招商银行股份有限公司

• 企业全称: 招商银行股份有限公司
• 企业简称: 招商银行
• 企业英文名: China Merchants Bank Co., Ltd.
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 600036.SH
• 注册资本: 2521984.5601 万元
• 上市日期: 2002-04-09
• 大股东: 香港中央结算(代理人)有限公司
• 持股比例: 18.06%
• 董秘: 彭家文
• 董秘电话:
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙),安永会计师事务所
• 注册会计师: 吴凌志、孙维琦
• 律师事务所: 北京市君合(深圳)律师事务所,史密夫·斐尔律师事务所
• 注册地址: 中国广东省深圳市福田区深南大道7088号
• 概念板块: 银行 广东板块 破净股 茅指数 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 证金持股 沪股通 上证180_ 上证50_ 央视50_ 融资融券 机构重仓 HS300_ AH股 央企改革 跨境支付 国企改革 互联金融 深圳特区

• 注册地: 广东
• 成立日期: 1987-03-31
• 组织形式: 央企子公司
• 统一社会信用代码: 9144030010001686XA
• 法定代表人: 缪建民
• 董事长: 缪建民
• 电话: 0755-83198888
• 传真: 0755-83195555
• 企业官网: www.cmbchina.com
• 企业邮箱: cmb@cmbchina.com
• 办公地址: 广东省深圳市福田区深南大道7088号
• 邮编: 518040
• 主营业务: 主要业务分部包括零售金融业务和批发金融业务。零售金融业务主要有财富管理业务,私人银行业务,信用卡业务,零售贷款。批发金融业务主要有批发客户,公司客户存款,公司贷款,科技金融业务,普惠金融业务,养老金融业务,票据业务,交易银行业务,跨境金融业务,投资银行业务,同业业务,资产管理业务,资产托管业务,金融市场业务。
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;结汇、售汇;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;离岸金融业务。经中国银监会批准的其他业务。
• 企业简介: 招商银行股份有限公司成立于1987年,总部位于中国深圳。本公司业务以中国市场为主,分支机构主要分布于中国境内中心城市,以及中国香港、纽约、伦敦、新加坡、卢森堡、悉尼等国际金融中心。2002年4月,本公司在上海证券交易所上市。2006年9月,本公司在香港联交所上市。本公司向客户提供批发及零售银行产品和服务,以及自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为市场接受,零售银行服务包括:基于"一卡通"多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务,"金葵花理财"、私人银行等分层分类的财富管理服务,零售信贷服务,以及招商银行App和掌上生活App、"一网通"综合网上银行等线上服务;批发银行服务包括:支付结算、财富管理、投融资和数字化服务,现金管理、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融、供应链金融和跨境金融服务,资产管理、资产托管和投资银行等服务。本公司持续深耕客户生活圈和经营圈,为客户供应链、投资链提供定制化、智能化、综合化的解决方案。
• 发展进程: 本行系依据人民银于1986年8月11日、1987年3月7日分别下发的《关于同意试办招商银行的批复》([1986]175号),并于1987年3月31日在原深圳市蛇口工商局注册登记的综合性银行,设立时的注册资本为1亿元。 根据蛇口中华会计师事务所1988年10月24日出具的《验资报告书》(字(1988)第50号),截至1988年10月22日,本行实收注册资为港币52,642,661.61元,美14,784,944.08元。 根据人民银行于1989年1月17日下发的《关于同意招商银行增资扩股等问题批复》(([1989]12号),本行于1989年进行了增资扩股。 根据蛇口中华会计师事务所于1991年7月23日出具的《验资报告》(内字(1991)第29号),截至1991年5月30日,本行的实收注册资本为4亿元。 1989年1月19日,本行获得原深圳市蛇口工商局颁发更新的《企业法人营执照》(注册号:蛇企字0025号),注册资本为号),注册资本为4亿元。 根据原深圳市经济体制改革办公室于1993年6月26日下发的《关于同意招商银行进行内部股份改组的批复》(深[1993]73号),原深圳市证券管理办公室于1994年4月4日下发的《关于同意招商银行改组为股份有限(内部)公司批复》(1994)90号)、于1994年5月25日下发的《关于同意招商银行调整新增股份数量和权结构的批复》(深证办(1994)132号)和《关于同意招商银行股份有限公司章程的批复》(深证办1994)133号),本行获准改制为股份有限公司。 1994年5月10日,深圳中洲会计师事务所出具《验资报告》(1994验字第413号),验证了本行改制并增资扩股后的实收为1,122,727,212元。 1994年9月5日,本行取得国家工商总局换发的《企业法人营执照》(注册号:10001686-X)。
