主营业务：向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
经营范围：保险兼业代理业务;吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;结汇、售汇业务;代理开放式基金业务;办理黄金业务;黄金进出口;开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
中信银行股份有限公司成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外,为中国经济建设作出了积极贡献。
2007年4月,本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。
本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势,以全面建设“四有”[“四有”即:有担当、有价值、有特色、有温度。
]银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景,坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规,以客户为中心,通过实施“五个领先”[“五个领先”即:领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。
]银行战略,打造有特色、差异化的中信金融服务模式,向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案;向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务,全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。
在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银(香港)投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司7家附属机构。
其中,中信国际金融控股有限公司子公司中信银行(国际)有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务理财中心。
信银(香港)投资有限公司在香港和境内设有3家子公司。
信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。
中信百信银行股份有限公司为本行与百度联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。
阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。
本行深刻把握金融工作政治性、人民性,始终在党和国家战略大局中找准金融定位、履行金融职责,坚持做国家战略的忠实践行者、实体经济的有力服务者和金融强国的积极建设者。
成立37年来,本行已成为一家具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。
报告期内,面对复杂严峻的外部环境,本集团认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,严格执行监管要求,积极应对风险挑战,全力抢抓市场机会,经营发展取得积极成效,整体延续均衡、稳健、可持续的发展特点,保持向上向好的发展态势。
发展势能不断巩固,效益实现平稳增长。
报告期内,本集团实现归属于本行股东的净利润376.02亿元,同比增长3.08%;营业收入1,094.08亿元,同比增长3.05%。
其中,利息净收入731.49亿元,同比增长2.74%;非利息净收入362.59亿元,同比增长3.69%。
资产质量保持稳健,风险抵补能力充足。
截至报告期末,本集团不良贷款余额689.46亿元,较上年末增加17.30亿元,增长2.57%;不良贷款率1.15%,与上年末持平;拨备覆盖率203.12%,较上年末下降0.49个百分点。
规模实现平稳增长,业务结构持续优化。
截至报告期末,本集团资产总额103,838.39亿元,较上年末增长2.50%;贷款及垫款总额60,086.41亿元,较上年末增长2.50%;客户存款总额62,798.80亿元,较上年末增长3.81%。
报告期内,本集团各项实体经济重点领域贷款总体保持平稳增长,“五篇大文章”贷款增速优于总体贷款增速。
业务综述公司银行板块报告期内,本行公司银行业务坚守服务实体经济初心,聚焦金融“五篇大文章”主赛道,持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度,积极推动业务转型,全面增强客户服务能力,经营发展总体稳中有进。
报告期内,本行公司银行业务实现营业收入463.07亿元,同比下降0.05%,占本行营业收入的47.01%,同比下降0.70个百分点。
其中,公司银行非利息净收入62.52亿元,占本行非利息净收入的21.02%,同比下降3.95个百分点。
客户经营情况本行始终坚持以客户为中心,紧扣服务实体经济和金融“五篇大文章”主线,持续完善对公客户分类分层经营体系,聚焦“国家认定、市场认可、行业认同”优质客群,持续开展“进万企-信服惠企”活动,全面对接客户综合金融需求,推动客群经营量质齐升。
截至报告期末,本行对公客户总数达143.73万户,较上年末增加4.92万户,其中,基础客户34.25万户、有效客户19.20万户,分别较上年末增加0.19万户、0.43万户。
大客户本行持续开展大客户“一户一策”经营,发挥中信集团产融并举协同优势,为客户定制“融智+融资+融产”的综合金融服务方案;实施首席客户经理制,高级管理层牵头推动客户经营、解决客户重大需求;深入推进产业金融,以行业研究为基石深耕电力、半导体、医药、船舶等行业龙头企业,创新提供行业特色化的金融服务;践行“一个大客户就是一个获客平台”理念,体系化推动大客户的供应链拓链获客和股权链梯级开发,依托大客户服务好链上中小客群。
截至报告期末,本行大客户贷款余额12,385.41亿元,较上年末增长7.62%。
报告期内,本行大客户存款日均余额14,207.01亿元,较上年末下降2.61%。
政府与机构客户本行持续锚定“地方政府最佳财务顾问银行”发展定位,面向各级、各类政府与机构客户提供综合化、专业化金融服务解决方案,不断强化重点领域、重要客群合作覆盖,纵深推进资金链、客户链、信息链“三链”经营,持续提升中信银行政府金融品牌价值。
报告期内,本行全方位深化政府合作,举办“走进政府”系列活动,持续织密对客服务网络,拓宽政府服务生态圈;财政业务保持同业领先优势,首次取得中央财政四项考评全“优”;作为首家与商务部签约的股份制银行,持续深化商贸领域政企协同服务;在践行国家战略、推动高质量发展方面发挥积极作用,通过地方债全流程服务协助解决政府关注问题,覆盖市政和产业园区、交通基础设施、城中村改造、土地储备、新能源、新基建等国家重大工程项目及重点发展领域,全行参与服务专项债发行项目近400个;发挥本行托管服务业务优势和协同优势,深度参与政府投资基金管理;服务于各级政府“高效办成一件事”改革需求,深耕财政、社保、公积金、医保、教育等政务服务场景。
