中国农业银行股份有限公司
- 企业全称: 中国农业银行股份有限公司
- 企业简称: 农业银行
- 企业英文名: AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
- 实际控制人: 无
- 上市代码: 601288.SH
- 注册资本: 34998303.3873 万元
- 上市日期: 2010-07-15
- 大股东: 中央汇金投资有限责任公司
- 持股比例: 40.14%
- 董秘: 刘清
- 董秘电话: 010-85109619
- 所属行业: 货币金融服务
- 会计师事务所: 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙),毕马威会计师事务所
- 注册会计师: 史剑、黄艾舟
- 律师事务所: 北京市金杜律师事务所,高伟绅律师行
- 注册地址: 中国北京市东城区建国门内大街69号
- 概念板块: 银行 北京板块 中特估 标准普尔 富时罗素 MSCI中国 证金持股 沪股通 上证180_ 上证50_ 融资融券 机构重仓 HS300_ AH股 央企改革 跨境支付 互联金融
企业介绍
- 注册地: 北京
- 成立日期: 1986-12-18
- 组织形式: 中央金融企业
- 统一社会信用代码: 911100001000054748
- 法定代表人: 谷澍
- 董事长: 谷澍
- 电话: 010-85107030,010-85107168,010-85109619
- 传真: 010-85126571
- 企业官网: www.abchina.com.cn,www.abchina.com
- 企业邮箱: ir@abchina.com
- 办公地址: 中国北京市东城区建国门内大街69号,中国香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼
- 邮编: 100005
- 主营业务: 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项业务;提供保管箱服务;经营结汇、售汇业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务及境外机构所在有关监管机构所批准经营的业务。
- 经营范围: 人民币和外币存款、贷款、清算和结算、资产托管、基金管理、金融租赁、保险业务以及经有关监管机构批准的其他业务及境外机构所在地有关监管机构所批准经营的业务。
- 企业简介: 中国农业银行股份有限公司的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月,本行整体改制为股份有限公司。2010年7月,本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,以高质量发展为主题,突出"服务乡村振兴的领军银行"和"服务实体经济的主力银行"两大定位,全面实施"三农"普惠、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2024年末,本行境内分支机构共计22,877个,包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3,314个一级支行、19,064个基层营业机构以及42个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行控股子公司主要包括综合化经营子公司、村镇银行、境外子行等。2014年起,金融稳定理事会连续十一年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2024年,以一级资本计,本行位列全球银行第3位。截至本年度报告发布之日,本行标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1,穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1+。
- 商业规划: 战略执行情况2024年,本行深入贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神,对《中国农业银行“十四五”规划》进行了修订。全行上下有效推动战略规划各项重点任务落地见效,重点指标总体符合序时进度。紧紧围绕高质量发展这个首要任务,持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支持力度,“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位不断强化,“三农”普惠、绿色金融、数字经营“三大战略”稳步实施。全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,科技金融服务体系逐步完善,绿色金融服务模式日益丰富,普惠金融服务质效持续提升,养老金融业务加快发展,数字金融服务能力不断增强。重点领域和关键环节改革持续深化,管理效能和经营活力不断释放,整体市场竞争实力稳步增强,新时代人才强行战略深入推进,高质量发展的安全屏障进一步夯实。“三农”金融本行认真落实党中央国务院“三农”工作部署,持续聚焦服务“三农”主责主业,锚定服务加快建设农业强国和推进乡村全面振兴工作目标,学习运用“千万工程”经验,统筹做好“五篇大文章”和“三农”金融服务,突出服务乡村振兴领军银行战略定位,持续加大农业农村信贷投入,深化特色产品和数字金融创新,加强乡村振兴人才队伍建设,强化服务“三农”体制机制保障,全力服务统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴、支持中国式农业农村现代化,努力在开拓中国特色农村金融之路、构建中国特色现代农村金融体系中发挥示范引领作用。截至2024年末,县域存、贷款余额分别为13.15万亿元、9.85万亿元,较上年末增长6.7%、12.3%;连续四年在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级“优秀”,是20家全国性金融机构中的唯一一家。科技金融本行积极创新金融产品和服务机制,助力高水平科技自立自强。围绕国家科技战略布局,加快打造和持续完善“科技金融服务中心—科技金融事业部或专职团队—科技金融专业支行”三个梯度的立体化专业服务网络。针对科技型企业技术含量高、创新能力强、轻资产等特征,建立并持续优化专属信贷服务体系,匹配差异化信贷支持政策。针对不同发展阶段的科技型企业,打造全生命周期产品矩阵,积极研发专属信贷产品,力争生命周期、额度需求、典型客群全覆盖。