平安银行股份有限公司
- 企业全称: 平安银行股份有限公司
- 企业简称: 平安银行
- 企业英文名: Ping An Bank Co., Ltd.
- 实际控制人: 无
- 上市代码: 000001.SZ
- 注册资本: 1940591.8198 万元
- 上市日期: 1991-04-03
- 大股东: 中国平安保险(集团)股份有限公司
- 持股比例: 49.56%
- 董秘: 周强
- 董秘电话: 0755-82080387
- 所属行业: 货币金融服务
- 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
- 注册会计师: 昌华、王阳燕
- 律师事务所: 北京市海问(深圳)律师事务所
- 注册地址: 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号
- 概念板块: 银行 广东板块 破净股 标准普尔 富时罗素 深证100R MSCI中国 深股通 证金持股 融资融券 深成500 机构重仓 HS300_ 跨境支付 区块链 互联金融 深圳特区
企业介绍
- 注册地: 广东
- 成立日期: 1987-12-22
- 组织形式: 大型民企
- 统一社会信用代码: 91440300192185379H
- 法定代表人: 谢永林
- 董事长: 谢永林
- 电话: 0755-82080387
- 传真: 0755-82080386
- 企业官网: bank.pingan.com
- 企业邮箱: PAB_db@pingan.com.cn
- 办公地址: 中国广东省深圳市深南东路5047号,中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座
- 邮编: 518001,518033
- 主营业务: (一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务
- 经营范围: 办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
- 企业简介: 平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。本行坚守金融为民的初心,经过多年发展,已成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的商业银行,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成独特竞争力和鲜明经营特色。为客户提供多种金融服务,以金融的高质量发展助力经济高质量发展。本行坚持党建引领,积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持走中国特色金融发展之路,全面贯彻落实监管各项要求,以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,以“零售做强、对公做精、同业做专”为战略方针,持续深化战略转型,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,全面深化数字化转型,全力强化风险管理,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务,助推高质量发展。2024年上半年,宏观经济延续回升向好态势,但持续回升的基础还需巩固,经营面临的不确定性仍存在。面对复杂多变的外部环境和竞争形势,本行主动作为,积极推进经营管理变革和战略迭代升级,强化金融风险管理,可持续发展根基进一步夯实。本行坚持零售战略定位不动摇,持续推进业务变革转型,顺应外部环境变化,聚焦“调结构、提质量、增效益”三大方向,升级“贷款、存款和财富管理”两大业务板块,夯实“数字化和综合金融”两大平台基础,实现零售业务高质量、可持续发展。本行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续提升投资、交易和销售三大能力,以稳健均衡的业务布局,夯实长期健康发展的根基,不断提升市场竞争力。近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。2023年,先后荣获《亚洲私人银行家》“最佳私人银行”,《亚洲银行家》“最佳数字银行服务”“中国最佳贸易融资银行”“最佳财务管理实施方案”,《银行家》“2023银行家年度ESG金融服务创新卓越机构”“2023银行家年度交易银行创新优秀案例”等奖项。2023年11月,荣获“可持续市场倡议”(SMI)颁发的《大地宪章》徽章,成为当年唯一获奖的中国金融企业。2024年上半年,荣获《欧洲货币》“最具创新力私人银行”、《亚洲银行家》“中国最佳外汇服务奖”等诸多奖项。2024年是新中国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。本行将积极落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持金融工作的政治性、人民性,积极融入全面深化改革进程,持续提升服务实体的能力,持续强化金融风险防控,做好“五篇大文章”,积极践行金融高质量发展,助力推进中国式现代化。
