心有灵犀科技股份有限公司
| 企业全称 | 心有灵犀科技股份有限公司 | 企业简称 | 灵犀金融 |
| 企业英文名 | HangZhou ideacome internet financial Co.,Ltd. | ||
| 实际控制人 | 何小平,谢昌金,孔强 | 上市代码 | 833109.NQ |
| 注册资本 | 5131.1 万元 | 上市日期 | 2015-08-07 |
| 大股东 | 孔强 | 持股比例 | 51.8% |
| 董秘 | 祝勤 | 董秘电话 | 0571-89715501 |
| 所属行业 | 软件和信息技术服务业 | ||
| 会计师事务所 | 天健会计师事务所(特殊普通合伙) | 注册会计师 | 廖屹峰、朱丽丽 |
| 律师事务所 | 国浩律师(杭州)事务所 | ||
| 注册地址 | 杭州市余杭区仓前街道绿汀路1号1幢184室 | ||
企业介绍
| 注册地 | 浙江 | 成立日期 | 2005-07-11 |
| 组织形式 | 中小微民企 | 统一社会信用代码 | 913301007766172947 |
| 法定代表人 | 孔强 | 董事长 | 孔强 |
| 电话 | 0571-89715501 | 传真 | 0571-87014381 |
| 企业官网 | www.ideacome.com | 企业邮箱 | Zhuqin@ideacome.com |
| 办公地址 | 杭州市西湖区文二西路780号西溪银座F座4楼 | 邮编 | 310030 |
| 主营业务 | 互联网金融领域代运营服务及第三方保险网络销售平台服务。 | ||
| 经营范围 | 许可项目:第二类增值电信业务;机动车检验检测服务;互联网直播技术服务;演出经纪;劳务派遣服务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以审批结果为准)。一般项目:技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广;信息技术咨询服务;会议及展览服务;广告发布;广告制作;广告设计、代理;信息咨询服务(不含许可类信息咨询服务);互联网销售(除销售需要许可的商品);软件开发;汽车零配件零售;市场营销策划;信息系统集成服务;网络与信息安全软件开发;日用百货销售;大数据服务;互联网数据服务;健康咨询服务(不含诊疗服务);商务代理代办服务;代驾服务;洗车服务;汽车拖车、求援、清障服务;文化娱乐经纪人服务;其他文化艺术经纪代理(除依法须经批准的项目外,凭营业执照依法自主开展经营活动)。 | ||
| 企业简介 | 公司是国内第一家专注互联网金融保险领域的电商运营公司,目前正在服务多家保险行业知名客户。灵犀电商提供的服务包括运营策划、营销推广、客服指导、数据分析、战略建议等,特别擅长整合营销领域,作为行业唯一一家专注金融保险精细化运营的公司,灵犀对这一行业多年的观察和数据分析,可以帮助客户提供决策参考,降低决策风险;七年电子商务运营经验,更可帮助客户达到营销价值最大化;灵犀创始人团队多数来自阿里巴巴体系运营团队和无线互联网资深人士,公司价值观和考核体系沿用阿里巴巴“六脉神剑”和KPI文化。 | ||
| 商业规划 | (一)经营计划:2017年,公司按照年度确定的经营目标稳步推进全年经营计划。公司在业务拓展方面,不断深化与供应链的合作,输出技术,优化渠道和业务结构,对垂直场景进一步整合,使公司保险业务交易量不断扩大,在增加收入的同时提高了毛利率。在技术研发方面,公司加强研发团队建设,加大原有研发项目的研发投入,优化产品,不断完善基于人、车、生活的中央保险库和中央商品库的立项和开发。在战略合作方面,深化原有战略合作伙伴关系,引入新的战略合作方及战略投资者,拓展公司经营所需的资源,优化经营环境。经过全体员工一年的努力,公司营业收入快速增长,费用控制在合理水平,盈利能力进一步增强,实现扭亏为盈,财务状况明显改善,公司经营已步入良性发展轨道。