平安银行股份有限公司
| 企业全称 | 平安银行股份有限公司 | 企业简称 | 平安银行 |
| 企业英文名 | Ping An Bank Co., Ltd. | ||
| 实际控制人 | 无 | 上市代码 | 000001.SZ |
| 注册资本 | 1940591.8198 万元 | 上市日期 | 1991-04-03 |
| 大股东 | 中国平安保险(集团)股份有限公司 | 持股比例 | 49.56% |
| 董秘 | 周强 | 董秘电话 | 0755-82080387 |
| 所属行业 | 货币金融服务 | ||
| 会计师事务所 | 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 昌华、王阳燕 |
| 律师事务所 | 北京市海问(深圳)律师事务所 | ||
| 注册地址 | 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号 | ||
| 概念板块 | 银行；广东板块；破净股；标准普尔；富时罗素；深证100R；MSCI中国；深股通；证金持股；融资融券；深成500；机构重仓；HS300_；跨境支付；区块链；互联金融；深圳特区； | ||
企业介绍
| 注册地 | 广东 | 成立日期 | 1987-12-22 |
| 组织形式 | 地方国有企业 | 统一社会信用代码 | 91440300192185379H |
| 法定代表人 | 谢永林 | 董事长 | 谢永林 |
| 电话 | 0755-82080387 | 传真 | 0755-82080386 |
| 企业官网 | www.bank.pingan.com | 企业邮箱 | PAB_db@pingan.com.cn |
| 办公地址 | 中国广东省深圳市深南东路5047号,中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座 | 邮编 | 518001,518033 |
| 主营业务 | 人民币、外币存贷款;国际、国内结算;票据贴现;外汇买卖;提供担保及信用证服务;提供保管箱服务等。 | ||
| 经营范围 | 办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。 | ||
| 企业简介 | 平安银行股份有限公司是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展,本行已逐渐成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的全国性股份制商业银行。同时,本行着力打造独特竞争力,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了鲜明的经营特色。本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务。 | ||
| 商业规划 | 2024年上半年,本行坚持党建引领,坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,持续提升金融服务实体经济的能力,全面强化金融风险防控,全面深化数字化转型,积极践行金融高质量发展,整体业务经营保持稳健。营业收入同比下降,净利润保持增长。2024年上半年,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,本集团实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%。通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,本集团实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%。规模保持稳健增长,大力支持实体经济。2024年6月末,本集团资产总额57,540.33亿元,较上年末增长3.0%;发放贷款和垫款本金总额34,134.74亿元,较上年末增长0.2%,本行持续加大实体经济支持力度,制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长,企业贷款余额较上年末增长11.4%,并顺应外部经营环境变化,主动调整零售贷款业务结构,促进“量、价、险”平衡发展,个人贷款余额较上年末下降7.9%。负债总额52,721.64亿元,较上年末增长3.1%;吸收存款本金余额35,708.12亿元,较上年末增长4.8%。