主营业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务
经营范围：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。
本行坚守金融为民的初心,经过多年发展,已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响力市场领先的商业银行,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。
发展战略本行紧跟国家政策导向和监管要求,坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针,做好金融“五篇大文章”,服务新质生产力,持续深化数字化转型,强化风险管理,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
业绩概览2025年上半年,本行党建引领全面深化,科技赋能不断深入,风险控制有力有效,经营效率不断提升,战略改革成果逐步显现,整体业务经营保持稳健,部分重要业绩指标呈现积极趋势。
零售做强本行零售业务坚守服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,深化推进零售战略转型,持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块,夯实数字化和综合金融两大平台基础,推动零售业务高质量、可持续发展。
对公做精本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,紧跟国家产业发展政策,持续加大对先进制造业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融资支持力度。
充分发挥平安集团综合金融优势,通过“商行+投行+投资”的综合性解决方案,为客户提供一站式金融服务,助力企业产业转型升级。
同业做专本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略,坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,不断培育金融服务新动能,提升市场竞争力。
践行可持续发展理念积极履行社会责任积极践行绿色金融。
本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系,为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。
支持服务实体经济。
积极落实监管各项要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,以实际行动积极践行金融“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。
大力支持乡村振兴。
认真落实贯彻中央精神,持续践行乡村振兴国家战略,提升金融服务乡村振兴质效,支持实体经济高质量发展。
企业荣誉近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。
2024年至2025年上半年本行先后荣获:《机构投资者》“最佳董事会”“最佳CEO”“最佳CFO”等六项大奖;《亚洲银行家》“亚太区最佳商业生态平台”“中国最佳外汇服务”“中国最佳反洗钱技术实施”“最佳投资顾问奖”“最佳汽车贷款产品”奖;《环球金融》“最佳私人银行”;《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”等诸多奖项。
未来展望2025年是“十四五”规划的收官之年,也是进一步全面深化改革的重要一年。
本行将积极将自身转型发展融入国家全面深化改革大局,持续提升金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,积极践行金融高质量发展,努力为国家、社会、股东、客户和员工创造更大价值。
2026年是“十五五”规划开局之年,也是以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键之年。
本行积极贯彻落实党的二十大和二十届历次全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,全面落实监管部门各项要求,持续提升金融服务实体经济的能力,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,持续加大对居民消费、制造业等重点领域的金融支持力度,助力扩大内需,服务新质生产力,践行金融高质量发展。
2026年3月末,本行共有110家分行(含香港分行),合计1,105家营业机构(含总行、分行及专营机构)。
2026年一季度,本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续强化风险管理,持续深化数字化转型,整体业务经营保持稳健。
总体业绩业务经营保持稳健,营收利润“双增”。
2026年一季度,本集团实现营业收入352.77亿元,同比增长4.7%,实现净利润145.23亿元,同比增长3.0%。
净息差1.79%,较去年同期下降4个基点,较去年全年上升1个基点。
