中国民生银行股份有限公司

• 企业全称: 中国民生银行股份有限公司
• 企业简称: 民生银行
• 企业英文名: CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
• 实际控制人: 无
• 上市代码: 600016.SH
• 注册资本: 4378241.8502 万元
• 上市日期: 2000-12-19
• 大股东: 香港中央结算(代理人)有限公司
• 持股比例: 18.93%
• 董秘: 李彬
• 董秘电话: 010-58560975
• 所属行业: 货币金融服务
• 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
• 注册会计师: 闫琳、张红蕾
• 律师事务所: 国浩律师(北京)事务所,高伟绅律师行
• 注册地址: 中国北京市西城区复兴门内大街2号
• 概念板块: 银行 北京板块 破净股 富时罗素 MSCI中国 沪股通 上证180_ 央视50_ 融资融券 HS300_ AH股 跨境支付 互联金融 参股券商

• 注册地: 北京
• 成立日期: 1996-02-07
• 组织形式: 大型民企
• 统一社会信用代码: 91110000100018988F
• 法定代表人: 高迎欣
• 董事长: 高迎欣
• 电话: 010-58560975,010-58560824
• 传真: 010-58560720
• 企业官网: www.cmbc.com.cn
• 企业邮箱: cmbc@cmbc.com.cn
• 办公地址: 中国北京市西城区复兴门内大街2号
• 邮编: 100031
• 主营业务: 主要在中国从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行业务及提供其他相关金融服务
• 经营范围: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
• 企业简介: 中国民生银行股份有限公司于1996年在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现、发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇:从事结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务;保险兼业代理业务;证券投资基金销售、证券投资基金托管。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;保险兼业代理业务、证券投资基金销售、证券投资基金托管以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。
• 发展进程: 中国民生银行股份有限公司是经国务院国函[1995]32号文及中国人民银行银复[1996]14号文批准,由中华全国工商联负责组建,广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人,按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。中国民生银行股份有限公司于1996年2月7日登记成立,注册资本金为13.80248亿元。经中国证券监督管理委员会证监发行字[2000]146号文批准,中国民生银行股份有限公司通过上海证券交易所,于2000年11月27日以上网定价方式向社会公开发行人民币普通股35000万股,每股面值1.00元,每股发行价格为11.80元。发行后,中国民生银行股份有限公司总股本为173,024.8万股。
• 商业规划: 1、总体经营概况2024年前三季度,本集团坚定落实党中央、国务院战略决策部署,深入践行金融工作的政治性和人民性,坚持把高质量发展作为首要任务,保持战略定力,回归经营本源,围绕“抓机遇、优结构、控风险、促增长”工作主线,强韧性、稳息差、提质效,打造差异化竞争力。以战略为导向,持续落地重点改革任务,主动创新业务模式,推进数字化转型,加快促进改革成果向经营业绩转化。同时,着力加强对“五篇大文章”和“三大工程”领域支持,在助力国家实体经济发展和支持经济转型升级过程中,持续推动本集团向高质量发展迈进。本集团持续推动规模结构改善,实现资产负债协调发展。资产端,围绕实体经济转型方向,优化资产配置结构,加大重点领域信贷投放,提升服务实体经济质效。截至报告期末,本集团资产总额76,980.10亿元,比上年末增加230.45亿元,增幅0.30%,其中,发放贷款和垫款总额44,410.38亿元,比上年末增加561.61亿元,增幅1.28%,在资产总额中占比57.69%,比上年末提升0.56个百分点。