• 商业规划: 4.1总体经营情况分析招商银行以“打造价值银行”为战略目标,秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念,报告期各项业务稳健开展,资产负债规模稳步增长,资产质量总体稳定。2024年1-9月,本集团实现营业收入2,527.09亿元,同比下降2.91%;实现归属于本行股东的净利润1,131.84亿元,同比下降0.62%;实现净利息收入1,572.98亿元,同比下降3.07%;实现非利息净收入954.11亿元,同比下降2.63%;年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.33%和15.38%,同比分别下降0.13和2.00个百分点。截至报告期末,本集团资产总额116,547.63亿元,较上年末增长5.68%;贷款和垫款总额67,587.51亿元1,较上年末增长3.84%;负债总额104,951.28亿元,较上年末增长5.56%;客户存款总额87,326.81亿元,较上年末增长7.08%。截至报告期末,本集团不良贷款余额635.57亿元,较上年末增加19.78亿元;不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点;本集团拨备覆盖率432.15%,较上年末下降5.55个百分点;贷款拨备率4.06%,较上年末下降0.08个百分点。4.2利润表分析净利息收入2024年1-9月,本集团实现净利息收入1,572.98亿元,同比下降3.07%,在营业收入中占比为62.24%。2024年1-9月,本集团净利差1.87%,净利息收益率1.99%,同比均下降20个基点。受贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率下调影响,叠加有效信贷需求不足,新发生信贷业务收益率同比下行,导致生息资产收益率下降,是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时,受存款利率市场化下调等因素持续显效影响,计息负债成本率同比下降,对净利息收益率产生一定正向效果。非利息净收入2024年1-9月,本集团实现非利息净收入954.11亿元,同比下降2.63%,在营业收入中占比为37.76%。非利息净收入同比下降主要是受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响,手续费及佣金收入下降。非利息净收入中,净手续费及佣金收入557.02亿元,同比下降16.90%;其他净收入397.09亿元,同比增长28.23%,主要是债券和基金投资的收益增加。本集团净手续费及佣金收入中的重点项目的分析如下。财富管理手续费及佣金收入174.05亿元,同比下降27.63%。其中,代销理财收入59.37亿元,同比增长47.36%,主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动;代理保险收入57.30亿元,同比下降54.56%,主要是保险降费效应延续;代理基金收入30.03亿元,同比下降26.47%,主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响;代理信托计划收入17.16亿元,同比下降31.39%,主要是代销信托规模下降;代理证券交易收入7.72亿元,同比增长34.03%,主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。资产管理手续费及佣金收入81.40亿元2,同比下降6.16%,主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。托管业务佣金收入36.91亿元,同比下降10.67%,主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。银行卡手续费收入126.92亿元,同比下降12.78%,主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入116.41亿元,同比下降0.92%。业务及管理费2024年1-9月,本集团业务及管理费747.47亿元,同比下降4.56%。其中,员工费用493.61亿元,同比下降4.64%;业务费用253.86亿元3,同比下降4.40%。2024年1-9月,本集团成本收入比29.58%,同比下降0.51个百分点。本集团坚持精益管理、有保有压,提升费用投入产出效能,保障重点战略和金融科技投入,强化人工智能平台、大数据平台能力建设,深入推进数字化转型。信用减值损失2024年1-9月,本集团信用减值损失363.46亿元,同比下降8.55%。