非利息净收入占比37.41%,同比上升5.01个百分点,财富管理、债券投资等业务的非利息净收入同比增长。
持续优化资产结构,促进“量、价、险”平衡。
2026年3月末,本集团资产总额60,339.62亿元,较上年末增长1.8%;发放贷款和垫款本金总额34,645.74亿元,较上年末增长2.2%;企业贷款余额较上年末增长4.1%,其中一般企业贷款余额较上年末增长5.4%,本行持续加大实体经济支持力度,科技金融、制造业等领域贷款实现较好增长;个人贷款余额较上年末增长0.4%,本行持续优化零售资产组合,提升优质客户占比,抵押类贷款占个人贷款的比例为62.7%。
存款规模稳步增长,付息率持续优化。
2026年3月末,本集团负债总额54,898.79亿元,较上年末增长2.1%;吸收存款本金余额37,021.53亿元,较上年末增长3.3%。
本行加强低成本存款的吸收,降低整体负债成本;2026年一季度,本集团计息负债平均付息率1.45%,较去年同期下降39个基点,较去年全年下降22个基点;吸收存款平均付息率1.41%,较去年同期下降40个基点,较去年全年下降24个基点。
强化全面风险管理,资产质量整体平稳。
本行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。
2026年3月末,不良贷款率1.05%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.86和0.72;拨备覆盖率219.59%,风险抵补能力保持良好。
践行资本精细化管理,核心一级资本充足率提升。
持续强化资本内生积累,提升资本精细化管理水平,2026年3月末,本集团核心一级资本充足率9.51%,较上年末上升0.15个百分点。
零售业务本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇。
深化推进零售战略转型,以客户为中心,打造特色零售银行,围绕“效益优先、兼顾规模”的经营目标,推动零售业务高质量、可持续发展。
(1)贷款业务2026年3月末,本行个人贷款余额17,336.15亿元,较上年末增长0.4%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.7%。
上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,600.75亿元,较上年末增长1.4%;信用卡应收账款余额4,020.88亿元,较上年末下降0.8%;消费性贷款余额4,650亿元,较上年末增长0.4%;经营性贷款余额5,064.52亿元,较上年末增长0.5%。
本行顺应外部经营环境变化,积极响应国家关于金融支持提振和扩大消费的政策导向,全面落实个人消费贷款财政贴息政策,降低居民消费信贷成本,并持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。
一是持续优化资产组合,聚焦优质住房按揭贷款市场,推动业务规模稳步增长及资产结构持续优化;同时,加大重点产品投放力度,满足不同客群的差异化信贷需求。
二是升级全流程风险管控,贷前做实尽职调查,提升新发放贷款质量,贷后强化资产质量管理,通过动态监测和主动干预及时化解潜在风险。
三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力。
四是深化综合经营服务,结合客户需求升级产品方案、优化业务流程,满足客户多样化金融需求。
2026年3月末,本行信用卡流通户数4,312.64万户,一季度信用卡总消费金额4,843.92亿元。
本行信用卡业务坚持高质量发展,充分发挥信用卡在“扩内需、促消费、惠民生”上的重要作用,强化创新服务与风险防控相结合。
一是围绕价值客群,创新发行“好车主白金卡”“精英白金信用卡”“岁岁平安骏马卡”,新户规模保持稳健增长。
二是围绕消费场景,创新开展“338省钱包”“境外返现”“平安过大年”等系列惠民活动,为持卡人提供“省心、省时、又省钱”的金融服务,客户活跃度持续提升。
三是围绕风险管理,持续调整资产结构、强化适当性管理,加强贷前准入、贷中管理、贷后处置,资产结构不断优化。
同时,落实信用卡账单分期财政贴息,切实降低居民消费信贷成本,激发市场消费活力。
2026年3月末,本行汽车金融贷款余额3,072.53亿元,较上年末增长0.8%,其中个人新能源汽车贷款余额1,214.26亿元,较上年末增长2.2%。
本行积极响应国家提振消费政策,全面落实财政贴息工作要求,并持续深化与重点新能源品牌的金融合作,通过升级汽车消费金融产品与服务体系,满足客户对高效、便捷金融产品的需求。
(2)大财富管理业务2026年3月末,本行零售客户数12,829.03万户,较上年末增长0.3%,管理零售客户资产(AUM)42,879.90亿元,较上年末增长1.2%。
本行坚持以客户为中心,在满足客户存贷款需求的基础上,通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务,打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。
存款业务2026年3月末,本行个人存款余额13,320.73亿元,较上年末增长3.5%;一季度个人活期存款日均余额较去年同期增长8.1%,较去年全年增长9.4%,个人存款平均付息率1.56%,较去年同期下降40个基点,较去年全年下降26个基点。
2026年3月末,代发及批量业务带来客户存款余额4,138.80亿元,较上年末增长5.1%。