强化全面风险管理,风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2024年6月末,不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.65;拨备覆盖率264.26%,风险抵补能力保持良好。践行精细化管理,核心一级资本充足率提升。得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,2024年6月末,本集团核心一级资本充足率上升至9.33%,各级资本充足率均满足监管达标要求。实施网点智能化建设,合理配置网点布局。2024年6月末,本行共有109家分行(含香港分行),合计1,180家营业机构(含总行、分行及专营机构)。本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,坚持零售战略定位不动摇,通过做优贷款业务、做大存款和财富管理业务、做强数字化和综合金融平台基础,持续推进零售业务变革转型。(1)升级两大业务板块2024年6月末,本行个人贷款余额18,213.35亿元,较上年末下降7.9%,其中抵押类贷款占比60.6%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3,065.76亿元,较上年末增长1.0%;信用卡应收账款余额4,709.99亿元,较上年末下降8.4%;消费性贷款余额4,884.78亿元,较上年末下降10.4%;经营性贷款余额5,552.82亿元,较上年末下降9.7%。本行顺应外部经营环境变化,持续主动调整贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是调整客群结构,扩大优质客户占比,针对按揭和持证抵押等业务落实“一行一策”,提升分行本地化经营能力;二是升级风险管控策略,通过优化风险模型,提升新增资产质量;三是深化客户综合经营,通过优化复贷方案、简化操作流程、提供专属权益等方式,满足客户多样化金融服务需求,提升客户粘性。信用卡2024年6月末,本行信用卡流通户数5,165.58万户,上半年信用卡总消费金额11,909.90亿元,其中线上消费占比同比提升6.0个百分点,信用卡循环及分期日均余额占比同比提升1.8个百分点。本行进一步优化信用卡业务的消费结构、资产结构,为可持续发展提供有力支撑。本行深化优质客户经营,积极推动信用卡业务转型升级。一是丰富产品和权益体系,满足客户多样化用卡需求。产品体系方面,推出“好车主万事达卡”“悠悦白金卡”等新产品,其中“悠悦白金卡”上线超20家航空里程兑换功能,为客户提供优质、便捷的“生活+用车+商旅”服务;权益体系方面,推出权益购、换、兑等多种应用,发行“悦享白金卡PLUS”权益包,升级“留学生PLUS”权益包。二是深化场景生态打造,推进客户精细化经营。场景活动方面,升级“天天88”系列活动,在全国超900个商圈开展属地客群经营,上线“8.8元购”市场活动,为客户带来便捷优惠的购物体验;精准营销方面,推进客户分层经营,并开展分期折扣活动,鼓励消费、让利客户;境外交易方面,开展境外首刷立返、消费多倍积分、满额返现等活动,提供专属保险权益,优化境外客户服务体验。汽车金融贷款2024年6月末,本行汽车金融贷款余额2,822.16亿元,上半年个人新能源汽车贷款新发放228.89亿元,同比增长38.4%。本行积极响应国家政策,布局新能源汽车市场,优化汽车消费金融产品体系,不断提升客户服务体验。一是大力发展新能源汽车贷款业务,不断深化与新能源品牌合作,持续优化产品政策、服务流程与客户体验;二是强化车主客群精细化经营,深入洞察客户需求偏好,促进目标客群转化;三是升级线上平台运营能力,围绕客户买车、用车、护车、换车等场景,升级车主权益,满足客户多样化需求。2024年6月末,本行零售客户数12,619.08万户,较上年末增长0.6%,管理零售客户资产(AUM)41,206.30亿元,较上年末增长2.2%。本行坚持以客户为中心,打造覆盖全客群的财富管理服务体系。在满足客户存款需求的基础上,持续丰富理财、基金等产品货架,并提升“线上阵地+远程银行+线下队伍”的经营能力,为广大客户提供多产品、多触点的陪伴式服务,让专业金融服务惠及广大人民群众。存款业务2024年6月末,本行个人存款余额12,903.45亿元,较上年末增长6.9%;上半年个人存款日均余额12,474.16亿元,较去年同期增长12.8%;6月末本行代发及批量业务客户带来的AUM余额8,455.15亿元,较上年末增长4.4%,带来客户存款余额3,203.18亿元,较上年末增长7.0%。本行持续推进零售存款业务稳健发展,围绕投资理财、代发工资、支付结算等核心业务场景拓展低成本存款,带动规模持续增长、结构逐步优化。