- 商业规划: 2024年,本行坚持党建引领,坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,全力做好金融“五篇大文章”,持续强化风险管理,深化数字化转型,助推高质量发展。营收利润同比下降,业务经营保持稳健。2024年,受市场变化、主动调整资产结构等因素的影响,本集团实现营业收入1,466.95亿元,同比下降10.9%。同时,通过数字化转型驱动经营降本增效,业务及管理费405.82亿元,同比下降11.7%;加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,信用及其他资产减值损失494.28亿元,同比下降16.4%;实现净利润445.08亿元,同比下降4.2%。主动调整业务结构,持续支持实体经济。2024年末,本集团整体业务规模保持平稳,资产总额57,692.70亿元,较上年末增长3.3%;发放贷款和垫款本金总额33,741.03亿元,较上年末下降1.0%,本行持续加大实体经济支持力度,制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长,企业贷款余额较上年末增长12.4%;顺应外部经营环境变化,主动优化零售贷款业务结构,促进“量、价、险”平衡发展,个人贷款余额较上年末下降10.6%。负债总额52,744.28亿元,较上年末增长3.1%;吸收存款本金余额35,336.78亿元,较上年末增长3.7%。强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,主动优化资产和客群结构,资产质量保持平稳。2024年末,不良贷款率1.06%,与上年末持平;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.63;拨备覆盖率250.71%,风险抵补能力保持良好。践行资本精细化管理,资本充足率保持稳定。持续强化资本内生积累能力,提升资本精细化管理水平,兼顾股东回报与资本需求,2024年末,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.12%、10.69%、13.11%。本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,并顺应市场环境变化,一方面以客户为中心,聚焦队伍建设、产品升级、客户经营等方面,深化推进零售战略转型,另一方面持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块,夯实数字化和综合金融两大平台基础,推动零售业务高质量、可持续发展。2024年末,本行个人贷款余额17,671.68亿元,较上年末下降10.6%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为62.8%。本行顺应外部经营环境变化,主动优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略,主动压降高风险资产,提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比,并加大重点产品投放力度,带动客群结构和资产结构持续优化,高风险贷款显著下降。二是升级风险管控策略,强化贷前、贷中、贷后全流程风险把控,提升新发放业务资产质量。三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力。四是深化综合经营服务,升级产品方案、迭代业务流程、优化服务体系、配套专属权益,依托综合化产品服务提升客户粘性。信用卡2024年末,本行信用卡流通户数4,692.61万户,全年信用卡总消费金额23,205.10亿元,其中线上消费占比同比提升5.0个百分点,信用卡循环及分期日均余额占比同比提升0.7个百分点。本行持续优化信用卡业务的消费结构、资产结构,为可持续发展提供有力支撑;同时,顺应市场环境变化,强化品质客户选择,新户获取规模有所下降。本行坚持稳健经营策略,深化存量客户经营,积极推动信用卡业务持续发展。一是丰富产品和权益体系。产品方面,推出“好车主万事达卡”“悠悦白金卡”等产品,升级“平安美国运通高尔夫白金卡”,为客户提供优质的用车、商旅及高端私享体验;权益方面,发行“悦享白金卡PLUS”权益包,升级“留学无忧PLUS”权益包,并持续丰富茶咖、视频、运动健身等权益,打造信用卡权益矩阵。二是推进精细化存客经营。场景活动方面,升级“天天88”系列活动,2024年末,在全国超1,500个商圈开展属地客群经营,并开展“8.8元购”精选商品优惠购活动,为客户带来便捷优惠的购物体验;境外服务方面,新增境外首刷立返、消费多倍积分等活动,开展“锦绣中华,支付无忧”系列活动,推出银联优惠汇率、境外消费送境内刷卡优惠券等用卡权益,并在平安口袋银行APP境外专区新增港澳权益专区、线上退税等功能,提升跨境消费服务水平;精准营销方面,推进客户分层经营,通过数据赋能持续调优模型,不断扩大享受优惠的客群范围,提振消费、让利客户。汽车金融贷款2024年末,本行汽车金融贷款余额2,937.95亿元,全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元,同比增长73.3%。