本行聚焦投资理财、代发工资、支付结算等核心交易场景,深化数字化经营,提升客户体验,推动活期存款沉淀,个人存款规模稳中有升,结构及成本持续优化。
私行财富2026年3月末,本行财富客户151.61万户,较上年末增长1.6%,其中私行客户10.82万户,较上年末增长2.5%;私行客户AUM余额20,253.35亿元,较上年末增长1.7%。
2026年一季度,本行财富管理手续费收入18.74亿元,同比增长55.1%;其中,代理个人保险收入6.83亿元,同比增长98.5%,代理个人理财收入3.40亿元,同比增长14.1%,代理个人基金收入7.69亿元,同比增长47.3%。
本行持续升级多元化资产配置服务,提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力,逐步扩大品牌影响力。
2026年一季度,本行获评《新浪财经》“年度最佳私人银行”、《财富管理》“最佳企业家服务及中国家族办公室TOP50”。
产品方面,提升产品筛选、引入及定制能力,持续丰富投资理财产品货架,为客户提供兼具流动性、稳定性与增值性的理财解决方案;优化保险产品结构,依托平安集团医疗养老生态圈,为客户提供“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的产品服务。
服务方面,深化客户分层服务策略,通过做深综合金融、强化公私联动,提供差异化的产品及服务组合,为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案,并打造医疗健康、慈善、全球急难救援等王牌权益;同时,围绕顶级私行客户需求,定制个性化解决方案,升级打造“1+1+N”服务模式(1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问或投资顾问及N个细分领域专家顾问)。
队伍方面,提升财富队伍综合化经营服务能力,借助智能化资产配置工具,为客户提供“有温度”的陪伴式服务。
(3)数字化平台与综合金融2026年3月末,平安口袋银行APP注册用户数18,413.32万户,较上年末增长1.0%,其中,月活跃用户数(MAU)3,820.07万户。
本行着力提升智能化运营水平,加强渠道协同,推动客户体验与活跃度提升。
一是拓展获客渠道,以网点为中心,丰富周边商户生态,通过“平安好邻居”线上服务品牌及数字营销渠道,深度链接客户、商户与网点,打造线上线下渠道联动支持的获客阵地。
二是深化客户经营,扩大“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)经营覆盖范围,数据赋能客户需求洞察,借助差异化经营策略与触达方式,提升服务效率,增强客户粘性;同时,升级数字营销渠道,完善全域触客生态,加强特色场景的内容建设,提升从公域触客到私域服务的转化效率。
三是强化平台建设,借助人工智能(AI)与大模型技术,提升主动洞察能力,助力客户需求的精准预判与解决方案的智能匹配。
本行持续升级综合金融模式,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,着力提升社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力,不断深化客户经营。
综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。
2026年一季度,综合金融贡献的新增财富客户数占比61.8%、新获客AUM占比55.8%、信用卡新增户数占比16.2%。
对公业务本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力,持续加大实体经济支持力度。
本行始终坚持以客户为中心,培育并做强一批战略客群,并持续升级公私融合经营机制,释放一体化经营动能,支持全行业务均衡发展。
2026年3月末,企业贷款余额17,309.59亿元,较上年末增长4.1%;本行紧跟国家政策导向和市场趋势,精选行业赛道,在细分领域探索布局,不断优化资产结构,推动资产业务稳健发展。
2026年3月末,企业存款余额23,700.80亿元,较上年末增长3.3%,一季度企业存款平均付息率1.32%,较去年同期下降41个基点,较去年全年下降23个基点;本行重点开拓低成本负债来源,持续优化存款结构及成本,推动存款高质量增长。
(1)做精行业本行持续深耕行业化经营,围绕传统产业优化升级、新兴产业培育壮大,精选公共事业、数字产业、制造业、医疗、能源、汽车等重点细分行业,优化市场、产品、风险等策略,配套定制化的行业服务方案,形成差异化竞争优势。
同时,通过升级行业经营团队、丰富产业数据库、优化审批流程等举措,实现行业研究深度化、客户经营专业化。
2026年3月末,上述重点细分行业贷款余额较上年末增加478.28亿元。
(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境及客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念,建立战略客户、中型客户、小型客户的客户分层经营体系,加强对机构客户、科技企业等重点领域客群拓展,推动客户做精。
2026年3月末,对公客户数98.53万户,较上年末增长2.0%。