截至报告期末,本行各类政府与机构客户10.70万户,较上年末增加0.22万户,增幅2.11%。
报告期内,政府与机构客户存款日均余额14,792.66亿元,较上年末增加599.41亿元,增幅4.22%。
中小客户本行锚定“十百千万”的经营逻辑和“量质并举”的经营理念,强化顶层设计,体系化推进中小客户综合服务。
报告期内,本行加强与工信部、农业农村部、发改委、工商联、供销总社等合作对接,制定重点客群专属服务方案以及公私融合、公运融合工作方案,优化“千企千面”智能营销报告,梳理优化与中小客户适配度高、结算带动强的重点产品服务,发行面向中小客户的专属理财、“专精特新”特色理财,加强小天元和对公财富等产品的推广覆盖,深入开展中小企业服务月、“进万企-信服惠企”“走进港交所”“走进深交所”等主题活动,持续提升中小客户综合服务能力,取得良好成效。
截至报告期末,本行中小客户达33.08万户,较上年末增加0.13万户。
中小客户存款日均余额9,631.68亿元,较上年末增加109.10亿元。
业务及产品情况投资银行业务作为打造“卓越的综合融资银行”的重要抓手,本行投资银行业务积极服务实体经济,敏锐把握市场机遇,持续深化产品与服务体系迭代升级,市场地位与核心竞争力进一步巩固提升。
报告期内,投资银行业务融资规模达1.06万亿元。
债券承销业务方面,本行不断深化债务资本市场全链条综合服务体系建设,持续打造“债券融资首选中信”的市场品牌。
报告期内,承销债务融资工具974只,承销规模4,250.99亿元,均保持市场领先;深耕金融“五篇大文章”领域重点债券品种,科技创新债券、绿色债券、养老债券等承销规模均位居市场前列。
资本市场业务方面,本行坚守资本市场服务实体经济本源,聚焦上市公司高质量发展核心需求,为上市公司提供全生命周期综合融资服务,资本市场综合业务实力保持同业领先。
紧扣国家维护资本市场平稳运行相关工作部署,积极服务上市公司市值管理需求。
截至报告期末,累计公告股票回购增持贷款152笔,公告金额209.63亿元,均位列股份行第一。
并购业务方面,本行贯彻落实《商业银行并购贷款管理办法》新规要求,加强业务体系建设,持续丰富服务场景,积极通过并购融资服务企业科技创新、产业升级和转型发展,助力国有企业改革和存量资产盘活。
报告期内,并购融资业务投放规模433.05亿元,同比增长14.22%。
国际业务本行国际业务秉持“专业、快捷、灵活、安全”的服务理念,在客户服务、产品创新与数字化升级三大领域持续发力,稳步推动国际业务发展量质双升。
深化客户服务,精准赋能跨境生态。
本行以客户需求为核心,聚焦跨境客群经营,通过总分联动优化产品制度与合规内控流程,构建全方位服务体系。
围绕出海企业全球经营需求、自贸金融等主题开展精准营销与客户走访,客户结构持续优化,有效夯实跨境业务根基。
截至报告期末,跨境三类账户(NRA/FT/EF)开户客户数首次突破1万户,达1.01万户。
聚焦产品竞争力,以“稳外贸”为主线,强化跨境金融服务能力。
不断完善跨境供应链与贸易融资产品场景,驱动国际贸易融资规模高速增长,截至报告期末,国际贸易融资余额456.87亿元,较上年末增长77.50%。
打造领先市场的全品类跨境产品矩阵,报告期内,创新设立中长期信保保理、线上化国际反向保理及信保福费廷等特色化产品,进一步拓宽企业全球化融资渠道。
推进数字化升级,重塑跨境服务体验。
整合推出“跨境极速汇”综合服务方案,包含各类场景化自动汇款产品,实现智能解析、秒级核验、极速到账的跨境支付新生态。
报告期内,“跨境极速汇”交易笔数同比增长159.10%。
创新“资本宝+”资本项目数字化服务,全面拓展资本项目业务线上化服务场景,无需客户填写纸质单据和临柜办理,帮助企业足不出户完成全流程线上化办理,报告期内,“资本宝+”签约客户数同比增长70.31%。
供应链金融本行将供应链金融作为支持实体经济的重要抓手,持续完善供应链金融产品矩阵,已形成覆盖多行业、多场景的供应链金融服务体系。
报告期内,服务融资客户3.54万户,供应链融资规模达9,107.61亿元。
深耕重点行业客群。
发挥汽车产业链客群一体化经营优势,厂商端深耕境内外融资、票据和外汇结算;经销商端强化对新能源汽车、商用车领域金融赋能;供应商端通过数字化手段挖掘产业链头部和前沿领域客户,加大金融支持力度。
同时,积极把握消费电子、连锁、互联网等行业快速发展机遇,拓展业务增长空间。
强化主力产品建设。
本行已基本建成覆盖全供应链场景的产品体系,并不断优化迭代“大单品”。
升级资产池功能,丰富票据场景化应用,为供应链客群提供数字化、便捷化票据管理服务,提升用户体验。
提升国内保函服务能力,创新推出“收函管家”数字化管理工具。
资产托管业务本行聚焦资产托管业务关键领域精准发力,发挥托管交易结算枢纽功能,对内打通价值链闭环,对外承接大资管流量,高效赋能资管、企业、跨境客群生态经营。
截至报告期末,本行托管规模达19.41万亿元(含资金监管业务),较上年末增长5.72%。
聚焦核心业务领域,托管规模实现稳健增长。
公募基金重点布局货基、含权、ETF、债基等主要产品类型,截至报告期末,公募基金托管规模达3.06万亿元,较上年末增加超1,200亿元。
券商信托抢抓市场窗口期,积极布局潜力业务,信托托管规模首次突破4万亿元,较上年末增加超4,000亿元。
跨境托管持续扩大领先优势,成功落地全国首批保险资金“南向通”托管业务,成为境内首家实现与韩国市场互联互通的托管银行,截至报告期末,跨境托管规模达5,516.10亿元。
保险业务加强行内资源整合,强化资产撮合及保险资管项目获取,持续提升市场竞争力。
聚焦营运、风控、科技三大关键领域,夯实核心基础能力,为托管业务稳健运营提供坚实支撑。
提升营运能力,设立总行级托管集中营运中心,全面推进营运标准化、集约化、产品化、智能化建设,显著提升营运效率。
加强风控能力,持续完善托管业务全流程风险内控管理体系,严格对照《商业银行托管业务监督管理办法(试行)》监管要求,加快新规落地执行,制定10余项托管制度及操作规程,构建覆盖全业务链条的风险防控网络。
强化科技赋能,加速推进托管业务数智化转型,深化科技在运营管理、风险监测、客户服务等环节的应用。
上线“数据一贯通”模块,实现对场外指令、净值、交易、TA等场景数据的智能分拣、解析录入与校验,人工替代率超50%。
对公财富业务本行致力于搭建领先的对公财富管理服务体系,全力推进对公财富管理业务可持续发展。
报告期内,产品货架不断丰富。
加强与市场头部理财、券商及基金公司合作,完善核心及特色产品线。
核心产品线重点布局长盈货币产品,做大做优规模基本盘;将非货币产品细分为低波、中波及高波三大产品系列,提升中长期限及含权产品销售能力。
特色产品线持续加强科技金融、绿色金融、普惠金融等金融“五篇大文章”产品销售,深化与分行协同联动,打造具有区域特色的属地化理财品牌,加快外币理财产品销售。
品牌与队伍建设精进升级。
举办“企业财富节”,活动期间产品销量656.54亿元,服务客户4,800余户,组织多场“财富之路与您共筑”“走近理财子”客户沙龙。
数智化转型持续深化。
丰富对公理财产品智能消息触达矩阵,实现认申购确认、定开窗口期、赎回到账等全链路节点自动化提醒;优化对公移动营销平台(MPP)对公财富数字化看板,支撑客户经理动态掌握客户持仓、产品结清与交易台账,依托数字化工具夯实精细化客户经营能力。