一是升级投资理财全流程陪伴式服务,通过做大AUM带动活期存款沉淀;二是提升代发服务能力,迭代升级“平安薪”系统,持续完善代发客群数字化经营体系,并丰富“安薪管家”产品功能;三是拓展存款经营重点场景,做优商户、收单等支付结算业务;四是强化精准营销能力,通过大数据分析挖掘客户存款需求,并通过商机系统赋能分行制定属地化经营策略。私行财富2024年6月末,本行财富客户142.43万户,较上年末增长3.4%,其中私行客户9.35万户,较上年末增长3.7%;私行客户AUM余额19,448.79亿元,较上年末增长1.5%。2024年上半年,本行财富管理手续费收入21.86亿元,主要包括代理个人保险收入4.56亿元、代理个人理财收入5.65亿元及代理个人基金收入10.04亿元,受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等因素影响,财富管理手续费收入同比下降。本行持续提升私行财富业务的产品、服务及队伍的专业能力,构建专业且具竞争力的权益服务体系,全方位推进私行财富业务高质量发展,逐步扩大品牌影响力。2024年上半年,本行获评《欧洲货币》“最具创新力私人银行”、《亚洲银行家》“中国最佳外汇服务奖”等奖项。产品方面,本行持续提升产品筛选、引入及定制能力,丰富并优化产品货架。同时,结合市场环境,重点提升中低波动策略产品占比,满足客户稳健投资需求。代销理财产品上,本行持续建设多期限、多策略产品线,提升非现金类理财产品占比,增加客户配置选择;代销基金产品上,主推固收、固收+等产品,丰富客户的海外产品配置,同时联动线上线下积极布局指数型产品;代理保险产品上,优选具有市场前瞻性、客户吸引力的保险产品。服务方面,本行深化客户分层服务策略,强化差异化服务能力。私行客户经营上,打造高端医养、子女教育、慈善规划等王牌权益,提供长周期、多策略的资产配置方案及财富传承方案;2024年6月末,高端医养服务超6.3万单,“平安乐善”慈善权益已服务10.7万捐赠人。顶级私行客户经营上,围绕个人、家族、企业多维需求,升级打造“1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问”的服务模式,提供个性化、综合化的家族办公室服务;2024年6月末,平安家族办公室客户受托管理资产规模超1,000亿元。队伍方面,本行强化培训赋能、升级展业工具,着重提升队伍专业能力和内生发展能力。一是升级制式化财富管理培训体系,通过“训、战、辅”的立体培养模式,推动队伍动作规范化;二是升级智能化营销服务工具,加强线上线下协同,赋能队伍经营,切实提升客户服务体验;三是提升新财富队伍综合化经营服务能力,为客户提供更加全面的资产配置服务。(2)夯实两大平台基础本行持续迭代数字化和综合金融两大平台能力,深挖客户经营旅程关键环节,为客户提供多场景、多生态的综合经营服务模式,提升客户满意度。数字化平台2024年6月末,平安口袋银行APP注册用户数16,968.46万户,较上年末增长2.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4,338.25万户。本行着力升级数字化建设水平,全方位提升经营效率。一方面,升级数字营销渠道,基于客户特征,以线上化专属产品为突破口,打通“获客、转化、活跃、留存”的全周期经营链路,形成品效合一的数字营销新格局。另一方面,全方位升级平安口袋银行APP,提升线上综合经营水平、提升重点业务服务能力、优化客户使用体验。一是促进线上综合经营,围绕理财投资、信用卡、贷款等核心业务构建组合经营场景,打通产品和权益服务;二是强化重点业务服务能力,建立个人养老金专区,打造覆盖“开户—缴存—产品购买—报税支取”的全流程个人养老金线上服务体系,并持续丰富养老金融产品供给,6月末本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量超150只;三是优化APP使用体验,面向银发客群和外籍人士建设适老化、无障碍及多语言版本,持续提升APP操作响应速度,强化账户安全、反诈等技术应用。综合金融平台综合金融有效助力零售业务经营,在客户规模、管理零售客户资产(AUM)规模、发放贷款规模等方面持续贡献价值。2024年上半年,综合金融的贡献占比为:财富客户净增户数占比38.8%;管理零售客户资产(AUM)净增额占比61.7%;汽车金融贷款发放额占比16.8%;信用卡新增户数占比10.8%。本行持续升级综合金融模式,依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势,升级场景营销和服务能力,满足广大客户在金融和生活等各类场景中的多样化需求。