中国工商银行股份有限公司
- 企业全称: 中国工商银行股份有限公司
- 企业简称: 工商银行
- 企业英文名: Industrial And Commercial Bank Of China Limited
- 实际控制人: 中国投资有限责任公司
- 上市代码: 601398.SH
- 注册资本: 35640625.7089 万元
- 上市日期: 2006-10-27
- 大股东: 中央汇金投资有限责任公司
- 持股比例: 34.79%
- 董秘: 段红涛
- 董秘电话: 010-66108608
- 所属行业: 货币金融服务
- 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙),安永会计师事务所
- 注册会计师: 严盛炜、师宇轩
- 律师事务所: 北京市金杜律师事务所,北京市海问律师事务所,欧华律师事务所,年利达律师事务所
- 注册地址: 中国北京市西城区复兴门内大街55号
- 概念板块: 银行 北京板块 中特估 破净股 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 证金持股 沪股通 上证180_ 上证50_ 央视50_ 融资融券 机构重仓 HS300_ AH股 央企改革 跨境支付 区块链 一带一路 央国企改革 互联金融 参股保险 参股银行
企业介绍
- 注册地: 北京
- 成立日期: 1985-11-22
- 组织形式: 中央金融企业
- 统一社会信用代码: 91100000100003962T
- 法定代表人: 廖林
- 董事长: 廖林
- 电话: 010-66106114,010-66108608
- 传真: 010-66107571
- 企业官网: www.icbc.com.cn,www.icbc-ltd.com
- 企业邮箱: ir@icbc.com.cn
- 办公地址: 中国北京市西城区复兴门内大街55号
- 邮编: 100140
- 主营业务: 提供银行及相关金融服务。
- 经营范围: 公司金融业务,个人金融业务,资金业务和投资银行业务,并提供资产管理、信托、金融租赁、保险及其他金融服务。
- 企业简介: 中国工商银行股份有限公司成立于1984年1月1日。2005年10月28日,本行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。本行致力于建设中国特色世界一流现代金融机构,拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本,坚持以服务创造价值,向全球超1,300万对公客户和7.66亿个人客户提供丰富的金融产品和优质的金融服务,以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动,在服务制造业、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。本行始终聚焦主业,坚持服务实体经济的本源,与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长;始终坚持风险为本,牢牢守住底线,不断提高控制和化解风险的能力;始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循,致力于成为基业长青的银行;始终坚持稳中求进、创新求进,持续深化重点发展战略,积极发展金融科技,加快数字化转型;始终坚持专业专注,开拓专业化经营模式,锻造“大行工匠”。本行连续十二年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首,连续九年位列英国BrandFinance全球银行品牌价值500强榜单榜首。
- 商业规划: 业务综述专栏:服务“五篇大文章”战略推进情况2024年,本行认真贯彻落实国家有关决策部署,以领军姿态做好“五篇大文章”,推动服务成效持续显现。科技金融方面,2024年末,本行战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元,投向制造业贷款余额4.4万亿元,保持同业首位。对科技型企业一级市场股权投资余额超700亿元。绿色金融方面,绿色贷款余额、增量居同业第一,境内ESG债券主承销规模同业第一。普惠金融方面,普惠贷款余额2.9万亿元,普惠有贷户增速超40%,普惠不良率处于同业较优水平。养老金融方面,各类养老金管理规模近5万亿元,55岁及以上长辈客户突破2亿户,个人养老金开户数及缴存额保持同业领先。数字金融方面,数字经济核心产业贷款近9,000亿元,个人手机银行移动端月活超2.6亿户,数字人民币创新推广成效显著,主要指标保持同业领先。突出的服务成效,得益于本行坚持深化改革和创新驱动,统筹顶层设计和落实推进机制的有益实践。本行构建一体化决策和推进机制,高级管理层成立“五篇大文章”委员会及各领域专门委员会,因地制宜推进组织架构调整,形成上下贯通、分层对接、统筹管理、整体推进的管理机制。完善政策执行与保障体系,深入研究各重点领域产业政策、发展动态、经营模式、风险特征,以监管政策为蓝本,建立健全“1+5+X”政策执行和保障体系,出台1个总体指导意见,制定5个专项行动方案,形成涵盖投融资支持、绩效考核、人力资源、网点服务等保障措施。建立健全核心指标体系,依托数据管理平台,实现“五篇大文章”主要指标经营动态汇总和实时监测,同步优化考核引导机制,最大程度发挥重点领域资源投入的撬动效应,形成服务“五篇大文章”与服务新质生产力、区域协调发展等重要战略的叠合效应。