本行积极响应国家政策,加大对新能源汽车和二手车的消费支持力度,通过升级汽车消费金融产品与服务体系,满足客户的一站式汽车金融需求。一是大力发展新能源汽车贷款业务,不断深化头部新能源品牌合作,优化线上贷款流程,持续提升客户购车效率及服务体验;二是推动二手车贷款业务稳健发展,加强经销商动态化管理和监控,优化产品策略与业务流程,逐步提升二手车贷款优质客群占比;三是优化线上平台运营能力,围绕车主客群的购车、换车、用车等需求,丰富平安口袋银行APP车主生活频道,提供多样化的车金融、车生活服务,不断提升客户服务满意度。2024年末,本行零售客户数12,553.79万户,较上年末增长0.1%,管理零售客户资产(AUM)41,940.74亿元,较上年末增长4.0%。本行坚持以客户为中心,打造覆盖全客群的财富管理服务体系。在满足客户存款需求的基础上,持续丰富理财、基金等产品货架,并升级“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)经营服务模式,为客户提供多产品、多触点的资产配置建议与陪伴式服务。存款业务2024年末,本行个人存款余额12,871.80亿元,较上年末增长6.6%;全年个人存款日均余额12,631.50亿元,较去年同期增长10.1%。2024年末,本行代发及批量业务客户带来的AUM余额9,778.48亿元,较上年末增长20.7%,带来客户存款余额3,555.09亿元,较上年末增长18.8%。本行持续推进零售存款业务稳健发展,围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务拓展低成本存款,带动规模稳健增长、结构持续优化。一是升级投资理财场景,丰富产品货架,提供全流程陪伴式服务,通过做大AUM促进低成本存款沉淀;二是提升代发服务能力,拓展公私联动、园区服务等获客场景,升级“平安薪”企业数字化管理平台,通过强化线上线下客户综合经营,带动低成本存款增长;三是推动支付账户建设,丰富借记卡产品并拓展用卡场景,升级收单、商户等业务,完善支付运营体系,通过升级场景服务带动资金留存。私行财富2024年末,本行财富客户145.62万户,较上年末增长5.7%,其中私行客户9.68万户,较上年末增长7.3%;私行客户AUM余额19,754.71亿元,较上年末增长3.1%。2024年,本行代理非货币公募基金销售额1,185.40亿元,同比增长50.6%;2024年末,零售理财产品客户持仓余额7,704.90亿元,较上年末增长3.4%;财富管理服务信托余额1,865.87亿元,较上年末增长31.9%;财富管理服务信托客户3.45万户,较上年末增长41.4%。2024年,本行财富管理手续费收入43.69亿元,主要包括代理个人保险收入8.43亿元、代理个人理财收入11.83亿元及代理个人基金收入21.03亿元,受银保渠道降费等因素影响,财富管理手续费收入同比下降。本行积极把握财富管理市场机遇,强化专业领先与科技赋能,推动私行财富业务稳健发展,致力于打造“有温度的、全球领先的财富管理主办银行”。2024年,本行获评《环球金融》“最佳私人银行”、《欧洲货币》“最具创新力私人银行”、《亚洲银行家》“中国最佳外汇服务奖”等奖项。产品方面,本行持续提升产品筛选、引入及定制能力,丰富并优化产品货架;同时,顺应市场环境,重点提升中低波动策略产品占比,满足客户稳健投资需求。代销理财产品上,本行持续建设多期限、多策略产品线,提升非现金类理财产品占比,增加客户配置选择;代销基金产品上,主推固收、固收+等产品,并联动线上线下积极布局指数型产品;代理保险产品上,依托平安集团医疗养老优势,为客户提供“保险+居家养老”、“保险+高端养老”的产品和服务。针对跨境业务,围绕客户海外资产配置需求,布局海外债券、股债混合及另类策略产品,并通过“跨境理财通”推出跨地域资产配置,服务粤港澳大湾区客户。服务方面,本行深化客户分层服务策略,通过做深综合金融、强化公私联动,提供差异化的产品与服务组合,推动客户价值和银行价值的双重提升。面向私行客户,本行提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案,打造高端医养、子女教育、慈善规划等王牌非金融权益;同时,推出企业经营、教育留学、体育运动等多场景客户增值服务活动。2024年,高端医养服务超11.7万单;2024年末,“平安乐善”慈善权益已服务11.4万捐赠人。面向顶级私行客户,围绕个人、家族、企业多维需求,升级打造“1+1+N”服务模式(1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问),提供个性化、综合化的家族办公室服务;2024年末,平安家族办公室客户受托管理资产规模超1,100亿元。针对“董监高”重点经营客群,本行在多维度满足客户个人综合金融类业务需求的同时,全方位满足客户企业综合金融类业务需求。队伍方面,本行强化培训赋能、升级展业工具,着重提升队伍专业能力和内生发展能力。一是升级制式化财富管理培训体系,通过“训、战、辅”的立体培养模式,推动队伍动作规范化;二是优化智能化营销服务工具,加强线上线下协同,赋能队伍经营,切实提升客户服务体验;三是提升财富队伍综合化经营服务能力,持续优化客户服务,提供能满足客户增值、保值、传承需求的全方位资产配置服务。