重点领域、重点区域贷款均保持较快增长,本行绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为20.87%、9.25%、6.79%,均高于各项贷款平均增速;粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝、福建等重点区域贷款占比达65.19%,比上年末进一步提高。负债端,深化客群经营和重点产品运用,存款规模环比增长,负债结构持续优化。截至报告期末,本集团负债总额70,517.21亿元,比上年末增加145.57亿元,增幅0.21%,季度环比增加1,103.50亿元,增幅1.59%。吸收存款总额41,852.46亿元,比上年末减少977.57亿元,降幅2.28%,季度环比增加1,205.14亿元,增幅2.96%。其中,个人存款规模保持稳步增长,在吸收存款总额中占比30.72%,比上年末提升2.55个百分点。本集团积极应对经营环境变化,促进经营效益提升。报告期内,本集团净息差1.42%,前三季度呈现改善趋势。2024年前三季度,本集团实现营业收入1,016.60亿元,同比下降46.44亿元,降幅4.37%,降幅较上半年收窄1.80个百分点;实现归属于本行股东的净利润304.86亿元,同比下降30.91亿元,降幅9.21%;实现利息净收入737.43亿元,同比下降34.65亿元,降幅4.49%,主要受净息差同比收窄8BP的影响;实现非利息净收入279.17亿元,同比下降11.79亿元,降幅4.05%,主要受代销保险和基金业务费率下降、资本市场波动等因素影响。2、做好“五篇大文章”(1)科技金融本行将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划,进一步提升金融服务科技创新企业的质效,强化对以专精特新为代表的科技型企业的支持。优化科技金融机制体制,成立科技金融委员会,设立科技金融部和科技金融特色支行,完善总分支多层级组织架构,制定落实科技金融业务三年规划,加强重点领域资源投入。丰富“投、融、富、慧”易创产品体系,持续优化线上化信用贷产品“易创E贷”,大力推广知识产权质押融资产品“易创知贷”,加快探索股权激励贷、认股权等特色创新产品,全方位、多元化、综合化满足客户各类金融需求。加大数字化工具应用,持续完善科技金融“萤火平台”建设,提升客户体验。持续举办“科技金融民生相伴”等系列营销服务活动,为科技型企业提供全生命周期综合服务。截至报告期末,本行服务科技型企业超11万户,专精特新客户超2.5万户;对科技型企业提供信贷支持超4,100亿元,对专精特新客户提供信贷支持超1,100亿元。(2)绿色金融本行坚定贯彻落实“绿色金融”战略部署,持续完善多层次绿色金融经营管理体系,强化绿色金融专业服务能力建设,加大对绿色低碳、实体经济支持力度。继续聚焦清洁能源、低碳改造、清洁生产、绿色建筑、生态治理等重点方向,结合重点客户绿色发展需求,开展全产业链综合服务渗透。持续丰富迭代“民生峰和”产品服务体系,不断强化细分场景产品及综合服务模式创新。强化“碳权抵押融资”“减排贷”“光伏贷”“民生碳e贷”等创新产品推广应用;推出可持续发展挂钩贷款创新产品,促进企业改进可持续性表现;发布“同心碳路”CCER碳市场金融服务方案,助力提升CCER价值和促进发展壮大碳市场。积极融入绿色发展大局,全面参与绿色金融、“碳中和”、乡村振兴等主题债券和资产证券化产品投资,助力绿色经济社会转型升级。加强重点区域和地方特色客群的营销推动,先后在京津冀、大湾区、中部、东部等重点地区开展绿色信贷业务推动,共助地区绿色低碳发展。截至报告期末,本行绿色信贷余额3,193.97亿元,比上年末增加551.56亿元。凭借在绿色低碳领域的突出表现,本行荣获中国新闻社“2024年度低碳案例”、中国金融传媒“2024银行业ESG实践典型案例”。(3)普惠金融本行持续提升普惠服务质量,做好“普惠大文章”。截至报告期末,本行小微贷款1余额8,481.08亿元,比上年末增加568.92亿元;普惠型小微企业贷款余额6,538.55亿元,比上年末增加415.86亿元,平均发放利率4.37%;普惠型涉农贷款余额374.67亿元,比上年末增加115.48亿元;本行2,456家网点面向小微企业提供服务,普惠型小微企业贷款户数为50.90万户。深化大中小微个人一体化机制建设,将供应链业务作为小微贷款重要的增长极,通过数据增信和场景风险识别实现“脱核”授信,截至报告期末,供应链小微贷款余额428.60亿。构建综合服务体系响应多元需求,为小微企业提供集融资、账户、结算、现金管理于一体的综合金融服务。加大普惠信贷供给激发经营主体活力,持续提升普惠信贷覆盖面、可得性和满意度,民生惠抵押贷余额比上年末增加507.19亿元,民生惠信用贷余额比上年末增加217.65亿元。强化主动风险管理,确保行稳致远,通过小微主动授信智能风险决策风控基座,建立动态适配的风控模型策略体系,覆盖全流程风险控制。