2025年,本行将继续发挥领军银行作用,突出“工”和“商”主责主业,靠前对接落实各项宏观政策,完善配套制度,进一步做深做精“五篇大文章”,建立起具有工行特色的广覆盖、多元化、可持续服务体系,在服务经济社会高质量发展过程中,更好推进自身做优做强和高质量发展。公司金融业务本行聚焦“国家所需、金融所能、工行所长、客户所盼”,加大优质公司信贷投放力度,优化现代公司信贷布局,开展粮食安全、电影、文旅等大型营销活动,加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的公司金融服务,创新打造公司金融项目库(CBPL),不断提升公司金融服务的适应性、竞争力、普惠性,展现服务实体经济的主力军担当。2024年末,公司类贷款174,822.23亿元,比上年末增加13,370.19亿元,增长8.3%;公司存款155,074.05亿元,减少7,025.23亿元,下降4.3%。本行蝉联《环球金融》“中国最佳企业银行”,获评《欧洲货币》“中国最佳企业银行”,连续四年获评《财资》“中国最佳项目融资银行”和《环球金融》“最佳一带一路银行”。服务培育新质生产力。深化科技金融“五专”服务体系,设立高级管理层科技金融委员会,在科技资源富集地区成立22家分行科技金融中心、160家科技支行,增强“总分支网”四级动能。强化“股贷债保”联动,开展“春苗”“秋实”行动,做好对专精特新“小巨人”等重点客群服务,打造“工银科创”品牌。2024年末,战略性新兴产业贷款余额突破3万亿元。助力构建现代化产业体系。加大制造业贷款投放力度,助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。以“两新”为切入点,实施“工助升级贷动更新”专项行动,做好项目清单全覆盖对接。深化对先进制造业产业集群发展的金融专项支持。2024年末,投向制造业贷款余额4.4万亿元,其中投向制造业中长期贷款余额2.1万亿元。助力房地产止跌回稳。主动适应房地产供求关系发生重大变化的新形势,一视同仁满足不同所有制房企合理融资需求,保持房地产开发贷款稳健增长。落实一揽子增量政策要求,积极对接城市房地产融资协调机制“白名单”项目,投放金额超1,300亿元。靠前服务“三大工程”,助力“市场+保障”住房供应体系建设,支持构建房地产发展新模式。绿色金融和能源安全方面。坚持绿色发展理念,认真落实国家战略导向,支持产业绿色低碳转型,助力长江经济带高质量发展。深入开展"能源保供"行动,助力能源强国建设。2024年末,绿色贷款余额(金融监管总局口径)突破6万亿元。助力民营经济高质量发展。坚持两个"毫不动摇",深化服务民营企业"新八融"服务,向优质民营企业给予专项政策支持,助力民营企业提振信心。客户基础不断夯实。坚持以客户为中心,提升公司客户服务的体系化、专业化、数字化、生态化水平,实施公司客户维护体系,推动加快形成"大中小微个"相协调的客户结构。举办中非经贸投资论坛、中国-奥地利企业对接交流会等重大活动,跨境联动开展助企"全球行o全球盈"营销活动。探索全球主客户经理机制,建立全球客户经理服务团队,不断提升全球服务质效。2024年末,对公客户1,334.86万户,比上年末增加128.99万户,中型有贷户增长11.6%。普惠金融持续提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度,更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求,全力打造普惠金融标杆银行。2024年末,普惠型小微企业贷款28,933.15亿元,比年初增加6,655.63亿元,增长29.9%;普惠型小微企业贷款客户208.34万户,增加61.66万户;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.30%。优化产品体系。搭建标准化普惠金融产品体系,打造经营快贷、网贷通、数字供应链三大产品线,提升制造业、农户、商户、专精特新"小巨人"等细分领域服务能力;鼓励特色化产品创新,因地制宜拓展服务场景,灵活支持地区产业发展,提升普惠信贷服务适配性、针对性。焕新升级经营快贷,推出面向制造业小微企业的数字普惠信用贷款产品"制造e贷",进一步丰富小额化、信用类产品供给。打造"e扩快贷"网贷通产品,支持小微企业扩大再生产过程中的中长期资金需求。数字供应链产品方面,积极为重点行业提供融资解决方案,引金融活水滴灌产业链供应链上下游小微企业。深化渠道建设。依托自有机构,打造普惠金融特色网点。建设手机银行普惠专版,为小微客户提供"一站式"专属服务。开展"普惠金融推进月""一笔一画做普惠"等活动,加强与政府部门、担保机构的合作。探索开放银行模式,延伸服务触角,构建良好生态。强化风险管理。发挥科技风控效能,整合内外部数据信息,完善"1(客户)+N(产品)"风控体系,打造"数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营"为特征的全流程风险管理。注重"活情况""实信息"搜集,强化线上线下交叉验证、专家经验与模型数据方法互补,提高风险防范的有效性和针对性。完善综合服务。融资、融智、融商相结合,从提供融资服务向帮助小微客户解决经营问题转型。围绕小微企业全生命周期,丰富账户、结算、财务顾问等服务。推进"环球撮合荟"平台迭代升级,提供产品推介、供需对接、融资支持一站式服务,打造小微企业综合金融服务"标杆平台"。机构金融业务银政合作彰显大行担当。扎实服务代理财政资金流转,全年代理国库集中支付业务量和业务金额占比稳居市场首位,中标国库集中支付代理银行资格,连续六年在财政部中央财政国库集中支付代理银行考评中获评直接支付和授权支付"双优"评级。