(2)夯实两大平台基础本行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力,拓展客户营销渠道与服务范围,提供多场景、多生态的综合经营服务模式,不断优化客户体验。数字化平台2024年末,平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户,较上年末增长4.8%,其中,月活跃用户数(MAU)4,351.63万户。本行着力提升数字化综合经营水平,优化经营效率和客户体验。一是积极布局数字营销渠道,精准定位目标客群,覆盖主流社媒平台,推出优质垂直领域内容,打通从公域触客到私域深度服务的转化路径,全面升级线上获客和经营;二是深化数字化经营,全方位迭代平安口袋银行APP,升级账户综合服务,优化产品体系和服务流程,丰富线上生活服务场景,提升线上综合经营水平;三是优化数字化服务,面向老年客群和外籍人士建设适老化、无障碍及多语言版本,并适配国产系统推出“鸿蒙”版本,持续扩大服务覆盖范围;四是强化数字化赋能,建设个人养老金专区,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,引入保险服务、医疗权益、健康生活等服务版块,提供全面优质的备老、享老服务;同时,丰富养老金融产品供给,2024年末,本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达165只。综合金融平台综合金融在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模、贷款发放等方面为零售业务经营持续贡献价值。2024年,综合金融贡献的财富客户净增户数占比39.2%、管理零售客户资产(AUM)净增额占比60.2%、汽车金融贷款发放额占比12.3%、信用卡新增户数占比7.5%。本行持续升级综合金融模式,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,着力加强社区综合金融服务和多样化场景服务能力,不断深化客户经营。一是升级综合金融社区服务,通过客户需求洞察设计并推出定制化产品和权益,打造体系化客户经营模式,提升属地化客户服务能力;二是强化多样化场景服务,以医疗健康、体育运动、购车用车等生活场景为切入点,借助体验式活动持续增强客户粘性。3.3.2对公业务本行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对先进制造业、绿色金融、科技金融、普惠金融、基础设施、乡村振兴等重点领域的融资支持力度。本行始终坚持以客户为中心,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础,支持实体经济发展。本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。2024年末,企业贷款余额16,069.35亿元,较上年末增长12.4%;企业存款余额22,464.98亿元,较上年末增长2.1%。(1)做精行业本行紧跟国家战略导向,深入分析产业发展方向,深化落实对公大类资产投放策略,致力于打造具有行业特色和竞争优势的经营模式。本行根据客群基础及业务结构特点,不断调整和优化行业布局,通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务,为企业提供全生命周期的金融服务,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,助力国家现代产业发展。一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长,2024年,四大基础行业贷款新发放4,424.56亿元,同比增长35.4%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,2024年,三大新兴行业贷款新发放2,159.88亿元,同比增长41.9%。(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念。建立从战略客户到小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,推动客户做精。一是针对战略客户,按照名单制管理,推进行业专业化深度经营,为客户提供一体化金融服务;二是聚焦区域特色,重点拓展机构客户、上市公司、科技企业、跨境等优质客群,优化客户结构;三是针对小微客户,依托供应链和产业链、商圈、平台等批量获客,打造小微客群产品货架,构建适合平安禀赋的小微特色模式。2024年末,本行对公客户数85.33万户,较上年末增加9.93万户,增幅13.2%。战略客户方面,本行通过提升营销层级,与战略客户集团直接对接,为战略客户提供专属服务方案,满足企业多元化投融资需求。2024年末,本行总行级战略客户数220户,总行级战略客户贷款余额3,080.57亿元,较上年末增长20.1%;总行级战略客户存款余额3,726.17亿元,较上年末增长8.5%。机构客户方面,本行围绕财政社保、住建民生、司法生态三大领域,构建“政府-企业-个人”全生态服务链条,开展机构业务资格投标工作。