系逐步搭建,强化总行催收替代作用,六成以上任务通过智能语音完成,大幅提升作业效率。以优质服务支持个人经营客户本行以价值提升为核心目标,坚持不懈提能力、促改革、谋发展,深度推进“三农”主动授信、特色产业开发、集中运营等重点工作,强化小额贷款风险管控,推进“三农”金融业务稳健发展。业务发展方面,深入推进“三农”主动授信,打造全渠道、立体式的客户营销体系,推出主动授信专属产品,支持客户便捷办贷。推进特色产业及场景开发,“一产业一方案”发展产业贷业务。推动农村市场网格化深耕,打造网格化开发示范村样板。推出“多收多贷”组合产品,通过“信贷+收单”联合开发,提高商户客群一体化开发能力。运营模式方面,搭建数字“三农”客户运营平台,制定存量客户全生命周期运营任务,采取“线上+线下”方式,有效提升获客活客能力。实施小额贷款产品流程重塑,统一客户授信逻辑、作业流程和系统底座。推进客户经理专业化建设,从绩效考核、梯次管理、能力培训、团队管理等方面着手,建强建优客户经理队伍。风险管理方面,持续优化小额贷款产品风控策略,加强审查审批集中运营和标准化管理,确保新发放贷款客户评级向好。强化前瞻性风险识别与管控,主动识别、清退高风险客户,做实大额业务还款资金落实,严抓案防合规管理。截至报告期末,个人小额贷款结余1.54万亿元,较上年末增加1,451.36亿元。公司金融业务本行公司金融业务聚焦质的有效提升和量的合理增长,切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。坚持精细策略管理,优化资源配置,提升管理质效,推进“1+N”经营与服务新体系建设走深向实,保持良好发展态势。截至报告期末,公司客户达180.41万户,年新增33.90万户,总量较上年末增长13.21%;持续完善科技金融专业服务体系,为科技型企业提供全生命周期服务,服务客户数较上年末增长超过30%,融资余额较上年末增长超过40%。FPA5.56万亿元,较上年末增加0.88万亿元,增长18.86%。公司贷款36,491.63亿元,较上年末增加4,346.92亿元,增长13.52%。公司存款16,562.47亿元,较上年末增加1,978.10亿元,增长13.56%;公司金融业务收入687.23亿元,同比增长14.91%;公司金融中间业务收入同比增长42.59%。经营体系建设加快服务模式变革。强化客户分层分类管理,聚焦重点客群分类施策,差异化满足客户需求。通过全流程闭环管理融入主办行客户经营生态,通过团组服务、综合服务满足大中型客户多元需求,通过构建场景、打造生态深耕细作大企业上下游的中小客群,通过数智化支撑、线上触达提升小微长尾客群运营效率。截至报告期末,公司主办行客户较上年末增长110.49%。加快队伍能力提升。深化对公客户经理一体化融合,推行客户经理“主协办”模式,差异化配置重点业务权限。推广应用“1+N+X”绩效考核方案,强化价值创造导向,引领前中后台高效联动、干事创业。开展公司金融专业技能“大比武”劳动竞赛,理论实践有机结合,锻造队伍专业能力。加快GBC联动体系建设。夯源头、促联动、强支撑,围绕加强组织领导、提高协同质效等7个主要方面,聚焦地方债、公积金等34个联动场景,发挥G端政策、资金、信息源头作用,靶向服务下游B端、C端承接客户,紧沿“资金流”打造“生态圈”,塑造体系化发展优势,赋能一流大型零售银行战略。以地方债联动场景为例,拓展政府平台、医院学校等项目实施主体,顺流而下拓展施工和劳务公司,带动资金结算、代发工资、个人信用卡等业务。开展公司财富管理体系建设。积极响应客户日益增长的流动性管理、资产保值增值、个性化融资融信等需求,持续丰富产品货架。依托人工智能与大数据等技术,打造公司财富服务系统,提供个性化的公司财富管理报告服务。举办“万U引力”公司财富管理论坛,搭建公司财富客户沟通桥梁。