截至报告期末,本行对公财富客户达4.59万户,较上年末增加723户;对公财富管理规模4,285.07亿元,较上年末增长23.70%。
风险管理本行坚持稳健审慎的风险偏好,围绕高质量发展目标统筹推进风险管理各项重点工作,持续完善风控体系、优化信贷结构、强化流程管理与专业队伍建设,前瞻性做好重点领域金融支持和风险防控。
本行紧跟宏观经济形势、国家政策、监管导向及全行战略规划,紧扣“十五五”时期经济发展主线,制定全行授信政策,前瞻引导经营机构加大对重大战略、重点领域的金融服务力度,聚焦“三大领域、五大场景”信贷投放,全力做好金融“五篇大文章”,主动服务扩大内需、提振消费和高水平对外开放,聚焦科技创新和产业创新,因地制宜拓展新质生产力,积极支持现代化产业体系建设。
持续推动行研工作做深做实,从体系建设、动态管理、考核驱动三个维度不断完善行业研究体系机制,加强总行行业研究团队建设,推动分行主动开展属地化研究,为经营一线提供更加精准的营销指引,推动全行形成“攻守有道、进退有方”的资产配置新格局。
严把贷前准入关口。
压实一道防线贷前调查主体责任,严格落实贷前尽职调查工作。
加强企业划型管理,严格审核客户贷款需求,根据统一授信及集团授信管理办法,准确识别企业实际控制人,确保贷前调查真实、全面、合规。
积极推动全国中小微企业资金流平台应用,将资金流信用信息从“可选项”变为“必选项”和“优选项”,丰富资金流信用信息应用场景,构建中小微企业动态画像,精准识别经营状况与信用风险,健全中小微企业信贷风险管理体系。
抓实贷中审查审批管理。
在授信审查审批环节兼顾“控风险”和“促发展”,紧扣“十五五”时期经济发展主线,扎实做好金融“五篇大文章”,把服务实体经济、培育壮大新质生产力摆在更加突出的战略位置。
做实主动压退。
加大低效落后产能等高风险企业授信业务压退力度,严控新增授信风险。
结合风险客户特征,建立压退类客户负面特征清单,精准识别和认定压退类客户,提升风险防范前瞻性。
截至报告期末,本行公司贷款(不含票据贴现)余额32,653.42亿元,较上年末增加2,040.89亿元。
不良贷款率1.04%,与上年末持平。
公司贷款资产质量总体稳定。
零售银行板块本行密切把握市场发展趋势,坚持零售业务经营逻辑,通过做大客户基础、做强产品驱动、做优渠道势能和提升服务体验,为客户提供“金融+非金融”综合服务。
报告期内,本行零售银行业务实现营业收入378.60亿元,同比下降0.65%,占本行营业收入的38.43%;零售银行非利息净收入99.85亿元,同比增长9.48%,占本行非利息净收入的33.57%。
其中,信用卡非利息净收入50.12亿元,占本行非利息净收入的16.85%。
客户经营情况本行坚持高质量获客和高价值经营,不断深化零售经营体系建设,推动客户规模持续增长。
截至报告期末,本行个人客户数1.56亿户,较上年末增长2.37%。
客户分层经营方面,本行不断夯实零售客户分层经营体系,增强数字化工具和业务专业赋能,全面提升客户分层服务能力,实现从大众客户、富裕客户、贵宾客户到私行客户的链式输送。
针对大众客户23,本行持续推进总分协同下的客户旅程式经营模式,总行通过App、远程外呼等线上渠道,对代发等重点客群开展集约化经营,分行通过一线队伍对高潜客户开展管户制经营,共同做大有效触达率、做优营销转化率。
报告期内,大众客户输送至富裕及以上层级客户数达66.46万户,同比增长3.88%。
针对富裕及贵宾客户,本行实施“富裕客户做广、贵宾客户做深”差异化经营策略,通过“AI+企微+远程”提高富裕客户服务半径及服务效率,加快增强“链式输送、资产配置”两大能力,不断提升客户服务体验。
截至报告期末,本行富裕及贵宾客户506.98万户,较上年末增长3.66%。
报告期内,贵宾客户输送私行客户1.32万户,同比增长9.84%;富裕客户输送贵宾及以上客户16.97万户,同比增长7.28%。
针对私行客户,本行秉持以客户为中心的经营导向,围绕高净值客群在财富保值增值、家族传承、企业发展与社会责任等方面的综合需求,持续构建完善覆盖全生命周期、链接境内外市场、融合多元化价值的综合金融与非金融服务体系,推进私行业务规模与客户价值协同增长。
截至报告期末,私行客户达10.49万户,较上年末增长8.58%;私行客户管理资产月日均余额1.49万亿元,较上年末增长9.36%。
客户分群经营方面,本行依托生态场景建设,面向养老、出国、Z世代等重点客群,提供“金融+非金融”综合服务,不断提升“让财富有温度”的品牌形象。
养老客群经营方面,本行围绕不同年龄、不同阶段客户养老需求,不断丰富产品服务。
推广“社保+”“医保+”养老服务和“银行+保险+信托+产业”四位一体信托养老服务,持续开展养老金融投教宣传,连续四年发布《中国居民养老财富管理发展报告》,为客户提供定制化养老规划方案。
出国金融客群经营方面,本行持续加强“要出国,找中信”“来中国,找中信”跨境金融服务品牌建设。
强化生态协同,深化与多国使馆、卡组织等合作,升级差异化服务体系;推出外币卡产品ApplePay绑卡支付功能,加快移动支付创新;强化特色化服务优势,持续保持美国签证业务唯一授权金融机构地位;优化外汇结算、外币投资、多币种借记卡等产品,提升客户体验。
截至报告期末,本行出国金融客群达1,454.55万户,较上年末增长6.00%。
Z世代客群经营方面,优化“晒卡”等适配年轻客群的爆款产品,推出马年生肖卡。
聚焦购物、出行、娱乐、美食等消费场景,打造“颜”系列信用卡产品。
截至报告期末,本行Z世代年轻客群达2,298.73万户。
财富管理业务本行财富管理业务立足客户核心需求,坚持价值导向经营理念,把握市场机会,持续升级投研选品与资产配置体系,推动财富管理综合服务能力进阶,为客户提供贯穿周期的资产配置解决方案。
截至报告期末,零售理财产品余额1.54万亿元,较上年末增长0.93%;非货币基金保有量达1,573.61亿元,较上年末增长22.92%,含权基金客户数73.17万户,较上年末增长5.09%;代销保险业务规模保持股份行前列。
紧跟客户需求变化,坚持全市场优选策略,丰富多元产品供给。
理财业务方面,持续深化“固收+”转型,推出精选“固收+”理财品牌“稳睿+”,根据产品风险收益特征划分为“稳健低波”“稳健增值”“稳进增强”三大系列,策略涵盖打新、多资产、境内权益与低波量化赛道,持续为客户提供优质多元的理财产品选择。
截至报告期末,“固收+”理财产品余额较上年末增长105.48%。
基金业务方面,联合头部基金公司打造“稳盈、稳进、领航、锐航”四大策略产品品牌,重点优选中低波动“固收+”基金、优质首发权益基金及赛道类、指数类基金,更加注重绝对收益策略及客户盈利体验打造。
保险业务方面,联动优质合作保险公司构建覆盖健康、养老、传承等需求的保障产品体系,持续丰富代销保险产品类型,通过科技赋能、场景活动与专业服务,提升业务价值并保持结构健康。
报告期内,长期保障型产品销量占比达83.83%,同比提升19.70个百分点。
贵金属业务方面,针对居民资产多元化配置需求,聚焦积存金及实物金两大产品线,丰富产品功能,提升用户体验,助力客户合理配置黄金大类资产。
报告期内,贵金属业务销量同比增长596.63%。