2024年末,本行已累计获取财税、公积金、维修金等业务资格超千项,机构客户存款余额4,119.95亿元,较上年末增长8.2%。科技企业客户方面,本行积极构建“客群+产品+政策+生态”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度。2024年末,本行科技企业客户数26,573户,较上年末增长11.8%;科技企业贷款余额1,488.51亿元,较上年末增长24.6%。(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。支付结算及现金管理本行围绕企业客户场景化资金管理及经营需求,通过支付结算及现金管理两大产品体系,提升金融服务实体经济质效。支付结算方面,本行聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,持续优化收款、付款、账户等产品能力,为企业提供全场景支付结算解决方案。一是围绕平台客群,针对平台、B端商户和C端消费者的需求,提供一体化支付结算服务,实现平台用户生态客群经营;二是探索收付款业务新场景,围绕连锁品牌、商旅、医疗等行业客群的全链路、多交易场景需求,打造“收款+账户体系”、企业移动支付等综合解决方案。现金管理方面,本行持续建设场景化现金管理服务体系,组合数字财资平台及资金归集、清分等产品能力,围绕企业集团内部及其上下游的资金管理及经营管理需求,提供差异化的业、财、税综合解决方案,为大型客户提供全套司库系统解决方案,为中型客户输出本行特色化产品组合,为小微客户打造可快速组装的“小型化”功能套餐。2024年末,本行数字财资平台签约集团客户数2,975户,较上年末增长209.3%。供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,推动供应链产品的升级转型,提高业务办理效率,优化客户体验,保持差异化产品优势;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,从客户需求出发,深入供应链金融场景,为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案,生态化经营核心企业及其海量上下游企业;三是加强数字供应链金融,通过“星云物联网平台”及海量多维数据,将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合,持续推动供应链业务模式创新,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务,并将本行物联网等数据优势反哺客户,构建差异化供应链金融服务优势,助力实体经济发展。2024年,本行供应链金融融资发生额15,983.12亿元,同比增长19.9%。本行积极发挥票据服务实体经济作用,不断优化票据业务流程及客户体验,打造一流票据金融服务品牌。一是将票据业务深度嵌入供应链生态,围绕国家重点支持行业,为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务;二是广泛对接供应链产业链平台,通过极致的产品流程体验,满足平台、核心企业及上下游企业客户融资需求,提升服务实体经济能力;三是通过“直贴+转贴”双轮驱动,提升交易能力和直转联动经营效能,构建高效、综合化的票据交易生态,满足客户多元化的票据金融需求。2024年,本行为36,345家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数26,330户;直贴业务发生额12,871.18亿元,同比增长23.0%。跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸(OSA)、自贸区(FT)、境外机构境内外汇/人民币(NRA)、海外分行五大跨境账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力客户全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是重构跨境业务全流程线上化服务体系,推出跨境汇款“秒收秒付”系列服务,以极简、极速、极优为目标,持续提升客户体验。同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2024年,本行跨境贸易融资发生额2,505.08亿元,同比增长44.0%。投资银行本行积极贯彻国家战略,充分发挥平安集团综合金融优势,聚焦支持民营经济、科技金融、绿色金融等重点领域,持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案,精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2024年,并购业务发生额510.35亿元,同比增长33.4%;银团业务发生额1,837.73亿元,同比增长51.9%;二是把握直接融资市场蓬勃发展的契机,深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2024年,非金融债券承销业务发生额2,166.23亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。