一是深化客户经营,运用大数据技术识别客户多样化需求,以医疗健康、体育运动、购车用车等生活场景为切入点,为客户提供专属服务和权益;二是探索综合金融社区服务模式,设计并推出专属产品,提升客户属地化经营能力。3.3.2对公做精本行对公业务紧跟国家战略布局,围绕服务实体经济,在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持力度。始终坚持以客户为中心,从客户需求出发,通过长期深度经营,培育并做强一批战略客群,夯实对公业务发展基础,支持实体经济发展。本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”,实现业务稳健发展。2024年6月末,企业贷款余额15,921.39亿元,较上年末增长11.4%;企业存款余额22,804.67亿元,较上年末增长3.7%。(1)做精行业本行紧跟国家战略导向,研判产业发展趋势,做深行业化服务,持续构建行业化经营的差异化优势和护城河,依托本行客群基础及业务结构特点,不断优化行业布局,以行业化、差异化、综合化的产品服务,为企业提供全生命周期金融服务,提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力,助力国家现代产业发展。一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长。2024年上半年,四大基础行业贷款新发放2,005.40亿元,同比增长42.1%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式。2024年上半年,三大新兴行业贷款新发放1,061.42亿元,同比增长47.1%。(2)做精客户本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势,适应市场环境和客户需求的变化,强化以客户为中心的经营理念。本行建立从战略客户到小微客户的客户分层经营和梯度培育体系,夯实和优化本行对公客户的金字塔结构,锻造“长期主义”导向的经营能力,推动客户做精。针对战略客户,按照名单制管理,持续推进行业专业化经营,为客户提供一体化金融服务,打造对公业务的价值贡献者、资产主力军及生态经营圈;聚焦区域特色,开展高质量客群经营,围绕政府、央国企、平台企业、上市公司、科技企业、供应链上下游、跨境等重点客群,引导分行发挥区域资源禀赋优势,做深做透本地主流客群和特色客群,壮大战略客群及后备军梯队。针对小微客户,依托供应链和产业链、商圈、平台等批量获客,不断丰富客群画像,打造小微客群产品货架,构建适合平安禀赋的小微特色模式。2024年6月末,对公客户数80.27万户,较上年末增加4.87万户,增幅6.5%。本行积极构建“客群+产品+政策+生态”经营体系,加大对科技型企业的培育支持力度,为创新能力强、有市场潜力的科技型企业提供全链条、全生命周期服务。2024年6月末,本行科技企业客户数2.44万户,贷款余额1,316.88亿元,较上年末增长10.3%。(3)做精产品本行围绕核心客群,深入行业场景,运用“金融+科技”能力,做强行业化、差异化、综合化的产品组合,优化金融服务体验,提升客户综合服务能力。支付结算及现金管理本行聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群,持续优化收款、付款、账户等产品能力,为企业提供全场景支付结算解决方案,提升企业及其上下游、生态圈经营效率;同时整合现金管理、数字财资等功能,打造可快速组装的产品组合,助力企业数字司库建设。一是围绕平台客群,针对平台、B端商户和C端消费者的需求,提供一体化支付结算服务,实现平台用户生态客群经营;二是探索收付款业务新场景,围绕连锁品牌、商旅、医疗等行业客群的全链路、多交易场景需求,打造“收款+账户体系”、企业移动支付等综合解决方案;三是建设场景化现金管理服务体系,组合数字财资平台及资金归集、清分产品能力,围绕企业集团内部及其上下游的资金管理及经营管理需求,提供差异化的业、财、税综合解决方案,为大型客户提供全套司库系统解决方案,为中型客户输出本行特色化产品组合,为小微客户打造可快速组装的“小型化”功能套餐。2024年6月末,本行数字财资平台签约集团客户数1,222户,较上年末增长27.0%。供应链金融本行深入供应链场景,运用“金融+科技”能力不断创新业务模式,优化金融服务体验。