个人存款方面,持续优化存款产品在养老、亲子等重点场景的客户交易体验,针对客户资产保值、到期续作、定时储蓄等多元化需求,提供涵盖个人大额存单、定期存单、通知存款等全品类、多期限的存款产品组合。
截至报告期末,本行个人存款余额16,667.20亿元,较上年末增长5.35%。
聚焦分层客户经营需求,完善资产配置服务体系,提升专业服务能力。
本行持续深化资产配置能力建设,坚持以客户需求为导向,围绕客户洞察、专业投研、配置方法、数字化工具和陪伴服务等方面,构建贯穿配置前、中、后的全流程资产配置服务体系,推动财富管理服务由单品销售向资产配置转型。
本行依托中信集团协同投研优势,持续完善宏观研究、大类资产配置和产品研究体系,丰富“四季组合”等配置方法,并不断推动资配数字化工具升级,持续提升财富管理服务专业化、标准化和体系化水平,为客户提供更加综合、长期的财富管理服务。
依托AI数字科技赋能,升级全流程智能服务,重塑财富服务新模式。
本行以大模型与智能体技术为核心驱动,持续构建“AI+人工”深度协同的智能服务体系。
持续迭代升级智能财富顾问数字人“小信”,进一步拓展服务场景与能力边界。
一方面丰富“小信”服务场景,在原有服务基础上,逐步向账户管理、支付结算、信贷咨询等“存贷汇”全业务场景延伸;另一方面强化主动服务能力,结合客户画像、客户旅程工具,主动感知客户需求,提供账户异常处理、市场异动解读等个性化服务。
报告期内,“小信”累计服务客户超876万户,智能问题解决率达99.02%。
远程渠道运营方面,本行远程客户经营服务中心持续深化“人工+AI+企微”协同服务范式。
依托远程一体化作业平台,运用大小模型实时识别预判需求、智能生成服务话术,实现人工坐席与AI助手的无缝协作与高效分流,为不同业务场景灵活适配服务模式,确保客户在线上渠道获得一致、专业的实时响应。
截至报告期末,远程线上全渠道人工接通率95.38%,人工20秒响应率83.13%,客户满意度98.85%。
个人信贷业务本行坚决贯彻国家、监管政策要求,扎实做好金融“五篇大文章”,落实推进提振消费等各项政策,以打造价值银行为目标,推动个贷业务高质量发展。
截至报告期末,本行个人贷款(不含信用卡)余额18,095.74亿元,较上年末下降1.69%。
个人住房贷款方面,本行积极贯彻落实国家稳定房地产市场政策,持续构建行内联动工作机制,强化重点渠道合作,优化迭代业务策略及流程,支持居民合理住房需求,助力构建房地产发展新模式。
截至报告期末,个人住房贷款余额10,880.05亿元,较上年末增长0.03%。
个人经营贷款方面,本行聚焦实体经济和普惠业务,持续优化续贷服务模式,做深做实客户持续经营及服务,优化个人普惠产品政策及流程,提升小微业务获得性及便利度。
截至报告期末,个人普惠贷款余额4,260.81亿元,较上年末增长0.27%。
个人消费贷款方面,本行围绕“两大一小一品牌”开展消费信贷业务,持续丰富消费金融产品供给,优化产品政策,提升客户信贷体验,降低客户融资成本。
持续加强消费金融基础能力尤其是数字化风控能力建设,推动本行消费金融业务高质量可持续发展。
截至报告期末,个人消费贷款余额2,327.60亿元。
信用卡业务本行信用卡业务紧扣高质量可持续发展主题,以“质量为本、结构为王”发展策略为引领,围绕“食、住、行、娱、购”民生高频刚需消费领域打造优质场景生态,深化“人、货、场”精准适配,深入推进高质量获客与精细化经营,加快科技创新与数字化转型,充分发挥信用卡在“促消费、扩内需、惠民生”上的重要作用,不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。
做优增量。
精耕场景生态,完善产品布局,筑牢高质量增长底座。
获客方面,以优质场景建设为支点,加快锻造源头批量获客经营能力,以渠道结构优化带动客群结构改善。
截至报告期末,“食、住、行、娱、购”高质量场景获客占比提升至57.39%,陌拜获客占比进一步压降。
产品方面,紧扣民生场景与特色客群,不断完善差异化产品权益矩阵,深耕“食、住、行、娱、购”民生高频刚需消费领域,扩充全国连锁商户及属地权益场景;聚焦银发、留学等重点客群精准施策,“幸福年华”卡升级旅游、健康等客群偏好权益,“少年行”卡升级针对跨境刚需的权益组合,以产品精细化迭代赋能客群增长。
做深存量。
多维协同发力,分层深度经营,深挖存量客群价值潜力。
场景经营方面,优化迭代境外用卡行前、行中、行后全流程体验,打造“尽信而返”等主题营销活动,报告期内,境外交易规模达80.40亿元,同比提升4.56%,跨境场景经营质效稳步提升。
生息资产经营方面,推进生息资产场景化建设,夯实自有渠道转化效能,深挖外部渠道增量空间;强化客户分层分群精准施策能力,推动结构调优;紧扣热点营销,开展丰富的分期营销活动,全面满足信用卡客户多样化消费金融需求。
客户服务方面,坚守本真极致服务理念,深化人机协作体系建设,落地培训机器人、数据看板、智能工单等AI技术应用;依托聚合平台,打破传统一对一服务局限,实现企微渠道7×24小时管户服务。
数智赋能方面,围绕客户旅程、服务发现、智能交互、效果验证形成全链路服务闭环,客户投诉处理周期缩短16%;构筑知识图谱和计算机视觉双重智能防线,新增数十项风险处置策略,全域触达数十亿人次。
截至报告期末,本行信用卡贷款余额4,531.90亿元。
报告期内,信用卡交易量达10,318.75亿元。
私人银行业务本行私人银行业务聚焦高净值客群综合服务需求,持续完善“集约化、特色化、专业化”分层分群经营体系,全力推进“卓越的财富管理银行”建设。
通过提升专业服务能力、拓展场景生态、优化资产配置、强化数智赋能,实现业务规模稳步提升与资产配置结构优化,高质量发展根基持续夯实。
专业经营夯实体系根基。
持续深化私行客户分层分群经营体系,完善私行集约化经营机制,强化队伍专业化能力培育。
以体系能力为支撑,强化客户需求洞察,不断提升客户“五主”综合服务能力。
依托私行中心集约化经营拓面提效,私行客户集约化经营覆盖率、保级率与经营效能均实现稳步增长。
服务实体聚焦重点客群。
深度融入国家支持民营企业经济发展壮大与扩大高水平对外开放大局,聚焦企业家客群在个人服务、代际传承、企业转型升级与全球化布局等多维需求,强化内部协同联动,整合境内外服务资源,助力民营企业高质量发展。
截至报告期末,累计服务企业家客群超2万户。
多元配置创造长期价值。
坚持均衡配置理念,丰富多策略产品供给,满足客户差异化需求。
深化“研-选-配”价值闭环,强化产品策略评估与投后管理,以账户检视推动资产配置常态化落地,资配达标客户数持续增长。
迭代家族信托“投资管理+架构设计”双轮驱动服务模式,借助定制化架构满足客户个性化需求,业务潜能加速释放。
数智赋能提升服务质效。
加大线上线下全渠道融合,持续锻造钻石管家远程服务品牌,依托数智工具提升客户需求响应效率。
焕新升级手机银行私行尊享版,优化线上服务流程,强化投研资讯陪伴,提升客户服务体验。
截至报告期末,私行客户线上服务覆盖率较上年末提升14.86个百分点。
风险管理个贷业务风险管理本行持续优化“业务+风险”联防联控机制,加强授信全流程管理,提升自主获客和自主风控能力,主动调整产品结构、区域结构、客群结构,加快数字化风控能力建设,建强专业化风控队伍,深化数智化风控技术在全流程中的应用,提升整体运营效益与抗风险能力,赋能个贷业务高质量发展。
控新方面,持续加强个人贷款的主动风险管控,加快风控模型和策略迭代,加深内部评级应用,严防操作风险,实现结构优化与源头控新。