截至报告期末,公司财富客户数达5.89万户,近三年复合增长率超过100%。代理公司保费开办三年内规模位列市场前列,代销公司理财规模突破千亿。推进数智化体系建设。打造新一代公司业务核心系统,以单元化分布式技术平台为底座,服务器硬件、操作系统和数据库等基础设施国产化部署,实现全栈式自主可控,系统负载峰值提升30倍,交易时效平均提速约685%,实现业务流程进一步优化,深耕“数字+客户服务”转型体系。全新推出交易银行数智化综合服务平台(司库),赋能中大型企业客户财资管理,创新企业资金管理体系,实现企业银行账户全部可视、归集资金全部可控、资金流动全部可溯,全方位满足企业对资金等金融资源“看得见,管得住,调得动,用得好”的多元需求;全面打造服务中小企业的“易企营”平台,创新做强结算服务生态。立足账户基础服务,聚合“金融+非金融”场景,通过场景拓展、方案转化和活动推广,持续赋能中小企业数字化转型,提升场景金融引流交易结算服务能力。自主研发政务金融云平台,针对各类政务客户多样化、个性化的金融服务需求,搭建了医账通、惠农撮合、智慧教育和智慧法院等子系统,为医院自动化对账、涉农经营交易撮合、教育事业数字化转型、破产案件全流程管理等提供智慧化解决方案。以客户价值驱动为导向提升金融服务的“数智”含量,形成服务大中型、中小微、政务类客户的数智化体系。厚植立体式营销优势。本行持续强化立体式营销模式运用,实现“获客–活客–留客–价值转化”经营闭环。丰富数字化营销触达工具,基于企业网银、企业手机银行、企业微银行、“邮储企业助手”小程序四大流量阵地,协同远程银行,实现对公客户服务的无缝对接与高效触达;多维度完善数据基座,构建全面、精准、动态的对公知识图谱和客户线上行为数据自动采集机制,精研客户线上行为特征,强化客户分层分类经营;搭建对公客户线上权益中心,定制多元对公营销活动,助力新客营销拓展和结算量提升;强化协同联动,聚焦链式拓客、企业电子银行活跃、代发工资、小微贷款、公司理财产品推广、线上断点客户挽回等重点场景,开展“线上+线下+远程+多元化营销工具”的立体式营销实践,有效提升客户体验。产品服务创新财资管理与渠道服务聚合产品“新质”动力,赋能客户可持续发展。本行整合推出交易银行“5U“”六易”服务体系,聚焦企业及上下游、境内外、本外币的投融结算需求,打造贸易融资和供应链U链、U证、U承、U函、U汇“5U”系列产品,构建数智化、场景化、便捷化贸易金融服务体系,持续提升客户服务质效;聚焦企业运营中资金收、付、管等全方位、全链路、全渠道的管理需求,创新搭建“易企联”、“易企收”、“易企付”、“易归集”、“易企营”、“易企管”在内的“六易”数智结算服务体系,全面提升企业“业财管”全链条经营管理效能。强化产品融合创新,提质现金管理“动力链”。依托新一代公司业务核心系统,深化对客服务能力变革,全新打造现金管理服务体系,扩展和提升客户资金管理能力,实现实体资金池、智能资金池、单位结算卡等12类产品自由组装,业务交易成功率99.99%,对客交易办理时长缩短70%,全面助力客户实现高效运营、成本控制与价值增长。截至报告期末,本行现金管理签约客户数86.87万户,较上年末增长8.52万户,全年累计资金交易结算量突破100万亿元。聚力行业拓展,服务升级“产业链”。立足全行服务一家协同机制,创新供应链金融产品体系,推进供应链金融“脱核化”变革,打造“生态化”发展模式,全新塑造数智化产业金融“U链智融”品牌。截至报告期末,核心企业客户较上年末增长64.91%;链上融资客户较上年末增长53.81%。同时,强化内外协同,推出“物流金融”专项行动,进一步加强场景合作与数据共享,打造邮政特色物流金融范式。融资融信与顾问服务“商行+投行”联动经营体系持续深化,通过“融资+融智”“债权+股权”“承销+投资”协同发力,投资银行资源链接、价值创造能力显著增强。