(4)养老金融本行打造一站式、全周期、有温度的“民生悦享”养老金融服务品牌,依托客群、技术和渠道,精准服务养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大细分市场。打造一站式综合养老金服务。第一支柱方面,充分利用社区支行网点网络做好社保卡服务,提升客户用卡体验。第二支柱方面,积极面向中小、民营企业开展年金知识宣教活动,完善专业增值服务,持续提升年金基金履职服务能力;持续夯实“客群+产品”业务协同机制,完善配套增值服务,截至报告期末,本行企业年金账户管理业务个人账户数263,724户,比上年末增长6.89%。第三支柱方面,优化个人养老金产品和流程,加强养老规划服务,将80后、90后客户养老金融宣传推广纳入标准服务流程。丰富特色养老金融服务。推出重疾险、医疗险等多种保障型产品,延长老年信用卡办理年限至70周岁;优化线上线下适老化服务,手机银行、网点服务、自助机具持续升级适配老年人使用习惯,提供便利化“远程+上门”业务办理模式;与街道、社区、老年大学深度合作,报告期内,举办超过6,000场老年客户生活类、文化类活动。全力支持养老产业发展。积极融入国家养老战略,深入研究养老产业需求,探索强化养老企业服务。对人口老龄化趋势明显的重点区域,结合当地养老政策和产业布局,强化线上线下渠道建设,加大金融支持服务力度。(5)数字金融本行通过科技和数据赋能做好数字金融大文章,建设生态银行和智慧银行,全面提升经营管理的数智化水平。“生态银行”持续拓展生态金融场景新模式。迭代敏捷创新机制,推进生态金融重大项目。开展能力货架建设,促进能力共享;丰富民生e家和财资云平台功能,深化市场推广;启动数智化催清收等创新项目。丰富支付合作场景,优化支付产品及服务。携手中国银联推出银联一码付,手机银行新增千余个生活缴费项目;推出外卡收单服务,进一步提升支付便利性。“智慧银行”持续赋能全行业务高质量发展。围绕核心业务领域,提升数字化经营质效。搭建集中作业、宽岗作业和统一作业APP能力,全面升级零售基础客群集中经营模式和公司客群分层分类经营模式。在对公贷款放款、消贷及小微线上化产品服务、对公结算产品服务等流程中,提升智能替代水平,提高内外部客户服务满意度。在集中尽调、网银限额、反赌反诈等领域,深度应用账户标签体系,为账户分级分类特征识别及精准管控提供决策参考。深耕人-货-场模型,加强客户洞察和客群细分经营。依托企业级客户数据平台(CDP)和A/B实验能力,持续提升智能推荐能力和客户活跃度。截至报告期末,本行零售线上平台用户数11,849.16万户,比上年末增长5.18%;对公线上平台用户数393.04万户,比上年末增长8.56%;银企直联客户数6,304户,比上年末增长21.60%。聚焦重点业务流程,健全数字化风控体系。深化“资金链”精准治理,金融反诈一体化平台上线预警劝阻、跨行核验、资金查控等功能,全力保护客户资金。构建客户流水自证体系,优化小微评级、评分模型,提升授信审批质效和辅助决策能力。构建差异化智能贷后管理体系,支持客户分层和风险自动触发。构建信贷实时监测链路,绘制运营基础管理全面风险视图。科技和数据支撑效能持续强化。全面落实精益敏捷实践,启动研发精益敏捷转型成熟度评估。建立分级协调的企业架构治理机制,增强数据架构及数据模型管控能力。由算力、数据、模型和框架组成的大模型应用体系建设取得重大进展,聚焦大模型在重点场景的应用开发和推广,在客服作业、营销分析、风控报告撰写、知识助手等场景实现效能提升。3、主要业务回顾2024年前三季度,本行坚持“以客户为中心”,不断夯实客户基础,持续创新及优化产品服务体系,加大对民营企业、科创、先进制造、绿色信贷、普惠金融等重点领域支持力度,持续推进大中小微个人一体化协同开发,聚力推动供应链、中小、小微、代发、支付结算、按揭等重点业务发展,努力促进规模效益稳步增长,全力推动本行稳健可持续发展。(1)公司银行业务本行持续深化落实公司业务营销体系改革,不断强化战略客群、中小客群、机构客群一体化营销,重点打造“基础产品+生态金融”业务体系,提升精细化管理水平,各项业务保持平稳发展。战略客户压舱石地位持续稳固。截至报告期末,本行总、分行级战略客户1,992户,比上年末增长303户;本行战略客户各项贷款余额(含贴现)12,432.39亿元,比上年末增长494.27亿元。全力突破供应链业务,抓实大中小微个人一体化经营。本行将供应链金融定位为全行战略性业务,持续完善供应链金融产品体系,打造“民生E链”品牌,助力核心企业稳链固链以及中小企业创新发展。2024年前三季度,本行累计服务核心企业2,968户、链上客户34,535户;截至报告期末,供应链业务融资余额2,243.29亿元,比上年末增长59.92%。全面提升代发业务,着力提高代发业务覆盖率,同时不断打造升级代发服务能力,持续优化“代发薪”“民生e家”等产品。2024年前三季度,本行实现代发规模2,461.74亿元。优化迭代中小业务新模式。