一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力,推动供应链产品的升级转型,提高业务办理效率,持续优化客户体验,打造差异化产品优势;二是构建生态供应链金融,聚焦重点行业,从客户需求出发,深入供应链金融场景,生态化经营核心企业及其海量上下游企业;三是加强数字供应链金融,通过“星云物联网平台”及海量多维数据,将客户主体信用、数字信用和物的信用相结合,持续推动供应链业务模式创新,为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务,并将本行物联网等数据优势反哺客户,构建差异化供应链金融服务优势,助力实体经济发展。2024年上半年,本行供应链金融融资发生额7,253.18亿元,同比增长30.6%。本行积极发挥票据服务实体经济作用,不断优化票据业务流程及客户体验,打造一流票据金融服务品牌。一是将票据业务深度嵌入供应链生态,围绕国家重点支持行业,为企业提供便捷高效的票据结算及融资服务;二是通过“直贴+转贴”双轮驱动,提升交易能力和直转联动经营效能,构建高效、综合化的票据交易生态,满足客户多元化的票据金融需求。2024年上半年,本行为24,030家企业客户提供票据融资服务,其中票据贴现融资客户数16,047户,同比增长12.2%;直贴业务发生额5,740.86亿元,同比增长64.9%。跨境金融本行聚焦企业跨境金融服务需求,积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸(OSA)、自贸区(FT)、境外机构境内外汇/人民币(NRA)、海外分行五大跨境账户体系优势,深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系,为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务,助力客户全球化布局;二是充分利用中资离岸银行牌照优势,为企业提供跟随式离岸融资及结算服务,助力企业“境外业务境内操作,境外资金境内管理”;三是重构跨境业务全流程线上化服务体系,推出跨境汇款“秒收秒付”系列服务,以极简、极速、极优为目标,持续提升客户体验。同时,通过产品迭代,进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2024年上半年,本行跨境贸易融资发生额1,169.37亿元,同比增长51.1%。投资银行本行积极响应国家政策,充分发挥平安集团综合金融优势,聚焦支持民营经济、科创兴国、绿色金融等重点领域,持续强化投行专业能力,为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案,精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势,夯实并购及银团生态圈,2024年上半年,并购业务发生额53.26亿元,同比增长2.7%;银团业务发生额1,276.69亿元,同比增长85.3%;二是把握直接融资市场蓬勃发展的契机,深化债券“揽、做、销”一体化运营,有序开展金融创新,2024年上半年,非金融债券承销业务发生额1,073.11亿元;三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能,构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外,升级基金及上市公司两大客群生态经营,以私募股权基金为核心延展至主流LP客群及被投企业,提供全方位基金生态金融服务;并依托平安集团多元化生态圈布局,与上市公司客群实现“综合金融+产业合作”的深度绑定。3.3.3同业做专本行资金同业业务持续加强宏观分析研判,顺应市场变化,通过“投资交易+客户业务”双轮驱动,持续培育金融服务新动能。投资交易领域不断优化投资管理模式,在交易策略创新上加强研发和布局,在投资配置上丰富品类,并在保障资产端的流动性与安全性前提下,获取持续、稳健的投资收益。客户业务领域围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色做市交易服务发展,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险多领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。(1)投资交易FICC交易方面,本行密切关注国内外市场形势变化,持续完善宏观趋势研究与量化分析结合的投资框架体系,合理配置持仓组合,以获取稳健的投资收益;投资配置方面,本行持续优化投研体系建设,提升资产配置能力,完善外币固收等投资品种布局,稳妥应对相对低利率环境投资挑战。