战略客户方面,本行通过打造组织型营销体系,深化与战略客户集团总部合作,为战略客户集团及其成员公司定制专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。
2026年3月末,本行总行级战略客户数226户,总行级战略客户贷款余额4,242.20亿元,同口径较上年末增长14.0%;总行级战略客户存款余额5,188.86亿元,同口径较上年末增长5.6%。
机构客户方面,本行聚焦财政社保、住建民生、司法生态三大核心业务,持续开展机构业务资格投标工作。
2026年3月末,本行已累计获取财政社保、公积金、维修金等业务资格1,263项,一季度机构客户存款日均余额4,177.45亿元,较去年同期增长1.5%。
科技企业客户方面,本行积极构建“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。
2026年3月末,本行科技企业客户数32,440户,同口径较上年末增长2.2%;科技贷款余额2,891.54亿元,同口径较上年末增长7.1%。
(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。
支付结算及现金管理本行围绕企业客户需求,聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向,优化升级经营策略,提升金融服务实体经济质效。
支付结算方面,聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,提供全场景支付结算解决方案,深化客群生态经营,并推广轻量化、普适化产品,扩大基础客群覆盖面;财富管理方面,打造企业财富管理品牌,持续拓展合作机构、丰富产品货架,着力提升客户全周期陪伴和线上化服务能力,满足企业多元化财富配置需求;数字经营方面,优化升级“数字财资+”一体化平台服务体系,通过“数字财资”“口袋管家”两大产品,赋能企业数字化司库及经营管理。
2026年3月末,本行数字财资平台签约集团客户数4,717户,较上年末增长7.0%。
供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。
一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,保持差异化产品优势;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,持续拓展新链条、新场景,为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案,生态化经营核心企业及其上下游企业;三是加强数字供应链金融,持续优化交易客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合的融资模式,推动供应链业务模式创新;四是加大产业链平台对接力度,通过“产业+金融”协同联动,构建供应链金融发展新引擎。
2026年一季度,本行境内供应链金融融资发生额4,050.33亿元,同比增长13.0%。
同时,本行将票据业务深度嵌入供应链生态,并通过“直贴+转贴”双轮驱动,满足客户多元化的票据金融需求。
2026年一季度,本行为15,903家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数8,329户;直贴业务发生额2,475.11亿元。
跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。
一是充分发挥在岸、离岸(OSA)、自贸区(FT)账户、境外机构境内账户(NRA)、海外分行五大账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力企业全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系,不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能,持续提升客户体验,同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。
2026年一季度,本行跨境贸易融资发生额872.98亿元,同比增长3.3%。
投资银行本行持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案,支持实体经济发展。
一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2026年3月末,本行并购及银团贷款余额2,355.31亿元;二是深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2026年一季度,非金融债券承销业务发生额235.09亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。
此外,本行依托平安集团多元化生态圈布局,深化上市公司客群经营,构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系,助力资本市场稳定发展。
1.5.4资金同业业务本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略,坚定执行“服务同业客户、服务金融市场、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,不断培育金融服务新动能,提升市场竞争力。
