主营业务：公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
经营范围：吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经国家有关主管机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
青岛农村商业银行股份有限公司是经国务院同意、原中国银保监会批准的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,2012年6月28日挂牌开业,2019年3月26日在深圳证券交易所上市(股票代码002958),是长江以北第一家A股上市农商银行。
自2012年6月成立以来,青岛农商银行秉承“扎根大地,滋养梦想,让生活更美好”的企业使命,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定以“支农支小”为主的市场定位,立足青岛,辐射山东省青岛、济南、烟台等三大最具经济活力地区,不断探索改革发展新路径。
青岛农商银行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展,着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务,推动线上线下业务深度融合,存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列,主要经营指标位居省内银行业前列,逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。
品牌影响力持续提升,2025年位列英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单第308位,“中国银行业100强”榜单第60位。
在迈向金融高质量发展的新征程中,青岛农商银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面学习贯彻党的二十大及二十届历次全会精神,深入贯彻落实习近平总书记对山东、对青岛工作的重要指示要求,深刻把握金融工作的政治性、人民性,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,认真践行“金融报国、金融为民”的使命担当,做实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,助力发展新质生产力,为加快建设金融强国做出新的更大贡献!
本行经营范围为:吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经国家有关主管机构批准的其他业务。
(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。
自2012年6月改制成立以来,本行秉承“扎根大地,滋养梦想,让生活更美好”的企业使命,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定以“支农支小”为主的市场定位,立足青岛,辐射山东省青岛、济南、烟台、临沂、济宁、日照等地区,不断探索改革发展新路径。
本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展,着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务,推动线上线下业务深度融合,存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列,主要经营指标位居省内银行业前列,逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。
上半年,本行紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位,牢牢把握金融“五篇大文章”战略方向,全力创收益、防风险、优结构、抓转型,经营发展呈现稳中有进、进中提质的良好态势。
一是规模和效益实现“双增”。