创新推出新兴产业赋能贷,探索“贷款+外部直投”业务模式。筹组股权投资试点基金,与18个AIC股权投资试点城市签署股权投资试点基金战略合作协议,储备了一批战略性新兴产业和未来产业项目。打造科技金融“政金企、产学研、投服创”生态圈。开展高频次银政企对接、科研机构营销服务等,推动科技、产业、金融深度融合,全方位支持生物医药、商业航天等新兴产业发展。截至2024年末,本行战略性新兴产业贷款余额2.57万亿元,较上年末增加4,722亿元,增长22.4%。绿色金融本行紧紧围绕国家生态文明建设部署,深入实施绿色金融战略,不断完善适应生态文明建设和绿色低碳发展要求的治理架构、服务体系和风控机制,推动绿色金融高质量发展。完善多层次政策体系,持续将绿色低碳要求纳入信贷政策指引,优化行业信贷政策,引导绿色资金投向。完善绿色金融重大项目库机制,聚焦清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保等重点领域,加大资金支持力度。推动“三农”绿色融合发展,优化推广智慧畜牧、智慧林业等场景,提升“三农”绿色金融服务力度。丰富绿色投融资服务体系,积极承销发行绿色债券,开展绿色债券投资,创新ESG主题理财产品。稳步推进自身节能降碳,绿色银行品牌形象持续彰显。截至2024年末,绿色信贷业务余额4.97万亿元,较上年末增长22.9%。普惠金融本行持续深化“三农”普惠发展战略,着力增强重点领域和薄弱环节金融服务的适应性和普惠性,做深做实支持小微企业融资协调工作机制,构建重塑具有本行特色的线上线下融合、双向赋能发展模式,全面打造覆盖信用类、抵质押类、政府增信类和供应链类等多场景信贷产品体系,持续完善普惠金融发展体制机制,切实满足小微企业、个体工商户、涉农经营主体等普惠客户群体的多样化金融需求,推动实现普惠金融信贷供给保量、稳价、优结构。截至2024年末,本行普惠金融领域贷款余额4.66万亿元,较上年末增长30.1%;普惠型小微企业贷款余额3.23万亿元,较上年末增长31.3%,信贷支持458.18万户普惠型小微企业,普惠金融供给总量最大、服务覆盖面最广、可持续发展能力领先的主力军地位进一步巩固。养老金融本行主动服务积极应对人口老龄化国家战略,以满足客户养老金融需求为中心,以提升养老金融覆盖面、体验感和精细度为主线,打造人民满意的养老金融特色银行。持续助力多层次、多支柱养老保险体系建设,截至2024年末,本行实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.75亿、1.65亿、7,476万,均居行业领先地位;养老金受托管理规模达3,166.93亿元,客户数量及业务发展保持较高增速;积极服务个人养老金制度全国推广,上线个人养老金保险产品线上购买免“双录”等便民惠民功能。优化养老服务金融,打造300家适老化服务示范网点,建成掌银“养老社区”,为60岁以上客户提供客服热线“一键通”服务;不断充实养老金融产品供给,新增养老金融产品147只。养老产业金融支持力度快速加强,截至2024年末,养老产业贷款余额109.76亿元,较上年末增长68%。数字金融本行全面推进数字化时代下的智慧银行建设,持续深化数据应用,提升人工智能创新应用水平,为业务高质量发展奠定坚实的数字化与智能化基础。充分应用“数据+算法”开展产品创新,升级推出商户e贷、微捷贷3.0等数字化产品,统筹多渠道协同发展,强化线上线下信息共享、资源共用,发布掌银10.0版,金融服务半径不断扩展。加速推进数据层企业级宽表架构与数据工具建设,用数门槛不断降低,为金融服务提质、产品服务创新提供底层数据支撑。分布式核心工程建设取得历史性突破,信息系统在业务快速发展和分布式架构技术转型等多重挑战下保持平稳运行良好态势。截至2024年末,“农银e贷”贷款余额5.73万亿元,较上年末增长34.8%;个人掌银月活客户数突破2.5亿户。业务综述公司金融业务报告期内,本行立足服务实体经济主力银行定位,扎实做好"五篇大文章",加大国家重大战略、重点领域和薄弱环节资金供给支持;深入推进数字化经营,优化线上线下场景经营服务体系;坚持以客户为中心,深化客户分层分群经营,提升综合金融服务水平和客户满意度,推动公司金融业务高质量发展。截至2024年末,本行境内公司存款余额100,592.92亿元;境内公司类贷款和票据贴现余额合计156,519.24亿元,较上年末增加15,500.61亿元。截至2024年末,本行拥有公司银行客户1,213.01万户,其中有贷款余额的客户60.75万户,比上年末增加8.52万户。贯彻落实制造强国战略。强化政策支持和资源保障,优化金融产品和服务模式,加大先进制造、产业转型升级、工业绿色发展、产业链供应链等领域金融供给,积极支持企业设备更新和技术改造。截至2024年末,制造业贷款余额(按贷款投向)3.25万亿元。其中,制造业中长期贷款余额1.46万亿元,较上年末增加2,446亿元,增长20.2%。服务国家区域发展战略。发挥全渠道、全产品、多牌照优势,加大差异化政策支持力度,全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略,2024年新增对公贷款1.03万亿元。支持民营经济发展。配置专项信贷资源,加大对产业转型升级、先进制造业、乡村振兴、科技创新、民生幸福产业等重点领域民营经济金融支持力度,支持民营企业参与国家发改委投贷联动优质民间投资项目。截至2024年末,民营企业贷款余额6.53万亿元,较上年末增加10,820亿元,增长19.9%。助推城市房地产融资协调机制落地见效。履行大行责任,加大组织推动,优化政策流程,强化资源保障,统筹发展和安全,满足不同所有制房企合理融资需求。截至2024年末,本行累计审批通过"白名单"项目超1,000个,完成贷款投放超4,000亿元。助力资本市场稳定发展。作为首批股票回购增持再贷款准入银行,第一时间制定专项产品管理办法,快速落地多笔股票回购增持贷款,为"三农"、先进制造、基础设施等领域多家上市公司和主要股东回购增持股票提供融资支持。推进数字化转型。持续推进对公客户营销管理系统建设,围绕精准链式营销、商机管理、重点客群价值提升、智能管户等,迭代升级一批数字化营销管理工具。加快政府、交通、旅游、养老、消费金融的场景布局,不断丰富线上信贷、交易银行等产品应用。交易银行业务本行持续完善以账户和支付结算为基础的交易银行体系。聚焦重点领域、重点行业、重点客户,加强产品创新,加快线上渗透,深化差异化综合营销,以场景带动流量,推动交易银行业务高质量发展。持续优化对公开户流程。利用智能化、数字化技术手段,推出对公开户新流程,实现"全流程+多场景"开户,满足客户差异化开户及产品签约需求,有效提升企业账户服务水平。