主营业务：零售银行业务,公司银行业务,金融市场业务,村镇银行业务
经营范围：许可事项:银行业务;公募证券投资基金销售(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以审批结果为准)。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟农商银行”)改制成立于2001年11月28日,是全国首批组建的股份制农村金融机构,2016年9月30日于上海证券交易所上市(股票代码:601128)。
秉承“敢闯、敢试、敢为”的探索精神,在全国农村中小金融机构中首批改制成立,率先引进国有大行交通银行作为战略投资者并成为第一大股东,并参股7家农村金融机构。
2009年组建事业部制的小微贷款专营机构,打造专业化、可复制、业内领先的微贷核心技术,服务贷款客户超43万户。
全部贷款中,超六成的信贷资金用于支持小微企业,超七成的信贷资金投向涉农领域,近八成的信贷资金服务于实体经济。
受益于差异化市场定位,微贷特色银行受投资者青睐,股票估值水平跻身行业前列,在上市农商行中首家发行可转债并成功转股。
连续六年蝉联“陀螺”评价体系县域农商行第一,连续六年获评上交所信息披露评价A级。
立足普惠金融探索与实践,依托发起设立村镇银行复制推广“常农商微贷模式”。
2019年9月在海南省海口市发起设立全国首家投资管理型村镇银行,集约化管理云南、湖北、江苏、河南、海南、广东六省的32家兴福村镇银行。
常熟银行品牌影响力不断提升,连续六年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2024年排名第385位,“2024年中国银行业100强”第76位。
展望未来,初心如磐、使命在肩。
常熟农商银行将不忘“支农支小”初心,牢记“普惠金融、责任银行”使命,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行!
一、主要业务情况零售银行业务存款业务方面,本行坚持金融为民理念,构建“美好邻里+社区管家+网格化”立体化服务体系。
社区管家覆盖72个小区,依托“飞燕送福”“飞燕送情”两大主题服务,提供便民服务43万人次,有效强化网点获客引流能力。
深耕养老金融,发布“常银老友记”品牌,通过六大服务体系,为老年客群提供便民服务8.7万次,养老金代发客群超10万户,带动财富AUM持续攀升。
截至报告期末,本行个人存款余额2291.84亿元,较年初增幅4.01%。
贷款业务方面,本行聚焦产业链精耕、乡镇网格深耕与场景生态渗透,三维协同推动高质量发展。
锚定资产投放主线,立足乡镇、产业、生态三大阵地搭建差异化资产投放格局。
“燕进万家”网格项目持续做实乡镇网格基建工作,基础客群覆盖与建档渗透稳步提升;“星火燎原”赋能特色产业集群,深耕千行百业,产融协同效应纵深显现;依托“星惠贷”、信用卡等产品为载体,嵌入多元高频消费场景,为零售资产业务持续注入新动能。
紧跟OPC创业新范式,推出“OPC创易贷”专项产品,创新投贷联动服务模式,精准服务“个人+AI”超级个体客群。
激活数智驱动效能,以“重塑创新增长”为核心,以AI技术贯穿业务链路,构建零售数智服务生态,重点打造营销中台,数字化营销效能与客户转化能力持续增强。
网络金融业务方面,本行锚定“客户流量+资金流量”双轮驱动,以“流量归集→客户经营→价值转化”为主线,在客户流、资金流两大维度实现量质齐升,提现宝提现资金流入超30亿元,转化率超29%,跑通“引流—留存—增值”全链路经营闭环。
场景经营打开增长新空间,智慧医疗新增机构112个,E驾金新增对公账户超100家,智慧物业新增对公账户46户。
推行“总行集中运营+机构联营赋能”模式,全行企微客户超130万户。
公司银行业务公司业务方面,本行持续迭代数字化服务工具,优化客户体验,赋能拓客增效。
创新“易开户”模式,实现企业“0次跑腿、1次上门、15分钟快开户”。
依托“常赢链”实现链式拓客,改善传统获客低效痛点。
打造“好帮手”系列场景,模块化产品组合满足园区、商协、企业多元需求,成为拓客和增强客户粘性的利器。
截至报告期末,企业存款余额704.22亿元,较年初增幅16.84%;企业贷款余额1108.83亿元,较年初增幅11.87%。
在“三农”金融领域,持续支持地方特色农业、休闲农业、绿色农业高质量发展,截至报告期末,涉农贷款余额1376.79亿元。
投资银行业务方面,本行积极响应国家关于金融支持高质量发展的重要部署,明确“常银微创投”科技金融战略定位,构建“1+6+K+N”科创金融组织架构,为科技型企业全生命周期提供多元化、接力式金融服务。
截至报告期末,本行科技型企业贷款户数超2700户,贷款余额超220亿元,其中近500家科技企业具备资本市场潜力。
同时,充分发挥渠道资源优势,与常熟市政府共建“科创企业政银联合招商基地”,累计推荐招商项目130笔,成功落户16家。
打造多元化撮合产品矩阵,上半年累计落地撮合规模突破190亿元。