延伸拓展社银服务范围,同业首批上线医保电子钱包,业内首家完成医保账户跨省共济支付。"工银e社保"平台应用推广至全国各省区市社保部门,同业首家设立"社银一体化网点",累计建成"社银一体化网点"4,087家。创新民生金融服务,持续推广"工银云医""智慧住建""智慧教育""数字乡村"等服务平台,稳步推动"双减"、乡村振兴、资金监管等配套金融服务落地。丰富金融合作生态内涵。优化金融基础设施综合服务,发布银行业首份《金融基础设施服务方案》,打造服务金融基础设施的"工行样板"。积极开展中小金融机构金融科技工具输出,赋能同业风控能力提升。加强保险机构合作,开展对公保险场景化营销,完善"十大行业风险管理输出方案",助力企业防范风险。扎实服务资本市场,积极响应监管部门增强资本市场内在稳定性长效机制建设的政策导向,巩固提升第三方存管、结算交收业务合作优势。结算与现金管理业务建设"主结算银行"新标杆。聚焦基本户、新开户、代发户三大重点,提升账户对新注册市场主体的覆盖面,强化场景融合联动拓户,推进数智化账户流失预警模型应用,分类施策做好存量账户维护管理。积极响应各类企业财务数智化转型、深化管理会计应用等相关要求,进一步做好工银司库服务的扩展升级,打造支付结算、财资管理、数智转型三大支柱,涵盖"五通、四集、三云"12类产品服务,不断提升客户体验,打造金融服务新门户。全面拓展结算金融场景生态,加强重点产品API开放服务建设,聚合金融服务资源,输出金融服务能力,推广结算金融顾问AI大模型应用,推出电子营业执照身份认证和数字签名,投产对公积点权益管理功能。通过全球财资管理优势产品服务,重点服务"走出去""引进来"等跨境客群,在亚太、中东、拉美、非洲、欧洲等重点区域持续拓展结算金融基础设施,累计为1.2万家跨国企业提供全球财资管理服务,赋能企业全球经营发展。针对资金"管""融"需求,聚焦企业收款对账场景,通过到账伴侣、银账通、业绩管理与工银e企付、工银e缴费等产品相结合,解决客户收款对账难、资金清分难、回单保管难等痛点。发挥供应链金融服务的数字化动能,针对企业供应链在供、产、销、存环节中收、付、管、融四大核心需求,充分利用"工银聚"定制化、模块化特点,深化"标准+集成"综合金融结算服务应用能力,形成数字供应链场景服务体系。2024年末,对公结算账户1,505.9万户,现金管理客户204.3万户,全球现金管理客户12,747户。投资银行业务聚焦战略新兴、科技创新、绿色产业发展,通过"并购+"全流程服务积极支持国家重点战略。拓展重组顾问模式,服务企业脱困转型、债务风险化解。本行牵头完成的并购交易数量继续位列路孚特"中国参与交易财务顾问榜单"中国区首位及"中国参与出境并购交易财务顾问榜单"首位,蝉联《环球金融》"中国最佳并购银行"。优化产业投资基金全流程服务,支持创业投资高质量发展,优化多元化股权投融资服务,推出科技型企业商投联动信贷融资创新方案,丰富"贷款+外部直投"业务模式,完善股权估值服务优化"一级市场+二级市场""融资+融智"的多维度、多层次的权益性业务体系,深化企业全生命周期金融服务。助力盘活存量资产,精准对接需求,为扩大有效投资、降低债务风险提供全方位金融服务。持续拓展资产证券化及公募REITs基金全场景服务,助力企业降杠杆、稳投资、补短板。发挥集团行业研究、风险控制和金融科技等优势,创设"ESG顾问服务",形成包含管理咨询、交易顾问、财务与风控顾问、信息服务的顾问咨询体系,赋能实体经济高质量发展。债券承销业务持续巩固规模领先优势,全年境内主承销债券项目2,675个,主承销规模合计1.92万亿元。发挥业务优势,助推绿色发展、乡村振兴等重大战略实施,境内主承销绿色债券和社会责任债券等各类ESG债券153只,承销规模1,669.26亿元。落实重大区域战略,积极支持上海国际金融中心建设与粤港澳大湾区高质量发展,主承销五大重点区域金融及非金融信用债584只,承销规模6,515.95亿元。服务高水平对外开放,全年共为22家境外客户主承销熊猫债39只,牵头主承销全市场单笔最大发行规模熊猫债、承销首只在新加坡交易所挂牌的金融机构熊猫债以及南美地区首只熊猫债。票据业务围绕"五篇大文章"和服务新质生产力,推出"专精特享贴""科技创享贴""康养票据""兴农贴•一点通""工银i绿贴Pro"等创新服务。聚焦创新赋能,加快票据业务数字化转型。成功对接人民银行票据业务基础设施建设,启用新一代票据业务系统。推广应用票据业务数智系统体系,为近70万电票客户提供不间断服务。全面建成提升票据业务效率和转型能力的BETA1.0体系,赋能新媒体运营、线上营销获客、e票据移动服务、新技术创新应用等领域。2024年,票据贴现业务量37,002.50亿元,比上年增长36.2%,继续保持市场首位。连续四年获评上海票据交易所"优秀综合业务机构""优秀贴现机构""优秀交易机构"等多个奖项。个人金融业务2024年,本行积极应对外部市场、政策、监管等环境变化,坚持以客户为中心的经营理念,强化市场导向和价值创造,围绕集团"五化"转型路径,全面建设人民满意银行,推进高质量发展、高品质服务、高水平安全与高效能改革齐头并进。围绕核心业务,推进高质量发展。存款方面,强化GBC协同,加强代发、商户、社保等源头客群拓展,提高存款增长稳定性;加快储蓄存款产品创新,推出"智存宝、零存宝"等产品,更好满足重点客群需求。贷款方面,积极推动个贷结构转型,在稳房市、促消费、支持市场主体发展中展现个贷业务的功能性。