截至2024年末,本行对公人民币结算账户达1,492.09万户,全年对公人民币结算业务量达920.98万亿元。创新优化司库服务。推出"农银睿达司库2.0"服务及"易监管"、"票据通"两大子产品,全新打造"1+12"集团级司库服务架构,通过账户、运营、风控、决策等12大服务中枢的深度应用,为企业财资管理、战略决策、风险管控提供全领域司库服务。机构业务本行坚持以客户为中心,推进智慧场景建构,提升对客服务效能,推动机构业务高质量发展。截至2024年末,本行机构客户73.53万户,比上年末增加4.79万户。政府金融领域,深化智慧政务服务,推进政务服务向县域基层延伸,自主研发的"智县"平台已在31省(自治区、直辖市)650县上线使用,助力县域政府履职效能提升、营商环境优化、公共服务供给。财政社保领域,为中央和地方预算单位提供优质高效的金融保障,连续7年获评中央财政授权支付优秀代理银行,其中2022和2023年度连续2年排名第一,连续14年获评中央非税收入收缴优秀代理银行;全力服务医保改革,医保移动支付合作资格、医保码用户规模均居同业首位,连续3年在国家医保局医保码总对总渠道运营情况评价中排名同业第一。民生服务领域,智慧校园合作学校超3.5万家,智慧医疗合作医院超7,100家。金融同业领域,第三方存管系统签约客户8,123万户,较上年末增加864万户。投资银行业务本行积极推进投行业务转型,努力打造"一流银行系投行",2024年实现投行收入123.21亿元。有效服务客户多元融资需求。充分发挥银团贷款业务优势,支持重点领域项目融资需求,银团贷款规模突破3万亿元。积极响应政策号召,助力活跃并购重组市场,并购贷款余额居同业前列。广泛撬动和整合多元化资金,聚力打造"基金矩阵"。截至2024年末,筹组10只"农银科创基金",为40余个项目提供权益性资金支持。持续推进业务创新。承销市场首批"两新"债券、首期"稳增长扩投资专项债"、首单水泥行业可持续发展挂钩熊猫债;承销首单科创企业股权类资产担保债务融资工具(CoveredBond)等5个市场首单证券化项目;打造连接"投资+融资"两端的撮合业务体系,完成业务机制搭建及系统开发投产。不断加快数字化转型。上线"农银思享平台"2.0版,增设"普惠专区"板块,构建"9大功能模块+2种访问路径+1个直播平台"的综合服务生态。个人金融业务本行坚持以高质量发展为主题主线,持续深化零售业务"一体两翼"(以客户建设为主体,坚定不移推进"大财富管理"和数字化转型)发展战略,深入开展分群分层客户经营,精耕细作做好客户服务,争做客户主办银行。提升财富管理专业性,助力增厚客户金融资产。加大个人信贷供给,助力提振消费,满足客户多元融资需求。加大民生领域服务保障力度,以零售金融普惠性助力实现人民对美好生活的向往。本行连续四年荣登全球"零售银行品牌价值排行榜"榜首。客户经营本行始终坚持以客户为中心,围绕提升客户服务专业性、精准度、体验感,坚持价值、改革、组织、数智"四轮驱动",持续提升分群分层、全时全域服务水平,更好满足客户"金融+非金融"需求。截至2024年末,本行个人客户总量超8.8亿户,保持同业第一。坚持价值驱动。坚持金融工作的政治性、人民性,聚焦长辈客户、乡村客户、新市民群体等的迫切金融需求,创新特色产品,优化业务流程,打造友好型金融服务渠道,多措并举提升服务温度。优化老年人、外籍来华人员等群体支付服务体验,推动银行卡受理、现金使用、渠道改造等取得明显效果,打造包容性、便利化支付生态。坚持改革驱动。践行"一个客户一家银行"理念,完善以客户为中心的体制机制建设,推进客户沟通渠道整合,完善客户权益体系,跨条线协同开展客户综合服务。深入开展分群分层客户经营,推进大众客户服务普惠化和高净值客户服务精细化,差异化满足客户需求,提升客户满意度。坚持组织驱动。构建包含市场投研团队、数字化直营团队、财富顾问、客户经理、乡村服务先锋队等在内的"多级多维联动"队伍矩阵,以训增智、以赛强技、以数赋能,不断提升队伍专业能力和履职能力,协同为客户提供一体化、专业化服务。坚持数智驱动。以服务客户、赋能员工为目标,强化AI在客户金融服务领域的深度应用,释放数据潜力。打造"智面客""走进系列""AI客户经理助手'一明'"等数字工具,持续完善智能外呼、企业微信等线上服务工具,升级客户全旅程AI服务模型,实现客户服务的集约化、精准化和广覆盖。大财富管理本行坚持以平台化、专业化、综合化、普惠化理念发展大财富管理,努力成为客户信任的家庭理财师。截至2024年末,本行个人客户金融资产规模22.3万亿元,位居同业前列;境内个人存款余额186,921.80亿元,比上年末增加15,824.69亿元,保持同业领先。发挥平台优势,丰富财富管理生态。秉持积极开放的发展思路,广泛链接集团内外机构开展合作。强化宏观形势和市场专业研判能力,遵照"合理预期、合格交付"原则,适时调整产品和业务布局。联合优质机构加强产品创新和质量管理,打造多样化、高品质财富产品货架。做好资产配置,增厚客户家庭资产。以客户家庭为基点,开展资产配置服务,提供"存款+财富管理+其他产品/服务"的可持续成长方案,陪伴客户穿越周期,提升综合收益。降低财富投资门槛,推广起点金额低、投资方式灵活的财富产品,扩大服务覆盖范围。2024年,本行代销个人理财产品675只,年末余额16,025.93亿元。代理保险业务规模、手续费收入均处于同业领先地位。代销公募基金4,320只,销售2,920.22亿元。实物贵金属销售266.71亿元,较上年增长68.5%。代理发行储蓄国债18期,销售432.31亿元,较上年增长30.8%。个人贷款聚焦服务"扩内需、促消费、惠民生"等国家战略,持续加大个人贷款投放力度。截至2024年末,个人贷款余额88,142.12亿元,较上年末增加7,542.97亿元,继续保持同业领先。因城施策落实降首付、取消利率下限、调整存量利率等政策,积极支持居民刚性及改善性住房需求,助力房地产市场止跌回稳。2024年,个人住房贷款投放6,111亿元。聚焦汽车、家电、家装等以旧换新及养老、教育、旅游等热点领域,优化服务举措,丰富场景融入,不断提高个人消费信贷可得性和便利性。截至2024年末,个人消费类贷款(含信用卡透支)余额1.34万亿元,较上年末增加2,943亿元。落实小微企业融资协调机制,深耕县域农村市场,持续加大服务力度,积极响应小微企业主、个体工商户、农村经营户、新市民等客群融资需求。截至2024年末,个人经营类贷款余额2.49万亿元,较上年末增加6,462亿元。银行卡业务加速推进借记卡业务数字化转型及创新,推出定制借记卡服务。开展加油、商超等日常生活场景的消费促销活动,持续做好各项减费让利措施。助力"扩内需促消费"政策,持续优化支付服务环境和体验。截至2024年末,本行存量借记卡(含二三类电子账户)为11.85亿张,当年新发借记卡5,544.89万张。