其中,在债券交易领域,2024年上半年,债券收益率中枢从年初开始持续下行,后随着债券供给的逐步增加保持相对稳定,本行持续加大交易策略的研发力度,适时调整交易策略和仓位布局,敏捷对冲风险,积极捕捉结构性交易机会,增厚投资收益;在外汇及贵金属交易领域,本行深入研究各国央行的货币政策潜在变化,研判国际主要经济体的经济周期、通胀走势,积极调整交易策略,敏捷运用多种对冲工具,保持稳健投资。2024年上半年,本行继续积极履行银行间市场核心交易商职责,债券交易量的市场份额为3.5%,同比上升0.6个百分点。(2)客户业务做市交易服务本行以领先的投资交易能力为延伸,持续扩大券种的做市覆盖范围,积极推进金融高水平对外开放的实践,率先在境内债券市场开展熊猫债做市,持续提供公开有序和具备竞争性的双边报价,支持熊猫债市场继续扩容、提升流动性,并支持更多境外央行、国际开发机构、跨国企业集团等在境内发行熊猫债,助力提升中国债券市场对全球投资者的吸引力。同时,本行积极响应和支持国家重大战略,持续加大可持续发展类债券做市力度,提升二级市场交易活跃度,降低债券流动性溢价和发行成本;2024年上半年,本行绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量368.40亿元。本行持续扩大做市服务客户覆盖广度和深度,升级境内外销售交易队伍和做市服务矩阵,通过境内外的交易服务网络,将全品类的做市报价和服务直接触达客户;并积极配合外汇交易中心优化“iDeal结构化询报价”新模式,促进全市场电子化交易平台生态建设,引导更多市场机构参与外汇交易中心iDeal平台,为境内债券市场引入海外投资者,助力推进人民币国际化。2024年上半年,本行境内外机构交易活跃客户达517家,境内外机构销售的现券交易量1.67万亿元,同比增长9.2%。机构销售债券承销方面,本行依托金融机构生态合作优势,积极拓展债券销售服务范围,同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”模式发展,搭建债券一、二级市场服务的桥梁,服务实体发债融资。同时,本行积极支持金融市场双向开放战略,销售和做市高效协作,同业销售团队在一级市场积极推介熊猫债项目销售,促进发行人与投资人之间信息互联,助力丰富投资人数量和类型,提升熊猫债的市场认知度。2024年上半年,本行同业渠道销售债券规模946亿元。基金销售方面,强化机构端基金产品首发布局,同业机构销售端上半年完成七只基金首发、共计350亿元,其中三只基金各募集达80亿元,均实现满额募集。本行深耕机构客户多样化服务需求,持续完善研究驱动的投资者服务体系,优化产品研究、投资组合分析等增值服务,并围绕“行e通”平台积极布局,打造产品服务矩阵。2024年6月末,“行e通”平台累计合作客户达2,606户,通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,878.16亿元,较上年末增长43.8%。资产托管本行持续提升资产托管的全业务链经营能力,充分发挥托管业务“信息汇聚中心、资源整合中心、产品设计中心”的综合服务优势,将托管服务向投资链条的各个环节延伸。本行聚焦资本市场发展机遇,加快布局公募基金、理财、保险等核心托管产品,托管规模持续稳健增长。2024年6月末,本行托管净值规模9.01万亿元,较上年末增长3.6%;本行公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.97万亿元,较上年末增长12.6%。企业避险本行“平安避险”业务积极落实国家对普惠金融服务的相关要求,发挥交易定价能力和产品设计能力,为客户提供定制化的避险策略及富有竞争力的产品报价,打造服务实体企业避险的标杆模式。一方面,积极响应国家减费让利实体的号召,围绕客户汇率避险服务需求,推出“期权一元购”产品,降低中小微企业避险门槛;另一方面,持续优化客户端系统,不断提高外汇交易平台“交易通”系统的产品覆盖度和交易便捷性。2024年上半年,在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达11,058户,同比增长12.8%。3.3.4数字化转型本行持续深化数字化转型,依靠科技赋能,稳步推动经营模式和管理模式变革,夯实数字金融基础底座,助力业务高质量发展。(1)科技赋能数字化转型本行通过“三数”工程践行数字金融,全面推进数字化经营、数字化管理、数字化运营,促进成本降低、效率提升、服务升级。数字化经营零售业务坚持以客户为中心、以数据驱动为内核,为客户提供更专业、更精准、更普惠的金融服务。服务体验方面,通过大数据精准洞察客户需求,借助多项人工智能(AI)工具丰富服务内容,升级平安口袋银行APP响应速度和互动体验,提升客户满意度。