截至2026年6月30日,本行发放贷款和垫款总额2,855.40亿元,较上年末增加68.17亿元,增幅2.45%;本行吸收存款余额为3,457.56亿元,较上年末增加99.25亿元,增幅2.96%。
2026年上半年,实现归属于母公司股东的净利润21.95亿元,同比增加0.61亿元,增幅2.84%。
二是资产质量进一步优化。
本行统筹促发展与控风险,深耕规范、透明的信贷生态,以全流程管理为主线,一体抓好传统风险和新兴领域风险防控,实现了资产质量的持续优化。
截至2026年6月30日,不良贷款率1.74%,较上年末下降0.01个百分点。
三是服务金融“五篇大文章”不断取得新进展、实现新跨越。
本行坚决扛牢地方法人银行的责任担当,坚守金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位,聚焦服务金融“五篇大文章”,助力本行高质量发展行稳致远。
截至2026年6月30日,本行科技金融贷款余额231.59亿元,较上年末增加29.8亿元。
绿色金融贷款余额214.41亿元,增幅29.85%。
涉农贷款余额718.65亿元,较上年末增加70.38亿元,增幅10.86%。
小微贷款余额1,562.22亿元,较上年末增加54.36亿元。
践行“养老金融”社会责任,推出多款养老客群专属理财,以稳健的投资策略助力养老金融在银行快速落地。
数字金融方面印发《2026-2028年数智化转型战略规划》,践行“AIDriven”理念,构建“1+1+6+N”智能应用体系,落地标志性成果26项,累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项50余项。
(一)零售金融业务本行零售金融业务注重发挥地方法人银行特色,在保持客户增长和市场拓展的同时,统筹兼顾稳增长、调结构、强管理、提质效,有效促进各项业务实现高质量发展,业务规模、经营质效同步实现稳步提升。
个人存款及客群建设。
聚焦客群经营与社区生态打造,多措并举稳存拓增、优化负债结构。
构建触达城乡居民、农户、商户等核心获客载体的邻里一家亲社区生态,统筹代发、社保卡、中高端、老年客群分层精细化运营,依托5C零售客群经营管理平台,全面实施分户管户,通过充足产品供应和个性化、场景化服务,从获客、活客、粘客全链条夯实存款基本盘,实现个人客户及存款规模持续稳定增长。
截至2026年6月30日,个人客户数较上年末新增4.06万户,其中中高端客户新增2.71万户,个人存款余额领先全市同业率先突破2,500亿元。
个人贷款。
深耕个人消费贷款业务,聚焦场景拓展与产品创新,推动业务提质增效。
线上精耕八大客群、十大场景,发力重点客群和场景,市民贷、线上房抵贷和安居贷等产品增长显著;线下推行区域特色消费场景特别授权,聚焦优质稳定职业客群优化授信政策,线上线下协同促进个人消费贷款增长。
引入三方数据上线个税贷、支微贷等产品,优化市民贷、线上房抵贷等产品功能,通过产品迭代创新保持产品市场竞争力。
全面推广线下审批线上放款模式,提升办贷效率的同时优化客户办贷体验。
本行深度传承践行“新农商挎包精神”,锚定“双千工程”作为深耕本土市场、赋能实体经济的核心战略抓手,主动嵌入小微企业融资协同服务机制,持续推动普惠金融服务重心向下穿透、触角直达基层一线、资源直达实体经济主体。
业务成效方面,上半年全行累计上门走访普惠类客户6.69万户,完成客户建档4.52万户,普惠客户走访覆盖率位列全市同业第一。
产品体系迭代上,持续优化升级“金穗”系列普惠金融产品矩阵,因地制宜创新落地“开薪贷”“金穗惠农担”“普惠直担通”等多款特色信贷产品,为普惠客户拓展、场景化综合服务筑牢产品供给底座。
政银协同领域,本行联动青岛市市场监督管理局,依托“青融通”平台开展联合风控建模,定制上线“个体益贷”场景化专属融资方案;截至报告期末,该产品累计服务个体工商户3,100余户,投放贷款金额12.8亿元,以普惠活水扎实助力市场主体稳岗就业、保障民生刚需,成功获评青岛市金融业“为民办实事”优秀服务案例。
数字化转型有序落地,依托数智普惠业务平台上线全行首款AI信贷智能体“普小慧”,实现授信尽调报告智能化合规校验,以科技手段提质增效、严守信贷合规底线。
银行卡业务。
信用卡方面,优化信用卡业务经营结构,主动压降风险业务,主推优质客群白金卡、深耕购车分期,汽车分期区域市场份额保持领先。