落实国家"扩内需促消费"战略部署,紧抓消费品以旧换新政策机遇,积极支持汽车、家装、家电等大宗消费,开展专项营销活动1,000余场;抢抓文旅消费热点,推出"尔滨有冰雪"、"大美边疆游"以及"乐游天下"等境内外旅游主题活动;深耕县域消费市场,推进新能源汽车下乡,创新推广惠农分期产品,组织"县域旅游节",激发县域消费活力。深化信用卡"线上支付+"经营体系,拓展平台合作面,推出形式多样的支付优惠。优化信用卡产品线,上线一芯双应用卡,推广尊然白金卡,发布黑金信用卡、超然商务卡,满足客户多元需求。开展信用卡品牌焕新,提升品牌知名度。2024年信用卡消费额超2.2万亿元。私人银行业务持续深化专业服务体系,建成150家总行级私行中心、300余家分行级私行中心和800余家支行级财富管理中心,进一步扩大私行专业服务覆盖面。发行多款乡村振兴主题理财产品,管理私行县域客户资产达1.1万亿元。完成全行私行队伍分层通关式轮训,通过职业生涯全周期规划和对客服务多维度赋能,支持财富顾问做好客户长期专业陪伴。主动靠前做好民营企业家综合服务,依托私行"进园区""进校园"等生态经营平台,累计新服务企业家客户1.8万户。强化养老金融与财富传承综合服务,帮助客户实现养老资金闭环运作,管理私行长辈客群资产达1.2万亿元。创新打造总行引领与区域特色相结合的"1+N"公益金融服务体系,慈善信托总规模突破4亿元,共惠及各类社会群体7.3万人次。构建"数智驱动-移动触达-渠道融合-安全防护"的数字化经营闭环,围绕客户旅程迭代升级财富管理服务运营管理系统。截至2024年末,本行私人银行客户数25.6万户,管理资产余额3.15万亿元。5.4.3资金业务资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济高质量发展、支持绿色低碳发展,在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略,资产运作收益保持同业较高水平。货币市场业务加强货币政策研究和市场流动性预判,综合运用拆借、回购、存单、存放等融资工具,持续优化短期资产配置结构,在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。切实履行公开市场业务一级交易商职责,高效配合做好货币政策传导。落地市场首批证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)债券回购交易,助力资本市场稳定发展。2024年,本行人民币融资交易量219.60万亿元。投资组合管理截至2024年12月31日,本行金融投资138,491.03亿元,较上年末增加26,353.90亿元,增长23.5%。交易账簿业务稳步提升银行间市场债券做市份额。积极开展绿色低碳、乡村振兴、小微、科创等重点债券的做市报价和交易,加大支持实体经济力度。助力债券市场高水平对外开放,债券通业务保持市场领先地位。持续提升债券交易组合管理能力。2024年,国内债券市场收益率整体下行。本行积极把握市场波段机会,加大交易组合弹性操作力度,动态调整组合风险敞口,着力提升交易业务收益水平。银行账簿业务优化市场利率中枢下行背景下的投资策略,综合考虑债券市场走势和组合管理需要,合理把握投资节奏。统筹资产收益和风险防控,增强投资业务经营质效。保持政府债券投资力度,优化信用债投资结构。增加政府债券配置力度,支持国家重大战略和重点领域建设,国债和地方债投资规模保持同业前列。以服务实体经济高质量发展为导向,积极开展信用债投资,支持绿色产业和新基建、新能源等战略性新兴产业融资需求。资产管理业务理财业务截至2024年末,本集团理财产品余额19,854.01亿元,其中本行158.21亿元,农银理财19,695.80亿元。本行理财产品报告期内,本行存续理财产品均为非保本、公募理财产品。截至2024年末,本行理财产品余额158.21亿元,较上年末减少821.69亿元。农银理财理财产品截至2024年末,农银理财理财产品余额19,695.80亿元,均为净值型理财产品。其中,公募理财产品占比95.1%,私募理财产品占比4.9%。资产托管业务新中标二十余个企业年金单一计划,新营销十余只省级产业基金,新增托管多只公开募集基础设施证券投资基金。保险资金托管规模突破7万亿元。在中国基金报"中国基金业英华奖-ETF20周年特别评选"中荣获"优秀ETF托管人"奖;荣获《财联社》2024年资产托管银行"拓扑奖";连续12年荣获中央国债登记结算有限公司优秀资产托管机构;连续7年获评"中国证券登记结算有限责任公司年度参与人评价"A类托管行。截至2024年末,本行托管资产规模175,496.75亿元,较上年末增加2.54万亿元,增长16.9%,增量创历史新高。贵金属业务2024年,本行自营及代理黄金交易量5,992.28吨,自营及代理白银交易量12,457.75吨,交易量保持行业前列。依托贵金属租赁满足贵金属产业链企业产用金需求,加强对贵金属产业链上下游企业的服务力度,助力优质绿色矿山企业高质量发展。代客资金交易持续宣导汇率风险中性理念,为企业提供远期、掉期、期权等汇率避险产品,助力外贸质升量稳。2024年,本行代客结售汇及外汇买卖交易量5,489.98亿美元。稳健发展柜台债券(债市宝)业务。2024年柜台分销各类债券超400亿元,服务客户超280万户,支持地方建设、绿色低碳、乡村振兴等领域的融资需求,为个人、企业和中小金融机构提供兼具安全性、流动性和收益性的金融产品。养老金业务主动服务积极应对人口老龄化国家战略,积极推进养老金融业务全域部署,业务规模及客户数量保持平稳较快增长。夯实服务能力,完善服务体系,助力养老基金保值增值,服务养老金融大文章工作全局,为多层次、多支柱养老保险体系建设贡献力量。截至2024年末,本行养老金受托管理规模为3,166.93亿元,较上年末增长24.6%。5.4.5普惠金融业务持续加大普惠贷款投放力度,截至2024年末,普惠型小微企业贷款余额32,276.42亿元,较上年末增加7,693.20亿元,增速31.3%,高于全行各项贷款增速21.2个百分点;持续扩大普惠金融服务覆盖面,有贷客户数458.18万户,较上年末增加104.42万户;持续推动缓解小微企业"融资贵",2024年新发放贷款年化利率3.44%,较上年下降23BP。做实支持小微企业融资协调工作机制。落实国家有关要求,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展"千企万户大走访"活动,宣讲国家和本行支持小微企业的政策措施,全面摸排小微企业融资需求,推介普惠金融产品服务,实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜,有效解决小微企业融资难题。