报告期内,投资银行实现中间业务收入33.18亿元,同比增长38.94%;截至报告期末,投行业务FPA余额1.61万亿元,较上年末增长28.80%。打造投行表内外综合融资服务体系。引导银团贷款支持重大战略和重点领域。围绕“顾问、牵头、分销”,充分发挥银团贷款“小资金撬动大项目、轻资本拓展FPA”的优势。积极创新银团贷款模式,大力拓展绿色银团、乡村振兴银团、科创银团、普惠银团等业务,持续推进银团贷款业务高质量发展。截至报告期末,银团贷款余额突破7,791亿元。通过债券融资创新积极服务实体及民营经济。报告期内,银行间市场交易商协会(NAFMII)非金融企业债务融资工具承销规模1,867.34亿元,同比增长8.48%。承销永续债规模市场排名第7名。支持民营企业融资发展,报告期内,承销民企债券合计39只,承销规模152.77亿元,市场排名第9名;提供创设信用风险缓释凭证(CRMW)的配套服务,助力企业降低融资成本。做大非银撮合融资规模。整合集团内外保险、证券、租赁、股权投资等非银资源,拓宽非银融资场景。报告期内,非银撮合落地金额同比翻两番。发挥并购金融差异化优势。重点推进资产盘活、国资改革、产业升级等并购重组业务,加大对新质生产力支持力度。通过“并购撮合+并购顾问+并购贷款”三位一体综合服务,以客户为中心,精准助力客户战略转型与发展需求。截至报告期末,并购贷款余额383.70亿元,较上年末增长57.59%。聚焦客户需求,提升顾问咨询能力。整合集团内外牌照、资金、科技、智力等资源,围绕“五篇大文章”和新质生产力发展,聚焦客户投资、融资、运营类三大融智需求,丰富财务顾问产品供给,持续为客户提供“线上+线下”“融资+融智”综合财务顾问服务。建设“智慧投行”1.0,提升数智化水平。高质量建设完成债券承分销系统(一期)及投行业务综合运营系统(一期),实现业务流程线上化及统计分析可视化,有效赋能业务精细化管理。其中,债券承分销系统荣获了中国计算机用户协会云应用分会“卓越项目奖”。服务实体增效发挥资源禀赋促进区域协调发展。积极引导资金向战略区域、关键产业和重点项目倾斜,支持国家重点区域发展战略,助力京津冀协同发展、雄安新区建设、长三角一体化、黄河生态流域保护、粤港澳大湾区、海南自贸港建设。截至报告期末,重点区域公司贷款较上年末增长17.79%。推动房地产融资协调机制落地见效。本行房地产业务发展坚持长期主义,统筹功能性与营利性,创设系列涉房产品,打造与房地产发展新模式相匹配的金融服务体系,满足房企的合理融资需求,加大房地产企业存量盘活融资需求支持力度;践行国有大行担当,推动城市更新、“三大工程”、协调机制“白名单”项目落地见效,促进房地产市场平稳健康发展。持续深化制造业金融服务。紧跟现代化产业体系建设,聚焦产业结构转型升级、产业科技创新发展以及产业链供应链安全稳定等重点领域,持续优化完善金融服务体系,全力锻造综合服务能力,加快培育新质生产力,深入推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至报告期末,制造业中长期贷款较上年末增长15.10%。金融全力支持乡村振兴。聚焦国家粮食安全、乡村产业发展、乡村建设等重点领域,加大乡村振兴重点项目信贷投放力度,截至报告期末,乡村振兴重点项目信贷投放金额较上年末增长23.51%。持续增加对高标准农田建设、盐碱地改造、粮食流通收储加工等全产业链的金融供给,创新推出“农业+工业+文旅”的农业产业融合模式,积极支持县域及农村在绿色金融方面的投入,农林牧渔行业公司贷款较上年末增长97.21%。围绕农强方能国强、坚守风险底线以及促进民生改善,助力乡村产业发展,支持现代化乡村建设,筑牢农业强国建设根基,农村基础设施建设贷款较上年末增长30.80%。持续提升业务发展含“绿”量。