本行将中小客群经营作为公司业务“一号工程”,坚持长期主义、陪伴客户价值成长,打造“企业+企业家+员工”综合服务体系,力争成为中小客户主办行。截至报告期末,本行中小企业信贷余额9,326.14亿元,比上年末增长11.76%;中小企业授信客户2数43,911户,比上年末增长23.66%。机构客群强化下沉营销,稳步推进业务高质量发展。本行致力于成为各级行政机关、事业单位、社团组织等机构客户综合金融服务的首选银行,做实下沉营销,优化综合服务,积极提供综合金融服务支持。截至报告期末,本行机构客户数38,582户,比上年末增长12.87%。(2)零售银行业务本行坚持将零售金融作为优先发展的长期性、基础性战略业务,持续完善客群经营体系。以数字中台为支撑,强化客群分层分类经营策略,推动大众客群直营、财富客群专营、私银客群双营,加快信用卡一体化营销。零售客户基础进一步夯实。截至报告期末,本行零售客户3数13,430.92万户,比上年末增长4.34%。私银客户持续增长,私人银行客户4数比上年末增长超10%。践行“以客为尊”价值观,推进综合化服务,打造具有市场竞争力的零售客户权益体系,持续提升客户体验,有效带动规模增长。截至报告期末,本行管理零售客户总资产5达29,123.77亿元,比上年末增加1,811.01亿元,增幅6.63%。其中,金卡及以上客户金融资产24,892.86亿元,比上年末增长1,695.52亿元,增幅7.31%。私人银行客户总资产8,545.94亿元,比上年末增加776.52亿元,增幅9.99%。消费贷款业务保持发展态势,按揭投放量、“民易贷”余额均实现增长。2024年前三季度,按揭贷款累计投放677.58亿,同比增长46.19亿;截至报告期末,个人信用类消费贷款“民易贷”余额538.98亿,比上年末增加75.29亿,增幅16.24%。(3)资金业务本行围绕同业客群经营、金融市场代客产品能力提升、资产托管业务重塑积极开展工作,强化综合营销成效,推动金融市场各项业务平稳有序发展。深入挖掘同业客户协同价值,提升同业客群综合贡献。持续提升金融市场业务投资交易能力,为实体经济提供优质高效的金融服务。本行积极履行银行间市场核心交易商职责,持续为市场提供流动性支持,在银行间外汇市场综合做市商排名及黄金询价市场做市商排名中位列股份制银行前茅。报告期内,银行间外汇市场交易量4,932亿美元;黄金业务全市场交易量463.65吨。全面推进托管业务重塑战略,打造“爱托管”特色品牌,打造行业特色精品托管银行。截至报告期末,资产托管规模为12.37万亿元,其中,公募基金托管规模达到13,550.60亿元,比上年末增长16.74%。4、风险管理与资产质量情况2024年前三季度,本集团坚决落实国家战略和监管要求,坚持行稳致远,坚守风险、合规和安全三道底线,多措并举,务求实效,稳步提升全面风险管理能力。执行“稳健审慎、主动全面、优化结构、提升质量”的风险偏好,强化传导落实,加大对制造业、普惠金融、绿色低碳、乡村振兴、科技创新、消费金融等重点领域的支持力度,促进大中小微个人一体化发展,深化中小信贷计划,持续优化信贷结构,实现量、价、质平衡,推动信贷投放高质量发展。强化重点领域风险防控,积极推进房地产融资协调机制落地见效,有效提升优质客户资产占比;全面加强城建领域风险管理,实现融资平台风险有效缓释。加速推进智能风控建设,完成大语言模型在对公授信尽调和审批环节的首次应用,实现企业级数智化贷后管理平台部分功能上线,持续提升风险管理的数智化水平。2024年前三季度,本集团积极采取措施应对外部风险形势变化,推动风险管理关口前移,有效管控新增风险暴露;强化集团层面不良资产清收处置统筹管理,综合适用多种手段提升清收处置成效,资产质量总体保持稳定。截至报告期末,本集团不良贷款总额656.30亿元,比上年末增加5.33亿元;不良贷款率1.48%,与上年末持平;拨备覆盖率146.26%,比上年末下降3.43个百分点。5、资本充足率与杠杆率情况报告期内,国家金融监督管理总局对本集团及本行的各项资本要求为:核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;在上述最低资本要求的基础上还需计提储备资本、逆周期资本和附加资本,其中储备资本要求为2.5%,逆周期资本要求为0%,附加资本要求为0.25%。本集团及本行报告期内的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于7.75%、8.75%和10.75%。截至报告期末,本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.30%、10.76%和12.66%,分别比上年末上升0.02、下降0.19、下降0.48个百分点。6、流动性覆盖率情况截至报告期末,本集团流动性覆盖率154.33%,高于监管达标要求54.33个百分点,优质流动性资产储备较为充足,抵御短期流动性风险冲击能力较强。