支持小微企业融资协调工作机制启动以来,截至2024年末,累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11,235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7,041亿元。建设具有高度适应性的服务体系。升级"普惠e站3.0",聚焦小微企业高频应用场景,建设"金融+非金融"惠企生态,搭建小微企业一站式线上服务平台。完善普惠金融服务网络,提升网点普惠信贷服务能力,截至2024年末,提供普惠信贷服务的网点达21,942个。创新契合多样化金融需求的信贷产品体系。推出"微捷贷3.0"、"商户e贷",优化办贷流程,解决市场主体"融资慢"问题;升级"续捷e贷",减轻小微企业续贷压力,降低融资成本;研发"科捷贷"、"专精特新小巨人贷"、"农业园区科企贷",更好服务科技型小微企业;创新"政担e贷",实现批量担保,银政合作为缺押品的小微企业提供优质服务;推进农户信息建档、信用村信用户建设,推广"惠农e贷"、"惠农网贷"、"富民贷"等特色产品,扩大涉农小微企业、农户服务覆盖面。完善普惠金融"敢贷、愿贷、能贷、会贷"长效机制。在授信管理、考核评价、资源保障等方面继续向普惠金融领域倾斜,保持差异化支持政策的连续性和稳定性。完善普惠信贷尽职免责政策,细化免责情形,提升可操作性,增强普惠金融从业人员工作积极性和主动性。夯实业务高质量发展的风控基础。加强全方位、全流程风险管理,丰富风险管理工具箱,优化客户准入、贷后预警、逾期催收、不良处置政策措施,普惠金融资产质量始终保持在监管要求范围内。绿色金融业务本行董事会负责确定全行绿色金融发展战略,评估战略执行情况。本行监事会负责监督全行绿色金融战略的实施。高管层负责制定绿色金融业务目标,建立机制和流程,落实绿色金融发展战略。高管层设立绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会,协调落实董事会有关绿色金融/碳达峰碳中和工作的战略决策和整体部署,审议绿色金融/碳达峰碳中和工作重大政策措施。推进战略实施。推进《中国农业银行绿色金融发展规划(2021-2025年)》、《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》等落地,将可持续发展理念和要求融入经营管理各领域、全过程。出台绿色金融/碳达峰碳中和工作要点,细化年度发展目标和具体工作措施,有序推进绿色金融业务发展和自身节能降碳工作。强化政策指引。将绿色低碳要求纳入年度信贷政策指引、"三农"信贷政策指引和普惠金融信贷政策指引,加强信贷政策衔接,统筹支持乡村振兴、普惠小微和实体经济绿色转型。持续优化风电、太阳能发电、新能源汽车等行业信贷政策,引导绿色资金投向,积极支持产业结构、能源结构、交通运输结构绿色转型。加大绿色信贷投放。完善绿色金融重大项目库机制,加强绿色金融重大项目营销和动态管理,加大基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保、生态环境、清洁生产和绿色服务等重点领域信贷支持力度。截至2024年末,全行绿色信贷业务余额4.97万亿元,较上年末增长22.9%。加强产品创新推广。积极开展绿色金融创新实践,优化推广智慧畜牧、智慧林业等场景,拓展"三农"绿色发展融资渠道。完善绿色投融资服务体系。积极承销和投资绿色债券,发展绿色银团及并购贷款,发行ESG理财产品。承销市场首批"两新"债券,承销多单绿色、碳中和、乡村振兴、科创多标债券。截至2024年末,本行自营绿色债券投资规模为1,656.33亿元,较上年末增长14.8%。2024年,运用投行产品和服务为绿色行业及客户提供融资超4,100亿元,重点支持清洁能源、污染防治、绿色产业升级等领域。加强风险管控。提升ESG风险管理能力,对信贷业务ESG风险继续实施分类管理和全程管控。加强气候风险量化分析,改进气候风险压力测试技术水平。绿色银行品牌形象得到广泛认可。2024年,本行获评中国银行业协会"绿色银行评价先进单位"、被中央广播电视总台授予"ESG榜样示范基地"称号、荣获国际金融论坛(IFF)第五届"IFF全球绿色金融奖-年度奖"、《中国证券报》"绿色金融金牛奖"、《南方周末》"年度双碳行动力企业"、财联社"绿水金山奖"ESG金融年度大奖、《华夏时报》"金蝉奖"年度绿色金融服务机构等荣誉。网络金融业务本行紧扣数字金融的核心要求,秉持用户至上的服务理念,以数据要素和数字技术为驱动,系统推进网络金融业务高质量发展。智能掌上银行发布掌上银行10.0版,精心打造便捷、高效、智能、安全的服务平台。截至2024年末,掌上银行月活跃客户数(MAU)超2.5亿户,较上年末增加3,721万户,继续保持可比同业领先。打造全生态服务体系。创新系统融合,建立适配鸿蒙、安卓、iOS系统的服务平台;优化设备协同,实现对直板手机、折叠屏手机、平板设备的全面适配;健全版本体系,创新推出英文版掌银。提升金融服务质效。精简网捷贷自助办贷流程,构建线上化、自动化、智能化的新型服务模式;推出"资产日迹",助力用户实时获取全周期、多维度的资产情况;上线"转账伙伴",转账服务更加便捷;建成"养老社区",向备老、长辈客群提供个性化养老金融产品和一站式养老金融服务。深入推进乡村振兴。升级掌银乡村版惠农专区,新增惠农分期、农机租赁等特色产品,优化乡村好店等消费场景,持续下沉金融服务触角;推出家电换新、绿色出行和新市民服务等特色栏目,加大支持县域民生领域。截至2024年末,掌银乡村版月活跃客户数突破4,800万户。企业线上银行发布企业金融服务平台8.0版。完成交易上云和架构迁移,大幅提升平台性能;推出资金监管专版、司库专版网银,满足客户定制化需求;焕新英文版网银,助力企业客户国际化经营。发布企业掌银6.0版。建设纯鸿蒙版企业掌银,实现鸿蒙、安卓、iOS系统功能同步;实施企业掌银体验官计划,持续优化用户旅程。建设推广"薪资管家"。推出入职开卡一码通、新版电子工资单、代发工资线上授权等功能,上线智慧语音助手,进一步升级产品服务。客户经理超级工作台优化开户签约流程。个人开户方面,精简签字、复核、输密等环节,缩减客户业务办理时间。对公开户方面,整合对公开户应用入口,自动返显开户信息,提升对公开户办理效率。提升贷款办理效率。支持个人贷款"身份证+电子签名"智慧办贷,创新农户贷款"现场+远程"作业模式,减少客户经理和客户操作步骤,大幅提升作业效率和客户体验。智慧场景金融构建数字化场景服务生态。校园领域,完善校园缴费、家校互动等服务,助力学校数字化管理。食堂领域,推出食堂配送管理、电子餐券等功能,满足企业餐饮多样化需求。政务领域,推进医保码、医保钱包等优化升级,提升民生服务水平。