票据业务方面,本行围绕企业融资需求积极创新票据金融服务,持续丰富票据产品矩阵、拓宽线上服务渠道,迭代升级融易贴产品、全新上线跨易贴产品,并推出“常票便利店”一站式票据服务小程序,为企业提供高效便捷的线上票据综合服务,实现从产品经营迈向品牌服务新阶段。
报告期内,公司累计服务贴现企业客户6487户,其中小微企业客户占比97%。
国际业务方面,本行锚定高质量发展目标,在基础能力建设、行业生态联动、产品服务创新等维度接连实现突破,核心竞争优势持续巩固。
成功上线CIPS直参系统,正式接入人民币跨境清算核心网络,有效提升跨境人民币清算效率与服务自主性;推出个人外汇小程序“常银智汇+”,实现个人外汇业务和出国金融的全新突破;创新推出“一币百汇”服务,支持140余个币种,覆盖全球230多个国家和地区。
金融市场与财富管理业务金融市场业务方面,本币自营业务坚守稳健经营导向,强化负债成本管控,灵活调整资产配置策略,通过精细化组合管理增厚收益。
本外币负债端精细化管理成效凸显,主动负债运作能力不断增强,通过多渠道灵活摆布,本外币融资成本实现双降,有效筑牢息差韧性。
同业合作取得突破,本行成为江苏省内首家集中推进全球系统重要性银行授信投资的法人银行,同业合作深度和广度进一步拓展。
报告期内,获评2025年度上海清算所“债券代理清算业务优秀参与机构”“优秀外币回购清算参与机构”两项荣誉。
财富管理业务方面,落地全省农商行体系唯一量化私募单产品代销业务,产品成立以来收益表现稳健优异;精准对接客户多元化资产配置需求,代销专属定制类理财产品规模持续扩大,固收+含权类产品占比显著提升,有效满足了客户在稳健底仓基础上追求收益增强的财富诉求。
同时,本行持续强化财富产品准入管理与数智化能力建设,重点加强对量化私募、超额分成等创新产品的风险评估与合规把关,持续升级“千人千面”智能营销推荐系统,优化客户画像与产品匹配算法,赋能全行开展客户精准增值服务。
报告期内,本行蝉联普益标准“卓越财富管理农村商业银行”。
金融科技本行紧扣数字金融战略导向,在AI规模化落地、跨境支付能级跃升及关键技术自主可控三方面实现突破,科技能力由业务支撑向价值引领加速转变。
AI领域,31名数字员工规模化上岗,覆盖客服、风控、运营等核心场景,正式迈入规模化价值创造阶段;跨境支付领域,CIPS直参系统成功上线,大幅缩短支付链路,实现资金点对点高速直达,精准赋能外贸企业,积极服务人民币国际化大局;自主可控领域,核心系统数据库信创版本圆满切换,标志着本行关键技术基础设施迈向全面自主可控,夯实金融安全底座。
报告期内,本行完成云南曲靖地区4家村镇银行“四合一”吸收合并及系统上线工作,高效推动机构整合、数据并轨与业务贯通,探索形成村镇银行集约化发展和普惠金融高质量发展实践范本。
二、主要经营情况经营效益持续提升。
报告期内,集团实现营业收入64.28亿元,同比增长6.05%。
实现归属于上市公司股东的净利润21.78亿元,同比增长10.64%。
年化总资产收益率(ROA)1.11%,同比上升0.01个百分点;年化加权平均净资产收益率(ROE)13.34%,同比持平。
成本收入比31.68%,同比下降2.88个百分点。
净息差2.48%,保持行业较好水平。
规模体量稳步增长。
报告期末,集团总资产4,247.88亿元,较年初增长5.39%;总存款3,286.42亿元,较年初增长6.61%,总贷款2,736.02亿元,较年初增长6.79%,其中,个人贷款占总贷款之比50.77%,个人经营性贷款占总贷款之比34.87%。
单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1,102.62亿元,贷款户数21.97万户,普惠小微特色鲜明。
客户基础持续巩固。
报告期末,集团贷款户数60.03万户,其中100万元以下贷款户数56.54万户,占比94.18%;个人经营性贷款户数32.70万户,占总贷款户数之比54.47%。
集团户均贷款45.58万元,做小做散坚定不移。
资产质量总体平稳。
报告期末,集团贷款不良率0.75%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率431.94%,均保持行业较好水平。
村镇银行稳健发展。
报告期末,村镇银行总资产646.16亿元,总存款571.12亿元,总贷款452.28亿元。
村镇银行不良率1.01%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率365.74%,较年初上升12.14个百分点。
三、利润表项目报告期内,实现营业收入64.28亿元,增幅6.05%;实现归属于上市公司股东的净利润21.78亿元,增幅10.64%。
(一)营业收入按地区分布情况常熟以外地区营业收入占比64.44%,拨备前利润占比65.18%。
(二)利息净收入报告期内,本银行实现利息净收入49.10亿元,其中实现利息收入78.49亿元。
发放贷款及垫款利息收入为本银行利息收入主要来源,占比81.31%。