加大清洁能源、绿色制造、绿色交通、绿色建筑、节能环保等绿色金融重点领域信贷资源供给,精准赋能企业可持续发展。探索支持化工、造纸、有色等传统企业低碳转型,通过转型贷款、可持续发展挂钩贷款等特色金融产品满足企业绿色化、高端化、智能化发展中的差异化金融需求。主动创新服务模式,落地首笔“ESG贷款+保险”、东盟在桂企业首笔ESG可持续发展挂钩贷款、农村集体经济组织光伏贷款等业务,打造绿色金融系列标杆案例。截至报告期末,绿色批发贷款较上年末增长22.59%。护航科技型企业全生命周期成长。本行锚定科技金融生力军发展目标,构建了“专”“精”“特”“新”四措并举的综合服务策略,着力为科技型企业提供全生命周期金融服务。组建专业化的机构与队伍,在北京、上海、江苏、广东等科技型企业分布密集地区建设29家科技金融事业部、40家科技金融特色支行和30家科技金融特色网点,以专业、完善的科技金融服务“零距离”触达科技企业。构建精细化的服务与风控,充分运用大数据技术开展科技型企业画像,创新构建科技型企业能力评价体系,精准评价企业的技术价值和未来成长性,为客户准入、授信决策、服务方案设计提供参考,有效解决科技型企业的准入、授信难题。打造特色化的产品与服务,不断丰富“U益创”科技金融产品服务体系,以“科创贷”“科创e贷”等拳头产品为基础,打造广客群覆盖、全周期服务、多平台互动、大数据驱动的专属产品方案,重点支持科技型企业实施“智改数转网联”,助力高技术企业成果加速转化。同时,持续加大惠企政策宣传,累计举办“U益创”惠企服务活动及品牌宣传活动超200场。创建新型业务运营模式,与优质产业基金开展合作,充分发挥中邮人寿保险股份有限公司、中邮资本管理有限公司等协同优势,协助企业对接投资机构,与深圳证券交易所联合举办11期“科融通”股权融资路演活动,构建“贷款+外部直投”服务模式,为科技型企业提供多元化接力式金融支持。截至报告期末,本行服务科技型企业超9万户,较上年末增长超30%,融资余额突破5,000亿元,较上年末增长超40%。本行聚焦打造金融市场差异化增长极,以客户为中心深化同业生态圈建设,以平台为载体提供一站式综合金融服务,以数据为引擎激活同业生态价值创造动能,持续优化业务结构,提升发展质效。同业客户合作日益紧密。坚持开放、融合、共赢的合作理念,构建涵盖资产、负债和中间业务的全方位合作格局,持续深化同业客户合作。截至报告期末,同业客户合作数量超3,300家。同业服务渠道不断完善。持续丰富“邮你同赢”同业生态平台的场景建设,构建“八厅三区两渠道”综合化业务格局。平台注册机构近2,500家,累计交易规模突破5万亿元。同业数智建设拉开帷幕。运用人工智能、大模型、云计算等前沿技术,构建数据智能分析体系,推出《邮赢洞见》系列报告,为同业客户提供深度行业分析、精准机构画像和前瞻数据服务。金融同业业务同业投融资业务本行积极把握市场机遇,优化投融资资产结构,持续提升经营发展质效。融资业务方面,积极助力同业业务标准化、规范化转型发展,线上化同业存款业务量同比增长48.48%;持续开展质押式同业存款业务,荣获中央结算公司“2024年度担保品业务开拓贡献机构”称号。投资业务方面,坚持安全性、流动性和收益性的综合平衡,提升基金投资管理能力,非息收入同比增长35.90%;联合中国外汇交易中心、摩根基金,创设国内首支《共同分类目录》主题的绿色创新基金,助力境内绿债市场发展;挖掘资产证券化配置机遇,资产证券化投资业务平稳发展,综合效益持续提升。票据业务本行持续推进票据业务数智化发展和交易转型,不断提升经营管理水平和客户服务质效。报告期内,本行聚焦企业资金需求,创新打造特色贴现产品矩阵,积极助力实体经济发展。办理贴现业务量1.05万亿元,服务企业客户19,048家,同比增长13.83%;依托“邮你同赢”同业生态平台,构建投研智能化、流程自动化、管理集约化的线上票据生态圈,交易活跃度居市场前列。