落实个人住房贷款新政,完成存量房贷利率批量调整工作,确保个人住房贷款利率定价新机制及时平稳落地,大力发展二手房贷款业务,更好地保障人民群众合理住房需求;加快消费品以旧换新政策落地,持续加大汽车、家装家居、家电等以旧换新金融支持力度;围绕民营企业出资人、法定代表人等经营客群,满足客户的经营和消费融资需求,重点推广"安心长贷""随心还"等新服务,稳步推动续贷政策落地。财富管理方面,打造工银财富金融平台,推动行内外系统集成互通及数据共享;推出7×24快赎、"智享还""理财夜市"等理财服务,升级"天天盈"T+0基金服务,为广大客户提供更多便利选择;全新升级线上财富金融服务,为客户提供看市场、挑产品、配资产、学知识全方位服务,推出线上公益性投教基地"财富学苑";升级智能资产配置服务,重构底层模型,灵活满足个人客户存量财富管理和未来财富规划的需求,提升服务对客价值创造能力。支付结算方面,打造"自有+三方+数字货币"相协调的服务体系,以"灵通账户"品牌为统领打造个人账户服务标杆,推出特色卡新品,满足客户个性化需求。围绕风控强基,构建高水平安全。初步形成新一代反洗钱尽调体系,反洗钱履职能力稳步提升。不断完善代销产品风控机制,建立代销产品准入专家评审制和产品风险后评价机制。持续提升反诈精准度和解控便捷性,主动对1,917.2万名疑似受害人实施保护性止付,拦截老年人大额代办疑似风险交易,挽回损失超68.6亿元。围绕客户需求,做优高品质服务。围绕客户"备投、备付、备还"等场景,持续吸引沉淀低成本活期资金。针对县域客户金融需求,围绕振兴卡打造幸福"1+4"产品服务体系,针对年轻客群扩展"工银i小宇"品牌服务,培育经营发展潜力。围绕拓客重点方向和场景,组织获客专项活动,探索新客维护模式。构建分层分群全量客户服务体系,推动从"做业务"向"做客户"转变,抢抓代发、金融社保卡、个人养老金等新市场、新机遇,打造专属产品,提供专属服务,培育专属品牌。围绕数智赋能,深化高效能改革。完善数字化客户经营顶层设计,推进个人客户全视角感知、全维度画像、全产品供给、全渠道展业、全策略适配的数智流程建设。推进财富顾问创新工程,打造集财富管理新流程、财富金融新平台、投研投顾新机制、队伍建设新动能、合规风控新模式、科技赋能新支撑于一体的财富服务新体系。围绕要素标准化建设、智慧大脑2.0升级等任务,完善客户、产品、渠道、经理人一体化运作机制。获评《环球金融》"中国最佳消费者信贷银行""财富管理之星",《财资》"中国最佳数字财富管理体验""中国最佳风险管理项目",《零售银行》"最佳养老金融大奖"等奖项。2024年末,个人客户7.66亿户。个人金融资产总额22.84万亿元,其中,个人存款185,415.10亿元,增加19,759.42亿元,增长11.9%。个人贷款89,577.20亿元,增加3,040.99亿元,增长3.5%。代理销售基金6,541亿元,代理销售国债557亿元,代理销售个人保险787亿元。私人银行业务支持实体经济,全力打造"企业家伙伴银行",服务企业家综合成效显著。提升科创企业家综合金融服务能力,推出科创企业股权激励贷。"企业家加油站"突破2,000家,推进"兴企万里行"企业家综合服务工作,焕新升级"工银e企+"企业家智慧服务平台。形成科学家客群综合服务体系,不断创新科学家客群服务模式。推动家业业务创新落地,联合工银瑞信在业内首推家族信托综合顾问的基金投顾方案,推出家庭服务信托综合顾问业务。助力共同富裕,构建慈善公益服务生态圈。积极推广慈善信托综合顾问业务,举办"君子伙伴善行致远"慈善主题论坛,将公益慈善与家风建设有机结合,联手合作机构在上海落地区域型慈善信托。获评《专业财富管理》《财资》"中国最佳私人银行"、《亚洲银行家》"中国最佳企业家服务私人银行"、《专业财富管理》"亚洲最佳数字私人银行"、《中国证券报》"私人银行金牛奖"、《财富管理》"最佳公益慈善服务奖"。2024年末,私人银行客户28.9万户,比上年末增加2.6万户,增长9.9%;管理资产3.47万亿元,增加4,043亿元,增长13.2%。银行卡业务助力扩内需、促消费。聚焦文旅、出行、商超、购物等高频刚需场景,联合头部商户开展爱购系列促销活动。提升惠民服务,积极落实以旧换新政策,搭建京东、小米等电商平台的工行以旧换新分期专区,推动汽车、家电等分期业务实现较快增长。优化用卡权益,围绕"工银爱享礼"权益体系,打造文旅、康养、出行、保险四大明星权益。全面完成e生活7.0建设。打造"品质外卖、餐饮美食、旅游出行、精品畅购、商超便利、主题乐园、数字观影、车主生活"八大生态,完善线上线下、境内境外、行内行外一体化运营体系。加大e生活小站外拓营销力度,创新"e生活小站+美团街区"生态融合新模式。服务高水平对外开放。提升支付便利化水平,围绕重点涉外场景,加强外卡受理环境建设,外卡收单商户数增至23.2万户,比上年末增长107%。优化外卡内绑移动支付产品,跨境电商外卡受理国内首家实现零的突破。创新"工银卡码通"预付费支付产品,在第二届中国国际供应链促进博览会首发亮相。积极融入全球支付系统建设,推进"一带一路"支付互联互通,在中国香港、新加坡等7个国家/地区推出境外ICBCPAY。2024年末,银行卡发卡量12.83亿张。其中,借记卡11.33亿张,信用卡1.50亿张。信用卡透支余额7,753.64亿元。2024年,借记卡消费交易额19.03万亿元,信用卡消费额2.13万亿元。资产管理业务积极把握推动金融高质量发展赋予资产管理行业的新机遇和新使命,为现代经济体系的高质量发展和财富管理需求的增长提供更具适应性、竞争力和普惠性的金融供给。