本行依托平安集团多元化生态圈布局,深化客群经营,实现“综合金融+产业合作”的深度绑定,一方面以私募股权基金为核心延展至主流LP客群及被投企业,提供全方位基金生态金融服务;另一方面积极践行监管导向,加大对优质上市公司支持,构建股东、上市公司及核心子公司全链条综合服务能力,助力资本市场稳定发展。2024年末,本行已与超200家上市公司就股票回购增持贷款建立了合作意向,并有股票回购增持业务成功落地,精准服务新质生产力。2024年,本行资金同业业务积极应对政策、市场、环境变化,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,不断精进投资交易能力,持续丰富客户服务。投资交易领域不断优化投资管理模式,在交易策略创新上加强研发和布局,在投资配置上丰富品类,并在保障资产端的流动性与安全性前提下,获取持续、稳健的投资收益。客户业务领域围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求,助力金融市场高质量发展。(1)投资交易FICC(固定收益、外汇和大宗商品)交易方面,本行密切关注国内外市场形势变化,持续加强宏观分析研判,持续优化交易策略,合理配置持仓组合,保持稳健投资。其中,在债券投资交易领域,2024年,全球通胀水平有所降温,海外主要经济体进入降息周期,国内货币政策依然保持宽松基调,债市利率中枢下移,本行持续优化宏观趋势与量化分析相结合的投研体系,持续加强交易策略的研发力度,积极捕捉结构性交易机会,不断丰富交易品种,适时调整交易策略和仓位布局,敏捷对冲风险,并积极把握趋势性行情优选投资品种,增厚投资收益;在外汇及贵金属交易领域,本行深入研究各国央行的货币政策变化情况,研判国际主要经济体的经济周期、通胀走势,积极调整交易策略,敏捷运用多种对冲工具,有效分散市场风险,精准捕捉投资机会。2024年,本行继续积极履行银行间市场核心交易商职责,债券交易量的市场份额为4.4%,同比上升1.2个百分点。2024年,本行荣获由中国外汇交易中心评选的“年度市场影响力机构”和“市场创新业务机构”奖项。(2)客户业务本行坚持以客户为中心,通过“多场景、多账户、多产品”的蜂巢经营模式,整合平安集团和本行的产品、渠道等资源,一体化经营同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,在做市服务、机构销售、资产托管、企业避险等多领域积极发力,践行服务金融市场、服务实体企业的责任担当,助力金融市场高质量发展。2024年,本行荣获第十九届21世纪金融年会“年度卓越金融机构服务银行”奖项。2024年末,本行同业机构价值客户数达1,559户,较上年末增长14.6%。做市服务本行积极发挥投资交易优势,持续扩大做市券种的覆盖范围,率先在境内债券市场开展熊猫债做市,持续提供公开有序和具备竞争性的双边报价,并推出熊猫债流动性指数,为发行人和投资人提供更好的熊猫债市场流动性观测参考,支持更多境外央行、国际开发机构、跨国企业集团等在境内发行熊猫债,推动熊猫债市场继续扩容,助力提升中国债券市场对全球投资者的吸引力。同时,本行积极响应和支持国家重大战略,持续加大可持续发展类债券做市力度,提升二级市场交易活跃度,降低债券流动性溢价和发行成本;2024年,本行绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量1,212.50亿元,同比增长40.7%。本行持续完善“人工+电子”做市的多层次服务体系,扩大做市服务客户的广度和深度,升级境内外销售交易队伍和做市服务矩阵,并通过境内外的交易服务网络,将全品类的做市报价和服务直接触达客户,为境内债券市场引入海外投资者,助力推进人民币国际化。本行积极配合外汇交易中心优化“iDeal结构化询报价”功能,引导更多市场机构参与iDeal平台,助推市场效率提升。2024年,本行境内外机构交易活跃客户达683家,境内外机构销售的现券交易量4.54万亿元,同比增长46.0%。机构销售债券承销方面,本行依托金融同业机构生态合作优势,持续完善债券销售服务能力,同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”模式发展,搭建债券一、二级市场服务的桥梁,高效服务实体企业的发债融资。2024年,本行同业渠道销售债券规模2,901.37亿元,同比增长39.6%。产品代销方面,本行依托“行e通”平台,围绕同业客户多样化服务需求,持续迭代平台交易系统,完善投研服务功能,丰富机构端专业产品服务矩阵,打造同业机构销售品牌。2024年末,“行e通”平台累计合作客户达2,725户,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,667.05亿元,较上年末增长33.2%。资产托管本行紧跟资本市场发展机遇,围绕公募基金、银行理财、保险等居民大财富管理型产品加速布局,持续优化产品结构,并依托资产托管全业务链经营能力,不断深化完善托、融、投一体化生态服务体系,提升客户综合服务优势,推动托管业务持续稳健增长。