票据交易量4.05万亿元,同比增长18.65%。资金存管业务本行持续为客户提供证券、期货、黄金、保险资管等多元化存管结算服务,与9家交易及结算类金融机构,155家证券、期货类金融机构开展深度合作,客户数达954万户,较上年末增长10.12%。资金存管交易量3.55万亿元,其中,一级结算交易量2.58万亿元,二级结算交易量0.97万亿元。金融市场业务本行立足国家发展大局,切实服务国家战略,积极把握市场机遇,有效应对市场挑战,持续加强风险管理,坚持科技赋能,金融市场业务保持高质量发展,核心竞争力稳步提升。市场交易业务货币市场方面,本行积极履行公开市场业务一级交易商职责,传导货币政策,助力金融市场平稳运行,成为首批参与证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)、买断式回购等创新货币政策工具的机构。在确保流动性安全的前提下优化资金运作,灵活调整品种和期限结构,提升资金收益。应用人工智能技术进行智能询价应答,实现全流程一体化风控,交易质效显著提升。交易及做市方面,本行持续强化科技赋能,推进交易业务转型。依托电子化交易系统先进功能,持续构筑多维度、全品种的交易产品和策略体系,促进交易业务规模化、信息化、智能化发展,致力提升交易获利能力。加大债券做市交易力度,构建清洁能源、普惠“三农”、物流运输等主题的债券篮子,为重点领域债券提供流动性支撑和优质做市报价服务。标准债券远期业务逐渐做强,成功加入做市报价机构行列,市场影响力稳步提升。贵金属业务方面,以贵金属掉期及拆借业务为重点,充分挖掘市场机会,持续丰富交易策略,积极拓展交易对手,以更多产品和优质服务满足客户需求。贵金属业务交易量同比增长136.47%,收入同比增长105.51%。债券投资业务本行深入贯彻国家重大决策部署,扎实做好“五篇大文章”,全面助力实体经济转型升级。支持国家重大战略实施,助力重点领域和基础设施建设,加强民生保障,政策性金融债承销规模2,572.00亿元,同比增长193.27%;服务国家区域战略和地区经济发展,政府债券投资规模较上年末增长21.21%。优化信用债投资结构,增强“三农”、科技创新、中小企业等领域金融服务能力。截至报告期末,持有募集资金用于支持乡村振兴的债券规模同比增长19.91%。践行绿色金融,支持低碳发展,绿色债券投资规模持续增长,已连续6年荣获“中债绿债指数优秀投资机构“称号。助力中国金融市场高水平开放,大力推进“南向通”债券投资交易,活跃离岸人民币债券市场,离岸人民币债券投资规模位居同业前列。本行坚持投研引领,稳健防范各类风险,持续跟踪利率走势,科学制定市场利率整体下行背景下的投资策略,合理摆布账簿结构、品种结构和期限结构,有效捕捉市场机遇。债券投资业务规模46,379.63亿元,较上年末增加5,617.73亿元,增长13.78%。资产托管业务本行积极推动“托管业务全行做”落地,以创新变革为动力、以精细化管理为保障,推动托管规模首次突破五万亿元大关,托管核心能力建设快速推进,经营效益优于行业平均水平。托管资产规模5.43万亿元,规模增量创2017年以来最高;手续费收入逆势增长,增幅高于行业平均13.17个百分点。本行扎实做好“五篇大文章”,累计为ESG主题、养老FOF(养老目标基金中的基金)、商业养老金等50余只国家战略导向的创新资管产品提供安全、高效的托管服务。完成托管业务“一主一备”集约化运营体系建设,实现与中国证券登记结算有限责任公司、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场清算所股份有限公司等七大交易结算机构直联直通,助力运营效率显著提升。本行深入贯彻落实党中央、国务院及监管部门关于普惠金融的工作要求,扎实推进普惠金融大文章落实落细,聚焦普惠信贷保量、稳价、优结构,全力推动服务模式创新和流程重塑,深化数字化转型和集约化运营,持续提升普惠金融服务专业化水平,加快打造服务乡村振兴主力军和普惠金融标杆行。