(三)非利息净收入报告期内,实现非利息净收入15.18亿元,同比增幅6.77%。
1、手续费及佣金净收入本银行抓住市场机会,积极开展自营理财、代理黄金保险等中间业务,同时持续开展手续费支出管理工作,手续费及佣金净收入实现较好的增长。
报告期内,本银行实现手续费及佣金净收入1.97亿元,增幅39.15%,其中手续费及佣金收入2.87亿元,增幅26.34%;手续费及佣金支出0.90亿元,增幅5.10%。
2、投资收益本银行坚持走“轻资本”发展之路,围绕市场走势择时开展债券等交易业务。
报告期内,本银行实现投资收益14.28亿元,增幅18.90%。
(四)业务及管理费集团业务及管理费20.36亿元,同比下降2.80%。
公司前身为成立于1996年的原常熟市农村信用合作社联合社(以下简称“市联社”)。
2000年10月19日,中国人民银行南京分行下发《关于常熟市等六家农村信用合作社联合社分别与所辖农村信用社合并为一个法人的批复》(南银复[2000]573号),批准将市联社与其下辖的35家具有独立法人资格的农村信用合作社合并为一个法人主体,由市联社继承原35家具有独立法人资格的农村信用合作社的全部资产与负债。
原农村信用社社员可自愿转为市联社社员,其所持股金按1:1的比例转为市联社股金,不愿转入市联社的按1:1的比例退股。
2000年10月24日,中国人民银行南京分行下发《关于常熟市琴川等十七家城市信用社翻牌为农村信用合作社的批复》(南银复[2000]604号),批准将原常熟市琴川、金龙、虞山三家城市信用社翻牌为农村信用合作社,翻牌后的新农村信用合作社不再保留法人地位,由市联社继承原琴川、金龙、虞山三家城市信用社的全部资产与负债。
原城市信用社社员可自愿转为市联社社员,其所持股金按1:1的比例转为市联社股金,不愿转入市联社的按1:1的比例退股。
2000年11月8日,中国人民银行南京分行下发《关于合并法人后常熟市等六家农村信用合作社联合社开业的批复》(南银复[2000]641号),批准合并法人后的市联社开业。
2001年10月28日,全体股东共同签署了《发起人协议》,发起设立“常熟市农村商业银行股份有限公司”。
2001年11月18日,苏州安信会计师事务所对本行注册资本进行了审验,并出具(苏信会验内报字[2001]第0643号)验资报告,确认截至2001年11月17日,本行共有法人股东21家,自然人股东2,821名,实收资本为100,170,000元,其中21家法人出资21,000,000元,2,821名自然人出资79,170,000元。
2001年11月17日,本行发起人召开了创立大会即第一次股东大会,审议通过了《常熟市农村商业银行筹备工作报告》、《常熟市农村商业银行章程》、《常熟市农村商业银行股东代表大会议事规则》,并选举产生了本行第一届董事会成员和第一届监事会成员。
2001年11月18日,筹备小组上报《关于常熟市农村商业银行开业的申请》(常农商筹[2001]6号),申请开业。
2001年11月26日,人民银行下发《中国人民银行关于常熟市农村商业银行开业的批复》(银复[2001]197号),同意常熟市农村商业银行股份有限公司开业,并核准《常熟市农村商业银行章程》。
于本行开业时,市联社自行终止,其债权债务由本行继承。
2001年12月3日,本行在江苏省工商行政管理局注册成立,领取注册号为3200002101954的《企业法人营业执照》,注册资本100,170,000元,企业性质为股份有限公司。
本行于2001年11月26日获得人民银行核发的G11013055002号《中华人民共和国农村合作金融机构法人许可证》。
成立时,本行经核准的经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据贴现;代理收付款项及代理保险业务,代理发行、代理兑付、承销政府债券,代理其他银行的金融业务;买卖政府债券和金融债券;按中国人民银行的规定从事同业拆借;提供保管箱服务;中国人民银行批准的其他业务。
2004年8月18日,江苏银监局下发《关于常熟市农村商业银行股份有限公司更名、变更注册资本和修改章程的批复》(苏银监复[2004]213号),同意本行名称由“常熟市农村商业银行股份有限公司”变更为“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。
2004年12月31日,本行在江苏省工商行政管理局完成名称变更登记。
2015年3月3日,发行人2014年度股东大会审议通过资本公积转增股本及分红送股。
本次资本公积转增股本按2014年年末总股本1,520,104,426股为基数,每10股转增3.11股,共转增股本472,751,283股;本次分红送股按2014年年末总股本1,520,104,426股为基数,每10股送股0.05股,共送股7,599,463股。
本次增资后发行人的股本总额变更为2,000,455,172元。
立信会计师事务所出具信会师报字(2015)510271号《验资报告》,确认本次增资完成后,本行注册资本变更为2,000,455,172.00元。