产品端,坚持以客户为中心,通过提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性,打造"工银资管"品牌,满足客户财富保值增值需求;投资端,充分发挥综合化子公司的牌照优势,通过加大对高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度,助力现代化经济体系建设。理财方面,加大科技创新、先进制造、低碳转型、循环经济等重大战略和重点领域支持力度,深化应用绿色分类管理和ESG风险全流程管理,用好债券、股票、基金、非标"工具箱",主动对接绿色产业资金需求开展绿色金融投资;突出理财产品"低起点、低费率、低风险、稳收益"优势,为广大投资者特别是小微、县域、农民、新市民、低收入者等提供高质量金融服务;持续探索构建完善的养老理财服务体系。基金方面,新发布局主动权益型、被动指数型、债券型、公募REITs等多个类型产品,积极服务客户多样化的投资需求,养老金组合投资业绩稳健领先。保险方面,大力开拓保险资产管理产品的发行业务,持续加强多元投资能力和项目挖掘能力,提升客户需求响应质效,实现保险资管第三方业务规模、产品数量和客户数量的持续增长。理财业务2024年末,理财产品余额21,210.75亿元,其中工银理财理财产品余额19,613.51亿元。资产托管业务发挥托管业务的金融市场基础设施作用,积极参与资本市场创新,助力中长期资金入市。2024年末,本行保险资产托管规模8.1万亿元,公募基金托管规模4.5万亿元,养老金托管规模3.3万亿元,均保持行业第一。围绕战略性新兴产业布局,成功托管市场首批科创200指数、科创综指等ETF产品、各类私募股权产业基金。面向全球上线工银托管门户网站,打造一站式托管综合服务平台。QDII类托管规模总量和增量均位居行业第一。举办第二届工银托管创新合作论坛,推动优质金融资源助力新质生产力发展,服务粤港澳大湾区科创金融枢纽。举办"工银托管跨境金融合作""跨境人民币与中欧经贸合作"等主题论坛,向境内外投资机构推介中国资本市场入市渠道和全球托管服务。2024年末,本集团全球托管规模达2.1万亿元。"工银托管"品牌价值持续提升,获《亚洲银行家》"中国最佳大型托管银行"、《财资》"中国最佳托管银行"、《中国基金报》"中国基金业英华奖-优秀ETF托管人"等奖项。2024年末,集团托管业务总规模28.0万亿元,其中境内机构托管业务总规模(不含资金监管类业务)26.2万亿元。养老金融业务积极发挥国家养老保障主力军作用。独家支持养老保险全国统筹系统建设,完善线上线下社保服务生态,推动养老金受托、账管、托管、投管业务统筹发展,提升运营管理效率和客户满意度水平。全面推广个人养老金业务,加强制度和系统建设,完善服务渠道,丰富投资产品,加大社会宣传,确保业务安全规范、服务体验良好。养老服务能力不断提升。高效推动老年人支付便利服务,持续开展"工银爱相伴"系列涉老主题营销活动。推广手机银行幸福生活版,支持音视频服务在线辅导,推出"工行服务"微信小程序关怀版。养老产业的支持能力不断增强。紧跟国家银发经济发展布局,积极拓展养老产业客户,提供投融资、账户管理、支付结算、数智化场景建设等综合服务,助力银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展。持续加大普惠养老专项再贷款支持力度,着力解决中小养老企业融资难、融资贵的痛点。获中央国家机关养老保险管理中心颁发的中央单位职业年金计划"优秀受托人"、《经济观察报》"年度养老金融服务机构"等奖项。8.3.4金融市场业务货币市场交易人民币方面,切实履行人民银行公开市场一级交易商职责,高效配合做好货币政策传导,协助维护货币市场稳定运行。通过加强货币市场走势研判,合理摆布融资期限、品种及交易对手结构,持续提升资金运作效率。积极开展证券、基金、保险公司互换便利债券回购,支持货币政策落地,助力资本市场稳健发展。加强风险防范,完善系统功能与制度体系建设,持续跟踪监测交易对手信用情况,前瞻性做好风险应对预案,严格落实各项风险防控措施,确保资金安全。外币方面,加强外汇货币市场资金流动性与利率变动研判,合理摆布融资期限与币种,提升外币资金运作效率。持续业务创新,开展首笔阿联酋迪拉姆币种的逆回购业务,拓宽非美元币种运作渠道。强化风险管理,持续推进中国外汇交易中心拆借和回购交易事前控制、交易对手AI大模型风险识别等系统开发,提升交易决策效率。本行连续七年获评中国外汇交易中心"优秀外币拆借报价行""优秀外币拆借会员""优秀外币回购会员"等多项荣誉。投资业务人民币债券方面,坚持服务实体经济本源,发挥国有大行金融服务主力军作用,不断巩固和拓展政府债券投资优势,为经济发展提供有力资金支持。积极支持优质企业发展,投资领域涉及国家战略发展和关乎国计民生的重要行业,资产质量和投资收益保持较好水平。外币债券方面,持续加强利率与信用利差走势研判,稳健开展外币债券投资,动态调整投资组合结构,稳步提升债券投资规模与收益。助力人民币国际化,稳步推进"南向通"债券投资,活跃离岸人民币市场。本行连续四年获评《财资》"亚洲G3债券最佳投资机构"中资银行类第一名,市场影响力持续提升。代客资金交易代客结售汇和外汇买卖业务方面,通过线上线下多种方式大力开展外汇风险中性理念宣导,协助涉外企业做好汇率风险管理。不断完善结售汇产品体系,新增澳门元、巴西雷亚尔、印尼卢比等币种远期结售汇业务,支持客户个性化避险需求。持续优化交易系统功能,通过简化线上交易流程、延长客户挂单交易时间、试点推广期权线上交易等多种方式,提升客户交易体验。柜台债业务方面,发售中国进出口银行首只以报价方式创新发行的柜台金融债券和2期柜台绿色金融债券,以及13个省(自治区、直辖市、计划单列市)柜台地方政府债券,助力绿色金融与地方建设。