其中,贷款和垫款信用减值损失362.70亿元,同比减少51.96亿元,主要是本集团持续优化贷款客户结构和业务结构,资产质量保持平稳;除贷款和垫款外的其他类别业务信用减值损失合计0.76亿元,同比增加17.99亿元,主要是上年同期的买入返售金融资产等业务规模减少、个别客户风险下降及金融投资资产清收导致上年同期信用减值损失转回较多。4.3资产负债表分析资产截至报告期末,本集团资产总额116,547.63亿元,较上年末增长5.68%,主要是由于本集团贷款和垫款、金融投资等增长。截至报告期末,本集团贷款和垫款总额67,587.51亿元,较上年末增长3.84%;贷款和垫款总额占资产总额的比例为57.99%,较上年末下降1.03个百分点。其中,本集团零售贷款35,738.33亿元,较上年末增长3.95%,增量不及上年同期,主要是信用卡贷款和个人住房贷款规模受市场需求偏弱的影响有所回落,本集团保持对小微贷款和消费贷款的组织力度,推动零售贷款平稳增长;本集团公司贷款27,740.00亿元,较上年末增长6.70%,增量高于上年同期,主要是持续加强优质资产组织,保持对实体经济的支持力度,公司贷款相应较快增长。截至报告期末,本集团金融投资余额33,209.61亿元,较上年末增长4.96%。负债截至报告期末,本集团负债总额104,951.28亿元,较上年末增长5.56%,主要是客户存款增长。截至报告期末,本集团客户存款总额87,326.81亿元,较上年末增长7.08%,占本集团负债总额的83.21%,为本集团的主要资金来源。其中,公司客户存款余额48,861.46亿元,较上年末增长4.84%;零售客户存款余额38,465.35亿元,较上年末增长10.06%。截至报告期末,本集团客户存款中,活期存款占比48.70%,定期存款占比51.30%。截至报告期末,本集团活期存款中,公司客户存款占比58.12%,零售客户存款占比41.88%;定期存款中,公司客户存款占比53.90%,零售客户存款占比46.10%。2024年1-9月,本集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为50.60%,较上年全年下降6.48个百分点。股东权益截至报告期末,本集团归属于本行股东权益11,525.27亿元,较上年末增长7.08%。其中,未分配利润6,300.50亿元,较上年末增长10.85%;其他综合收益313.70亿元,较上年末增长88.05%,主要是分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的投资的公允价值上升。4.4房地产领域风险管控2024年1-9月,本公司围绕国家政策导向和监管要求,坚持“明确定位、优选区域、聚焦项目、严肃管理”的总体策略,在风险可控的前提下,深入挖掘优质区域市场、优选客户,并聚焦优质项目开展业务。同时,本公司持续加大对城市房地产融资协调机制确定的“白名单”项目的支持力度,按照市场化、法治化原则对符合标准的项目提供融资,促进房地产市场平稳健康发展。截至报告期末,本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,878.65亿元,较上年末下降2.78%;本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2,338.63亿元,较上年末下降6.25%。截至报告期末,本公司房地产业贷款余额2,941.81亿元,较上年末增加34.39亿元,占本公司贷款和垫款总额的4.58%,较上年末下降0.13个百分点,其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区,区域结构保持良好。截至报告期末,本公司房地产业不良贷款率4.80%,较上年末下降0.21个百分点。后续,本公司将全面支持构建房地产发展新模式,充分发挥协调机制作用,满足房地产项目合理融资需求,加大“白名单”项目贷款投放力度。同时,继续合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险,持续强化风险扎口管理和投贷后管理,严格执行房地产贷款封闭管理要求,切实做好项目风险防控。按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则,推动房地产企业风险化解,保持房地产资产质量总体稳定。4.5贷款质量分析本集团坚持从严认定资产分类,真实反映资产质量。截至报告期末,本集团不良贷款余额635.57亿元,较上年末增加19.78亿元,不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点;关注贷款余额881.31亿元,较上年末增加168.03亿元,关注贷款率1.30%,较上年末上升0.20个百分点;逾期贷款余额919.50亿元,较上年末增加99.67亿元,逾期贷款率1.36%,较上年末上升0.10个百分点。截至报告期末,本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.26,本公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.14。