搭建“惠享一刻”权益平台,自主拓展本地商超、餐饮、文旅特惠商户,丰富持卡消费优惠场景;同步落实贷前授信分级管控、交易实时欺诈预警、多渠道逾期催收机制,上半年信用卡资产质量整体平稳。
截至2026年6月30日,累计发卡量突破43.07万张。
借记卡方面,落地“惠享山东行”社保卡提质攻坚专项工作。
统筹新增27台便携式即时制卡设备投放至乡镇网点、社区服务站、退休仪式现场,实现客户现场申请、当场拿卡,大幅压缩办卡等待时长。
同步搭建社保卡专属权益体系,上线邮轮旅游团体优惠、连锁主题公园折扣、本地商超满减等增值活动,持续激活社保卡金融账户使用频次。
上半年全行社保卡净新增4.54万张列全市第一,完成二代社保卡更换三代社保卡7.06万张,依托政务场景牢牢锁定全市居民基础客群。
渠道业务。
持续推动支付场景生态建设,以芯生态·GBbC聚合平台为核心,打造差异化和特色化场景金融支付生态圈,优化“教育双子星”校园收费平台,新增43家公立中小学合作,服务覆盖600余所学校、30万师生,推广“收款小精灵”“智慧点餐”商户收单产品。
完成小微云设备适老化改造,增设大字、语音功能,上线养老待遇线上资格认证功能,简化老年群体业务办理流程。
升级直销银行、微信银行人脸识别核验系统,优化客户体验,强化线上风控能力。
(二)公司金融业务本行把做好金融“五篇大文章”作为践行金融政治性、人民性的重要举措,坚持系统谋划、顶层引领,健全工作机制,凝聚全行合力,推动金融服务与国家战略、地方发展深度融合,公司业务发展质效较同期明显提升。
公司存款。
牢固树立“以客户为中心”导向,以数字化赋能对公客群经营,以专业化工具提升客群经营质效,不断优化调整对公存款客群管理体系,目标客群拓展成效显著。
重视机构客户,锚定渠道建设,深入挖掘综合效能,加强银政资源链接,机构存款规模位居全市同业前列。
强化跨境业务延伸,重点布局“一带一路”沿线新兴市场,聚焦跨境人民币结算与新兴市场的对公客户拓展;深耕债券全生命周期综合金融服务,以专业金融赋能拓宽展业边界,不断提升发债企业综合金融服务水平;聚焦产品深度绑定,创新推出特色金融产品,开展精准专项营销,有效提升客户黏性与存款规模,为负债业务高质量发展赋能增效。
公司贷款。
围绕以制造业为核心的实体经济和国家省市中长期战略加大投放力度。
本行深入贯彻国家“双碳”战略,统筹绿色金融与转型金融协同发展,助力青岛产业绿色低碳转型。
一是创新绿色转型信贷产品,推出绿色工厂贷,精准赋能工业企业绿色升级;落地首笔CCER+生物质能源双挂钩贷款,丰富可持续发展挂钩金融场景,拓宽绿色产业融资渠道。
二是优化绿色资产投资布局,紧扣“十五五”绿色发展相关规划要求,完善ESG资产投资评估体系。
截至2026年6月末,本行投资绿色低碳、气候变化应对及生物多样性保护等ESG领域资产达12.57亿元,并结合产品策略,择优布局新能源汽车、光伏、储能及氢能等符合新质生产力方向的绿色ETF指数基金,丰富绿色理财投资标的,践行绿色发展理念。
三是强化数字赋能,依托自主搭建的“金碳算”碳核算平台,探索将碳数据深度应用于客户画像,提升绿色金融风控与服务精准度。
截至2026年6月末,本行绿色金融贷款余额214.41亿元,增幅29.85%,绿色贷款企业户数增长至507户,较上年末增长70户,增户扩面成效显著。
四是提升科技金融服务能力。
本行主动对标市委、市政府产业发展顶层规划,印发《青岛农商银行金融支持科创大走廊建设行动方案》,构建全周期科创企业产品服务体系;深度融入青岛市“10+1”创新型产业体系建设,深耕轻工产业赛道,获评全市现代轻工产业“金融链主”银行;依托大数据、企业科创画像等数字化手段创新科创授信模式,科技企业数字化融资典型案例成功入选人民银行山东省分行优秀案例库。
截至报告期末,本行科技金融贷款余额231.59亿元、户数1,820户,分别较上年末增加29.8亿元、156户,多次在人民银行青岛市分行发布的科技企业服务效果评估中获评“优秀档”。
五是持续加大对小微企业的支持力度,紧扣小微金融服务“稳投放、优结构、提质量、可持续”的要求,提升小微企业金融服务水平,截至报告期末,本行小微贷款余额1,562.22亿元,较上年末增加54.36亿元。
后续将立足区域产业特色,深化绿色、转型、科创金融融合赋能,助力区域实体经济高质量发展。
紧抓人民币国际化机遇,跨境人民币结算量突破1,500亿元,实现市场份额与品牌影响力双跃升。
深耕跨境金融数字化革新,打造多项业务标杆。