获评中央国债登记结算有限责任公司"柜台流通式债券业务优秀承办机构"和"地方债柜台业务优秀承销机构",银行间市场清算所股份有限公司"优秀柜台债券业务参与机构"。境外机构投资者银行间市场交易方面,积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户,满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。获评中央国债登记结算有限责任公司"全球通业务优秀结算代理机构""国际化业务卓越贡献机构"。资产证券化业务2024年,本行共发行6单资产证券化项目,均为不良贷款证券化项目,发行规模合计40.46亿元。贵金属业务丰富贵金属实物产品供给。加快构筑促进黄金市场循环的生态化基础,推动黄金回购网点建设,满足客户实物变现需求。创新推出"如意金元宝""胜算在握(银)""钱币一克金"等贵金属产品,满足客户多样化购金需求。助力贵金属产业链高质量发展。丰富黄金租借中期品种,优化期限结构,更好满足产业链企业用金需求。加大服务现代化产业体系建设的适配性金融支持,满足石油炼化企业以及光伏银粉绿色低碳行业中的白银需求,白银租借余额折人民币比上年末增长超七成。深化与上金所业务合作,积极履行做市商职责,维护境内黄金市场稳定运行,助力增强上金所国际板作为亚洲离岸实物黄金中心的功能。2024年,本行代理上金所清算额、黄金租借规模在场内占比均保持第一地位,连续五年获上金所"年度金融类优秀会员一等奖""年度优秀存管银行奖"。金融科技坚持科技自立自强,深入推进科技强行、数字工行建设,优化ECOS技术生态体系,完善D-ICBC工行生态体系,持续巩固领先优势,统筹抓好高水平安全与高质量发展。2024年,本行在金融监管总局全国性银行年度信息科技监管评级中保持同业领先,专利公开量和累计授权量均排名同业第一;6项科技成果获人民银行金融科技发展奖,其中大模型建设及应用成果获一等奖。巩固全集团信息科技与网络安全态势积极应对复杂多变的国际新形势、层出不穷的金融网络安全新挑战、日新月异的技术转型新态势,坚守安全生产底线,提升生产运维智能化水平,深化网络安全防护体系建设,不断强化数据安全管理能力,为数字化转型注入强劲动能。加强安全生产运行管理能力。夯实安全生产运营根基,充分应对资本市场回暖带来的银证转账等重点业务爆发增长,有效保障年终决算等重要时期及汛期、台风期间信息系统的连续性运作,全行信息系统可用率始终保持在99.99%以上的高水平。提升集团网络安全防御能力。抓好网络安全统筹管理,加强安全策略管控和安全监测处置,推动内网纵深防御体系优化升级,开展网络安全专项排查加固,确保网络安全态势整体平稳。持续提升关键信息基础设施安全保护水平,在年度网络安全等级保护测评中取得最高等级"优"级。夯实业务连续性保障能力。优化生产管理流程,提高变更风险可监测能力,建立面向业务板块维度的高风险变更风险评估模式。建成基于开放平台的"两地三中心"灾备高可用体系,顺利实施核心业务系统整体异地灾备接管演练,验证核心业务系统异地灾备接管能力。推进二级分行机房应用及数据上收,基层科技运维更加集约安全。强化数据安全管理能力。优化数据安全管理系统,应用自动化工具开展数据安全分类分级贯标,完善集团数据资产安全视图,上线数据安全技术管理系统和数据安全运维监测平台,实现数据安全与业务功能同步建设。加强数据安全评估和治理,基于实时监测指标提升溯源监测能力。提升个人客户信息安全管控能力,梳理收敛风险暴露点,从源头降低敏感数据泄露风险。加强培训和宣传,提升全行数据安全保护意识。发挥科技创新驱动力培育深化数字化发展新动能,升级数字技术生态体系,加速推动技术研究成果落地业务领域,积极探索前瞻性技术研用,以科技创新驱动全行高质量发展。本行10项企业标准入选人民银行联合国家市场监督管理总局等机构发布的金融领域企业标准"领跑者"榜单。构建安全稳定的技术架构体系。强化架构转型顶层设计,打造ECOS2.0数字技术生态体系,推动全行技术体系升级换代。基础技术体系焕新升级,境内核心系统完全基于开放平台单轨运行。个人业务单元化架构迭代优化,助推故障定位、故障处置能力实现新提升,平稳支撑年内多次重点保障业务高峰。加大新技术创新应用力度。主动拓展新技术应用场景,人工智能等新技术全年承担工作量超4万人年。大模型规模化应用取得新突破,建成企业级千亿金融大模型技术体系"工银智涌",赋能20余个主要业务领域、200余个场景,累计调用量超10亿次。探索建立安全可信的银行间数据共享平台,联合国家金融科技风控中心推出金融行业隐私计算平台,提升数据要素资源配置效率。创新推出AI智能编码研发工具,赋能一线开发人员。强化新技术安全风险管控,不断完善新技术研究创新工作机制。推进科技基础设施建设。创新应用轻量级流控等新技术,全面提升分布式批量处理能力。扎实推进云平台技术体系演进和云化基建部署,云上节点数量超过26万。强化企业级数据中台和大数据平台技术能力建设,形成大数据平台多地多中心架构布局,数据时效全面达到T+1日内供给。增强全行数字化发展动能全面落实国家战略部署,加大数字化创新成果转化力度,加快培育发展本行新质生产力,加速建设数字工行(D-ICBC),当好服务实体经济的主力军。获评《财资》2024年"中国年度数字银行",成为国内首家通过中国电子信息行业联合会发布的数据管理能力成熟度(DCMM)最高等级(5级)续评认证的企业。迭代优化"3+3"平台,数字金融服务便利性不断增强。做强对外服务平台,开放银行构建"全行建、全行办"机制,创新云生态合作模式,合作客户6.68万户,交易金额突破375万亿元;手机银行推出全新10.0版本和原生鸿蒙版,创新智能应用AI管家,移动端月活超2.6亿户;"工银e生活"月均活跃客户数1,930万。