截至报告期末,本公司零售不良贷款余额329.33亿元,较上年末增加23.94亿元,不良贷款率0.94%,较上年末上升0.03个百分点;关注贷款余额599.90亿元,较上年末增加112.51亿元,关注贷款率1.71%,较上年末上升0.27个百分点;逾期贷款余额600.53亿元,较上年末增加123.47亿元,逾期贷款率1.71%,较上年末上升0.30个百分点。受外部环境影响,报告期末本公司零售贷款关注率和逾期率较上年末有所上升,不良贷款率较上年末微升,总体在可控范围内。2024年1-9月,本公司在一、二线城市新发放的个人住房贷款额占本公司个人住房贷款新发放总额的91.44%,同比提升1.23个百分点。截至报告期末,本公司在一、二线城市的个人住房贷款余额占本公司个人住房贷款余额的87.41%,较上年末提升0.37个百分点。本公司一直以来坚持对存量抵押物押品价值进行常态化监测和重估,截至报告期末,本公司个人住房贷款加权平均抵押率36.29%,较上年末上升3.36个百分点,抵押物保持充足稳定,个人住房贷款业务整体风险可控。本公司不良贷款的生成及处置情况2024年1-9月,本公司新生成不良贷款482.05亿元,同比增加27.10亿元;不良贷款生成率(年化)1.02%,同比下降0.01个百分点。其中,公司贷款不良生成额77.49亿元,同比减少14.59亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额107.11亿元,同比增加41.42亿元;信用卡新生成不良贷款297.45亿元,同比增加0.27亿元。本公司继续积极处置不良资产,2024年1-9月共处置不良贷款461.07亿元,其中,常规核销220.05亿元,清收57.31亿元,不良资产证券化162.67亿元,通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置21.04亿元。本公司贷款损失准备情况本公司按照金融工具准则要求,以预期信用损失模型为基础,基于客户的违约概率、违约损失率等风险量化参数,结合宏观前瞻性调整,根据客户和业务结构以及实际风险的变化情况,审慎计提贷款损失准备,信用风险抵补充足。截至报告期末,本公司贷款损失准备余额2,647.58亿元,较上年末增加33.56亿元;拨备覆盖率446.38%,较上年末下降10.35个百分点;贷款拨备率4.12%,较上年末下降0.12个百分点;信用成本(年化)0.71%,较上年全年下降0.01个百分点。资产质量展望与应对措施今年以来,外部环境变化带来的不确定性增多,世界经济增长动能不足,通胀压力有所缓解,主要经济体经济表现有所分化,货币政策进入降息周期。我国经济运行总体平稳,高质量发展扎实推进,但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。本公司将密切关注宏观经济形势变化,积极应对,坚守底线,持续健全机制建设,提升风险管理能力。围绕行业、区域、客群的“动态再平衡”策略,做实资产业务“一行一策”名单制经营,全力推动客群结构优化和优质资产投放;做好重点领域风险管控,开展大额客户风险排查,严格落实城市房地产融资协调机制,促进房地产市场平稳健康发展,结合一揽子化债方案,稳妥化解存量债务风险,严格控制新增债务;加强对早期逾期业务的监测管理,从严资产分类,充分计提拨备,有效防范化解潜在风险,积极运用多种途径处置存量不良资产,保持资产质量总体稳定。4.6资本充足率本集团持续优化业务结构,加强资本管理。根据金融监督管理机构的各项资本要求,以及《系统重要性银行附加监管规定(试行)》的附加资本和杠杆率要求,本集团及本公司的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于11.25%、9.25%和8.25%且杠杆率应不低于4.375%。截至报告期末,本集团及本公司一直满足各项资本和杠杆率监管要求。4.7其他重要业务指标截至报告期末,本公司零售客户数2.06亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长4.57%;管理零售客户总资产(AUM)余额143,449.47亿元,较上年末增加10,238.16亿元,增幅7.69%。截至报告期末,本公司金葵花及以上客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零售客户)506.57万户,较上年末增长9.16%,其中,私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)159,581户,较上年末增长7.22%。截至报告期末,本公司管理金葵花及以上客户总资产余额117,016.53亿元,较上年末增长8.15%。截至报告期末,本公司子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为4.44万亿元4,较上年末下降0.99%。其中,招银理财管理的理财产品余额2.44万亿元,较上年末下降4.31%;招商基金的资管业务规模1.58万亿元,较上年末增长1.94%;招商信诺资管的资管业务规模2,932.16亿元,较上年末增长9.58%;招银国际的资管业务规模1,236.85亿元,较上年末增长9.01%。