存量业务方面,加强临期管理,做好存量优质客户的留存与风险客户主动退出;集中资源加大催收力度,稳妥有序推进风险化解和处置。
个人住房贷款方面,加强合作渠道准入及管理,夯实业务与风险条线联防联控机制,严防系统性风险及欺诈风险;单笔贷款通过深入应用申请评分卡做好对客户的主动选择和风险管控,持续提升反欺诈能力,强化交易真实性审查。
个人经营贷款方面,围绕服务实体经济主线,因城施策加大差异化政策支持力度,不断提升自主获客能力,提高新客户投放占比及中高评分优质客群占比,全力做好存量客户经营及留存。
提高金融工作政治性、人民性站位,满足存量客户合理续贷需求。
个人消费贷款方面,持续优化个人消费贷款全流程风控体系,构建贷前、贷中、贷后一体化闭环风控机制。
综合运用内评模型、大数据模型、关系图谱、设备指纹、生物探针等技术持续优化智能风控策略体系,强化客户准入管理,升级反欺诈智能识别技术能力。
搭建多维度、多层次的监控体系和预警机制,通过数字化工具持续提升风险识别能力。
截至报告期末,本行个人贷款(不含信用卡)不良贷款余额190.63亿元,较上年末增加1.15亿元。
不良贷款率1.05%,较上年末上升0.02个百分点。
信用卡业务风险管理本行持续推进全流程数字化风控能力建设,推动风险防控与业务发展协同并进。
一是严把新客准入,坚持目标客群引导,持续深化“区域、场景、行业、客群”四维一体新户风险策略,从源头筑牢资产质量防线。
报告期内,新发卡客户中优质客群占比85.33%,同比提升0.63个百分点,新户质量持续改善。
二是优化授信结构,重点布局优质生息场景,持续扩大低风险优质资产占比。
截至报告期末,低风险优质客群正常贷款占比为78.50%,较上年末提升2.31个百分点,存量资产结构持续向好。
三是强化贷中管理,拓展多维外部数据应用,有效识别高风险客群,加大尾部高风险资产的精准管控与清退力度,压降风险成本。
四是深化自催能力建设,提升催收效能及不良后运营管理效能,多措并举压降不良,确保整体资产质量平稳可控。
截至报告期末,本行信用卡不良贷款余额116.45亿元,较上年末减少4.72亿元。
不良贷款率2.57%,较上年末下降0.05个百分点。
金融市场板块面对复杂多变的国内外经济金融环境,本行金融市场板块始终紧扣国家政策导向、坚守金融服务实体经济本源,立足“盈利+赋能”双轮驱动定位,聚焦专业深耕与生态提质,持续夯实经营底盘、深挖发展潜能、淬炼穿越周期的经营能力。
报告期内,围绕客户经营、资产配置、负债管理、交易做市、托管服务五大核心领域精准攻坚,不断优化同业客户一体化经营体系,稳固本外币自营投资交易、代客及销售服务、托管价值链接等核心业务根基;同步统筹把握市场机遇、调优业务结构、筑牢风险防线、提升经营效能,锚定“稳经营、控成本、提收益、增贡献”核心目标,持续释放业务价值,夯实自身长效可持续发展根基。
报告期内,本行金融市场板块实现营业收入140.84亿元,同比增长12.15%,占本行营业收入的14.30%。
其中,金融市场板块非利息净收入134.62亿元,同比增长10.75%,占本行非利息净收入的45.26%。
客户经营情况报告期内,本行持续深化同业客户体系化、精细化、生态化经营,通过客户分层分类管理、跨条线协同联动,持续释放同业客户价值,巩固战略客户合作关系,提升中小客户标准化服务能力,客户合作黏性持续提升。
客户经营方面,本行坚持差异化分层分类经营思路,按照客户层级、业务体量与合作潜力精准施策,对头部战略客户深化全域合作,对中小同业客户持续培育合作场景、拓宽合作维度。
依托全行综合产品体系,大力推进同业客户交叉销售与组合式服务,打破单一业务合作边界,推动客户合作由单点业务向多元综合化合作升级,持续提升客户综合贡献度。
平台生态方面,本行依托“中信同业+”平台,深耕资管、债券双赛道生态,叠加AI投研投顾智能赋能,构建“产品供给、交易服务、智能投顾”三位一体综合服务体系,持续提升客户服务体验与合作黏性。
截至报告期末,“中信同业+”平台签约客户量达3,248户,较上年末增加51户;报告期内,平台累计交易量达1.36万亿元,同比增长9.68%。
业务及产品情况外汇业务本行持续夯实银行间外汇核心做市商职能,有效活跃银行间外汇市场流动性,做市排名保持市场前列;紧跟国家政策导向,积极助力外汇市场双向开放,成为首批入选上海自贸区离岸人民币外汇交易试点的中资银行并顺利完成全品种交易,持续提升离岸人民币市场定价能力;主动参与市场前沿创新,顺利落地银行间首批人民币结算外币对数字期权、北欧货币对新增交易等创新业务,持续完善“一带一路”货币交易服务体系,挂牌人民币对20余种外币直接交易,相关交易规模同比增长89.70%,同步优化跨境机构投资者服务模式与业务流程,打造一站式跨境资产配置综合解决方案;坚守服务实体经济初心,聚焦企业汇率避险需求,丰富外汇避险产品矩阵,精细化开展汇率风险中性理念宣导,为中小微企业提供专业外汇管家服务,切实提升实体企业抗汇率波动能力。
报告期内,本行外汇做市交易量达1.98万亿美元,整体市场竞争力与服务影响力持续稳固。
债券业务本行立足债券业务职能定位,切实履行服务实体经济职责,持续提升服务国家战略质效,彰显国有金融企业责任担当。
以债券投资为抓手,紧扣稳增长、扩投资政策导向,深挖实体经济债券融资需求,加大金融“五篇大文章”主题债券投放力度,引导债券资金精准投向战略领域与新兴产业;以核心做市交易商职责为依托,持续为二级市场提供公允定价基准与稳定流动性支持,科技金融类主题债券交易规模同比增幅超6倍,同步深耕标准化利率衍生品市场,常态化开展双边报价与交易,持续激活市场流动性;以业务创新为抓手,落地债券篮子、利差交易等特色产品,适配境内外投资者多元配置需求,面向境外机构提供优质“互换通”报价交易服务,赋能债券市场跨境互联互通,同时稳步拓展金融机构柜台债券业务,助力多层次债券市场建设。
报告期内,本行债券及利率衍生品交易量达9.48万亿元,同比增长64.61%。
货币市场业务本行通过本外币债券回购、同业拆借、同业存单发行等交易,积极开展资金融通,认真履行公开市场业务一级交易商职责,大力支持中小商业银行、证券公司、财务公司等各类金融机构的短期融资需求。
同时,主动参与中国外汇交易中心和上海清算所交易机制创新建设,成功落地全市场首批外币质押式回购质押券替换业务,助力提升市场资金流转与资源配置效率。
报告期内,本行货币市场业务累计交易量折合人民币20.69万亿元,同比增长47.05%。
贵金属业务本行深耕贵金属业务领域,聚焦服务实体经济主业,持续增强贵金属业务综合服务与做市交易核心竞争力。
面向产业链客户,在平稳运营黄金对客产品的基础上拓展白银服务,全面满足企业租借、保值避险需求;场内做市业务稳步提质,上海黄金交易所询价做市规模稳居行业第一梯队,取得上海期货交易所贵金属期货做市商资格;依托市场行情优化跨市场、跨品种交易策略,持续提升业务盈利贡献。
报告期内,本行贵金属做市交易规模达1.09万亿元。
票据业务本行票据业务落实金融服务实体经济高质量发展要求,持续发挥票据小额、高频、普惠的工具优势,立足畅通企业融资渠道、降低实体融资成本,全力做大普惠票据投放规模、做实实体经济金融服务。
报告期内,办理票据直贴7,210.68亿元,累计服务对公企业11,891户。
其中,服务小微企业8,823户,占比74.20%。