做优对内服务平台,"柜面通"全新上线智能终端3.0,业务预约服务客户超6,000万人;升级优化"营销通",个人领域健全理财、远维、客群、管理四大工作台,对公领域打造客户维护管理视图和管户视图,加强全量客户分层维护;"工银e办公"发布全新6.0版本,实现企业级协同智能办公模式。数据基础持续夯实。不断深化数据治理,部署数据质量规则超9万条,制定发布信息标准10万余项,应用AI技术提高智能贯标有效性,获中国电子信息行业联合会"2024年度中国数据管理十大名牌企业"称号。强化企业级数据中台建设,合规引入更多政务、运营商等外部数据,提升数据融合应用能力,加快标签、指标、模型、知识图谱等萃取共享,数据中台服务覆盖40余个业务线。健全数据中台运营长效机制,强化数据服务需求统筹,优化数据产品敏捷交付流程,促进数据、技术与业务的深度融合。全力攻坚5项重点突破工作,数字金融服务竞争力不断增强。创新员工赋能模式,健全"分田到户"触达机制,优化全量客户维护体系。统筹推进开放金融产品体系建设,业技协同推进工银司库服务行动,新增司库服务客户1,400余户。做优数字普惠和养老金融服务,建设普惠综合业务管理平台赋能基层运营,创新推出数字普惠贷款产品"制造e贷""e扩快贷""养殖e贷""小额e贷",个人养老金开户数、缴存金额同业领先。推进企业级智能化风控平台建设,完成企业级智能风控平台"4E中心"主体功能建设,赋能风险管理、普惠金融、结现管理等领域场景。建强分行支撑平台,打造优秀创新场景,强化策略支持,解决痛点难点问题,更好满足分行用数、运营、链接、触达等生态场景拓展需求。夯实业务支撑能力,数字化经营管理能力不断增强。赋能重点业务领域,打造科技金融数字化运营全流程服务体系,推进"数字乡村"综合服务平台机构客户拓户。赋能业务管理,提升资产负债精细化管理水平,推动网点收入精准下划。赋能新型基础设施建设,同业首家实现托管跨境证券结算业务24小时全流程系统自动化处理,上线社保国有资本划转资金托管服务,大模型技术能力在同业中率先输出至中小银行。完善金融科技治理体系贯彻落实国家有关科技体制改革、科技人才队伍建设的决策部署,加强科技基础治理,完善科技创新机制,丰富金融科技人才资源储备,激活释放全行科技创新活力。2024年,本行金融科技投入285.18亿元;金融科技人员3.6万人,占全行员工的8.6%。优化科技治理架构。落实机制保障,发挥数字金融委员会、金融科技推进与评审委员会、金融科技架构评审会的审议机制作用,形成规划安排,从源头加大把控力度,提升重大事项科学决策的层级和质量。深化科技基础治理。加强集团一体化管理,健全科技管理日常运作机制。提升全集团科技资源管理质效,打造涵盖硬件设备、软件产品、机房设施、互联网资产、数据等资源的统一管理系统,确保集团资产账实相符。加强科技风险管理,设立金融科技风险官,完善配套管理流程。强化研发全流程质量建设。完善金融科技伦理治理,推动创新与风险防范的协调统一。加强科技数据人才队伍建设。依托"科技菁英"品牌及集中培养机制,打造复合型、创新型、实战型人才队伍。组建人员充足、结构合理、专业能力领先的数据分析师队伍,构建跨专业、进阶式的分析师队伍培训体系以及动态管理、敏捷响应的人才管理和应用机制。深化业务与科技融合,促进境内外跨机构跨部门人才交流,深化对西部地区分行、重点分行的科技人才交流支持。建强网络安全防控专业队伍,加大对境外机构、综合化子公司的技术支持力度。聚焦金融科技重点领域深化教育培训,不断提升数字化人才的专业能力。8.3.6网络金融本行围绕数字金融服务与经营体系建设,持续增强数字化运营、生态化链接、精细化服务和智能化风控能力,以多元泛在、开放协同的服务矩阵,打造数字时代"您身边的银行,可信赖的银行",不断提升金融服务的适应性、竞争力、普惠性。2024年,数字化业务占比99%。打造"在您身边、值得信赖"的手机银行。推出手机银行10.0版本,"人工智能+"创新应用场景不断拓展,业内首批推出原生鸿蒙版手机银行,创新AI管家、数字空间等对话式、沉浸式全新客户交互模式。强化重点客群线上经营,优化财富页签、养老金融专区、薪管家专区、普惠专版、私银专属频道等专版专区服务,推出手机银行营销活动主会场,开展"工迎518""节节候新"等重点品牌活动。2024年末,个人手机银行客户5.88亿户,移动端月活超2.6亿户,均保持同业第一,获《亚洲银行家》"中国最佳手机银行服务"奖项。深耕开放银行生态建设。围绕"以数惠民、以数兴企、以数优政、以数助农",推进"数字金融伙伴"行动,积极探索"生态链、产业圈、大平台"GBC三端联动客户拓展新模式,在棉花产业链、网络货运、工业互联网、交易市场等领域实现业务创新和合作突破,推进"平台+产品+场景"一体化创新,以数字金融服务赋能行业头部平台。依托企业网上银行和企业手机银行核心基础平台建设,完成代发工资服务能力升级,基于企业网银与科大讯飞等头部服务商共建数字职场、商事服务场景方案,围绕现代化产业体系建设,升级打造企业网银科创企业金融服务专版。2024年末,企业网银和企业手机银行客户1,659万户,月均活跃客户707万户,客户规模和活跃度同业第一。不断提升远程银行智能化、集约化服务水平。深化大模型等新技术规模化应用,优化对客"工小智"、对内"工小慧"智慧服务体系,面向客服座席提供事前运营、事中辅助和事后质检等全流程智能辅助,持续强化智能外呼对业务经营赋能,智能分流率、智能外呼量同业领先,推广"远程办"线上线下一体化服务,实现8大类30项常见网点服务远程视频审核办理,智慧化服务水平持续提升。系统推进数字化运营体系建设。面向全量客户细分长尾、腰部、财富等客群,结合客户行为旅程,构建线上触客矩阵,强化全渠道协同触达。