主营业务：向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
经营范围：保险兼业代理业务;吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;代理开放式基金业务;办理黄金业务;黄金进出口;开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中信银行股份有限公司成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外,为中国经济建设作出了积极贡献。
2007年4月,本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。
本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”[“四有”即:有担当、有价值、有特色、有温度。
]银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景,坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规,以客户为中心,通过实施“五个领先”[“五个领先”即:领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。
]银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
截至2024年末,本行在国内153个大中城市设有1,470家营业网点,在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银(香港)投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。
其中,中信国际金融控股有限公司子公司中信银行(国际)有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务理财中心。
信银(香港)投资有限公司在香港和境内设有3家子公司。
信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。
中信百信银行股份有限公司为本行与百度联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。
阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。
本行深刻把握金融工作政治性、人民性,始终在党和国家战略大局中找准金融定位、履行金融职责,坚持做国家战略的忠实践行者、实体经济的有力服务者和金融强国的积极建设者。
成立37年来,本行已成为一家具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。
2024年,本行在英国BrandFinance发布的“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位;本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中位列第18位。
公司所处行业情况2025年是“十四五”规划收官之年,也是中国式现代化进程中具有重要意义的一年。
面对外部环境急剧变化、国内困难挑战增多的复杂严峻形势,我国实施更加积极有为的宏观政策,经济顶压前行、向新向优发展,主要预期目标圆满实现,“十四五”胜利收官,第二个百年奋斗目标新征程实现良好开局。
2025年,国内生产总值首次跃上140万亿元新台阶,同比增长5.0%;最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口对经济增长的贡献率分别是52.0%、15.3%、32.7%。
创新发展取得新突破,改革开放迈出新步伐,绿色转型展现新面貌,民生改善取得新成效,安全保障实现新进步。
实施更加积极的财政政策。
打好政策“组合拳”,保持支出强度,更大力度支持“两重”项目,加力扩围实施“两新”政策,供需两端激发消费潜力。
聚焦高质量发展精准发力,持续加强民生保障。
积极化解重点领域风险,加强存量隐性债务置换全流程管理,分类推动融资平台有序出清并实质转型,兜牢基层“三保”底线。
深化财税体制改革,加强财政科学管理,财政工作取得新成效,为推动完成全年经济社会发展目标任务发挥了重要作用。
实施适度宽松的货币政策。
在执行好存量货币政策的基础上,及时推出新的一揽子货币政策措施,综合运用降低存款准备金率、公开市场操作等多种货币政策工具,保持流动性充裕。
下调政策利率、结构性货币政策工具利率和个人住房公积金贷款利率,促进降低社会综合融资成本。
健全金融“五篇大文章”政策框架、统计和考核评价制度。
金融市场保持稳定运行,重点领域金融风险持续收敛,高水平开放稳步拓展,金融管理与服务水平进一步提升,为经济稳定增长、高质量发展营造良好的货币金融环境。
监管政策推动银行业高质量发展。
牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,有力有序防范化解重点风险,中小金融机构改革化险取得重大进展,城市房地产融资协调机制扩围增效,积极支持融资平台经营性金融债务接续置换重组。
支持小微企业融资协调工作机制走深走实。
金融监管法治加快健全,强监管严监管氛围逐步形成。