(1)投资交易2026年一季度,全球经济在结构调整中维持弱复苏态势,人工智能等前沿技术进入深层应用阶段,推动生产效率与商业模式持续革新。
FICC(固定收益、外汇和大宗商品)市场在复杂的宏观预期博弈中保持动态发展,全球利率市场在各国货币政策与通胀韧性影响下走势分化,外汇及贵金属市场受地缘避险情绪及流动性变化扰动,保持宽幅震动。
本行密切关注国内外市场变化,一方面加强多产品、跨市场资产配置,适时调整头寸结构,保持稳健投资,另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势,积极运用丰富的交易策略,捕捉结构性交易机会。
本行持续提升电子化交易技术,履行市场核心交易商职责,助力市场价格稳定和市场流动性提升。
本行继续夯实利率债品种常态化报价和做市的能力优势,持续完善信用债做市定价模型和曲线构建,不断扩大做市品种,助推债券市场高质量发展。
(2)客户业务本行坚持以客户为中心,通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式,整合平安集团和本行的产品、渠道等资源,一体化服务同业客户。
本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色交易服务,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。
交易服务本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求,扩大交易服务的广度和深度,整合、升级境内外销售交易服务网络,扩大客户覆盖面,优化电子化服务平台功能,持续提升服务效率。
2026年一季度,本行境内外机构销售的现券交易量2.16万亿元,同比增长113.9%;上述现券交易量中,通过“iDeal结构化询报价”平台达成的交易量占比为59.8%。
机构销售产品代销方面,以“行e通”平台为载体,聚焦同业客户多元化需求,持续丰富机构专属产品服务矩阵,升级平台交易系统功能,着力打造特色化同业机构销售品牌;2026年3月末,“行e通”平台累计合作客户2,801户。
债券销售交易方面,本行深度发挥金融同业生态协同与属地化经营优势,提升客户综合服务能力。
通过积极参与多层次债券市场建设,持续优化全品类债券配置与流通机制,在活跃市场流动性的同时,有效拓宽企业融资渠道,践行金融服务实体经济的社会责任。
资产托管本行紧抓资本市场与新兴产业发展机遇,聚焦“托管+服务”核心策略,深耕公募基金等核心资管产品领域,持续优化产品结构,并依托平安集团全业务链经营优势,强化销售、投资渠道建设和协同,通过专业服务能力整合、协同各方资源,不断深化托管综合服务生态体系,促进客户的深度经营与价值的长效提升。
2026年3月末,本行资管类产品托管资产规模4.95万亿元。
企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线,依托本行产品定价能力,不断完善产品矩阵,为企业打造全方位避险服务。
一方面联动境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案,助力企业客户主动管理汇率风险,为其在全球化经营中保驾护航;另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,响应减费让利实体的号召,降低中小微企业避险门槛。
2026年一季度,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达10,990户,同比增长13.4%。
数字金融本行积极推动数字金融发展,筑牢数字金融能力底座,全面推进AI能力建设与应用,推动金融服务质效全面提升。
(1)助力业务数智化发展零售业务方面,以客户为中心、数据驱动为内核,升级平台能力。
优化平安口袋银行APP生活服务、活动权益等高频使用场景,提升账户综合服务能力;借助生成式人工智能(AIGC),辅助服务内容创作,提升个性化服务水平;升级“AI+T+Offline”服务模式,强化AI助手、智能语音外呼等数字化工具应用,提升远程银行服务能力;2026年3月末,本行为超860万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。
对公业务方面,紧跟数字化转型趋势,加快构建智能化引擎,助力客户经营水平提升。
在客户营销上,基于AI、大数据等技术,建设智能网格营销配置平台,助力“一域一策”精准营销。
在经营管理上,依托智能归因模型,剖析核心经营指标波动成因,智能化输出客群经营策略辅助决策,2026年3月末,智能归因分析准确率达93%。
在客户服务上,借助AI技术优化跨境业务流程,3月末跨境业务放款效率较上年末提升约25%。
资金同业业务方面,聚焦金融机构投资交易需求,深化电子化平台建设,丰富服务场景。
依托AI技术升级,促进业务全流程电子化,提高交易执行效率,2026年一季度,“iDeal结构化询报价”现券交易量约1.3万亿元;加强“行e通”智能化建设,优化柜台债券业务功能,2026年3月末,“行e通”平台累计签约账户数超10,300户,较上年末增长超6%。
风控合规方面,深化智能算法应用,夯实智能化风险防控体系,助力提升风险管控质效。
一是强化对公业务风险专家知识库等基础底座,建立AI风险中台,集约化构建智能体并嵌入风险管理流程,提升信贷全流程业务处理及风险决策效率。