升级"知客"企业级数字化运营平台,持续迭代形成面向全量客户统一的数字化运营策略,实现基于数据驱动的"客户+产品+渠道+权益"一体化触客,强化产品精准推荐和渠道有效触达,让数字金融服务惠及更多客户。持续提升线上平台智能风控水平。依托大数据、人工智能等数字化手段,增强网络金融业务风险管理的精准性和有效性。强化电子银行支付限额动态管理,推广企业网银和企业手机银行人脸识别风控措施,动态优化线上风险交易智能化识别防控机制,依托设备指纹、远程音视频等新技术主动应对新型欺诈风险,有效保护客户资金安全。完善网络金融业务制度,强化对客金融服务移动互联网应用管理和线上平台信息监测,加强开放银行合作方及数字化运营风险防控,深化网络金融反洗钱和客户信息保护,开展网络金融业务风险非现场监测和现场检查,完善线上平台业务连续性管理,保障业务运行和客户服务连续稳定。积极稳妥推动数字人民币织网拓面。成功落地数字化税务服务平台、地方政府债资金募集、能源企业保理供应链平台、省级农业担保企业农资结算、互联网平台预付费资金监管等数字人民币应用场景。完善涵盖数字钱包、智能合约、风险防控的数字人民币底层支撑体系,创新升级"两老"群体服务、智慧园区、轨道交通等领域硬钱包。助力数字人民币在中国香港试点有序扩大,推进多边央行数字货币桥项目进入最小可行化产品阶段,成功落地"中国-新加坡"首笔数字人民币跨境贸易结算试点,在境外率先发布数字人民币硬钱包功能。网点建设与服务提升扎实推进网点优化调整。持续优化全行网点布局结构,盘活存量网点资源,优化调整自助银行布局,不断提升金融服务便利性和可得性。2024年完成527家网点优化调整,向县域乡镇地区投入网点104家,新增覆盖11个空白县域,网点县域覆盖率提升至87.4%,网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高。2024年末,本行营业网点15,365个,自助银行19,746个,智能设备76,185台,自动柜员机49,659台。全年自动柜员机交易额42,652亿元。持续提升网点服务水平。以建设"人民满意银行"为目标,组织开展"四十如一,服务如意"网点服务主题年活动,以高质量客户服务助推全行业务高质量发展。全面启动养老金融特色网点建设,制定银行业金融机构适老服务标准,不断提升网点养老金融服务和适老服务标准化、规范化水平,打造养老金融旗舰、标杆网点超700家。深化网点"工行驿站+"公益惠民服务内涵,组织1.5万家工行驿站服务户外劳动者、中高考生、老年人等重点人群,通过开展"情暖朝夕"志愿服务月、"驿启新生活"等系列主题活动,服务社会公众近千万人次。扎实做好现金支付服务优化,建立人民币"零钱包"长效服务机制,全年累计发放"零钱包"710.31万个、金额26.39亿元。全面推进网点运营改革。重构柜面系统,有序开展新平台、新模式、新流程对客服务,赋能网点运营服务提升。聚焦网点对公开户等高频痛难点业务,加速场景化流程重构。全面建设客户全旅程服务,推广网点预约服务体系,提升到店客户识别引导能力,全年线上线下预约服务客户超6,000万,促进网点由传统"等、候、迎"模式向主动服务转变。提升网点自助服务能力,全行投产智能设备3.0版用户界面,拓展支持140余项网点高频业务自助办理,上线个人、企业信用报告实时查询等服务,为客户提供全新易用的数字化自助服务办理体验。坚持全渠道协同发展。以客户为中心,纵深推进线上线下、行内行外渠道网络建设和信息互联互通,打造自有与开放并重、线上与线下融合的全渠道服务矩阵,推进线上平台、物理网点、远程客服、客户经理间服务协同,实现"一点接入、全渠道响应、数字化协同"的服务体验。统筹发挥渠道融合精准触达能力,依托"知客"平台建立数字化运营策略中枢,对客户分层、分群、分类、分圈施策,拓展形成手机银行、智能外呼、短信外拨、微信公众号、小程序、门户网站等六大亿级触客平台;"智征程"对客数字员工融入手机银行、物理网点、远程银行等线上线下渠道,服务客户14.34亿人次,以数字化手段提升金融服务的可得性和便利性。深化运营数字赋能。加速数字客服在业务引导、客户核验、风险防控等领域的应用,提供全流程拟人伴随式服务,有效提升网点服务效能和管理水平。深化"工银账户通"品牌建设,全面构建"客户类型全覆盖、线上线下一体化、基础产品全渗透"的生态化服务体系,本外币合一账户体系全面推广,支持客户多币种资金收付和集中管理,提升本外币账户服务市场供给能力。创新"云回单""云对账"服务模式,源头加载财政部银行电子凭证会计数据标准并支持多渠道对外服务输出,与国家电网、中国科学院等350余家试点单位开展对接,有效助推企业低碳建设和数字化转型加速。推进增值税发票管理全面数字化,全面推广应用柜面、企业网银渠道的数电发票服务,打造业务办理联动实时开票、发票要素全面数字化的新型发票管理模式。全面统筹集团业务连续性管理。强化重点业务监测预警能力,将涵盖网点运营、网络金融等板块的重要业务指标与科技监控能力融合,形成立体化的业务连续性监控体系和能力。强化营业网点业务应急管理,修订印发新版《营业网点业务应急预案》,共形成7大类31个应急场景的事前预防、事中处置、事后恢复流程。组织实施600余项应急演练计划并完成相关业务演练,突出远程业务接管、跨专业联动、业务与科技联动、内外部联动等特点。持续做好业务连续性管理体系评估改进,对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效性开展评估,定期开展审计检查。
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
企业发展进程