2024年末,本行托管净值规模9.10万亿元,较上年末增长4.6%;其中,公募基金托管及第三方基金销售监管规模2.17万亿元,较上年末增长24.0%。凭借在资产托管服务领域的卓越表现,本行连续三年荣获由《证券时报》评选的“杰出资产托管银行天玑奖”。企业避险本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线,依托本行交易定价能力和差异化避险方案设计能力,不断完善“产品+客群”矩阵,为企业打造全方位汇率避险服务。一方面,优化产品服务,联动境内外分行,助力企业客户管理外汇市场风险,为其在全球化经营中保驾护航;另一方面,聚焦海外市场形势变化,积极开展银企交流会,向企业解读分析国际市场动态。本行积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,响应减费让利实体的号召,推出普惠性产品,降低中小微企业避险门槛。2024年,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,987户,同比增长16.5%。本行积极践行数字金融,通过“三数”工程推进数字化转型、强化科技能力基础建设,赋能金融服务质效全面提升;2024年,本行IT资本性支出及费用投入50.70亿元,持续推动资源整合及效能提升,支持业务高质量发展。(1)提升数字金融服务质效本行持续推进“三数”工程,通过数字化经营、数字化管理、数字化运营,促进降本增效、服务升级。2024年,本集团成本收入比27.66%,同比下降0.24个百分点。数字化经营零售业务坚持以客户为中心、以数据驱动为内核,为客户提供“省心、省时、又省钱”的综合服务。服务体验方面,打造特色客户服务品牌“平安银行微管家”,为客户提供优质便捷的线上服务;升级平安口袋银行APP,推动线上化综合经营,完成APP大字版、语音播报等无障碍改造,持续优化客户使用体验;2024年末,平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户,较上年末增长4.8%。客户经营方面,深化“AI+T+Offline”服务模式,拓展生成式人工智能(AIGC)覆盖场景,打通人工智能(AI)客户服务、电话等多种服务渠道,提升营销服务能力,并深化AI助手、综合化触客操作平台等数字化应用,提高远程银行服务时效;2024年末,本行为超630万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务,“零售客户数字化经营新模式”荣获央行金融科技发展奖二等奖。对公业务积极融入现代产业体系,提升客户经营效能和金融服务创新。客户服务方面,“数字口袋”平台融合对公金融服务,赋能中小微企业数字化经营;2024年末,数字口袋注册经营用户数2,509.70万户,较上年末增长32.7%。经营管理方面,运用数字化工具赋能一线作业效率提升,2024年,对公线上业务量同比增长约32%。产品创新方面,积极响应国家政策,推出跨境“瞬利汇”产品,提高客户跨境支付结算便捷性和时效性;2024年,对公跨境汇款自动化率同比提升14.7个百分点。资金同业业务发挥电子交易平台优势,深化与金融机构合作。交易方面,配合外汇交易中心优化“iDeal结构化询报价”功能,持续提高交易执行效率;2024年,“iDeal结构化询报价”交易量10,973亿元。销售方面,升级“行e通”平台交易与投研功能,丰富资管产品货架,满足机构客户多元化投资需求;2024年,“行e通”平台销售的资管产品交易量超7,400亿元,同比增长超15%。中后台经营管理持续夯实数据基础,赋能财务、人力、行政等核心管理场景。数字化财务方面,升级“财智通”平台,实现费用报销全流程线上化,提升作业效率、节约办公用纸;2024年,标准类费用全流程自动化率约90%,碳减排量超967吨;持续深化数电票应用,为客户提供自助开票渠道,提升开票体验。人员管理方面,2024年,上线270个人力管理指标及多个分析看板,赋能队伍精细化管理。智慧行政方面,运用轻问卷、协同表格等线上化工具提高协同办公效率,通过“易会”平台实现会议室智能化管理。数字化管理本行持续夯实生态化、智能化和专业化的风险防控体系建设,严守风险底线,赋能业务管理。风险管理方面,建设新一代普惠业务数字化管理平台,深化“资金流信用信息共享平台”应用,积极探索开发新产品、新授信模型;推进风险管理系统数智一体化建设,运用大数据、机器学习等技术全面提升信贷风险策略分析、策略验证、策略监控等阶段的数智化能力。清收处置方面,依托智慧特管平台,实现委托调解、收益权转让业务全流程线上化。本行以更高效、更前瞻为目标,升级智慧内控,全面推进联防联控。合规保障方面,构建“人员+机构+流程+交易”合规风险管控生态圈,提升风险预警的及时性和有效性。智慧稽核方面,依托“平安慧眼”构建场景化风险监测体系,并创新打造“慧小喵”审计大模型,赋能专业问答、问题诊断和报告撰写,提升审计监督和纪检监察工作质效,2024年“慧小喵”荣获工信部“人工智能先锋案例”等多个奖项。数字化运营本行持续推进运营数字化转型,提升运营效率和风险管控能力。客户服务方面,借助虚拟数字人,2024年末运营审核作业自动化率提升至55%,较上年末提升10个百分点。业务交付方面,通过智能字符识别(ICR)、跨系统直连等数字化手段,推动运营作业自动化、集约化,年末集中运营中心数智化率提升至92.5%。