二是探索零售AI风控应用场景,升级尽调、审批、放款、催收等智能体,深化人机协同,提升风控智能化水平。
赋能管理方面,持续夯实数据基础,赋能经营管理核心场景,提升精细化管理水平。
在财务管理上,全面提升“财智通”平台事前、事中、事后全链路财务行为的分析能力,并进一步提升无纸化报销,2026年一季度,碳减排量超220吨;深化与税局“乐企平台”的链接,提升纳税申报线上化水平,逐步推进印花税直连申报。
在人员管理上,优化投产看板功能,进一步打通机构、员工、产能、成本等数据,推进人员及机构画像精准分析,助力管理决策。
在运营管理上,运用AI智能体、光学字符识别(OCR)等技术,提升对公开户审核、信贷出账审核等业务的作业效率;升级消保智能审查模型,2026年3月末,消保审查智能化覆盖率达92%。
(2)夯实数字金融基础底座构建智能敏捷研发体系,强化对“AI+金融”的技术支撑能力。
一是加快大模型能力体系建设,2026年3月末,累计落地大模型应用场景超400个,覆盖精准营销、智能投顾、合规风控、办公辅助等重点领域。
二是持续推动智能化研发体系升级,3月末本行AI代码生成量占比超40%。
三是完善算力底座平台,加大算力资源投入,实现多种算力资源的统一调度和高效管理,高效支撑智能化建设。
社会责任(1)服务实体经济本行积极落实监管各项要求,加强组织领导,加大资源支持,加快业务布局,以实际行动积极践行金融“五篇大文章”,持续加大实体经济支持力度,支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。
2026年3月末,本行表内外授信总融资额48,124.72亿元。
提升普惠金融服务能力,落实“保量、提质、稳价、优结构”总体要求。
一是优化普惠产品服务及风险管理体系,加强信用类和科创类贷款推广力度,全方位满足中小微企业金融需求;二是积极落实服务业经营主体贷款贴息政策,降低小微企业融资成本;三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式,深度经营中小微企业客群。
2026年3月末,本行普惠型小微企业贷款户数89.40万户,普惠型小微企业贷款余额4,853.27亿元;一季度普惠型小微企业贷款新发放820.40亿元,同比增长33.6%,不良贷款率控制在合理范围。
深化金融创新和科技赋能,推动制造业企业服务模式升级。
一是围绕实体经济上下游供应链,持续优化线上产品体系及流程,如基于制造业龙头的品牌实力及渠道管理能力,并结合交易数据,为上下游客户提供普惠信用融资;二是数据驱动模型策略持续开发迭代,根据各类客群特征设置策略组,优化审批及放款效率,提升客户体验。
2026年3月末,本行制造业中长期贷款余额较上年末增长5.2%。
深化科技金融经营,深度赋能科技企业创新发展。
一是加大对科技企业的信贷支持力度,根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策,为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式;二是持续完善科技企业全生命周期服务体系,通过“科创贷”“上市贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务;三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系,为科技企业提供精准专业的服务支持;四是持续构建科技金融生态圈,搭建促进产融深层次合作的交流平台,不断整合各方资源,助力新质生产力发展,推动实现高水平科技自立自强。
2026年3月末,本行科技企业客户数32,440户,同口径较上年末增长2.2%;科技贷款余额2,891.54亿元,同口径较上年末增长7.1%。
(2)养老金融本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神,布局多样化养老金融产品矩阵,构建体系化养老服务解决方案,全面提升客户的获得感、满足感。
加速业务布局,支持“老有所养”。
持续支持个人养老金业务发展,升级平安口袋银行APP个人养老金专区功能,为客户提供账户管理、产品配置、养老规划、健康生活等综合服务。
丰富产品供给,助力“老有所依”。
优选兼具稳健性、长期适配性和普惠性的产品,满足客户养老财富管理需求。
2026年3月末,本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达245只。
优化适老服务,促进“老有所享”。
线上操作方面,升级平安口袋银行APP适老化版本,聚焦核心业务场景,打造更加便捷的卡片式交互模式,简化操作功能,强化反诈专区建设,并依托平安集团资源禀赋,集成医疗健康等服务入口,形成便捷、安全的线上服务;线下体验方面,网点完善无障碍通道、适老化设备设施,设置专人指导智能设备使用,讲解金融防诈知识,并配备老年客户专属通道,优化客户服务体验。
(3)绿色金融本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求,认真落实国家碳中和战略,深入布局绿色金融产业化发展,加大绿色经济、低碳经济、循环经济和生物多样性保护等重点领域支持力度。
2026年3月末,本行绿色贷款余额2,715.18亿元,较上年末增长1.9%。
一是持续发挥绿色金融组织管理体系的统筹作用,推动绿色金融业务发展。