综合施策引领行业改革转型,加力推动银行业提质增效。
2025年度,银行业持续提升金融服务实体经济能力,总资产保持增长,资产质量总体稳定,风险抵补能力整体充足。
截至2025年末,我国银行业金融机构本外币资产总额480万亿元,同比增长8.0%;全年商业银行(法人口径)累计实现净利润2.4万亿元;商业银行不良贷款余额3.5万亿元,不良贷款率1.50%,拨备覆盖率为205.21%;商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.46%。
公司从事的主要业务本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景,坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”,以客户为中心,通过实施“五个领先”银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
核心竞争力分析公司治理规范高效。
本行积极推进中国特色现代化企业建设,始终坚持“两个一以贯之”,通过规范化、科学化、有效化管理,不断健全公司治理和业务运营体制机制,形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。
参照现代银行发展理论与实践,结合党建工作要求,搭建了“两会一层”公司治理架构,实现党的全面领导与公司治理有机融合,按照前台、中台、后台相分离的原则,建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。
本行股东会、董事会、高级管理层等各治理主体规范运作,有效履职。
综合协同优势明显。
本行充分发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”优势,遵循“一个中信、一个客户”发展原则,加强集团协同和行内协同,推动协同与业务发展及客户经营深度融合,打造金融“五篇大文章”及资本市场、跨境金融、财富管理、风险化解等特色协同服务场景,持续拓展协同生态圈,向客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化综合金融服务,全面提升金融服务实体经济质效。
开拓创新活力凸显。
本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。
创新不仅是深植于本行的基因,也是驱动本行发展的新引擎。
本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格,持续推进产品和服务创新,在投行业务、跨境业务、交易结算、汽车金融、财富管理、出国金融、养老金融、外汇做市等业务领域形成了独特的竞争优势。
风险防控科学有效。
本行持续健全“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系,提升风险管理质效。
加强全面风险管理,有效传导稳健的风险偏好。
深入推进“五策合一”,聚焦国家政策导向和形势变化,深耕行业研究,及时调整授信策略,引导授信精准进退。
坚持控新清旧,强化客户准入和主动贷投后管理,靠前管控资产质量,稳妥化解风险项目,提升清收处置价值贡献。
持续推进数字化风控建设,提升“技防”“智控”水平。
金融科技全面赋能。
本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力,为业务发展全面赋能,推动本行成为一流科技驱动型银行。
本行全面提升产品和服务竞争力,驱动管理、经营和运营模式数字化转型;构建云原生技术和能力体系,人工智能、大数据、区块链等技术创新应用深度渗透到业务各领域,金融科技综合赋能能力全面跃升,成为本行发展的重要生产力和驱动力。
文化厚植发展底蕴。
本行深入学习贯彻习近平文化思想,坚持金融工作的政治性、人民性,积极培育中国特色金融文化,体用贯通推动“五要五不”相关要求与经营发展和业务实践深度融入,引导全员树立正确的政绩观、业绩观、经营观和风险观,弘扬中信优秀企业文化,大力践行优良工作作风,充分发挥文化价值引领、化风育人、推动发展的功能作用,为本行跨入一流银行竞争前列奠定坚实基础,提供丰厚文化滋养。
人才队伍专业优秀。
本行深入践行人才是“第一资源”的理念,大力弘扬“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才观,鲜明树立能力与价值贡献导向,全面落地全行人力资源管理改革,一体优化职位体系、考核体系、薪酬体系,深层次激活组织、激励人才、激发效能。
持续健全适配战略、支撑发展、驱动转型的人才工作体制机制,推进《中信银行“十四五”人才发展规划》收官。
加大重点区域、重点领域的人才配置,升级“百舸千帆”人才队伍,各专业领域优秀人才脱颖而出。
持续优化人才培养体制机制,提升培养的系统性、针对性和有效性,着力培养造就支撑做好金融“五篇大文章”和建设“五个领先”银行战略的干部人才队伍。
品牌主张深入人心。
本行始终坚持服务党和国家工作大局,践行新发展理念,建设高质量金融品牌。
品牌焕新三年来,“让财富有温度”的品牌主张已成为本行高质量发展中最具韧性的底色。
报告期内,本行制定《中信银行2025年度品牌建设方案》,将“真、善、美”的品牌建设观贯穿全过程。