2017年11月份,公司完成对义乌市和平保险代理有限公司的100%股权收购,义乌市和平保险代理有限公司具备浙江省内保险代理资质公司,这是灵犀金融的第一块保险牌照资质。2017年,完成保险产品交易额12.91亿元,较上年同期完成保险产品交易额6.02亿元增长114.45%;实现营业收入31,890.88万元,较上年同期营业收入7,072.89万元增长350.89%;营业总成本31,856.22万元,较上年同期营业成本9,435.24万元增长237.63%;综合毛利率8.55%,较同期增长6.69%;实现毛利额2,727.44万元。公司毛利率提升的主要原因:一是公司量入为出,保障了公司平台的目标毛利额后再向代理渠道和保险经纪人支付服务费,严格控制向代理渠道和保险经纪贴补服务费用。二是深化客户的业务合作,优化业务结构,扩大高毛利业务的份额。17年管理费用1,714.90万元,与上年同期1,649.42万元相比增加65.48万元,销售费用839.79万元,与上年同期831.52万元相比增加8.27万元,财务费用21.07万元,较上年同期3.85万元增加17.22万元,主要为利息费用的增加。17年净利润为147.51万元,较同期-2,289.55万元增加2,437.06万元,公司扭亏为盈主要是收入大幅增长和毛利率提升所致。2017年经营活动产生的现金流量净额为-1,983.39万元,与上年度相比减少375.55万元,主要原因是公司收款账期长于付款账期,业务量大幅增长,导致经营性净现金流为负,并较同期减少。投资活动产生的现金流量净额为-262.13万元,主要是全资收购义乌和平子公司投资款项。筹资活动产生的现金流量净额1,581.64万元,主要是公司向杭州银行借款1,400万元,归还300万元,向杭州城市通卡有限公司借款500万元。截至2017年12月31日,公司总资产为6,165.54万元,较期初3,945.17万元增加2,220.37万元,其中应收账款2,577.93万元,较同期626.93万元增加1,951.01万元,主要由于公司收入大幅增长带来的应收账款增长所致。净资产为3,370.64万元,较期初3,223.13万元增加156.35万元,主要系公司盈利所致。资产负债率为45.33%。公司员工人数为134人,比2016年底104人增加30人。报告期内,公司积极开拓市场,发展优质客户、稳步拓展渠道,扩大经营规模,互联网保险业务交易量和营业收入快速增长,业务规模上了一个新台阶。公司通过优化业务结构,优先解决保险公司的需求,提高技术服务质量与价格,提升公司的毛利水平。随着业务规模的扩大,公司的应收账款同比增加,加大了资金占用,但应收账款的增长小于营业收入的增长,公司通过压缩账期,加速对账结算,应收账款周转率由上年同期的10.52次提高到19.25次,缓解了部分资金周转压力,同时通过适当的银行授信贷款保障了当前业务规模所需资金的正常运转,但公司在业务形势良好的经济环境下,进一步扩大经营规模仍存在资金压力。随着交易平台功能完善和公司服务能力提升,中国人保、太平洋保险、中国平安、中华联合等保险企业形成了长期战略合作伙伴和重点客户,业务合作得到了巩固和深化,互联网保险业务拓展到浙江、江苏、广东、安徽、四川、山东、山西、重庆等地。金融电子商务服务业务一直维持较高的毛利率,公司通过提升服务质量,挖掘金融服务潜力,重点服务优质客户、使金融服务收入稳中有升、毛利率得到提高。报告期内,公司不断引进复合型技术人才,新增研发立项6个,投入研发费用869.88万元,研发升级保险产品聚合平台“蜂巢云”、保险经纪人分销平台“小飞侠”和互联网保险用户服务平台“喂小保”,构建新保险的科技服务平台,提升产品竞争力。立项启动基于人、车、生活的中央保险库和中央商品库的建设。报告期内,公司收到政府补贴113万元。(二)行业情况:1、宏观环境:近两年,保险行业迎来一系列政策利好,新国十条确定了保险业的重要支柱地位。费率市场化改革给予保险公司产品定价自主权。