出行领域,推动公共交通与新能源等绿色场景建设,持续赋能绿色生活。提升开放金融服务能力。升级合同管理、证书管理和参数管理等基础服务,强化安全风控;促进贷款服务与场景深度融合,向合作方输出网捷贷、住房贷款等产品。数字人民币工程应用智能合约优化资金管理质效。发挥数字人民币智能合约优势,实现小微企业贷款资金专款专用;打造预付资金监管平台,助力政府提升监管能力。应用硬件钱包服务境外来华人士。在外币兑换机上提供数字人民币硬钱包服务,支持境外来华人员办理硬钱包申领、充值、查询等业务。5.4.8跨境金融服务本行积极服务国家高水平对外开放,加大力度促进外贸稳定增长,助力共建"一带一路"、"区域全面经济伙伴关系协议"(RCEP)、人民币国际化、自由贸易试验区和海南自贸港建设。2024年,境内分行国际结算业务量20,033亿美元,国际贸易融资(含国内证项下融资)业务量1,315亿美元。截至2024年末,境外分、子行资产总额1,749亿美元,全年实现净利润7.2亿美元。精准有力服务外贸实体经济。服务贸易投资便利化,新增3家贸易外汇收支便利化试点行,2024年办理贸易便利化业务55万笔,较上年增长37%。支持贸易新业态发展,2024年办理新型离岸国际贸易、海外仓、市场采购、外贸综合服务、保税维修等新业态相关国际结算业务384亿美元。制定海关高级认证企业(AEO)金融服务工作方案,强化对优质外贸企业的金融支持力度。加大对小微外贸企业融资支持,建立"中小微企业+出口信保+当地政府+农业银行"风险共担机制,出口信保融资业务较上年增长32%。加强农业合作金融支持,优化完善涉农客户跨境金融营销机制,2024年境内分行累计办理涉农贸易融资85亿美元。提升数字化融资服务能力,上线外汇局跨境金融服务平台信保直联功能,实现跨境金融服务平台全部场景功能使用。推广"农银跨境撮合通"服务平台,发布跨境商品销售及采购信息。重点区域跨境金融服务提质增效。支持高质量共建"一带一路"和企业"走出去",2024年共办理涉及共建"一带一路"国际结算、贸易融资业务3,276亿美元。服务RCEP区域内跨境贸易投资,2024年境内机构服务RCEP区域国际结算业务量、国际贸易融资业务量分别为2,448亿美元、159亿美元。积极参与西部陆海新通道和面向东盟金融开放门户建设,制定境内外联动服务东盟跨境金融工作实施方案。推动自贸分账核算(FT)业务发展,2024年自由贸易账户项下国际结算业务量1,113亿美元,较上年增长8%。在海南和广东横琴成功投产运行多功能自由贸易账户体系。加强国际合作交流。与北京市政府联合举办2024年全球系统重要性金融机构会议,探讨"创新驱动与金融变革"。举办跨境涉农金融圆桌论坛,交流"金融助力全球农业合作"。有序推动跨境人民币业务发展。2024年跨境人民币结算量3.51万亿元,其中,经常及直接投资项下跨境人民币结算量1.7万亿元,较上年增长6%。境外子行中国农业银行(卢森堡)有限公司中国农业银行(卢森堡)有限公司为本行在卢森堡注册的全资控股子公司,注册资本2,000万欧元。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2024年末,中国农业银行(卢森堡)有限公司总资产为0.73亿美元,净资产0.25亿美元,全年实现净利润71万美元。中国农业银行(莫斯科)有限公司中国农业银行(莫斯科)有限公司为本行在俄罗斯注册的全资控股子公司,注册资本75.56亿卢布。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2024年末,中国农业银行(莫斯科)有限公司总资产为2.35亿美元,净资产1.03亿美元,全年实现净利润1,499万美元。此外,本行在英国拥有中国农业银行(英国)有限公司,股本1亿美元,目前正在履行关闭程序。5.4.9消费者权益保护本行切实承担保护金融消费者合法权益的主体责任,坚持"以客户为中心"经营理念和"客户至上,始终如一"服务理念,完善消保全流程管控机制,创新消保管理方式方法,提升消保工作精细化水平和管理效能,全面推进"全行管消保,全行为消保工作负责"格局建设,确保在业务经营全过程公平、公正和诚信对待消费者。完善消保机制和制度。本行董事会、监事会、高管层积极履职,不断强化对消保工作的指导和监督,持续推动将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化和经营发展战略。2024年,本行董事会、监事会、高管层多次召开会议,听取消费者权益保护工作开展情况汇报,研究审议消保工作年度计划、消保工作开展情况、消保监管评价情况、网点适老化服务等重要事项,确保消保工作的战略、政策、目标得到有效落实。本行结合监管要求及经营发展需要,建立了完善的消保制度体系,从产品全生命周期和服务全流程,保护消费者知情权等各项合法权利。总、分行均设立消费者权益保护专职管理部门,负责牵头各项消保工作,设立消保专职岗位,采取包括加强人力、物力配备等相关措施持续保障消保工作的独立性、权威性、专业性。加强产品服务监督和审查。本行在产品和服务中融入消保理念,持续健全完善消费者权益保护审查机制,对面向消费者提供的产品和服务,在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传、客户及业务管理等环节开展消保审查,重点关注适当性管理、产品服务信息披露、个人信息保护等领域,及时识别、提示并消除风险隐患,从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。2024年,本行出台个人贷款、信用卡、代销私募资管产品等三类业务消保审查要点,制定个人信息保护审查指引,组织优秀消保审查意见评选,进一步统一审查尺度,提升审查工作专业性。对存量个人房贷利率调整等政策性较强的业务,本行消保审查部门与业务部门加强沟通、平行作业,切实保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权等合法权利。将消保审查纳入消保工作考评、风险管理和内部控制体系,强化消保审查约束力和权威性。每年开展消保专项审计,进一步加大对监管重点关注领域的审计力度。持续提升投诉处理质效。完善投诉管理机制,强化系统建设,深入推进重点领域投诉治理,加强投诉溯源整改。2024年,本行消费投诉数量合计27.9万件,主要涉及信用卡、借记卡、个人贷款等领域,广东、山东、江苏、河北、浙江和四川等个人客户较多、营业网点较多的分行投诉量较大。各渠道投诉均妥善处理,投诉办结率100%。扎实做好个人信息保护工作。不断健全个人信息保护工作机制,制定《个人信息保护审查指引》,修订《个人信息保护事前影响评估工作指引》,持续开展个人信息保护事前影响评估和风险排查。深入开展金融知识普及和员工消保培训。