截至报告期末,本行涉农贷款余额2.29万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。乡村振兴本行坚定贯彻党中央、国务院关于乡村振兴工作的决策部署,坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业定位,锚定“服务乡村振兴主力军”目标,健全服务乡村振兴机构设置,设立支持乡村振兴领导小组、乡村振兴及普惠金融管理委员会、三农金融事业部(乡村振兴金融部)的专业化为农服务组织架构,实施并深化三农金融事业部(乡村振兴金融部)改革。制定《中国邮政储蓄银行关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效助力乡村全面振兴的落实意见》,完善乡村振兴政策支撑体系,加快推动“三农”金融数字化转型、集约化运营,持续提升乡村振兴金融服务能力和水平。截至报告期末,涉农贷款余额2.29万亿元,较上年末增加2,545.72亿元,余额占客户贷款总额的比例超过25%,增速高于全行各项贷款增速。涉农贷款服务客户数超520万,2024年新发放涉农贷款加权平均利率4.35%。守好“两个底线”,加大涉农信贷投放力度一是积极服务粮食和重要农产品稳产保供。开展春耕备耕小额贷款服务行动,推广粮食产业链式服务模式,构建高标准农田与农村基础设施建设相结合、耕地运营与集约化农业发展相结合的综合服务模式,助力粮食及重要农产品产量提升。截至报告期末,本行粮食重点领域贷款余额1,850.53亿元,较上年末增加369.10亿元,增速24.92%。二是切实做好防止规模性返贫金融服务。保持主要金融帮扶政策总体稳定,加大对脱贫地区特别是国家乡村振兴重点帮扶县的信贷投放力度。截至报告期末,本行在脱贫地区(832个脱贫县)各项贷款余额合计5,646.36亿元,较年初增加698.20亿元。在160个国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额合计672.53亿元,较上年末增加91.01亿元,增速15.65%。围绕重点领域,加强涉农金融服务供给一是支持乡村产业高质量发展。制定2024年乡村振兴授信政策指引,健全乡村振兴金融产品体系。按照“一产业一方案”思路,为乡村特色产业制定专属业务方案,提供链式综合金融服务,不断拓展乡村产业服务半径。开展农业产业客户“龙头共舞 邮农并进”行动,建立覆盖总、省、市、县四级协同分层服务体系,精准对接特色行业客群、种业阵型企业、规上农产品加工企业,助力乡村产业发展升级。二是助推乡村建设水平提升。聚焦农业农村基础设施建设重点领域,构建前中后台一体化的服务支撑模式,以农村供水、设施农业、农批市场等为着力点,打造县乡一体化整区域合作样板。对接农业农村重大项目综合融资服务平台,创新服务乡村振兴信贷产品。积极支持数字乡村建设,推进数字人民币应用场景铺设,推动移动支付向县域乡村下沉,持续扩大县域移动支付受理覆盖面。截至报告期末,涉农公司贷款较上年末增长23.51%。三是赋能乡村治理水平提升。广泛参与地方智慧农村平台建设,自主研发乡村数据治理工具“邮惠万村”,为村级组织提供数据治理、村务管理等政务服务和信贷、结算等金融支撑。积极推广乡村振兴借记卡和信用卡,不断丰富用卡权益和发卡渠道。扩大低波动惠农理财产品供给,促进农村基础金融服务提质升级。加快创新变革,提升涉农金融服务质效一是创新推进农村市场网格化开发。制定2024年农村市场开发方案和工作手册,聚焦产业强村和人口大村,推广农村市场开发的优秀经验和典型模式,网格化推进农村市场深耕,根据农村客户金融需求,分层分类为客户提供多元化金融服务。