《互联网保险业务监管暂行办法》为互联网保险的规范健康提供依据;《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》会促进商业健康保险的发展;保监会发布了《关于深化保险中介市场改革的意见》,首推独立代理人制度,这也开启了第三方平台新的春天。2、行业发展:最近几年中国互联网保险保费收入迅速增长,2011年汇总过互联网保费收入仅为32亿元人民币,经过短短三年时间,2014年迅速超过800亿人民币,根据中国保监会最新数据,2015年突破1500亿元人民币,2016年达到2348亿元人民币,发展增势迅猛。互联网保险发展加快的原因主要如下:场景化保险的发展,例如退货运费险、交易保证金保险等产品;理财型万能险在互联网渠道的发展,自余额宝发展起来后,公众的消费行为发生变化;第三方互联网保险平台对保险产品、金融产品的认知度不断提高,也促进了互联网保险的发展。3、周期波动:保险行业是现代经济的重要产业,作为后周期性行业,保险行业对经济周期的反映存在滞后性,其增长速度和GDP增长速度两者呈正相关,因此预计保险行业将会继续保持持续稳定发展,不会存在周期波动。4、市场竞争现状:从经营模式来看,互联网保险有自建网站平台、与第三方合作、保险中介公司平台等多种形式。较多公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。整体而言,第三方网站平台逐渐成熟和规范,且种类日益丰富。5、已知趋势:从行业特点来看,电子商务保险领域属于近几年兴起的保险营销方式,近两年发展迅猛。根据《中金公司互联网保险研究报告》,预计到2020年财产险和寿险的网销规模将分别超过3000亿元和1600亿元。面对广阔的市场,作为传统行业的保险公司,由于受到成本、经验、人才以及体制等各方面的影响,倾向于采用代运营的方式进军互联网保险领域。公司作为互联网保险服务商,主要专注于向金融保险企业提供精细化电商代运营服务,未来发展前景广阔。虽然公司所处行业为寡头垄断行业,但公司经过近两年发展,已经与太平洋保险在线服务科技有限公司、阳光财产保险股份有限公司、安盛天平财产保险股份有限公司、平安健康保险股份有限公司、众安在线财产保险股份有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司、华瑞保险销售有限公司、美亚财产保险有限公司、史带财产保险股份有限公司、幸福人寿保险股份有限公司等行业内知名企业形成良好合作关系,为公司后续发展提供了可靠保障。公司顺应国家政策发展要求,借鉴了欧美成熟保险精英和经纪人相融合的模式,发展小飞侠业务,帮助保险小飞侠以回归金融服务创造全新价值的互联网创业。 | ||
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
主要股东
| 序号 | 股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） |
|---|---|---|---|
| 1 | 孔强 | 23846875 | 51.8 |
| 2 | 杭州贝壳投资管理合伙企业(有限合伙) | 9803375 | 21.3 |
| 3 | 宁波铭启股权投资管理合伙企业(有限合伙) | 2318750 | 5.04 |
| 4 | 昆山分享阳光投资中心(有限合伙) | 2099000 | 4.56 |
| 5 | 浙江森马服饰股份有限公司 | 1666666 | 3.62 |
| 6 | 北京海榕一号投资合伙企业(有限合伙) | 1400000 | 3.04 |
| 7 | 杭州市财开投资集团有限公司 | 1333333 | 2.9 |
| 8 | 上海万丰友方投资管理有限公司 | 700000 | 1.52 |
| 9 | 上海呈瑞投资管理有限公司-永隆呈瑞新三板二期投资基金(特殊机会) | 700000 | 1.52 |
| 10 | 徐逢春 | 700000 | 1.52 |
企业发展进程
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