聚焦金融常识、热点问题等内容,贴近社会公众需求,推进"常态化"、"嵌入式"宣教,开展"3·15"金融消费者权益保护教育宣传、"普及金融知识万里行"和金融教育宣传月等集中教育宣传活动。全年累计开展集中宣教活动20.6万余次,触及消费者22亿余人次。通过专题培训等多种方式,持续开展员工培训,提高员工消保合规意识和专业能力。综合化经营本行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁、人寿保险、债转股和理财业务的综合化经营平台。2024年,本行六家综合化经营附属机构(包括农银汇理、农银国际、农银金租、农银人寿、农银投资、农银理财)围绕集团整体发展战略,专注主责主业,持续完善公司治理,加强风险防控,深化行司联动,协同集团做好金融服务"五篇大文章",综合化金融服务能力进一步提升。农银汇理基金管理有限公司农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月,注册资本人民币17.5亿元,本行持股51.67%。公司业务性质:基金募集、基金销售、资产管理。主要基金产品有股票型、指数型、混合型、债券型、货币型和FOF型基金。截至2024年末,农银汇理总资产48.47亿元,净资产46.13亿元,全年实现净利润2.48亿元。农银汇理不断改善投资业绩,强化营销服务能力,优化产品业务布局,推动公司高质量发展。加大乡村振兴、科技、绿色等领域资产配置力度,支持实体经济发展。截至2024年末,共有公募基金84只,规模1,902.26亿元,较上年末增加233.60亿元。农银国际控股有限公司农银国际控股有限公司于2009年11月在香港成立,股本港币41.13亿元,本行持股100%。农银国际主要从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务。截至2024年末,农银国际总资产485.33亿港元,净资产108.14亿港元,全年实现净利润0.87亿港元。农银国际聚焦投行核心主业,围绕集团客户"走出去"跨境金融需求,支持百余家企业在国际资本市场融资,股票和债券承销排名均保持可比同业前列。服务香港与内地资本市场互联互通,推出"跨境理财通"产品。科技金融、绿色金融服务取得新成效,全年上市保荐和承销的企业中超过70%为科技型企业;承销31只ESG债券,总发行规模111亿美元,数量和规模均创历史新高。荣获《财资》杂志2024年度"中国离岸最佳自贸区绿债"和"香港最佳IPO"、中国证券金紫荆奖"卓越金融服务机构"、香港大公文汇传媒集团领航"9+2""粤港澳大湾区最佳金融服务奖"等多个奖项。农银金融租赁有限公司农银金融租赁有限公司成立于2010年9月,注册资本人民币95亿元,本行持股100%,主要经营范围包括:融资租赁业务,转让和受让融资租赁资产,向非银行股东借入3个月(含)以上借款,同业拆借,向金融机构融入资金,发行非资本类债券,接受租赁保证金,租赁物变卖及处理业务,在境内设立项目公司开展融资租赁业务,向项目公司发放股东借款,为项目公司提供融资担保、履约担保,固定收益类投资业务,提供融资租赁相关咨询服务,监管机构批准的其他业务。截至2024年末,农银金租总资产1,111.86亿元,净资产130.64亿元,全年实现净利润7.84亿元。农银金租深耕"三农"普惠、航空航运、新能源、科创与先进制造等重点领域,创新业务模式,拓宽细分行业,优化资产结构,深化"三农"和绿色租赁经营特色,持续提高金融租赁服务质效。截至2024年末,涉农租赁资产占比29%,比重稳步提升;绿色租赁资产占比64%,位于行业领先水平。农银人寿保险股份有限公司农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元,本行持股51%,主要经营范围为:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;监管机构批准的其他业务。截至2024年末,农银人寿总资产2,134.92亿元,净资产55.90亿元,全年实现净利润8.86亿元。农银人寿新单期交保费突破百亿元,新业务价值不断提升。发挥险资优势,助力新兴科技和绿色产业,加大"三农"保险产品供给,试点"居家养老"项目。全年新增绿色相关投资16.63亿元,新增"三农"领域投资70.80亿元,研发覆盖普通年金、养老年金、个人养老专属年金、分红年金、两全险的多层次商保年金产品15款。农银金融资产投资有限公司农银金融资产投资有限公司注册资本人民币200亿元,本行持股100%,主要经营范围为:以债转股为目的收购银行对企业的债权,将债权转为股权并对股权进行管理;对于未能转股的债权进行重组、转让和处置;以债转股为目的投资企业股权,由企业将股权投资资金全部用于偿还现有债权;依法依规面向合格投资者募集资金,发行私募资产管理产品支持实施债转股;发行金融债券;通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金;对自营资金和募集资金进行必要的投资管理,自营资金可以开展存放同业、拆放同业、购买国债或其他固定收益类证券等业务,募集资金使用应当符合资金募集约定用途;与债转股业务相关的财务顾问和咨询业务;监管机构批准的其他业务。截至2024年末,农银投资总资产1,250.44亿元,净资产357.05亿元,全年实现净利润39.17亿元。农银投资统筹推进专业化建设、全周期风险控制、激励约束机制优化、基础能力提升等各项工作,打造具有竞争力的业务优势和市场品牌。稳妥有序推进股权投资试点业务,持续加大对科技创新的支持力度。坚守债转股主责主业,加大乡村振兴、绿色低碳、科技创新等重点领域投资布局,全年自营投资发生额161.36亿元。农银理财有限责任公司农银理财有限责任公司成立于2019年7月,注册资本人民币120亿元,本行持股100%,主要经营范围为:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;监管机构批准的其他业务。截至2024年末,农银理财总资产228.66亿元,净资产222.59亿元,全年实现净利润19.56亿元。农银理财秉持"稳健守护价值专业驱动成长"理念,坚持以客户为中心,持续完善投研体系,积极推进产品创新,稳健开展风险管理,多措并举提升投资管理效益,提高客户满意度。持续完善理财产品图谱,创新推出首款挂钩乡村振兴债券指数主题产品,首次发行"目标盈"产品,持续做优"优享"品牌优先股策略产品和"鑫享"品牌非标资产策略产品。完善养老金融理财产品体系,截至2024年末,累计发行7只养老理财及个人养老金理财产品,存续规模超115亿元,本年度"顺心灵珑"养老理财产品向投资者分红近3亿元,惠及超5万客户。