对公方面,重点推动绿色建筑、环境基础设施、城乡能源基础设施、清洁能源设施建设等领域的绿色业务发展,运用央行碳减排支持工具,通过绿色金融专项资源支持,进一步降低绿色企业的融资成本,引导信贷向绿色领域倾斜。
零售方面,持续加大新能源汽车消费贷款、绿色住房个人按揭贷款等投放力度,倡导绿色生活方式。
二是继续深化绿色金融战略客户经营模式,夯实与清洁能源、绿色制造、绿色基建、环保水务等龙头企业战略合作,深入服务客户的产业链、供应链和生态圈,共同探索绿色金融产品、碳核算等领域的创新合作模式,助力绿色产业高质量发展。
同时,持续推进环境、社会和治理(ESG)风险管理相关工作,通过开展气候压力测试,加强环境风险评估,确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。
(4)乡村振兴本行认真贯彻落实中央精神,持续践行乡村振兴国家战略,提升金融服务农村改革质效,支持实体经济高质量发展。
2026年一季度,本行投放乡村振兴支持资金169.30亿元,累计投放2,202.95亿元。
金融服务支持方面,一是持续做好“三农”领域信贷投放,2026年3月末,本行涉农贷款余额1,297.07亿元,较上年末增长11.8%;二是通过信贷投放、减费让利等方式持续支持广东省“百千万工程”;三是针对地方特色产业,推出“蓝莓贷”等特色产品,通过“惠棉贷”持续服务新疆棉花产业,并依托“科创贷”服务涉农科技型企业,支持种业振兴等新质生产力。
乡村公益文旅方面,完善乡村振兴“权益+公益”服务体系,打通客户服务增值和公益慈善的渠道,助力乡村振兴。
2026年一季度,本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团,赴哈尔滨牡丹江、江苏扬州等地开展公益行活动,推动乡村文旅发展,助力农民增收。
(5)消费者权益保护本行坚持“金融为民”理念,切实履行消费者权益保护(以下简称消保)主体责任,持续提升消保工作质效。
教育宣传方面,本行积极开展“3·15”金融消保宣教活动,提示非法中介、无资质引流等金融风险,并开展“小橙帽”公益志愿活动,加强对货车司机、网约车司机、外卖员、快递员等新就业群体的金融支持和知识普及;2026年3月,本行“联合出版金融消保漫画书籍案例”入选《21世纪经济报道》“3·15”金融消费者权益保护典型案例。
纠纷化解方面,2026年3月末,本行与金融纠纷调解组织合作建立调解服务站点32个,输送至调解组织的在任调解员165名。
科技赋能方面,本行升级“客户咨诉交互平台”,持续完善投诉处理进度查询、催办及纠纷调解组织信息查询等功能,提高沟通效率,优化客户体验。
平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用,持续为本行贡献协同价值,在守住风险合规底线的同时,推进理财业务稳健发展。
2026年3月末,平安理财管理的理财产品余额9,412.65亿元。
公司原名为深圳发展银行股份有限公司,是在对深圳经济特区原6家农村信用合作社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行。
1987年5月10日,经中国人民银行深圳经济特区分行以(87)深人融管字第39号文批准,以自由认购的形式向社会公众发行深圳信用银行普通股股票50万股,每股面值人民币20元,社会公众实际认购股票396,894股。
1987年11月23日,中国人民银行以银复[1987]365号文,同意设立原深圳发展银行,深圳信用银行筹备组发行的深圳信用银行普通股股票原则上转为原深圳发展银行普通股,即发行人设立时的总股本为396,894股。
1987年12月22日,发行人正式成立。
1988年4月11日,公司普通股股票在深圳经济特区证券公司挂牌公开交易。
经中国银监会2004年9月17日《关于深圳发展银行引进境外战略投资者的批复》(银监复[2004]146号)、中国证监会2004年9月30日《关于NewbridgeAsiaAIVIII,L.P.收购深圳发展银行股份有限公司信息披露的意见》(证监公司字[2004]63号)和国务院国有资产监督管理委员会2004年10月16日《关于转让深圳发展银行股份有限公司国有股的批复》(国资产权[2004]957)号批准,新桥受让发行人原股东深圳市投资管理公司、深圳国际信托投资有限责任公司、深圳市城市建设开发(集团)公司、深圳市劳动和社会保障局总共持有的发行人348,103,305股,约占发行人当时全部已发行股份的17.89%,并因此成为发行人第一大股东。
2007年6月8日,发行人召开2007年第一次临时股东大会暨相关股东会议,会议审议通过《深圳发展银行股份有限公司股权分置改革方案的议案》,向全体流通股股东定向派送红股,每10股送1股,总共派送140,936,196股。
2007年6月11日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行股权分置改革有关事项的批复》(银监复[2007]236号)同意发行人进行股权分置改革。
2007年6月20日,发行人实施股权分置改革方案,公司股本总数变为2,086,758,345股,新桥仍然持有348,103,305股,但持股比例变为16.68%,仍为发行人第一大股东。
2007年6月19日,中国证监会以《关于核准深圳发展银行股份有限公司发行认股权证的通知》(证监发行字[2007]145号),同意发行人免费向2007年6月25日登记在册的全体股东共发行313,013,751份认股权证。