顺利落地全国首笔区块链外币对直通业务,重构跨境结算运作模式,显著提升跨境交易运转效率与资金全流程安全管控水平;落地全省首笔直联2.5层货币桥业务,精准锁定企业跨境支付需求,结算款秒级清算到账,为本行跨境金融数字化转型开辟了新路径;落地全省法人银行首笔依托上清所托管债券办理的外币回购业务,丰富外币多元化融资渠道,盘活跨境托管体系存量债券资产,有效强化本行区域内外币业务市场影响力。
(三)资金业务1.金融市场业务面对复杂多变的内外部市场环境与趋严的监管形势,本行坚守稳健合规经营理念,践行“金融报国、金融为民”核心价值观,充分发挥金融市场全牌照经营优势,科学统筹资产负债配置,稳步拓宽业务发展空间,推动各项业务提质增效、稳健运行;本行紧紧围绕国家战略导向,扎实落地金融“五篇大文章”,通过债券投资、债券承销、票据业务以及主题金融债发行等多元业务抓手,持续加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴、养老金融等重点领域的金融供给,精准服务实体经济转型升级与民生领域发展;依托银行间债券市场综合类现券做市商及意向承销商等核心资质,切实履行市场职能,高效传导货币政策,有效活跃市场交易、畅通区域融资渠道,持续降低区域实体经济融资成本;持续夯实投研与资产负债精细化管理能力,动态优化资产结构、严控负债成本,有效抵御市场波动,保持投资收益平稳稳健;持续深化数字化转型,迭代升级业务系统功能,全面提升运营质效和精细化风控水平;深化综合性同业生态圈建设,构建高质量客群体系,通过多层次、多维度的合作联动,提升主动经营与价值创造能力,推动同业合作从“单点合作”向“生态共建”转型;强化跨机构协同联动,深挖合作潜力、增强客户黏性与战略协同价值,以专业化、综合化金融服务能力,为全行高质量稳健经营筑牢坚实支撑。
2.代客理财业务本行秉持“投资运作专业化、业务管理规范化、合作渠道多元化”的原则,坚守“受人之托,代客理财”的理念和“专业尽责,忠于所托”的从业操守,致力于打造“您身边的财富管理专家”品牌形象,打造覆盖全生命周期的产品体系和服务框架,综合理财能力得到权威机构、市场和客户的广泛认可。
本行聚焦客户需求,持续构建和完善特色化、差异化、精细化的产品体系。
践行“普惠金融”社会责任,基于城乡居民和小微企业财富管理需求设计发行多款理财产品,精准契合当下客户稳健投资、兼顾收益与流动性的核心诉求。
以“省内理财产品主供应商”为目标,向山东省内农商银行委托代销本行理财产品,为省内广大农商客户提供更为多样化、个性化的财富管理解决方案,持续提升普惠金融服务的覆盖面和可得性。
践行“养老金融”社会责任,推出多款养老客群专属理财,以稳健的投资策略助力养老金融在银行快速落地。
立足本行优势做好金融“五篇大文章”,产品端和资产端协同发力,积极引导理财资金投向经济重点领域,助力城乡居民共享相关产业发展红利;持续推进对科创类债券的投资研究工作,积极参与科技创新债券的发行与交易,并重点布局科技主题ETF基金,推动理财资金与实体经济深度融合。
报告期内,在普益标准发布的《银行理财能力排名报告(2026年一季度)》中,本行理财业务综合能力在农村金融理财机构中排名第4位,在普益标准主办的“金誉奖”评选活动中荣获“卓越资产管理农村商业银行”“优秀固收类银行理财产品”奖项。
报告期末,本行理财余额336.75亿元,理财产品业绩表现良好,凭借稳健的投资风格、严格的风控体系,为客户提供优质、高效的服务。
(四)数智化转型本行锚定打造农商数智特色发展主线,以AI前沿技术为核心创新引擎,夯实自主可控技术底座,强化科技对业务的支撑引领,以数智化底座筑牢高质量发展根基。
报告期内,印发《2026-2028年数智化转型战略规划》,锚定“线上线下融合最佳、场景生态共生共荣”发展目标,扎实推进数字金融建设,聚力打造数智银行名片。
AI全域赋能,构建硅碳协同数智应用矩阵。
践行“AIDriven”理念,构建“1+1+6+N”智能应用体系,成立大模型研究专项工作组,搭建模型推理算力底座,建成企业级智能体工作站,围绕对公、零售、同业、风控、运营、综合六大关键领域,创新打造“AIGC生成+人工复核”等4类作业模式,上线财富管理“理小助”、普惠尽调“普小慧”等专属智能体,落地标志性成果26项;依托企微构建“1+3+N”统一作战平台,内嵌商机挖掘、话术生成、智能回访等智能工具,实现线上客户精准经营,营销效能显著跃升;常态化开设AI学堂,参训超千人次,持续培育业技双懂人才。