客户经营方面,深化“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)多渠道服务模式,将远程银行升级为分行“空中部队”,助力分行服务客户;2024年上半年,远程银行人均有效服务客户数较2023年提升超80%,为超580万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。对公业务积极融入现代产业体系,创新数字金融服务模式。客户经营方面,“数字口袋”平台融合金融服务和客户权益,赋能中小微企业数字化经营;2024年6月末,数字口袋注册经营用户数2,198.52万户,较上年末增长16.2%。服务效率方面,本行响应国家促进跨境便利化政策,跨境“秒收秒付”范围由在岸客户扩大到非居民,6月末收付汇自动化率达85%。资金同业业务发挥电子交易平台优势,深化与金融机构合作。交易方面,配合外汇交易中心优化“iDeal结构化询报价”功能,持续提高交易执行效率;2024年上半年,“iDeal结构化询报价”交易量超过1,500亿元。销售方面,“行e通”平台依托以客户为中心的投资者服务体系,完善投研系统与资讯服务;2024年6月末,“行e通”在售公募基金产品达12,403款,较上年末增长1.2%。中后台经营管理通过夯实数据基础,赋能财务、人力等核心管理场景。数字化财务方面,持续升级“财智通”平台,实现费用报销全流程电子化、无纸化,提升财务作业效率、节约办公用纸数量,2024年上半年,标准类费用全流程自动化率86%,碳减排量超340吨;智慧税务平台持续升级数电票功能,扩大数电票自助开票用户范围,切实赋能业务、提升效率,上半年本行约90%开票业务支持开具数电票;同时,本行运用数字化积极创新,自主研发的财智通和智慧税务平台已获得3项软件著作权。人力管理方面,上半年上线超200个人力管理指标及多个分析看板,进一步实现队伍精细化管理,促进人均产能提升。数字化管理本行持续夯实生态化、智能化和专业化的风险防控体系建设,严守风险底线,赋能业务管理。风险控制方面,启动新一代普惠业务数字化管理平台建设,加强普惠金融支持力度;挖掘风险数据价值,上线差异化分行版风险指标库,全面、动态追踪分行资产结构及质量,支持分行风险管理及决策。清收处置方面,智慧特管平台升级零售智能委催功能,实现委托调解全流程线上化,促进催收质效提升。本行以更高效、更前瞻为目标,升级智慧内控,全面推进联防联控。合规保障方面,本行持续推进智慧合规平台建设,通过智能化工具赋能机构合规经营;2024年上半年,通过深化应用合规治理网络、机构风险热图等系统功能,提升作业时效约30%,有效提升各分支机构合规履职、合规风险管控质效。智慧稽核方面,依托“平安慧眼”平台打造中台监测网,升级数字化管理模式,提升持续监测、远程监督的精准性,促进审计监督和纪检监察工作质效提升。数字化运营本行持续推进运营数字化转型,提升运营效率,升级运营风险管控能力。客户服务方面,通过升级智能化云服务平台及AI面客能力,提升客户服务效率;借助虚拟数字人,2024年6月末,运营审核作业自动化率约49%,较上年末提升约4个百分点。业务交付方面,通过智能字符识别(ICR)、跨系统直连等数字化手段,推动运营作业自动化、集约化,6月末集中运营中心数智化率提升至92.3%。账户风险防控方面,打造反电诈“风控大脑”,提升账户风险管理和客户服务效率;同时,通过大数据算法赋能反洗钱风险识别,6月末反洗钱尽职调查智能化率提升至65.9%。数字消保方面,深化数据及模型应用,提升消保监控预警能力,依托“智慧决策模型”匹配解决方案,提升投诉解决效率,同时加强消保全流程监督管控,及时预警并防范潜在风险,全方位提升客户体验与满意度。(2)筑牢数字金融能力底座本行持续加强专业技术赋能,提升数据智能服务能力,加快金融科技研发创新,筑牢安全生产运行基础,为业务高质量、可持续发展提供坚实的科技支撑。科技能力本行持续加强专业技术赋能,一是稳步推进云原生系统工程建设,夯实技术基座,通过应用上云,推进开发运维流程线上自动化,打造低代码共享平台和流量回放平台等,提升系统稳定性、需求响应交付和资源利用效率;二是支持新一代分布式核心系统、金融市场电子化交易渠道等重点项目建设,不断完善技术产品和解决方案,为业务发展提供科技支持。数据能力本行持续提升数据智能服务能力,数据基础设施方面,升级改造大数据计算引擎,2024年上半年,高峰时期数据处理时间较上年降低约90%,同时持续推动数据上云,上半年集群资源利用率同比提升约15%。数据治理方面,统一全行数据要素规范和口径,推进数据分级分类、智能识别和安全动态管理,持续夯实数据质量。