2007年6月29日,该等认股权证在深圳证券交易所上市交易。
截至2007年12月28日第一期认股权证行权期结束,共计已有206,648,800份认股权证行权,募集资本金约39.26亿元,发行人总股本从本次行权前的2,086,758,345股变更为行权后的2,293,407,145股。
新桥持有股数变更为382,913,635股,持股比例变更为16.70%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月27日第二期认股权证行权期结束,第二期共计有95,388,057份认股权证行权,募集资本金约18.12亿元,发行人总股本从本次行权前的2,293,407,145股变更为行权后的2,388,795,202股。
新桥持有股数变更为400,318,800股,持股比例变更为16.76%,仍为发行人第一大股东。
截至2008年6月30日,发行人资本充足率达到8.53%。
2008年10月24日,发行人在银行间债券市场发行15亿元次级债券,使资本充足率进一步提高到9%以上。
根据监管机构在当时国内外金融和经济形势下对中小银行的要求,以及从更加审慎经营的角度考虑,发行人在2008年年底进行了特别的大额拨备及核销,2008年第四季度新增拨备约为56亿元,核销呆账本金及垫付诉讼费约94亿元。
发行人截至2008年12月31日的资本充足率为8.58%,核心资本充足率为5.27%,保持在合理水平。
发行人于2009年5月26日在银行间债券市场成功发行了15亿元混合资本债券,使发行人附属资本获得进一步的补充。
截至2009年6月30日,发行人资本充足率和核心资本充足率分别为8.62%和5.08%。
经公司第七届董事会第十六次会议和2009年第二次临时股东大会审议通过,并经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行非公开发行A股普通股的批复》(银监复[2009]389号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许可[2010]862号)批准,发行人于2010年6月29日完成向平安寿险非公开发行37,958万股股份,扣除发行费用后,公司该次非公开发行募集资金净额为人民币6,907,268,538.40元,该次发行完成后,公司总股本变更为3,485,013,762股,平安寿险和中国平安合计持有1,045,322,687股公司股份,约占发行人非公开发行后总股本的29.99%,分别为发行人第一、第二大股东。
经中国银监会《中国银监会关于深圳发展银行、平安银行重大交易及有关事项的批复》(银监复[2011]9号)和中国证监会《关于核准深圳发展银行股份有限公司向中国平安保险(集团)股份有限公司发行股份购买资产的批复》(证监许可[2011]1022号)批准,核准发行人向中国平安发行1,638,336,654股股份购买其持有的原平安银行7,825,181,106股股份(约占原平安银行总股本的90.75%)并向其募集269,005.23万元人民币。
发行人于2011年7月20日办理完成该次非公开发行的1,638,336,654股人民币普通股的股份登记手续,并收到中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记确认书》。
该次交易后,发行人总股本增加至5,123,350,416股。
2012年2月9日,发行人召开的2012年第一次临时股东大会审议通过了《深圳发展银行股份有限公司关于更名的议案》,同意发行人的中文名称由“深圳发展银行股份有限公司”变更为“平安银行股份有限公司”,英文名称由“ShenzhenDevelopmentBankCo.,Ltd.”变更为“PingAnBankCo.,Ltd.”。
发行人于2012年5月5日公告了《深圳发展银行股份有限公司吸收合并平安银行股份有限公司就平安银行股东股票合并对价申报以及股票合并对价和现金合并对价支付事宜的公告》(“申报公告”)。
根据该公告,所有于登记时间在原平安银行股东名册上的除发行人之外的原平安银行股东(“少数股东”)(原平安银行异议股东除外)可以选择现金合并对价或股票合并对价。
选择股票合并对价的少数股东有权在股票合并对价申报期内进行申报,股票合并对价申报期为2012年5月9日至2012年5月18日。
在股票合并对价申报期届满后,发行人已根据申报公告的规定对少数股东提交的申报材料进行了核查,共有73名少数股东有效申报了股票合并对价,合计持有原平安银行股份163,821,397股,有1,225名股东(合计持有原平安银行股份499,193,726股)选择了现金对价。
2012年6月13日,原平安银行收到深圳市市场监督管理局出具的《企业注销通知书》,深圳市市场监督管理局核准原平安银行于2012年6月12日注销登记。
原平安银行注销后,其分支机构成为发行人的分支机构,其全部资产、负债、证照、许可、业务以及人员均由发行人依法承继,附着于其资产上的全部权利和义务亦由发行人依法享有和承担。
2012年7月20日,中国银监会以《中国银监会关于深圳发展银行更名的批复》(银监复[2012]397号)批准了发行人的名称变更。
2012年7月27日,发行人在深圳市市场监督管理局办理完毕名称变更手续,并取得新的《企业法人营业执照》。
经发行人申请并经深圳证券交易所核准,发行人证券简称自2012年8月2日起发生变更,变更后的证券简称为“平安银行”,证券代码000001不变。