渠道迭代升级,搭建场景共生客户经营体系。
统筹线下网点、智能终端智能化及适老化改造,升级生物识别引擎,人脸核验成功率达99%;重构线上财富智能体系,上线“活钱包”零钱理财,理财签约、风险测评、资金无感支付实现一站式办理;推出“支微贷”等8款数智普惠产品;运用多模态大模型解析经营单据、流水数据,小微放款时效大幅压缩;搭建“E呼即应”客户体验闭环处置链路,直击一线服务痛点;投产个人流水智能分析应用,前移风险识别关口,建成“预警驱动、人机协同”智能风控体系。
数据深度运营,构建数据价值释放完整链路。
全域推进数据治理,数据差错率降至0.01%,较监管时限提前半年达标;搭建“一表通”监管报送平台,提升监管报送数据的准确性和及时性;精细化管控外部数据接入,支撑67项经营、风控等业务场景;落地贷后分析模型,减少超800名客户经理人工分析成本;上线客户综合贡献、客群智能营销等量化模型,支撑营销精准触客超30余万人/次;“个体益贷”项目获评青岛首个国家数据流通安全治理典型案例,打造区域数据合规应用标杆。
本行成立于2012年6月26日,是经银监会批准,由九家行社在清产核资的基础上,以新设合并方式组建的股份制商业银行,。
本行成立时的注册名称为“青岛农村商业银行股份有限公司”,其中79家法人单位入股4,021,570,000股,2,281名职工入股229,747,828股,904名社会自然人入股748,682,172股。
本行成立时注册资本为500,000万元人民币。
截至招股说明书签署日,未发生注册资本变更。
2011年5月27日,青岛市人民政府下发了《关于成立青岛农村商业银行筹建工作领导小组的通知》(青政办字〔2011〕66号),对青岛农村商业银行筹建工作领导小组的成立作出明确部署。
2011年12月5日,中国银监会出具《中国银监会关于筹建青岛农村商业银行股份有限公司的批复》(银监复〔2011〕538号),同意筹建青岛农村商业银行股份有限公司。
2012年5月25日,青岛农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东会议在青岛八大关宾馆小礼堂召开。
会议以记名方式投票表决,审议通过了《青岛农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》《青岛农村商业银行股份有限公司章程(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》《青岛农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》等各项决议。
2012年6月15日,中国银监会出具《中国银监会关于青岛农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复〔2012〕297号),批准同意青岛农村商业银行股份有限公司开业,核准了《青岛农村商业银行股份有限公司章程》,并核准董事、监事长、高级管理人员的任职资格。
2012年6月26日,青岛农村商业银行股份有限公司取得青岛市工商行政管理局核发的注册号为370200020002506的营业执照,正式成立。
青岛农商银行成立时注册资本为50亿元,其中法人出资占比80.43%,自然人出资占比19.57%,此事项已经大信会计师事务所(大信验字〔2012〕第1-0050号)验资报告验证。
2018年11月20日,青岛农商银行首发A股上市申请(IPO)过会。
经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2019〕27号”文批准,青岛农商银行公开发行不超过55,555.56万股新股。
2019年3月26日,青岛农商银行本次公开发行的55,555.56万股股票于深圳证券交易所上市交易(证券简称:青农商行;证券代码:002958.SZ)。
2021年3月1日,发行人发行的可转换公司债券进入转股期,截至2024年末共转股61,312股。
青岛农商银行现持有原中国银行业监督管理委员会青岛监管局颁发的金融许可证,机构编码为:B1333H237020001号,持青岛市工商行政管理局颁发的营业执照,统一社会信用代码:91370200599001594B号。