坚守政治性与人民性,积极做好金融“五篇大文章”,举办第三届“信·新”品牌论坛,策划“生活皆有信”消费主题传播,推动新闻宣传与业务发展同频共振;坚持金融向善,围绕国家“双碳”战略,践行“两山”理念,策划“信守低碳每一度”绿色金融主题传播;融合中华优秀传统文化,联动全国25城举办“未来来信”系列IP整合品牌营销活动,连续19年赞助中国网球公开赛,推出四季系列品牌传播,持续巩固品牌资产,助推品牌温度沁入人心。
报告期内,荣膺英国《银行家》杂志“2025年中国年度银行”大奖,蝉联BrandFinance2025年“全球银行品牌价值500强”榜单第19位,品牌价值增幅居中国内地银行第一。
经营业绩概况2025年,面对外部压力加大、内部挑战增多的复杂局面,本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求,紧扣价值银行愿景导向,深入推进“五个领先”银行建设,一以贯之坚持“四大经营主题”,积极落实降成本管理要求,经营总体延续了均衡、稳健、可持续的高质量发展势头。
净利润稳健增长,总量迈上新台阶。
报告期内,本集团实现归属于本行股东的净利润706.18亿元,比上年增长2.98%;营业收入2,124.75亿元,比上年下降0.55%;其中实现利息净收入1,444.69亿元,比上年下降1.51%,实现非利息净收入680.06亿元,比上年增长1.55%。
资产质量保持稳定,不良率持续下降。
截至报告期末,本集团不良贷款余额672.16亿元,比上年末增加7.31亿元,增长1.10%;不良贷款率1.15%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率203.61%,比上年末下降5.82个百分点。
资负规模合理增长,业务实现新突破。
截至报告期末,本集团资产总额首破十万亿大关,达101,310.28亿元,比上年末增长6.28%;贷款及垫款总额58,621.72亿元,比上年末增长2.48%;客户存款总额60,492.75亿元,比上年末增长4.69%。
报告期内,本集团全力加大对实体经济的精准支持,重点领域贷款增速均明显优于总体贷款增速。
1987年2月28日,国务院办公厅批复同意成立中信实业银行。
2004年4月1日,银监会批复同意中信实业银行增资至140亿元。
2004年12月,中信集团向中信实业银行拨付资本金25亿元人民币。
2005年3月25日,银监会批准中信实业银行增资至177.9亿元。
2005年8月,中信实业银行正式更名为中信银行。
2006年4月13日,中信集团与中信国金签订协议,约定以2005年12月31日为转让定价基准日,中信集团向中信国金转让本行19.9%的权益,转让价格以本行按国际会计准则审计后的2005年12月31日净资产为基础,溢价15.3%,且不低于经中华人民共和国财政部核准的资产评估结果,实际总对价为约53.008亿港元。
作为对价,中信国金向中信集团定向发行新股。
2006年12月31日,由中信集团与中信国金作为发起人,以发起设立方式将本行整体改制为中信银行股份有限公司。
设立时注册资本3,111,311.14万元人民币,中信集团持有本行2,639,420.22万股,占本行A股和H股发行前全部股份的84.83%;中信国金持有本行471,890.92万股,占本行A股和H股发行前全部股份的15.17%。
2007年,本行控股股东中信集团与境外战略投资者BBVA签订了《股份及期权购买协议》。
根据协议,BBVA于2007年3月1日完成认购中信集团公司所持本行股份1,502,763,281股,占本行A股和H股发行前全部股份的4.83%。
2007年4月27日,本行股票在香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市(股票代码:上海601998,香港998HK)。
本次公开发行上市共发行A股2,301,932,654股,H股5,618,300,000股(包括中信集团划转给社保基金理事会的国有股份以及BBVA和中信国金分别行使的反摊薄权利和追加认购权利购买的新股)。
发行价:A股5.8元,H股5.85港元。
公开发行后,本行共有A股26,631,541,573股,H股12,401,802,481股,总股本39,033,344,054股。
2009年2月,BBVA在全球金融危机的环境中逆市增持中信银行,将其持股比例提高到10.07%。
2009年12月3日,BBVA又行使其于2006年11月22日与中信集团签订的股份及期权购买协议(经修订)项下所享有的期权,从中信集团购买1,924,343,862股中信银行H股。
本次增持的股份于2010年4月1日完成交割。
至此,BBVA持有本行5,855,001,608股H股股份,占本行已发行股本的15.00%。
2011年6月,经中国证券监督管理委员会《关于核准中信银行股份有限公司配股的批复》(证监许可[2011]963号)和《关于核准中信银行股份有限公司境外上市外资股配股的批复》(证监许可[2011]952号)核准,本行分别进行了A股和H股配股,并分别于2011年7月和8月完成了相关发行事宜。
本次配股合计发行了每股面值人民币1元的5,273,622,484股A股及2,480,360,496股H股,本次配股最终共募得资金257.86亿元人民币。
2013年10月17日,中信股份受让BBVA持有的本行2,386,153,679股H股股份,约占本行股份总数的5.10%。
截至2013年10月21日,中信股份增持中信银行股份事项已取得中国银行业监督管理委员会的批准并交割完毕。
本次增持完成后,中信股份在公司拥有的权益增至66.95%,BBVA继续持有公司9.90%的股份。