建设数字“三农”客户运营平台,优化信用户贷款作业流程,强化市场开发的全流程管理,赋能客户经理精准获客。截至报告期末,信用村小额贷款较上年末增长19.28%。二是深入推进“三农”客户主动授信。依托邮储银行存量客群,梳理形成客户画像特征,构建名单筛选模型,高效定位优质信贷客户,批量生成主动授信白名单。打造全渠道、立体式的客户触达体系,及时、精准触达名单客户。结合主动授信特点,推出更为适配和简洁的专属贷款产品,通过整合线上贷款入口、优化对客服务流程等措施,为客户提供有速度、有温度的服务体验。截至报告期末,“三农”主动授信贷款余额1,992.72亿元,较上年末净增928.62亿元。三是积极打造服务乡村振兴综合生态。深化邮银协同,进一步整合邮政集团各板块资源,运用大数据技术,邮银协同精准触达农村客群,不断提高协同效能。深化与政府、担保、保险等平台合作,加快推进合作线上化,积极发展批量担保小额贷款业务,破解农业经营主体融资难题,便捷客户服务体验。小微金融本行坚持高质量发展主线,持续强化长效机制建设,全面贯彻落实小微企业融资协调工作机制,深化立体化服务体系,不断扩大小微企业服务覆盖面。聚焦重点领域,创新多元场景数字化产品,增强数字化经营能力,坚持主办行服务理念,满足小微企业多元化需求。截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元,在客户贷款总额中占比超过18%,稳居国有大行前列。有贷款余额客户数210.79万户。本年新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.16%,同比下降45个基点。广触达:深化立体化服务体系本行依托“线上+远程+线下”渠道广泛触达小微企业客户,通过企业银行智能弹窗、智能推送等方式,千企千面触达目标客户,打造“人工+智能”的集约化服务模式,及时响应小微企业客户金融需求。充分发挥网点服务小微企业主阵地作用,依托近万名普惠服务代表,叠加普惠营销地图、企业360视图、数字网格画像等数字化工具,通过数智赋能,提高小微企业服务的综合化、专业化水平,切实提高小微企业服务覆盖面、可得性与满意度。深入开展“普惠金融推进月”专项行动,通过走企业、走乡村、走群众、走政府、走合作单位,精准把握客户需求,积极搭建合作平台,广泛开展普惠金融服务及政策解读活动,活动期间,组织开展对接活动超4,000次,开展产品介绍与教育宣传近5,000次,触及市场经营主体数量超15万个,触达人民群众数量超216万人次。筑特色:强化重点领域服务深耕产业链、产业集群、产业园区、产业转移重点领域,推动构建差异化竞争优势。创新“数字+”场景金融开发,基于现有线上产品小微易贷的架构,结合不同产业链场景下的客群、行业、交易场景差异,积极推动交易模式标准化,通过产品模块化配置及区块链、物联网、大数据、人工智能等科技手段应用,围绕“衣食住行药医”等领域,为小微企业提供便捷、高效的“脱核”产业链服务新模式。结合全国性、区域性特色化产业集群推进小企业客户批量化服务,针对产业集群客户开发专属信贷产品,加大对区域性产业集群的信用贷款支持力度。持续完善园区金融服务,开发园区金融客群看板,通过可视化功能助力园区批量开发。紧抓产业转移发展机遇,以“场景服务、区域协同”为主线,建立“客户清单”“服务机构清单”“产品清单”“政策清单”四张清单工作机制,总行统筹、一级分行组队、一体化协同推进,助力优化生产力空间布局,服务国家产业发展战略。优服务:加快综合产品创新持续加大产品创新力度,完善“信贷+非信贷”的综合金融产品体系。加快数字信贷产品创新整合,围绕“数据要素价值最大化”,推动数字化产品小微易贷和标准化产品快捷贷融合,打造“数据模型决策+人工审查审批”一体化融合作业机制,推动科创、税务、发票、政务等场景整合,统一额度策略。