提升服务实体经济质效,截至2024年末,投资京津冀、长三角、粤港澳等重点区域的信用债余额4,703亿元。持续做好绿色金融服务,截至2024年末,投资绿色债券余额61亿元,管理ESG主题理财产品694亿元。品牌形象持续提升,荣获中国证券报"金牛奖"、上海证券报"金理财"奖、21世纪经济报道"金贝奖"、证券时报"天玑奖"等30个资管行业奖项。此外,本行在中国香港拥有农银财务有限公司。农银财务有限公司股本港币5.89亿元,本行持股100%。本行还控股6家村镇银行,包括湖北汉川农银村镇银行、克什克腾农银村镇银行、安塞农银村镇银行、绩溪农银村镇银行、浙江永康农银村镇银行和厦门同安农银村镇银行。5.4.11金融科技报告期内,本行不断深化应用金融科技前沿技术,深入推进信息化建设"十四五"发展规划实施,定期评估实施成效,持续提升科技支撑和赋能水平。2024年,本行信息科技资金投入总额249.7亿元。聚焦金融科技创新积极应对技术变革加速演进,加快推进新一代技术体系转型,打造面向未来的数字新基建与IT架构底座,深化金融科技应用,赋能业务经营高质量发展。大数据技术应用方面,推进云原生数据湖建设,分行数据上云工程圆满收官,数据基础底座进一步夯实。云计算应用方面,持续推进云原生能力建设,基于PaaS部署的应用比例达到92.3%。分布式框架应用方面,组合支付、对公存款、个人活期与借记卡等产品应用及配套业务平台转型升级为分布式核心单轨运行,转型过程平稳平滑、客户无感。网络技术应用方面,"端到端可视化SRv6网络建设"项目入选中央网信办IPv6技术创新和融合应用试点优秀成果。人工智能应用方面,发布《中国农业银行"人工智能+"创新实施纲要》,制定人工智能与银行业务深度融合的智慧银行建设方法、策略和路径,推进"AI+"全面建设与深度应用。数据基础治理方面,以宽表为核心加强全行数据资源组织整理,持续扩充数据资源,夯实数字化管理基础。增强业务连续性保障水平本行信息系统在交易量增长和技术栈转型切换等多重挑战下始终保持平稳运行,分布式架构相关的技术运营体系更加完备。进一步完善面向业务连续性的容灾体系,实现主要业务全灾备、重要业务全链路双活,完成37家分行4G灾备网络建设。持续开展应急演练,重要信息系统年度演练覆盖率100%,且均具备启停、隔离、限流、回退及切换能力,容灾及应急能力满足监管要求和本行业务连续性目标要求。按照"统一指挥、分级负责"原则,建成以应急组织架构为支撑,以分级决策机制、信息通报机制、应急抢修机制和事件闭环管理机制为主体的全行生产运行体系。信息系统在持续高位运行的压力下保持平稳运行。核心系统日交易量峰值19.64亿笔,重要信息系统可用率保持在99.99%。健全网络安全防护体系本行网络安全技防体系全面强化,管理体制机制逐渐完善,组织机构不断健全,网络安全防护能力显著增强。强化境外机构及子公司网络安全运营管理,筑牢集团一体化的网络安全风险管控底线。加强漏洞治理,推进项目研发全生命周期的应用安全管控。5.4.12人力资源管理和机构管理人力资源和机构改革报告期内,本行聚焦"五篇大文章"等重点领域,着力优化配套组织体系。优化养老金融组织体系,升格设立养老金业务部,加强养老服务金融、养老产业金融领域机构设置。完善绿色金融组织架构,设立可持续发展(ESG)专职工作机构,推动可持续发展工作深度融入本行战略和管理体系。加强信用管理部(数字化风控中心)人员力量,通过风险数字化精准识别和集中核查处置,提升对普惠、农户等重点领域信贷风险的集中防控能力。支持数字金融相关基础设施建设,加强数据中心内蒙古分部及上海同城灾备机房配套组织机构设置,稳步推进生产运维多地备援布局。人才培养与开发报告期内,本行将人才作为引领全行改革发展的第一资源,深入实施人才强行战略,着力加强各层次人才培养开发,持续改善人才结构、提升员工队伍整体素质。统筹加强各领域专业人才队伍建设。推进实施"十四五"期间人才发展规划,持续深化人才发展体制机制改革,聚焦服务实体经济、乡村全面振兴和"五篇大文章"等重点领域,落实重大人才工程和专项人才计划;推进分类分级人才库建设,加强入库人才培训培养;持续加强客户经理队伍建设,实施客户经理能力素质提升工程;优化专业岗位选聘工作机制,畅通人才晋升发展通道;开展高级职称评审工作,进一步拓展高端人才发展空间。深入实施青年英才开发工程,新选拔3,000余名青年英才入库培养;着力建设年龄梯次搭配、专业优势互补的各级行领导团队;开展总分、省际、行司双向交流和地方政府挂职项目,选拔优秀青年人才赴基层实践锻炼。按照党校培训、"五篇大文章"专项培训、"产学研"专题培训、重点人员培训等类别,加强各类人才培训,培训学习基本覆盖全员。持续优化升级"农银e学"平台,推动优质培训资源直达基层一线。统筹举办"农行大讲堂"系列讲座75期,充分发挥农行"智库"作用。组织45.6万余人次参加岗位资格认证考试,持证率达95.9%。支持员工报考各类国内外专业资格认证考试。积极落实国家就业优先政策,全年招聘录用3.2万余人,其中女性占比52.6%,少数民族占比10.6%。本行员工的构成已符合并预期维持合理的性別多元化水平。薪酬管理报告期内,本行薪酬政策的制订、调整严格遵循有关法律法规、监管规定及本行公司治理的要求。按照国家有关规定,本行总体薪酬水平根据全行效益等情况核定,年度薪酬总量由本行董事会审定。本行严格按照监管规定和公司治理要求制定年度薪酬方案,在年度薪酬方案内管理分配所辖各级机构薪酬总额及员工薪酬。按照本行薪酬总额管理制度,本行所辖各级机构薪酬总额与经营效益、绩效考核结果、重点任务完成情况等挂钩分配,绩效考核包含效益指标、风险指标、发展转型指标、社会责任指标等,综合反映长期绩效及风险状况。本行员工薪酬政策适用于本行所有合同制员工,员工薪酬主要由基本薪酬、岗位薪酬和绩效薪酬三部分构成,与岗位价值、员工绩效考核结果等挂钩分配。本行已建立绩效薪酬延期支付及追索扣回机制。本行不断深化薪酬分配机制改革,优化资源配置,完善内部分配结构,兼顾效率与公平,推进精准激励,依法合规管理薪酬,健全规范的收入分配秩序。本行薪酬分配强化对战略执行、重点领域改革、重点业务发展、创效机构的激励,鼓励价值创造和高质量发展。同时,加强对员工的关心关爱,强化对基层一线的倾斜保障,巩固脱贫攻坚成果,助力乡村振兴。本行不断健全长期激励约束,对关键岗位、核心骨干人才及专业人才实行倾斜激励,有效促进全行人才发展。
财务指标
| 财务指标/时间 |
| 总资产（亿元） |
| 净资产（亿元） |
| 少数股东权益（万元） |
| 营业收入（亿元） |
| 净利润（万元） |
| 资本公积（万元） |
| 未分配利润（亿元） |
| 每股净资产（元） |
| 基本每股收益（元） |
| 稀释每股收益（元） |
| 每股经营现金流（元） |
| 加权净资产收益率（%） |
企业发展进程