账户风险防控方面,打造反电诈“风控大脑”,提升账户风险管理和客户服务效率;同时,通过大数据算法赋能反洗钱风险识别,年末反洗钱尽职调查智能化率达64.8%。数字消保方面,依托“智慧决策模型”匹配解决方案,并深化数据及模型应用,提升投诉解决效率,年末该模型覆盖率约77.5%,消保审查智能化率约88.9%。(2)筑牢数字金融能力底座本行通过强化科技能力建设,筑牢数字金融发展的基础底座,为全行数字化转型和业务高质量发展提供坚实支撑。技术能力本行不断强化数字技术支撑能力,构建稳定高效、弹性敏捷的技术体系。一是稳步实施云原生工程,推动IT架构向分布式、微服务转型,通过应用上云、技术底座升级,提升资源精细化管理水平;2024年末,本行应用上容器云比例超80%,节省CPU资源超40%。二是升级智能化研发体系,通过构建AI原生研发架构、自动化流水线集成、低代码开发、质量管控等技术实践,提升敏捷响应能力和需求交付质效;2024年,本行AI辅助代码评审占比增长约20%,月均自动化发布应用超3,400个,同比增长约13%。数据能力本行着力加强数据治理和数据质量管控,提升数据融合与应用能力。一是完善企业级数据标准体系,通过数据分级分类、智能对标检核、安全动态管理等措施,提升数据质量;2024年,本行制定企业级数据标准超200项,优化数据标准超600项。二是提升数据挖掘分析能力,强化对业务经营的数据支撑;其中,本行打造产品监测数字化体系,实现零售产品“量、价、险”的密切监测和数字化管理闭环;升级金融市场智慧领航系统群,重构风控计算引擎,2024年,金融市场行情数据平台日均处理过亿条市场数据,债券持仓风控指标计算时间缩短至秒级。创新能力本行积极开展前沿技术研究,探索新技术应用场景。一是构建大模型能力体系及应用生态,提供低代码的大模型开发模式,支持员工自主使用和构建生成式人工智能(AIGC)应用,助力效率提升;2024年末,本行上线知识数据Agent、风险RiskGPT、CoPArtner代码辅助平台、办公智能助手等大模型应用场景超200个。二是加快数字人、音视频、多模态等智能交互技术的迭代升级,赋能平安“小财娘”和“安可”虚拟IP数字化运营,提升触客服务效率;研发数字政务智能客服SaaS版本,提供数字人形象设计、智能问答、语音交互等功能,支持机构客户高效、灵活自主配置,提升便民服务数字化水平。三是积极探索区块链、隐私计算等新技术的应用场景,构建多方互信生态;2024年,本行基于区块链技术,为客户线上融资等场景提供数据存证服务超过90万次。安全保障能力本行持续推进新型基础设施建设,保障系统安全稳定运行。一是完善智能化运维和灾备体系,保障业务连续性,2024年,本行关键业务系统可用率保持在99.999%以上高水平;二是提升网络安全防护能力,为客户筑牢资金和信息安全屏障,本行安全风险感知与处置时效达到“分钟级”,全年监测伪冒业务网站934个;三是完善数据全生命周期安全保护机制,加强数据加密、数据防泄漏、安全风险监测、数字保管箱等技术能力;2024年,本行移动应用隐私合规检测覆盖率达100%。本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。2024年末,平安理财总资产131.28亿元,净资产125.08亿元,全年实现净利润19.22亿元;平安理财管理的理财产品余额12,141.52亿元,较上年末增长19.8%。2024年,平安理财服务经济社会发展、坚持稳健经营、专业创造价值,在守住风险合规底线的同时,渠道、投资、产品方面建设有序开展。一是持续深化渠道经营,一方面大力开拓渠道,2024年末,平安理财已与超50家同业银行达成合作,基本覆盖国内大型国有及股份制银行;另一方面深耕重点渠道,加强产品供给、聚焦持续营销,2024年末,合作规模突破五百亿的银行达3家、突破百亿的银行超10家。二是提升投资、投研能力,通过平台化投资模式实现科学配置及高效投资,不断完善投资委员会机制,提升固收、权益产品的差异化投研能力,2024年,平安理财获得《中国证券报》《上海证券报》《21世纪经济报》《华尔街见闻》评选的“金牛奖”“金理财奖”“金贝奖”“金领带”等奖项。三是丰富产品体系,构建以“稳”为特色、以绝对收益为目标的产品解决方案,基本建成多期限、多资产、全品种的产品体系,同时积极落实金融“五篇大文章”的要求,发行多只科技金融、绿色金融和数字金融等主题产品。四是坚守风险合规底线,持续强化风险管理体系建设,从严管控资产准入,优化集中度配置,强化风险预警,整体投资资产质量稳健。五是推进科技赋能,加强AI能力升级,获得各类奖项共11项,其中,“AI数字员工”项目获“融城杯创新奖”、“ESG投资交易平台”获“金信通卓越案例”。六是践行社会责任,坚持服务实体、普惠为民。开业以来至2024年末,累计为客户创造超1,000亿元收益,累计为实体经济提供资金支持超5,500亿元,累计投向绿色金融和ESG的资金超1,600亿元。
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
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| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
企业发展进程