资产管理业务资产管理业务是本行打造“财富管理-资产管理-综合融资”价值链的桥梁和中枢,本行子公司信银理财依托集团内、母子行协同优势,充分发挥自身资产组织及投资管理能力,不断打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管业务,努力建设成为世界一流资管机构。
报告期内,信银理财秉承以客户为中心的经营理念,全面响应投资者日益多元的理财需求,着力推动含权产品布局,截至报告期末,含权产品存续规模6,379.04亿元,较上年末增加3,004.43亿元,占新产品比例从14.70%提升至25.57%。
加快推动投研能力建设,构建买方权益研究体系,通过“深度研究-客户验证-策略跟进”实践路径,形成贯通宏观市场、中观行业和微观企业的三维研判能力,深度挖掘细分行业投资机会,以打造投研驱动的公司级beta为目标,塑造特色化、差异化的投资研究竞争力。
强化人工智能应用能力,重点探索投研分析、智能交易、客户服务等核心领域AI应用,搭建公司级智能体管理平台,推动技术与业务深度融合。
积极创设金融“五篇大文章”相关理财产品,截至报告期末,“蔚蓝智享”科技主题产品存续规模59.18亿元,ESG主题产品存续规模152.30亿元;持续拓展“金融+慈善”创新模式,慈善理财产品存续规模187.34亿元,报告期内,4只“温暖童行”慈善理财产品到期,实现公益捐赠317.69万元,资金全部用于儿童教育、医疗领域的公益项目。
截至报告期末,理财产品管理规模2.49万亿元,较上年末增长8.63%。
报告期内,为客户创造投资收益219.29亿元;理财持仓客户数1,228.30万户,较上年末增长6.53%。
风险管理金融市场业务风险管理本行持续优化金融同业客户信用风险内嵌审批机制,不断提升金融同业客户信用风险防控的有效性;不断巩固金融市场业务信用风险管理体系,明确集中度限额管理要求,完善投资决策和持仓管理机制,加强重点行业领域的风险监控管理。
同时,本行债券持仓以国债、地方政府债为主,稳步推进信用债投资,报告期内发行人信用资质保持稳健。
资产管理业务风险管理报告期内,信银理财以“风险为本、价值引领、科技赋能”为核心,牢牢守住合规红线和不发生系统性风险的底线。
进一步深化全面风险管理体系,以全面风险管理政策为指引,围绕“巩固发展第一增长曲线、培育第二增长曲线”战略主线,持续优化风险偏好指标及阈值设定,匹配产品结构调整与资产配置策略要求,确保风险管理水平与业务发展动态适配。
提升风险治理效能,深度融入“销、产、研、投、控”业务链条,充分发挥专业委员会引领作用;健全“1+4”风险内控委员会及下设委员会职能,积极推动从前瞻研判、管控风险到风险化解的全流程治理,强化风险管理引领价值。
强化重点领域风险管控能力,聚焦信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等关键领域,通过关键风险指标监测与动态压力测试评估,实现风险“早发现、早预警、早处置”,有效应对地缘政治冲突环境下的市场波动。
截至报告期末,信银理财净值化管理新产品的基础资产均为正常类资产,资产质量保持稳定。
分销渠道零售线上渠道手机银行App报告期内,本行以用户体验为核心,持续优化手机银行App服务能力,围绕能力建设、产品创新和客户经营三大方向深挖渠道经营价值、升级客户体验。
能力建设方面,持续打磨手机银行App基础服务场景,升级以旅程为核心的经营能力,实现全渠道统一旅程编排与评估闭环,夯实客户长效运营路径。
产品创新方面,完善产品特色分析指标,通过多维对比、持仓诊断、到期接续等功能,丰富产品信息展示维度,降低客户决策成本;迭代各品类频道推荐逻辑,打造特色选品专区,升级智能选品工具,依托数字化推荐能力提升渠道转化与经营效能;联动基金机构共建协同经营生态,深耕收益中心、产品持仓等场景长效陪伴,以全周期专业服务夯实客户黏性。
客户经营方面,以客户尊享体验为牵引,持续迭代会员权益体系,夯实分层经营根基。
专属体验上,丰富出国金融权益,增设季度周期礼遇;权益体系上,围绕金融、健康、出行、生活、亲子核心场景重构分层框架,强化核心权益价值辨识度;服务旅程上,优化全链路流程、完善配套支撑,提升使用便捷度与综合体验,以体系化会员权益服务,锻造客户经营核心竞争力。
截至报告期末,本行手机银行App月活用户达1,764.36万户。
动卡空间App报告期内,本行立足“更懂客户、更懂服务、更懂场景”定位,以动卡空间App为主阵地,构建产品体验升级、场景生态经营与智能化运营协同的能力体系,持续夯实信用卡存量经营基础,提升客户信任与长期价值转化。
产品体验与服务能力方面,聚焦全链路用卡体验优化,通过账单、查账、客服等核心链路的持续整合与优化,提升用户操作效率与服务体验。
场景生态与经营转化方面,持续完善生活场景服务能力,优化内容布局与行权流程体验,积极探索内容化运营,完善从内容触达到交易转化的经营链路;推出主题皮肤,开展“超级品牌日”系列营销活动,提升整体营销氛围与转化效率。
智能化人机协同方面,在核心用卡场景引入人机协同机制,实现客户受挫的实时识别与分级响应,为客户提供人工关怀及支持服务,推动小信管家与动卡空间服务场景深度融合,增强主动服务能力。
截至报告期末,本行动卡空间App月活用户达1,815.48万户。
远程客户经营服务中心报告期内,本行远程客户经营服务中心迭代升级“人工+AI+企微”触客模式,引入大模型推理能力,识别客户个性需求,提升远程财富管理服务效能;试点“空中客户经理”服务模式,依托多渠道、标准化、集约化运营优势,构建客户旅程断点触达与转化路径。
报告期内,远程客户经营服务中心主动触客超亿次,覆盖客户超2,000万户。
开放银行报告期内,本行持续推进开放银行及生态场景建设。
通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案(包括但不限于API、SDK、H5、小程序),将金融/非金融服务嵌入第三方合作场景中,并引入第三方服务入驻,以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。
报告期内,通过标准化产品服务组件与行业共建账户、财富、支付、缴费等场景,服务用户超4,000万人次,累计资金交易超3,700亿元。
2.8.4.2对公线上渠道报告期内,本行持续优化升级资金结算服务平台,提升客户使用体验。
对公网银以客户“好用、易用”为目标,持续推进业务线上化办理,现已支持125个对公产品线上签约,减少客户临柜。
基础结算服务立足“操作简、效率高”持续精进,普通跨行小额转账处理时效提升至秒级。
加速推动网银外部生态链接,对接飞书、钉钉等11家主流第三方平台,为企业客户提供业财一体化服务体验。
手机银行持续增强“金融+非金融”一体化服务能力,丰富国际业务、普惠金融及供应链金融等服务;以引导式流程贯穿费控商旅、进销存等企业高频场景,实现业务流、资金流与凭证流的深度融通,有效提升业财协同效率。
四级梯度运维服务体系为客户提供从“上系统”到“用系统”的全流程陪伴服务,报告期内累计提供服务83.90万次,有效减轻运维负担。
截至报告期末,本行对公线上渠道客户数140.34万户,较上年末增长3.34%,对公线上渠道客户覆盖率达97.64%。
线下渠道在分支机构已基本覆盖中国境内大中城市的基础上,本行境内分支机构的建设贯彻“降本增效、减量提质”要求,通过网点布局优化、效能提升、运营成本管控等措施,实现资源高效配置。