数据应用方面,打通指标创建、数据建模、策略研发、场景应用的数据服务链路,其中,口袋银行首页产品“四宫格”引入智能算法推荐技术,经过AB实验,用户点击率较对照组提升超20%;反洗钱客户尽职调查辅助系统通过智能化升级,增强模型预警、风险分析和处置决策的有效性,6月末尽调结果人机一致率达90%。创新能力本行积极探索新技术研发和应用,2024年上半年,本行获得专利授权近300件,同比增长超100%,6月末累计参与研制国家标准4项,行业标准35项。一是自主研发大模型开放平台,加强算力平台、大模型底座、大模型开发运维一体化(Ops)、智能体(Agent)、应用开发平台等基础能力建设,为营销支持、内部运营、风险管控、办公辅助等领域的研发应用提供通用能力模型和一站式场景定制服务。二是深化AI技术能力应用,AI外呼通过应用模式升级形成更加智能和精准的营销策略,上半年渗透场景约430个,外呼规模约3亿通;通过将AI技术应用于营销、客服、催收等触客场景的质检工作,有效提升合规管理水平,上半年AI质检配置模型超500个,调用量超4.5亿次。安全保障本行持续推进新型基础设施建设,一是完善智能化运维和灾备体系,保障业务连续性,2024年6月末,本行关键业务系统可用率保持在99.99%以上高水平;二是提升网络安全防御能力,为客户筑牢资金和信息安全屏障,上半年本行侦测并查处伪冒业务网站392个,阻断客户账号盗用事件6万余起;三是综合应用绿色节能技术,降低数据中心运行能耗,6月末本行数据中心平均电能利用效率(PUE值)降低至1.346。3.3.5平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。2024年6月末,平安理财总资产121.40亿元,净资产117.53亿元,上半年实现净利润11.92亿元;6月末平安理财管理的理财产品余额10,451.16亿元,较上年末增长3.2%。2024年上半年,平安理财坚守风险、合规底线,聚焦渠道、投资、产品等核心能力建设,各项工作有序推进。一是持续深化渠道经营,一方面大力开拓渠道,6月末已与超40家同业银行达成合作,另一方面深耕重点渠道,6月末合作规模突破百亿的同业银行超10家;二是坚持稳健投资策略,投资管理能力持续提升,获得《华尔街见闻》评选的“年度卓越财富管理机构”等奖项;三是丰富产品体系,构建以“稳”为特色、以绝对收益为目标的产品解决方案,基本建成多期限、多资产、全品种的产品体系,同时积极落实金融“五篇大文章”的要求,上半年发行了包括稳健精选(科创)、稳健精选(青山)在内的科技金融和绿色金融主题产品;四是坚守风险合规底线,持续强化风险管理体系建设,从严管控资产准入,优化集中度配置,强化风险预警,整体理财产品底层资产质量稳健;五是推进科技赋能,加强AI等技术在业务中的运用,“数字员工”项目获第十届金松奖AI科技进步奖、新一代投资组合管理平台项目入围央行金融科技发展奖;六是践行社会责任,坚持服务实体、普惠为民,开业以来至6月末,累计为客户创造超870亿元收益,累计为实体经济提供资金支持超5,000亿元,投向绿色金融和ESG的资金超1,600亿元。 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财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 中国平安保险(集团)股份有限公司-集团本级-自有资金 | 9618540236 | 49.56 |
| 2 | 中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金 | 1186100488 | 6.11 |
| 3 | 香港中央结算有限公司 | 1017742156 | 5.24 |
| 4 | 中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品 | 440478714 | 2.27 |
| 5 | 中国证券金融股份有限公司 | 429232688 | 2.21 |
| 6 | 交通银行股份有限公司-易方达上证50指数增强型证券投资基金 | 66083468 | 0.34 |
| 7 | 中国工商银行股份有限公司-华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金 | 63457638 | 0.33 |
| 8 | 深圳中电投资有限公司 | 62523366 | 0.32 |
| 9 | 和谐健康保险股份有限公司-万能产品 | 58894176 | 0.3 |
| 10 | 全国社保基金一零一组合 | 58477602 | 0.3 |
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