聚焦支持粮食稳产保供,面向粮食收储和粮食加工领域的中小企业,创新优化专属信贷产品“U粮易贷”,定制化设置产品要素,为粮食收储、生产加工等环节的企业提供更高额度、更加适配的信用类流动资金贷款,精准匹配客户需求。以“场景+金融”创新理念为核心,持续创新优化“易企营”企业一站式数字化管理平台,以场景服务一站式、业务联动一体化为核心,促进数字技术和实体经济深度融合,提供“易财税”“易经营”“易订货”“易发票”“易薪酬”“易代发”“易费控”“易办公”“易安通”九大核心功能,覆盖企业财税管理、薪酬管理、进销存管理、发票管理、费控报销管理、办公管理、信息安全等关键场景,通过一键报税、智能取票、在线开票、自定义审批等智能化操作,实现企业数据共享、信息互通,助力中小企业迈向数字化新时代。“易企营”成功入围海南、四川和山东等地中小企业数字化转型服务商,成为服务区域中小企业高质量发展的重要引擎。截至报告期末,“易企营”累计服务客户7.44万户。强质效:丰富全流程智能风控体系持续提升风险管理数智化、集约化水平,丰富全流程智能风控体系,持续整合场景、政务、舆情、经营等多维度数据资源,深入开展数据价值挖掘,部署超600条贷前自动化审批策略及贷后预警策略,并持续进行迭代优化。通过对重点产品、区域、行业客户回检,不断完善数字化、可视化、智能化客户风险画像,刻画客户风险特征,助力风险“早发现”和“早处置”,提升风险识别管控能力。创新产业链场景融资智能风控方案基于大数据挖掘与应用,创新设计产业链特色信用风险评估体系,包括特色信用风险评估框架、特色指标体系、特色评分卡等,其中,基于系统性、可比性、科学性与可行性原则,构建产业链特色信用风险评估框架,包括“与核心企业合作的紧密程度”和“上下游企业自身经营”情况两大方面,分别考虑合作的重要性、稳定性、趋势性以及自身经营的规模、运营能力、盈利能力、偿债能力、流动性等。基于区块链技术应用,创新打造适用于不同场景的贷前、贷中、贷后全流程智能风控方案,针对产业链上游、下游、平台三大模式场景,基于历史交易数据进行授信,基于实时交易数据进行用信,基于贷后经营及履约数据进行预警,灵活应用产业链特色信用风险评估体系成果。打造协同作业模式,不断推动产品优化创新联动全国各地分支机构协同作业,由核心企业所在地机构作为主办行、借款人属地机构作为经办行,系统自动实现主办行与经办行之间按比例出资、分润、分担风险,打造行内银团贷款模式。基于产业链场景融资智能风控方案及行内银团贷款模式,创新推出面向产业链交易场景小微企业的专属线上信贷产品“产业e贷”,推动交易模式标准化,通过产品要素参数化配置,区分准入客群、支付方式、限额管理等,实现核心企业的模块化管理、作业模式系统自动化控制。通过“脱核”产业链开发与主动授信模式相结合,快速切入通讯、化工、工程、电子、水泥、医疗等多个产业链交易场景,本行目前已与多家核心企业完成产业链项目合作对接并实现业务落地,截至报告期末,成功落地产业平台项目40个,拓展核心企业236家,累计发放金额超150亿元。本行重庆分行通过与第三方供应链科技平台进行系统交互,基于平台上本行白名单内核心企业确认的应付账款,向上游持有对应核心企业应收账款的小微企业提供线上应收账款质押贷款服务,面向小微企业提供便捷的融资服务。四川省分行聚焦当地白酒行业,通过实地走访、座谈交流等多种形式进行调查研究,联合核心企业搭建线上产融平台,创新打造白酒“产业e贷”,破解传统供应链模式在“担保”“确权”“占用授信”等环节的难题,为川酒全国的经销商和供应商提供便捷、高效的服务。
财务指标
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| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
企业发展进程