积极响应国家战略,贯彻落实“一带一路”、京津冀协同发展、长江三角洲区域一体化发展、粤港澳大湾区建设、乡村振兴等重大规划,强化自贸区、口岸、新区等重点区域金融服务供给,全面提升金融服务可及性。
截至报告期末,本行已在中国境内153个大中城市设立营业网点1,485家,其中,一级(直属)分行营业部37家,二级分行营业部125家,支行1,323家(含社区/小微支行27家),设有自助银行1,508家(含在行式和离行式),自助设备3,058台,智慧柜台9,361个(含立式智慧柜台3,039个),形成了由综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自助网点组成的多样化网点业态服务网络。
本行持续优化网点服务,通过强化员工岗位实战能力提升服务效能,同时不断优化服务品质监测体系,定期开展到访客户满意度评价,精准识别服务薄弱环节,构建“监测-反馈-改进”闭环管理机制,推动网点服务品质与客户体验持续提升。
报告期内,厅堂客户满意度达97.03%,较上年末提升2.03个百分点。
境外机构方面,本行在英国设有伦敦分行,在香港设有香港分行,在澳大利亚设有悉尼代表处。
本行附属公司中信银行(国际)在香港设有21家营业网点、2家商务理财中心及1家私人银行中心,在纽约、洛杉矶、新加坡及澳门设有境外分行,在中国内地设有中信银行国际(中国)有限公司和信银数智(深圳)信息技术有限公司2家全资子公司。
信银投资在香港和中国内地设有3家子公司,阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。
报告期内,本行根据战略发展规划,积极引导境外机构发挥渠道及功能定位,持续加强对境外机构人力资源、境外展业、IT信息系统建设、风险合规、授权、绩效考核等方面的管理,指导境外机构合规稳健经营,有序推动悉尼代表处升格工作。
境外分行伦敦分行伦敦分行是本行第一家直属境外分行,于2019年6月开业,开展批发银行业务,主要服务范围涵盖存款业务和双边贷款、银团贷款、项目贷款、跨境并购融资等贷款业务,以及代客即期外汇交易、货币市场交易、衍生产品交易、离岸人民币交易、债券回购业务以及债券和同业存单的投资和发行等金融市场业务,同时还开展跨境人民币支付结算等金融服务。
报告期内,伦敦分行围绕服务全行国际化发展战略,充分发挥境外机构优势,立足英国、辐射欧洲、中东及非洲区域,着力提升跨境综合金融服务能力,加强跨境业务协同和客户服务能力建设,积极把握“走出去”市场机遇,同时进一步深耕本土市场,不断提升经营质效和市场竞争力。
截至报告期末,伦敦分行总资产折人民币285.13亿元。
香港分行本行香港分行于2024年3月开业,主要服务范围涵盖双边贷款、银团贷款、跨境并购融资等贷款业务,以及货币市场交易、离岸人民币交易、债券回购业务以及债券和同业存单的投资等金融市场业务。
报告期内,香港分行发挥全行功能性跨境资产业务承接平台作用,聚焦大额信贷资产业务,发挥中信协同优势,稳步推进业务发展。
截至报告期末,香港分行总资产折人民币154.71亿元。
子公司及合营公司业务中信国金中信国金于1924年在香港注册成立,1986年6月由中信集团收购,2002年收购当时的香港华人银行有限公司后重组成为投资控股公司,现为本行全资子公司,已发行股本75.03亿港元。
中信国金是本行开展境外业务的主要平台,业务范围涵盖商业银行及非银行金融业务,商业银行业务主要通过控股的中信银行(国际)(持股比例75%)开展,非银行金融业务则主要通过中信国际资产(持股比例46%)开展。
截至报告期末,中信国金共有在职员工2,667人。
中信国金总资产6,127.35亿港元,净资产659.16亿港元。
报告期内,实现经营收入61.92亿港元,净利润22.28亿港元。
中信银行(国际)。
中信银行(国际)是一家在香港注册的持牌银行,作为中信银行境外业务主平台和跨境协同主渠道,中信银行(国际)积极融入集团协同,持续夯实客户基础,不断提升跨境综合服务能力。
公司业务方面,积极向客户提供银团贷款、项目融资、绿色及可持续金融贷款等专业跨境融资解决方案,在伦敦交易所香港及澳门银团市场牵头安排及簿记行排行榜中位居前列。
证券服务业务总规模达8,223.28亿港元,较上年末增长11.08%。
财资及环球市场业务方面,发挥债务资本市场全流程服务优势,在中资境外公募债券市场收缩的环境下,报告期内完成88笔公募债券发行,参与发行规模319.19亿美元。
私募融资领域,累计完成342笔大额银行存单、商业票据发行,发行规模同比增长50.09%。
个人及商务银行业务方面,积极拓展发薪业务,推广动感存款,加速推进支付结算业务。
同时深耕高净值客户,强化投研投顾专业赋能,提供数据驱动的资产配置方案。
充分发挥“银行保险+经纪保险”业务模式优势,持续提升“香港+新加坡”双私行中心服务效能。
报告期内,个人财富管理相关收入同比增长19.89%。
截至报告期末,中信银行(国际)已发行股本184.04亿港元,总资产6,092.66亿港元,净资产609.87亿港元。
报告期内,实现经营收入61.12亿港元,净利润21.60亿港元。
中信国际资产。
中信国际资产是一家以私募股权投资及资产管理为主营业务的香港机构。
报告期内,中信国际资产执行“控风险、降成本、减层级”策略,加强项目及平台公司管理及有序退出,加大债权项目的清收力度,同时继续加强费用管控,降低经营成本。
信银投资信银投资于1984年在香港注册成立,是本行全资子公司。
注册资本为18.71亿港元,经营范围主要包括贷款业务(持有香港放债人牌照)、投资业务(主要包括债券投资、基金投资、股票投资和长期股权投资等),并通过旗下子公司开展境外投行类牌照业务及境内股权投资基金管理业务等。
信银投资作为本行海外投行业务平台,持续推进营销服务体系建设,完善产品链和业务策略,强化全面风险管理,全力打造以跨境资产管理为核心的新型海外投行。
报告期内,深化与境内总分行协同合作,强化境内外“商行+投行”联动机制,高效满足母行跨境客户综合融资需求。
同时,扎实推进三大平台(跨境投资交易平台、跨境综合融资平台及跨境资管平台)建设,强化大类资产配置能力,丰富资管产品谱系。
截至报告期末,主动资产管理规模503.55亿港元,较上年末增长8.75%。
截至报告期末,信银投资总资产65.84亿美元,归母净资产8.29亿美元。
报告期内,实现归母净利润0.16亿美元。
中信金租中信金租于2015年4月在天津市注册成立,由本行独资设立。
注册资本为100亿元人民币,经营范围主要为金融租赁业务。
报告期内,中信金租立足租赁本源,继续推动战略转型,稳步实施“两大两小优中间”发展策略,全力支持实体经济发展。
在“大”资产端,加大与造船企业和航空、航运公司合作力度,实现飞机、船舶业务投放32.46亿元,持有及订单在建飞机、船舶数量126架(艘);在“小”资产端,运用户用光伏项目公司基金模式服务农户超5万户;在“中间”资产端,聚焦风光水储及算力等战略赛道,落地首单风光储集中式电站经营租赁项目,首创行业算力租赁业务信托模式实现批量复制,抢占新兴领域业务高地。
截至报告期末,中信金租总资产1,353.62亿元,净资产144.55亿元。
报告期内,实现营业收入26.83亿元,净利润8.74亿元。
信银理财信银理财于2020年7月在上海市注册成立,注册资本50亿元人民币,为本行全资子公司,经营范围主要包括理财产品发行、对受托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务等。
截至报告期末,信银理财共有在职员工501人。
信银理财总资产164.69亿元,净资产155.28亿元,资本保值增值率为111.04%。
报告期内,实现营业收入23.52亿元,净利润15.18亿元。
信银金投信银金投于2025年11月在广东省广州市注册成立,注册资本100亿元人民币,为本行全资子公司,经营范围主要包括市场化债转股业务。
报告期内,信银金投聚焦债转股主业,深化产业研究、强化生态建设、做优集团协同、做强风险内控,夯实基础管理,持续深耕人工智能、新能源、新材料、集成电路、高端制造等“十五五”重点硬科技赛道,有效助力被投企业优化资本结构、完善公司治理、创造长期价值。
截至报告期末,信银金投总资产101.49亿元,净资产100.80亿元。
报告期内,实现营业收入1.40亿元,净利润0.72亿元。
中信百信银行中信百信银行于2017年9月在北京市注册成立,是本行与福建百度博瑞网络科技有限公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行,注册资本为56.34亿元人民币,本行持股占比65.70%。
经营范围包括存款和贷款(主要针对个人及小微企业)、通过电子渠道办理结算、办理电子票据承兑与贴现、代理收付款项等业务。
报告期内,面对市场格局加速重塑的环境挑战,中信百信银行坚持审慎稳健的经营理念,坚守数字普惠银行核心定位,持续提升金融服务实体经济的精准度和可得性。
持续压降助贷规模及占比,坚定不移推进自营业务转型。
聚焦普惠小微企业融资痛点难点,加大对普惠小微企业的金融支持力度。
截至报告期末,普惠小微贷款余额115.61亿元,同比增长3.57%。
作为北京市首批落地民营企业再贷款的法人机构,成功投放2亿元专项额度,精准落实监管机构对民营经济的政策支持。
此外,中信百信银行立足原生数字银行优势及股东资源禀赋,深化前沿科技探索应用,自研Orange智能体平台,成为首批通过中国信息通信研究院企业级智能体安全认证的平台产品;构建小微企业立体画像模型,为业务审批提供更加全面精准的数据支撑,有效提升放款效率、优化用户服务体验。
截至报告期末,中信百信银行总资产1,052.02亿元,净资产105.08亿元。
报告期内,中信百信银行加速推进战略转型,有序压降高定价、高风险资产,实现营业收入23.73亿元,净利润0.81亿元。
阿尔金银行阿尔金银行前身为1998年汇丰银行在哈萨克斯坦设立的分支机构,2014年11月由当地最大商业银行哈萨克斯坦人民储蓄银行全资收购。
2018年4月,本行完成对阿尔金银行多数股权的收购工作,目前本行持有阿尔金银行的股份为50.1%。
报告期内,阿尔金银行坚持差异化、特色化发展路径,持续增强核心竞争力。
公司业务方面,充分发挥境内自贸区政策优势,为企业境外投资及贸易往来提供便捷资金服务,稳步推动人民币跨境使用,构建具有特色的人民币国际化服务模式;紧扣汽车贸易链条,不断探索汽车金融产品及合作模式,助力民族汽车品牌“走出去”。
零售业务方面,持续推进数字化转型,通过技术驱动与场景融合,提升客户体验与服务价值;线上住房按揭贷款业务不断拓展,汽车按揭贷款业务正式上线。
截至报告期末,阿尔金银行股本70.50亿坚戈,总资产1.26万亿坚戈,净资产1,777.02亿坚戈。
报告期内,实现营业收入292.96亿坚戈,净利润135.73亿坚戈。
临安中信村镇银行临安中信村镇银行于2011年12月在浙江省杭州市注册成立,注册资本为2亿元人民币,本行持股占比51%,主要经营一般性商业银行业务。
截至报告期末,临安中信村镇银行总资产和净资产分别为16.92亿元和2.04亿元。
1987年2月28日,国务院办公厅批复同意成立中信实业银行。
2004年4月1日,银监会批复同意中信实业银行增资至140亿元。
2004年12月,中信集团向中信实业银行拨付资本金25亿元人民币。
2005年3月25日,银监会批准中信实业银行增资至177.9亿元。
2005年8月,中信实业银行正式更名为中信银行。
2006年4月13日,中信集团与中信国金签订协议,约定以2005年12月31日为转让定价基准日,中信集团向中信国金转让本行19.9%的权益,转让价格以本行按国际会计准则审计后的2005年12月31日净资产为基础,溢价15.3%,且不低于经中华人民共和国财政部核准的资产评估结果,实际总对价为约53.008亿港元。
作为对价,中信国金向中信集团定向发行新股。
2006年12月31日,由中信集团与中信国金作为发起人,以发起设立方式将本行整体改制为中信银行股份有限公司。
设立时注册资本3,111,311.14万元人民币,中信集团持有本行2,639,420.22万股,占本行A股和H股发行前全部股份的84.83%;中信国金持有本行471,890.92万股,占本行A股和H股发行前全部股份的15.17%。
2007年,本行控股股东中信集团与境外战略投资者BBVA签订了《股份及期权购买协议》。
根据协议,BBVA于2007年3月1日完成认购中信集团公司所持本行股份1,502,763,281股,占本行A股和H股发行前全部股份的4.83%。
2007年4月27日,本行股票在香港联合交易所和上海证券交易所挂牌上市(股票代码:上海601998,香港998HK)。
本次公开发行上市共发行A股2,301,932,654股,H股5,618,300,000股(包括中信集团划转给社保基金理事会的国有股份以及BBVA和中信国金分别行使的反摊薄权利和追加认购权利购买的新股)。
发行价:A股5.8元,H股5.85港元。
公开发行后,本行共有A股26,631,541,573股,H股12,401,802,481股,总股本39,033,344,054股。
2009年2月,BBVA在全球金融危机的环境中逆市增持中信银行,将其持股比例提高到10.07%。
2009年12月3日,BBVA又行使其于2006年11月22日与中信集团签订的股份及期权购买协议(经修订)项下所享有的期权,从中信集团购买1,924,343,862股中信银行H股。
本次增持的股份于2010年4月1日完成交割。
至此,BBVA持有本行5,855,001,608股H股股份,占本行已发行股本的15.00%。
2011年6月,经中国证券监督管理委员会《关于核准中信银行股份有限公司配股的批复》(证监许可[2011]963号)和《关于核准中信银行股份有限公司境外上市外资股配股的批复》(证监许可[2011]952号)核准,本行分别进行了A股和H股配股,并分别于2011年7月和8月完成了相关发行事宜。
本次配股合计发行了每股面值人民币1元的5,273,622,484股A股及2,480,360,496股H股,本次配股最终共募得资金257.86亿元人民币。
2013年10月17日,中信股份受让BBVA持有的本行2,386,153,679股H股股份,约占本行股份总数的5.10%。
截至2013年10月21日,中信股份增持中信银行股份事项已取得中国银行业监督管理委员会的批准并交割完毕。
本次增持完成后,中信股份在公司拥有的权益增至66.95%,BBVA继续持有公司9.90%的股份。